Просрочка по автокредиту
Prokurors.ru

Юридический портал

Просрочка по автокредиту

Что делать, если Вы просрочили автокредит?

Не можете выплатить кредит за автомобиль – это еще не конец.

Для многих из нас владение автомобилем это тяжелое бремя. Дело в том, что как минимум 45 процентов автомобилей в нашей стране было куплено в кредит. Кто-то из нас уже давно рассчитался по автокредиту, кто-то продолжает платить ежемесячные платежи за автомобиль. Но, к сожалению, есть и такие автовладельцы, которые по различным причинам просрочили очередные платежи по автокредиту. И, как правило, люди в этом случае начинают паниковать. Наше интернет издание изучила этот вопрос, чтобы помочь всем владельцам транспортных средств, которые попав в трудное финансовое положение, не могут платить по кредиту.

Если Ваши финансовые трудности временные, и Вы просрочили не много ежемесячных платежей по автокредиту

Если финансовые проблемы возникли у Вас достаточно недавно (1-2 месяца), и Вы считаете, что это временное явление и что через несколько месяцев проблемы разрешаться, то необходимо действовать прямо сейчас. Ваш лучший вариант, чтобы решить временную проблему по автокредиту заключается в следующем:

Переговоры с кредитором (с банком)

Также как и с другими финансовыми продуктами банковской организации, для любого кредитного учреждения главная задача не потерять клиента. Поэтому любой банк пойдет Вам на встречу, несмотря на временную просрочку по возврату суммы кредита, которая была выдана для покупки автомобиля. Они заинтересованы в длительном сотрудничестве, поскольку, чем дольше Вы будете выплачивать кредит, тем больше они заработают на Вас. Вот почему в большинстве случаев банки охотно идут на любые переговоры с кредитными должниками (вплоть до снятия начисленных пений и штрафов). Вот для примера несколько из вариантов (на самом деле их множество), которые Вы можете обсудить с банком:

– Попросить отсрочку на 30 дней (или больше), чтобы приостановить обязательные ежемесячные платежи

– Если ежемесячный платеж стал для Вас непосильной ношей, то Вы можете договориться с банком об увеличении срока автокредитования, благодаря чему у Вас уменьшиться ежемесячный платеж

– Пересмотреть процентную ставку по кредиту

Обратите внимание, что все эти решения помогут Вам решить свои финансовые проблемы, из-за которых Вы по каким-то причинам не можете вовремя гасить автокредит. Но помните, что все эти варианты могут увеличить Ваши итоговые переплаты по кредиту, так как увеличиться общий срок кредитования.

Любой банк пойдет на все эти уступки, поскольку для них в этом дополнительном соглашении нет ни каких убытков. Наоборот банк в этом случае зарабатывает на Вас существенно больше. Поэтому, чтобы не переплатить существенно больше по кредиту советуем Вам после исчезновения финансовых проблем платить по кредиту гораздо больше, чем предусмотрено соглашением о ежемесячных обязательных платежах. Таким образом, Вы сможете сократить срок автокредитования и переплатите за машину гораздо меньшую сумму.

Если Ваши финансовые трудности не временные или просрочка по кредиту большая

Если черная полоса в жизни, как Вам кажется не имеет конца и Вы не в состоянии платить по автокредиту ежемесячные платежи (к примеру Вы приобрели автомашину в кредит, но поняли, что Вы не в состоянии выплачивать за него большие суммы или владение машиной для Вас очень обременительно), а также у Вас нет денег на обслуживание машины, то есть несколько мер, которые Вы можете предпринять, чтобы решить Ваши проблемы.

Рефинансирование автокредита

Любой человек, который имеет хорошую и положительную кредитную историю имеет большой шанс рефинансировать свой автокредит по более низкой процентной ставке, в другом банке. Эта идея рефинансирования по более низкой ставке, поможет Вам снизить ежемесячные платежи. Вы можете обсудить этот вопрос с Вашим банком, заявив, что Вы не можете платить ежемесячный платеж. Также Вы можете обратиться в другой банк, который готов за этот же кредит предложить Вам более лучшие процентные ставки.

Продать кредитный автомобиль и купить более дешевый

Если вариант с рефинансированием Вас не устраивает, то Вы можете продать свой кредитный автомобиль (предварительно получив разрешение банка, если это предусмотрено кредитным договором) и приобрести также в кредит (или за наличные) автомашину с меньшей стоимостью.

К примеру, Вы можете обратиться к официальному дилеру Вашего автомобиля, с просьбой помочь Вам в решение Вашей проблемы. Как правило, большинство автосалонов идет клиентам на встречу.

В таком случае дилер найдет покупателя на Ваш автомобиль, который внесет необходимую сумму за Вас, в банк. Но помните, что может так оказаться, что рыночная стоимость автомобиля может не покрывать всей суммы долга перед банком, из-за процентов по кредиту и естественной амортизации транспортного средства. В таком случае советуем Вам договориться с банком о снижение суммы переплаты и уменьшению сумм по начисленным пеням и штрафам за просрочку по кредиту (при наличии)

Перевод автокредита на другое лицо

Еще один действующий вариант решения проблем с автокредитом это найти покупателя на Ваш автомобиль, который готов принять на себя Ваш кредитный договор с банком. Традиционно на рынке присутствует множество покупателей, которые готовы покупать подержанные автомобили в рассрочку. В таком случае Ваше предложение может оказаться для многих потенциальных покупателей привлекательным, поскольку возможно Ваши условия будут более выгодными по сравнению с традиционными автокредитами на подержанные автомобили.

Но прежде, чем искать такого покупателя, необходимо согласовать этот вопрос с банком. Не все банковские организации могут согласиться на подобные условия. Если банк даст согласие на перевод кредитного договора, то поместите объявление на электронных досках объявления в интернете, сделав коммерческое предложение покупателям, объяснив подробно, в какой форме Вы продаете автомобиль.

Найдя покупателя, который будет готов перевести на себя Ваш кредитный договор, обратитесь в банк или к официальному дилеру Вашего транспортного средства для помощи в сделке. Переведя кредитный договор и оформив договор купли-продажи, возьмите в банке справку, что на Вашем имени не числиться долгов и что к Вам нет претензий, чтобы в будущем избежать проблем.

Просто продать свой автомобиль

Также Вы можете просто продать свою кредитную машину, не покупая взамен более дешевую. Для этого, также необходимо договориться с банком, поставив в известность, что Вы намерены продать кредитный автомобиль. В таком случае покупатель внесет оставшуюся сумму долга в операционную кассу кредитной организации. Оставшуюся сумму (если рыночная стоимость автомобиля будет превышать сумму долга) покупатель передаст Вам.

Главное, помните, что прежде, чем подавать электронные объявления в интернет о продажи автомобиля, обзвоните всех своих знакомых, друзей и коллег. Вполне возможно они купят Вашу машину, поскольку люди часто ищут возможности приобретения автомашины у своих знакомых.

Если Вы просрочили свой кредит на автомобиль

Все вышеперечисленные варианты решения проблем с банком работают, если Вы допустили не значительные просрочки по обязательным ежемесячным платежам. К примеру, 1-3 месяца. Но в большинстве случаев все вышеописанные варианты решения проблем не исправят ситуацию надолго. Часто бывает так, что в момент возникновения финансовых проблем Вы должны банку все еще существенную сумму. К примеру, сумму больше, рыночной стоимости автомобиля. Но Вы не хотите терять свой автомобиль. Вот что необходимо попробовать сделать:

Найти новый займ на более выгодных условиях

Если Вы не можете платить ежемесячные платежи, сумма долга больше чем стоимость автомобиля и не Вы не желаете расставаться со своим транспортным средством, то, как вариант Вы можете найти банк, который согласиться выдать Вам денежный кредит по более низкой процентной ставке. Таким образом, взяв денежный займ под приемлемые проценты, Вы можете рассчитаться с банком, где брали автокредит.

Но помните, что перед тем как подписаться под новым кредитным договором, необходимо все тщательно взвесить и математически рассчитать. Вполне возможно, что этот способ поможет Вам снизить сумму ежемесячного платежа. Но будьте готовы, что в этом случае может увеличиться срок кредитования.

Но помните, что если Вы не сделайте тщательного анализа и целесообразности нового кредита, то может оказаться так, что сумму обязательных ежемесячных платежей может оказаться такой же или даже больше, чем был предусмотрен старым кредитным договором на автомобиль.

Отдать автомобиль банку

Если Вы действительно в отчаянном положении и не видите никаких выходов, то Вы можете попробовать отдать автомобиль своему кредитору. Конечно, это можно сделать, только если других вариантов не существует. Поскольку отдав свой автомобиль в банк, Вы не только испортите свою кредитную историю, но и, потеряв все свои ранее внесенные платежи, останетесь без машины.

Но в определенных случаях это может быть единственным выходом из трудной ситуации, связанной с финансовыми проблемами. Ведь, если Вы перестали платить по кредиту и уже не вносите длительное время ежемесячные платежи и не можете решить с банком свой вопрос с помощью вышеописанных вариантов, то держа автомобиль у себя, Вы теряете время, за которое Ваше транспортное средство теряет в рыночной цене. Если Вы будете медлить с возвратом автомобиля кредитору, то уже через несколько месяцев этот автомобиль при возврате в банк может быть оценен значительно дешевле, что может привести к тому, что отдав машину в банк, Вы не только испортите себе свою кредитную историю, но и останетесь должны финансовой организации.

Итог

Для многих автолюбителей владение автомобилем не более чем необходимая нагрузка на семейный бюджет. Но не во всех городах нашей страны владение автомобилем не так обременительно. Все связано с огромной разницей в благосостоянии. Также есть разница в финансовой грамотности нашего населения. Поэтому мы настоятельно просим наших читателей прежде, чем покупать автомобиль, соизмерять свои финансовые возможности с его содержанием и обслуживанием. Тем более если транспортное средство приобретается в кредит.

Обязательно прибавляйте к своим теоретическим постоянным затратам связанные с эксплуатацией и техническим обслуживанием ежемесячные обязательные платежи по автокредиту. Также не забудьте в сумму расходов на автомобиль заложить непредвиденные расходы, связанные с мойкой машины, оплатой стоянки, оплатой штрафов за нарушение ПДД и др.

Просрочка по автокредиту: наказание, порядок действий

Просрочив очередной взнос по кредиту, многие клиенты ничего не предпринимают, тем самым только усугубляя ситуацию. Банк начисляет пеню, а в случае устойчивой невыплаты — привлекают к административной ответственности через суд. Какова процедура взыскания задолженности по автокредиту и как действовать заемщику, расскажем далее.

Чем грозит просрочка по автокредиту?

Даже самый ответственный дебитор может столкнуться с временными финансовыми трудностями или внесением платежа на 1-2 дня позже указанного срока. Такой взнос банк принимает на следующий день, тем самым увеличивая время просрочки. При неоднократных нарушениях, заемщик попадает в «черный список» кредиторов, что в последствии неблагоприятно скажется на кредитной истории. Помимо этого, за несвоевременную оплату взноса по кредиту, организация назначает пеню.

При просрочке платежа более 10 дней, дебитору может поступить звонок от коллекторов. Если погасить задолженность, последствий не будет. Однако банк все равно начистит пеню, а также штраф по кредитному договору.

При просрочке более 1 месяца, кредитор внесет такой случай в базу данных, что негативно отразится на кредитной истории. Сумма задолженности также имеет значение. Чем выше стоимость неуплаты, тем чаще будут поступать звонки от коллекторов. Если клиент своевременно не внесет деньги на счет кредитора, могут быть применены следующие методы воздействия на должника:

  • увеличение размера процентной ставки по автокредиту;
  • начисление пени за каждый день просрочки;
  • назначение штрафа за нарушение условий кредитного договора;
  • привлечение поручителей к оплате займа;
  • расторжение договора и требование погасить задолженность досрочно;
  • подача иска в суд.
Читать еще:  Автомобиль под залогом

Как действовать в случае просрочки платежа по автокредиту?

При возникновении просрочки вследствие временной неплатежеспособности, дебитор обязан своевременно оповестить об этом банк. В большинстве случаев кредиторы идут на уступки заемщикам и предлагают несколько способов погашения задолженности:

  • рефинансирование автокредита;
  • реструктуризация долга;
  • отсрочка платежа;
  • продажа транспортного средства.

Уклонение от уплаты ежемесячных взносов по автокредиту всегда чревато последствиями. Однако ни один человек не застрахован от финансовых трудностей. Если все же просрочки имеют устойчивый характер, необходимо совершить следующие действия:

  1. Оповестить банк о временной неплатежеспособности и пересмотреть условия выплаты кредита;
  2. Ежемесячно вносить любую посильную сумму;
  3. Если дело передано в суд — прийти на заседание;
  4. Подать встречный иск о необходимости отсрочить время выплаты задолженности или реструктуризовать долг.

Что делать, если нет возможности выплачивать задолженность?

Оформляя автокредит, стороны подписывают договор, в котором указывается срок оплаты ежемесячных взносов, а также размер пени, в случае просрочки платежа. Этому условию необходимо следовать в обязательном порядке. При возникновении финансовых сложностей, дебитор обязан оповестить об этом банк. В заявлении указывается причина просрочки, которая должна быть уважительной, например:

  • потеря работы;
  • непредвиденные затраты на лечение ребенка;
  • болезнь.

Банк обязан пойти на уступки. При отказе — дебитор вправе обратиться в суд для проведения реструктуризации.

Реструктуризация задолженности — изменение срока и размера платежа, а также прощение долга (если заемщик находится на грани дефолта).

Еще один способ оплаты просрочки по кредиту — рефинансирование. В этом случае банк открывает новый кредит, в целях погашения старой задолженности. Однако условия ссуды должны быть посильными для заемщика.

Кредитор вправе подать иск в суд по истечение 3 месяцев просрочки и только в том случае, если дебитор не вносил частичную оплату по кредиту. На основании постановления, реализуется залоговое имущество. Автомобиль продается на аукционе на 20% ниже рыночной стоимости и если вырученной суммы не хватит для погашения долга, налагается арест на недвижимость должника.

Признание банкротства — единственный способ избежать ответственности за просрочку автокредита. Однако при проведении процедуры дефолта могут быть задействованы поручители или третьи лица (супруг, близкие родственники).

Последствия неуплаты автокредита

Перед подписанием банковского договора заёмщиков информируют об ответственности по кредитным обязательствам и возможных последствиях. Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем. Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры. Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках. Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Привлечение к ответственности заёмщика по автокредиту

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить. На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её. Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

Автомобиль, взятый в кредит, является залоговым имуществом. Пока действуют кредитные обязательства — это собственность банка. Вы можете пользоваться машиной, усовершенствовать её, ремонтировать, работать и путешествовать, но считать авто «своим» можно будет после полной оплаты автокредита. Только погасив последний платеж, банк вернёт вам ПТС, и вы станете полноправным собственником автомобиля.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку. Нередки случаи, когда машину переписывают на другого собственника, считая, что так её не отнимут. Все эти схемы, в случае не уплаты автокредита, не работают, а добавляют проблем. Банк не обманешь, поэтому не стоит тратить время на поиск бесполезных советов. Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Возможные последствия

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

Как правило, судебные процессы начинаются по истечении 2-3 месяцев просрочки.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

Банк может выставить машину на торги и продать за цену, релевантную сумме долга, либо предложить заёмщику самому продать автомобиль и рассчитаться с долгом.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги. Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу. В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

Если машина в залоге

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём. Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Побороться за свои права можно только в случае, если покупателя не оповестили о том, что автомобиль находится в залоге. Составляется встречный иск, суд рассматривает его и принимает решение. Если признаётся, что покупатель не знал о залоговом статусе машины, есть шанс на успешный исход дела.

Когда заберут машину за долг по автокредиту?

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Должнику придётся погасить долг не только по остатку задолженности с начисленными штрафами, но и оплачивать судебные издержки и работу приставов. В итоге долг возрастёт в несколько раз.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Не платить автокредит, если банк лишили лицензии

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость. Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками. Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Автомобиль за границей

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Когда изъятие автомобиля становиться невозможным, суд может наложить арест и изъять другое имущество на сумму, релевантную долгу.

Возможные решения проблемы неуплаты автокредита

Для любого банка превыше всего коммерческие интересы. Главное, любым способом вернуть деньги. В ход идут все проверенные механизмы воздействия, включая уступки. Кредитные организации предлагают самые разные варианты решения проблемных долгов. Выделим основные:

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца. В случае положительного ответа оформляется сделка.

О том, что машина в залоге и кредит на момент продажи не погашен, покупатель должен знать. Если это правило игнорируется и предупреждение не поступает, действия продавца расцениваются как мошенничество. Уголовно- правовые последствия неизбежны.

Отсрочки по платежам автокредита

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

Отмена штрафных процентов

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Рефинансирование (перекредитование)

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Читать еще:  Как законно оформить покупку авто в данном случае?

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Реструктуризация автокредита

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей. Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией. Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Любой из рассмотренных вариантов можно рассматривать как выход из сложной ситуации. Не забывайте, что отказ от уплаты по автокредиту, влечёт массу неприятностей. Долговые проблемы откладывать не стоит. С банком лучше договориться и найти решение, которое будет устраивать обе стороны.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Какие бывают последствия просрочки или неуплаты автокредита: штрафы и пени

Кредитное бремя – это долгосрочная вероятность того, что когда-то не хватит денег заплатить по своим обязательствам. Оценивать свою платежеспособность нужно на перспективу еще до оформления автокредита, ведь в будущем просрочка или невозможность внести очередной платеж для заемщика выльются в очередную недешевую проблему. Именно поэтому лучший вариант – добросовестно выполнять свои обязательства.

Возможные действия банка при просрочке

Но если Вы все-таки не сможете вовремя внести деньги на кредитный счет, то все зависит от продолжительности такой просрочки. Например, банк заранее оценивает все риски и понимает, что в жизни клиента может быть все: от задержки зарплаты до банальной загруженности на работе. Поэтому при просрочке задолженности до одной недели начисляется минимальная пеня. Как правило, это не более 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

Преимущество в том, что такая забывчивость или невозможность оплаты никак не отразится на кредитной истории субъекта. Иное дело, когда просрочка достигнет 30 дней. Здесь и последствия уже серьёзнее, и штраф больше.

Возможные варианты последствий для заемщика:

  • Постоянные звонки, письма, смс-сообщения. Банк заинтересован в том, чтобы клиент погасил задолженность. Поэтому он напоминает о долге, предлагает варианты решения проблемы, сообщает о возможных последствиях. Если говорят, что автомобиль может быть конфискован, то это не запугивание. Это нормы закона, поскольку ТС является залоговым объектом.
  • Применение штрафных санкций за каждый день просрочки. Величина пени с каждым днем увеличивается, поскольку растет и общая величина долга. И если один раз при просрочке банк простит, то при допущении просрочки повторно банк еще начислит и штраф (дополнительно к пене).

И это не самые худшие варианты развития событий. Если банк не может взыскать задолженность, то он ищет другие пути. И один из них – это продать долг коллекторам. Конечно, коллекторы обязаны работать в правовом поле, но все прекрасно наслышаны о тех мерах, которые они могут применять. Поэтому допустить, чтобы кредитное дело передали в коллекторскую контору, нельзя.

Если у Вас есть объективные причины для допущения просрочки, то обратитесь сразу в банк. Не нужно скрываться, не брать трубку. Это только усугубит ситуацию. При документальном подтверждении трудного финансового состояния банк может пойти на уступки и реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация – это возможность погасить кредит в течении более длительного срока, с оформлением кредитных каникул и т.д.

Чем ещё грозит невыплата кредита?

Но увеличение совокупного долга и общение с коллекторами – это не единственные последствия, с которыми может столкнуться заемщик. По факту, должника могут не выпустить за границу на основании судебного решения. Как показывает статистика, то именно в период летних отпусков у банков существует возможность максимально быстро вернуть долг. Перед периодом отпусков заемщики охотнее возвращают свои долги.

Самая большая угроза для владельца автомобиля в том, что ему придется продать свое транспортное средство, чтобы погасить долг. И цена такого автомобиля будет в разы меньше, чем стоимость не залоговой машины.

Кстати, если задолженность растет не только по причине вашей неплатежеспособности, но по причине некого обмана со стороны банка, то есть возможность защитить свои права. Например, частая ситуация: заемщик вносит первый платеж в том размере, о котором шла речь, но откуда-то появляются новые комиссии, скрытые платежи. Появляется задолженность, начисляется пеня.

Кредит – это финансовая услуга, а заемщик – ее потребитель. Поэтому защитить свои права можно через Центробанк, Роспотребнадзор, общество по правам потребителя.

Начисление банком штрафа и пени

Если бы банки работали в соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса, то размер пени равнялся бы в среднем 0,03% в день, поскольку пеня не может быть больше 1/360 ставки рефинансирования. Например, если задолженность составляет 10000 рублей, то просрочка за день составит 0,03%*10000/100 = 3 рубля в день. Если просрочка составила 30 дней, то переплата составит 3*30 = 90 рублей.

Правда, привлекательная возможность. Но, конечно, на деле абсолютно не так. Тот же ГК, ст. 332, говорит о том, что размер неустойки может быть установлен по согласованию сторон. И если заемщик подписывает такой договор, значит, он соглашается с прописанными в нем штрафными санкциями.

Какие виды санкций применяются:

  • Единовременный штраф. За каждую ежемесячную просрочку банк начисляет штраф. Его размер может быть в фиксированной денежной форме, например, 1000 рублей и в процентном соотношении от суммы просрочки, например, 2%. Отличие его от пени в том, что штраф начисляется 1 раз за месяц.
  • Пеня. Начисляется за каждый день просрочки. Ее размер может достигать и 1% в день.

А теперь считаем. Например, если сумма ежемесячного платежа по автокредиту 20000 рублей. Пеня – 1 % в день. Штраф за первый месяц – 1000 рублей однократно. Сколько должник заплатит?

Можно ли уменьшить высокий штраф?

Да, можно, – в судебном порядке. Для этого нужно подать иск в суд. Никто не говорит о полном избавлении от дополнительных начислений, но их размер может быть пересмотрен.

Разбирательство с коллекторами

Если же дело уже дошло до коллекторов, то стоит все разговоры записывать на диктофон, просить представиться сотрудников компании, при их неправомерных встречах вызывать сотрудников правоохранительных органов и т.д. Но лучший выход, как всегда, один – погасить долг, если его размер реально оправдан.

Судебные тяжбы

Если дело дошло до суда, то задача должника – максимально эффективно защитить свои интересы. Не стоит игнорировать заседания, не являться на слушания или пытаться разжалобить судью. Единственно правильное решение – это предоставить документальное подтверждение того, что не было реальной возможности платить по долгам. Это может быть медицинская справка, справка с центра занятости, приказ об увольнении и т.д.

Очень часто суды идут на встречу должникам. Но это не значит, что субъектов полностью избавляют от долгов. По решению суда возможны варианты.

В каких случаях суд может стать на сторону заёмщика

Суд может пойти на встречу заемщика в следующих ситуациях:

  • Есть квитанции о систематической оплате кредита до конкретной даты;
  • Есть документальное подтверждение ухудшения материального состояния;
  • У ответчика хорошая кредитная история и до этого случая не было проблем с погашением кредита;
  • Заемщик имеет хорошую характеристику на работе, в обществе, у него есть работа и т.д.;
  • Субъект постоянно посещает заседания, не пытается скрыться, отстаивает свою правоту.

Арест и конфискация авто

В любом случае надеяться на то, что кредит будет прощен, не стоит. Его придется вернуть. Вопрос только, в какой сумме. Приводить решение суда в исполнение будет Федеральная служба судебных приставов.

И здесь есть несколько вариантов:

  • Субъект найдет средства для погашения долга в том объеме, в котором будет предписано судом. Никто не говорит о полном погашении. Частая практика – это реструктуризация займа по решению суда.
  • У должника не будет возможности осуществлять очередные платежи. И тогда единственный выход из ситуации – это конфискация автомобиля и погашение кредита вырученными средствами.

Разница между ценой продажи и суммой долга будет возвращена физическому лицу.

Всегда ли приставы могут забрать или арестовать кредитный автомобиль?

У заемщика возникает вопрос: всегда ли приставы могут конфисковать автомобиль, находящийся в залоге, или есть случаи, когда конфисковать ТС невозможно. Такой случай только один – когда транспортное средство принадлежит инвалиду, а личный транспорт необходим ему для передвижения. Других случаев законодательством не предусмотрено.

Суд может пойти на встречу также в том случае, если такое транспортное средство для семьи является единственным источником дохода. Например, если владелец работает в службе такси на личном транспорте, автомобиль нужен для работы и т.д.

Что делать, если нет возможности выплатить кредит?

Если нет возможности платить по автокредиту, то стоит действовать сразу. Не стоит скрываться.

И здесь есть три варианта:

  • Реструктуризировать задолженность . Оформить кредит на более длительный срок погашения, уменьшив обязательный ежемесячный платеж.
  • Оформить кредитные каникулы. Заемщик получает отсрочку в виде 3-6 месяцев. В течение указанного периода он не платит по кредиту.
  • Рефинансирование . Заемщик оформляет новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого долга.

Заключение

Подведя все выше сказанное следует понять следующее:

  • при первых же проблемах с погашением задолженности необходимо сразу связаться с кредитным специалистом банка. Не нужно скрываться, не брать трубку. Если есть объективные причины таких проблем, то стоит направить письменное заявление в банк с приложенными оправдательными документами;
  • один просроченный платеж – это еще не трагедия, если вовремя отреагировать на проблему. Но при систематических нарушениях просрочка превращается в некий ком, который увеличивается с каждым днем. Пеня, штраф, проценты растут быстрыми темпами;
  • если же трудности серьезные и банк не идет на уступки, то нужно или обратиться в банк с иском признать Вас банкротом, или продать автомобиль и погасить задолженность.

В любом случае нужно действовать, ведь неплатежи по кредиту не всегда несут только административную ответственность, еще есть и уголовная ответственность. А это уже совсем другой ракурс проблемы.

Просрочка автокредита

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Просрочка автокредита. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Просрочка автокредита, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 275 юристов и адвокатов.

  • Валютный автокредит, снять штрафы и просрочки по суду?
  • У нас просрочка по автокредиту. Банк подал в суд.
  • Просрочка по автокредиту 2,5 месяца. Какие могут быть последствия?
  • Автокредит втб 24.имею две просрочки.
  • Что делать, если банк подает в суд изза просрочки по автокредиту?
  • Просрочка автокредита что делать
  • Просрочка автокредита 1 месяц

1.1. Ожидайте повестки в суд и взыскания задолженности.

2. Валютный автокредит, снять штрафы и просрочки по суду?

2.1. Снять штрафы и проценты в полном объеме не удастся, но можете в суде заявить ходатайство о снижении процентов и штрафов..

Читать еще:  Деклорация по продаже авто

2.2. Снять неустойку за просрочку вы не сможете. Если она явно не соразмерна нарушению, то сможете снизизить ее размер по ст 333 ГК РФ.

2.3. Екатерина Владимировна! Снять все штрафы за просрочки не получится, но есть шанс уменьшить в суде размер неустойки, надо видеть сам договор, график внесения платежей и насчитанные штрафы. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

2.4. вам необходимо обращаться в суд для снижения, но полностью снять не получится. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания

3. У нас просрочка по автокредиту. Банк подал в суд.

3.1. Готовьтесь платить по решению суда или же заключайте с коммерческим банком мировое соглашение, где пропишите как Вы будете погашать образовавшуюся задолженность.

3.2. Это конечно неприятная ситуация. А от нас то вы что хотите, в чем заключается ваш вопрос. Если хотите оказания. Юридической помощи, обращайтесь с конкретным вопросом.

3.3. Это не опасно, просите в суде – что б пересчитали проценты, уменьшение пени и рассрочку платежа – ст. 333 ГК РФ и ст. 203 ГПКРФ.

3.4. Для подготовки письменных возражений на исковое заявление, подготовки ходатайства об уменьшении штрафных санкций, подготовки Вас к судебному заседанию, можете обратиться к адвокату лично.

4. Просрочка по автокредиту 2,5 месяца. Какие могут быть последствия?

4.1. Банк выставит счёт для единовременный выплаты всего долга. Не оплатите, могут обратиться в суд, забрать авто, выставить на торги, а недостающую сумму взыскать с вас отдельно.

4.2. Екатерина. Если не договоритесь с банком о предоставлении отсрочки платежа, банк вправе подать в суд исковое заявление о взыскании с Вас суммы долга и обращении взыскания на автомобиль.

4.3. Все последствия написаны в вашем договоре с банком. Почитайте внимательно. Банк может взыскать принудительно долг по кредиту. А также забрать заложенное имущество.

5. Автокредит втб 24.имею две просрочки.

5.1. Автокредит втб 24.имею две просрочки.
В случае просрочки банк может обратиться в суд и взыскать задолженность с учетом неустойки за просрочку внесения платежей.
Удачи и всего самого наилучшего.

5.2. Если не хотите лишиться автомобиля, то лучше платить без просрочек и не нарушать график и размер платежей. Удачи Вам и всего самого наилучшего.

6. Что делать, если банк подает в суд изза просрочки по автокредиту?

6.1. Статья 55. Доказательства

Информация об изменениях:
Федеральным законом от 26 апреля 2013 г. N 66-ФЗ в часть 1 статьи 55 настоящего Кодекса внесены изменения
См. текст части в предыдущей редакции
1. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио-и видеозаписей, заключений экспертов.
Объяснения сторон и третьих лиц, показания свидетелей могут быть получены путем использования систем видеоконференц-связи в порядке, установленном статьей 155.1 настоящего Кодекса.
2. Доказательства, полученные с нарушением закона, не имеют юридической силы и не могут быть положены в основу решения суда.

Нужно смотреть иск. Получили?

6.2. Если банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с вас задолженности по кредиту, вам необходимо защищать свои интересы и написать возражение.

6.3. День добрый. Если банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с вас задолженности по кредиту, вам написать встречное возражение на иск.

6.4. Что делать, если банк подает в суд из-за просрочки по автокредиту

Здравствуйте, Татьяна! Нужно обратиться к юристу на личную консультацию, представив ему фотокопии кредитного договора, искового заявления. Пишите на почту, присылайте документы.

7. Была просрочка по автокредиту-как забрать птс у банка.

7.1. Вы можете обратиться с Заявлением (2 экземпляра) в банк, главное чтобы на Вашем экземпляре поставили оттиск печати, вх. № и подпись, если откажутся принимать, то можно направить Заявление заказным письмом с уведомлением и описью, затем в суд.

7.2. Банк будет обязан вернуть Вам паспорт транспортного средства с момента погашения ссудной задолженности по автокредиту в полном объеме.

8. Просрочка по автокредиту. Банк подал в суд. что делать чтобы сохранить машину.

8.1. По ст.35 ГПК РФ подавайте возражение. Иск получили на руки? Ст.131 ГПК РФ

9.1. За просрочки не заберут, но банк может обратиться в суд, и тогда уже точно вам придется с автомобилем расстаться.

9.2. Считайте свой договор там же все прописано.

10.1. При кредитном авто большая часть его находится в залоге у банка, но приставы могут начать списание со счета автокредита и тогда пойдут просрочки и там. Чтобы этого избежать надо бы лично подробно рассмотреть ситуацию.

11.1. Сергей, если вашим кредитным договором предусмотрено право переуступки, то банк можете уступить право требования с вас третьему лицу. Законно.

12.1. Если Вы не уведомили кредитное учреждение о смерти заемщика то проценты начисляются до момента выполнения обязательств. Проценты не могут быть больше стоимости имущества.

13.1. Если автокредит был получен в период нахождения в браке, Вы вправе признать обязательства по нему общим долгом супругов, разделив его по решению суда!

13.2. Много вопросов возникает. Когда был последний платёж? Сколько осталось выплатить банку? Где сейчас авто и в каком состоянии? ПТС на руках или в банке? В каких условиях проживаете? Каким имуществом владеете? Где бывший муж? Каково его материальное положение? Почему сразу не разделили долг при разводе и назначении алиментов?

14.1. Вы должны соблюдать условия договора, в противном случае банк имеет право расторгнуть договор купли продажи в одностороннем порядке и потребовать возврата денег в полном объеме.

15.1. На каком основании коллекторы изъяли Авто? Есть решение суда о взыскании долга и изъятия Авто? Если вы заинтересованы в возврате и пользовании Авто вам необходимо обратиться в суд и просить изменноить решение суда, Авто останется у вас, а задолженность будете платить согласно предоставленной рассрочки.

15.2. На каком основании коллекторы изъяли у Вас автомобиль, не имеют таких прав, изъять может только судебный пристав и передать на хранение взыскателю как правило. Изъято залоговое имущество, это не значит, что списывается весь долг. Кто будет платить проценты по договору? И машина имеет свойства изнашиваться, стоимость будет гораздо ниже, а разницу придется платить.

16.1. Теоретически да, в таком договоре обычно прописывают это условие.

Статья 811 ГК РФ. Последствия нарушения заемщиком договора займа

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

17.1. Необходимо обжаловать решение суда. Сходите в суд, который вынес решение, ознакомьтесь с материалами дела и подавайте апелляционную жалобу.

18.1. Обязательно свяжитесь с банком Обратитесь письменно к управляющему И обговаривайте вопросы по остановке взыскания процентов кредитования, уменьшения ставки кредита т.д. в связи с вашей проблемой и все остальное РЕШАЙТЕ с банком И грамотным в этой области юристом.

19.1. В данной ситуации к решению вопроса необходимо подключать адвоката, самостоятельно Вы данный вопрос решить не сможете, только хуже сделаете, потом вообще никто не возьмется.
Удачи!

20.1. В договоре у Вас возможно предусмотрены кредитные каникулы? Кроме этого при оформлении автокредита как правило навязывают допуслуги и страховки, от которых есть возможность отказаться и тем самым снизить ежемесячные платежи.

21.1. Машина в залоге. Как правило одним из требований банка в исковом заявлении является наложение взыскания на заложенное имущество. Судьи такие требования банков, как правило удовлетворяют. Может быть перекредитоваться Вам.

21.2. Это будет зависеть от суммы выплаченного долга и от суммы оставшегося долга в соотношении со стоимостью авто. Плюс зависит от срока просрочки. А вообще, нужно смотреть договор и выяснять нюансы, так заочно толкового совета не дать. Есть желание – звоните, встретимся, обсудим, постараемся помочь.

21.3. Рассчитывать можете, но для оценки перспектив нужно знать больше деталей.

22.1. По описанному договору – не берется ниоткуда. Им, по Вашему утверждению – штрафов вообще не предусмотрено, пени за просрочку – это иной вид санкций.

23.1. Не оплачиваю автокредит 22 дня в банке сетелем, к телефону от банка не подхожу, просрочка за каждый день согласно договору составляет 30 р в день. Угрожают судом и изъятие автомобиля.

Здравствуйте. А вопрос-то в чем?

23.2. Не оплачиваю автокредит 22 дня в банке сетелем, к телефону от банка не подхожу, просрочка за каждый день согласно договору составляет 30 р в день. Угрожают судом и изъятие автомобиля.

Значит сначала суд, потом реализация авто.

24.1. Взыскивайте с него ущерб, причиненный Вашему имуществу (ст.15, 1064 ГК РФ). Обратитесь сначала в полицию с заявлением, получите талон-уведомление и КУСП, затем получите отказ в возбуждении уголовного дела, в котором будут установлены необходимые для подачи гражданского иска обстоятельства. Ну а после этого обращайтесь в суд с исковым заявлением о взыскании ущерба в порядке, предусмотренном статьями 131-132 ГПК РФ.

25.1. Пока авто находится в залоге у банка невозможно провести ни одну из сделок, установленных законом.
Сделка возможна только по праву собственности.

25.2. Вы конечно можете оформить договор дарения, а вот зарегистрировать его в ГИБДД не сможете, тк.к ПТС находится в банке. Возникает вопрос, кто дальше будет выплачивать кредит. Следовательно банк придется поставить в известность.

26.1. Наследники несут ответственность по долгам в пределах стоимости полученного в качестве наследства имущества. Обычно безопасники и/или юристы банка сами получают информацию у органов нотариата, было ли наследственное дело, или нет.
Отнесите в банк копию свидетельства о смерти. Думаю, этого должно хватить.

26.2. Альбина!
Если он не застрахован, то обязанность по выплатам ложиться на наследников в пределах имущество, которое перешло от него по наследству.
Соответственно, если супруга в наследство вступила, то должна платить по его долгам.

26.3. Если у него ничего нет, то вы как наследник отвечаете в пределах НАСЛЕДУЕМОГО имущества должника Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Если к вам ничего не перешло, то вы имеете право не оплачивать ничего, так как имущества нет, пристав проверит если нет имущества просто закроет исполнительное производство.

27.1. Подписанием договора вы согласились добровольно на такие условия Согласно статьям 307-308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образов в соответствии с условиями договора
Если вы подписали договор согласно которому Вы приняли на себя обязанность по оплате КАСКо то вы никак не обойдете эту оплату Согласно статье 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по договору.

28.1. Мало информации – машина в кредит куплена новая или б/у? когда была совершена покупка? Документы о неоднократных ремонтах имеются?

29.1. В соответствии с действующим законодательством, Вы имеете право ходатайствовать перед судом о снижении процентов по кредиту, о предоставлении рассрочки по уплате долга.

30.1. Банки часто хитрят с платежами, нужно ознакомиться с Вашим договором и, при возможности, аннулировать штраф и перевести его в платеж.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector