Договор кредита по микрозайму передали в суд
Prokurors.ru

Юридический портал

Договор кредита по микрозайму передали в суд

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все недобросовестные плательщики по займам могут столкнуться с разбирательствами в суде, поэтому актуальным становится вопрос, как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2020 году.

Как хорошо иметь возможность получить займ на любые цели, и как становится плохо, когда приходит время платить такое обязательство.

Многие заемщики попадают в трудное положение, взяв сумму денег у МФО, которая выше его возможностей, и в итоге, такой заемщик становится должником.

Общие моменты

Займы – очень популярная услуга, и очень сложно удержаться от оформления, когда в этом есть острая необходимость.

При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок.

Но многие относятся к этому несерьезно, поэтому и имеют проблемы в дальнейшем.

Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка.

Следующим шагом заемщику посылается письмо о сумме долга, и просьбой погасить задолженность, а также многие МФО предлагают помощь по выплатам в виде рефинансирования.

Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга.

В случае продажи долга, собственником долга становится коллекторская организация, специализирующаяся на проблемных клиентах, и с этого момента заемщик уже в их руках.

МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше.

Подобные организации бесцеремонно будут названивать в любое время суток, сторожить под подъездом, писать различные гадости на стенах недалеко от дома и угрожать о продаже Вашего имущества.

Однако все такие действия являются незаконными, и все это делается для подавления эмоционального состояния должника.

Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к. суд может учесть большой процент.

Также немаловажным фактором является время подачи иска. Если прошло уже около года с просрочки, МФО может проиграть дело.

Что нужно знать

Денежные средства выдаются заемщику на основании договора, согласно которому он обязан выплатить необходимую сумму в срок.

Бывают ситуации, когда сумма кредита не превышает 1000 рублей, и такое обязательство может не подкрепляться договором.

Также в договорах не всегда указывается срок, и это говорит о том, что срок возврата должен произойти в течение месяца после даты заключения.

В случае неимения договора на руках, кредитор должен иметь доказательства того, что процесс передачи денег был совершен.

По опыту, заемщик перестает платить по таким причинам:

  1. Увольнение, сокращение с работы или уменьшение среднемесячного дохода.
  2. Когда заемщик успел взять деньги у нескольких кредиторов.
  3. По причине болезни заемщика.
  4. Переоцененные собственные возможности при взятии займа.
  5. Умышленное мошенничество и нежелание вернуть заемные средства, а также заем денег под давлением третьих лиц.
  6. Непонимание или отказ в выполнении условий, указанных в договоре по причине несогласия с кредитором в возложенных обязательствах.

Ответственность заемщика

Заемщик, при подписании договора считается обязанным лицом к выплате заемной суммы.

Все споры, которые возникают при решении проблемных ситуаций по оплате долгов регулируются гражданским кодексом.

Однако, если кредитору удастся доказать мошеннические действия со стороны должника, такое разбирательство может привлечь заемщика даже к уголовной ответственности.

В случае гражданской ответственности, кредитор при обнаружении неуплаты долга прибегает к устным беседам, просьбам, услугам коллекторов, и может обращаться в суд с требованием вернуть долг.

В этом случае, заемщику может быть вынесено решение об оплате сумме долга, штрафов и пеней, а также конфискация имущества.

Привлечение к уголовной ответственности имеет немного другие действия развития событий, когда суд признает мошеннические действия, и вправе написать заявление в полицию, и указать состав преступления.

Такое возможно согласно 2 статьям:

УК РФ 159.1 Которая раскрывает сущность мошенничества в кредитной сфере
УК РФ 177 О злостной и намеренной неуплате долгов со стороны заемщика

Но такие случаи бывают крайне редко в микрозаймах, т.к. сумма долга при обвинении должна быть более 1,5 млн. рублей, а уйти от обвинений по 177 статье можно, если заемщик согласен выплачивать долг.

Поэтому при разбирательстве в суде необходимо показать свое желание и попросить уже у суда пересчитать сумму долга на меньшие платежи, увеличив срок или др.

Законодательная база

Закон № 151 –Ф3 РФ о микрофинансовой деятельности описывает основные понятия, положения и правила сторон, которые подлежат обязательному исполнению.

Из данного закона, МФО имеет право и обязуется:

Запрашивать нужные документы И получать информацию у заемщика при совершении проверки и оформлении сделки
Может отказать в получении займа
Предоставлять необходимую информацию заемщику перед заключение сделки Проговаривать условия и суммы процентов, штрафов, пеней
Обязательным условием является наличие лицензии И размещение общих правил пользования займами в общем доступе на видном месте
Соблюдать конфиденциальность При получении личной информации от заемщика

В свою очередь, МФО не может:

  1. Выдавать деньги в иностранной валюте.
  2. Выдавать деньги, если заемщик уже имеет долг в размере более 3 млн. рублей.
  3. Изменять процентные ставки и условия займа без уведомления заемщика.
  4. Начислять проценты по договору, который имеет срок не более года, кроме штрафов и пеней, в случае, если сумма превысит трехкратную сумму долга.

Заемщик также имеет права и обязанности:

Распоряжаться взятыми деньгами на свое усмотрение В случае, если займ был нецелевым
Представлять все необходимые документы На проверку

Статья 159.1 УК РФ повествует о действиях умышленного похищения денежных средств путем предоставления неправдивой или ложной подачи информации о себе при взятии кредитных денег.

Такое действие тянет за собой ответственность в виде штрафа, удержания заработной платы, отработки на исправительных работах или арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

УК РФ 177 гласит о подозрении в мошенничестве, и грозит обвиняемому штрафом, исправительными работами, лишением свободы до 6 месяцев заключения.

Нюансы судебной практики по взысканию микрозаймов

Судебная практика начинается с момента обращения и подачи заявления истцом в суд для дальнейшего развития процесса. В заявлении указывается сумма задолженности, сумма процентов и штрафов.

Суд разбирается по справедливости и согласно законам, однако решение будет зависеть от правильности совершенных действий, составленного договора.

Нюансы при рассмотрении дела:

Взыскание долга будет рассматриваться на основании соблюдения суммы штрафов и пеней Которая не должна превышать трехкратную сумму согласно закону о микрофинансовой деятельности
МФО обязана ограничивать рост процентной ставки При выявлении просрочек у должника
Начисление процентов Должно строго начисляться на оставшуюся сумму задолженности по займу, а не всю
Сумма займа с учетом всех штрафов и процентов Не может быть больше двойной суммы от первоначально взятой суммы займа

Суд учитывает все вышеперечисленные пункты, и в случае их соблюдения, решение будет на стороне кредитора с большей вероятностью.

Про топ микрозаймов, читайте здесь.

Перед подачей заявления, МФО обязана предоставить свои попытки повлиять на должника в виде отправленных писем, телефонных звонков, и предложений о перерасчете долга на более длительный срок.

Также МФО проиграет дело, если заемщиком будет доказано о таких совершенных действиях:

  1. Звонки в позднее время и угрозы.
  2. Размещение информации в СМИ, и другим лицам, указывая ФИО заемщика, сумму долга и другую личную информацию.
  3. Применение силы, желание проникнуть в жилище и личные встречи более чем 1 раз в сутки и не более 2 в неделю.
  4. Другие действия, нарушающие закон и конституцию РФ.
  5. Передача дел другим организациям, коллекторам без согласия заемщика, а также без наличия такого возможного условия при подписании сделки с заемщиком.

Для заемщика обращение в суд также имеет свои нюансы:

  1. Заморозка роста долга на время рассмотрения дела.
  2. Неуклонное следование решению суда после разбирательства, в том числе продажа имущества, уплата установленной суммы долга или другой вид ответственности.

Если раньше МФО могли позволить себе ставку 730 % годовых и выиграть дело, то с появлением новых законов все больше появляется судебная практика по микрозаймам с процентной ставкой 438 годовых.

Как уменьшить долг по ссуде

Несмотря на нелегкое положение, есть несколько способов попытаться снизить сумму долга по ссуде. Имея долг, вы можете в первую очередь обратиться к кредитору с такой просьбой.

Прийти на отделение и написать заявление или отправить по почте, аргументируя, что неустойка произошла по причине:

  1. Увольнения с работы.
  2. Болезни.
  3. Нехватки денежные средств.
  4. Другая весомая причина.

Такое заявление может повлиять на решение МФО, и возможно, Вам будет предложено увеличить срок, уменьшив ежемесячный платеж, на время приостановить начисление штрафов или другой вариант.

Другим вариантом будет обращение в суд с Вашей стороны, аргументируя это желанием выплатить долг, но за неимением возможностей и отказ в помощи МФО, вы вынуждены копить долги.

Суд заморозит сумму долга на время рассмотрения дела, а Вы выиграете время, т.к. судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика весьма распространенное явление.

Каковы особенности для физических лиц

Уменьшить сумму долга для физ. лица поможет статься ГК РФ 333, согласно которой сумма по решению суда может стать меньше, нежели та, которую запрашивает кредитор.

При обращении в суд, основывайте свой иск согласно данной статье, и говорите о том, что МФО не справедливо увеличило в размере сумму долга.

Выгодно ли данное вмешательство для заемщика

Судебное вмешательство выгодно для заемщиков, которые искренне желают избавиться от задолженности и готовы платить, просто при сложившихся условиях они не могут это сделать.

В этом случае, суд, рассмотрев Ваше дело, убедится в попытках и желании избавиться от обязательства, и примет решение о возможном изменении сумму долга, а также назначит иной срок выплат.

Видео: как законно не платить кредиты, если нечем платить кредит

Если же вы совсем не признаете свой долг, и желаете уйти от ответственности, суд для вас только усугубит ситуацию.

Может ли осуществляться через интернет

Судебные процессы не могут происходить с помощью интернета, и решение суда будет также зависеть от присутствия истца и ответчика.

Снижение процентов

Снижение процентов очень сложно добиться даже в судебном процессе, т.к. при заключении сделки Вы видели условия и были с ними согласны.

Где взять займ не выходя из дома без отказа, читайте здесь.

Про микрозаймы онлайн без отказов, смотрите здесь.

Суд может уменьшить общую сумму долга, убрать часть штрафов и пеней, назначить иной удобный график, но процент по договору является фиксированной величиной, и оспорить ее, увы, нельзя.

Чаще всего, кредитор является инициатором обращения в суд в связи с проблемной выплатой долга.

Суд намного ускоряет процесс возврата долга, однако решение может оказаться не в пользу истца.

Заемщик может доказать, что он не выплачивал долг или допускал просрочки по уважительной причине.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48
Читать еще:  Куда подавать документы на развод и как делится имущество?

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Суд по микрозайму

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Суд по микрозайму. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Суд по микрозайму, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 243 юристов и адвокатов.

  • Суд вынес решение о платежах по кредитам микрозаймам. А сын умер.
  • Могу ли ья через суд и адвоката выиграть дело по долгу микрозайм.
  • Сколько месяцев длится суды по 10 микрозаймах ответьте пожалуйста?
  • Как грамотно предоставить доказательную базу по снижению суммы по микрозайму в суде.
  • Коллекторы подали в суд по микрозайму я в декрете мама одиночка что делать.
  • Суд по кредиту
  • Увольнение по суду
  • ЕСПЧ
  • Жалоба в ЕСПЧ
  • Алименты по решению суда

1.1. Если сроки для обжалование пропущены. Но если есть уважительные причины пропуска, то их можно восстановить. Если таковых нет, то увы.

2. Суд вынес решение о платежах по кредитам микрозаймам. А сын умер.

2.1. Если приняли наследство, то обязаны.

3. Могу ли ья через суд и адвоката выиграть дело по долгу микрозайм.

3.1. Так не возможно сказать, необходимо знать всю ситуацию в целом, изучить имеющиеся документы.

3.2. Юлия! Как можно вам ответить, не зная всех обстоятельств дела и опыта в подобных делах вашего адвоката? Я, честно говоря, плохо представляю. В вопросе мало конкретики.

3.3. И можно, и нельзя. Вы к местному колдуну сходите.

4. Сколько месяцев длится суды по 10 микрозаймах ответьте пожалуйста?

4.1. Екатерина! Всё зависит от того, что Вы подразумеваете под судами. Задолженности ведь могут взыскиваться в рамках приказного производства, тогда заседаний вообще не проводят: взыскатель направляет заявление о выдаче судебного приказа, судья выносит приказ. Если должник не направит возражения, процедура займет менее месяца.
Если мы говорим об исковом производстве, то согласно ст.154 ГПК РФ гражданское дело разрешается судом до истечения двух месяцев, а мировым судьей – до истечения месяца. Но учитывайте, что на практике рассмотрение дела может быть начато сначала, приостановлено. Так что конечный срок зависит от конкретных обстоятельств дела и от исполнения участниками процесса своих обязанностей.

5. Как грамотно предоставить доказательную базу по снижению суммы по микрозайму в суде.

5.1. посетитель сайта в вашем случае все вопросы по составлению возражений на исковое заявление платная услуга, обратитесь в личные сообщения к любому юристу.

6. Коллекторы подали в суд по микрозайму я в декрете мама одиночка что делать.

6.1. Нужно подать свои возражения по иску и ходатайство о снижении нестойки со ссылкой на ст.333 ГК РФ. А если не прошел год с даты заключения договора (срок исковой давности для признания сделок недействительными согласно статье 181 ГК РФ), то как можно быстрее обратитесь в суд с исковым заявлением о признании сверхвысоких процентов недействительными по причине кабальности сделки (п.3 ст.179 ГК РФ). В противном случае статьей 333 ГК РФ Вы их не собьете, т.к. это не штрафные санкции, а проценты. Да и нужно будет ждать, пока кредитор обратится в суд. А они будут ждать минимум год, а потом взыщут по полной программе.

7. МФО может подать в суд о взыскания долга по микрозайму.

7.1. Если просрочка возникла недавно, лучше прийти в МФО и договариваться от отсрочке. За этот период будут начислять проценты, но не будет огромных штрафных санкций. МФО сама заинтересована в погашении займа. Ей выгодней предоставить отсрочку, чем передавать дело коллекторам или в суд.

7.2. Да, любой заимодавец имеет право требовать возврата своих денежных средств в судебном порядке, либо уступить право требования сторонней организации.

7.3. Может. Кредитор подаст в суд заявление о вынесении судебного приказа. Вы его вправе отменить. Потом иск в суд. Вы вправе там сбить неустойку и штрафы со ссылкой на статью 333 ГК РФ.
Есть выход: если не прошел год с даты заключения договора (срок исковой давности для признания сделок недействительными согласно статье 181 ГК РФ), то как можно быстрее обратитесь в суд с исковым заявлением о признании сверхвысоких процентов недействительными по причине кабальности сделки (п.3 ст.179 ГК РФ). В противном случае статьей 333 ГК РФ Вы их не собьете, т.к. это не штрафные санкции, а проценты. Да и нужно будет ждать, пока кредитор обратится в суд. А они будут ждать минимум год, а потом взыщут по полной программе.

8. Что будет если не придти на суд по поводу долга перед микрозаймом.

8.1. Ничего не будет удовлетворят иск. Лучше идти и просить суд об уменьшении пеней и штрафов. Еще можно попробовать оспорить сумму начисленных процентов.

8.2. Напишите заявление в суд, что просите рассмотреть дело без Вашего личного участия, можете указать, что с исковыми требованиями согласны. Или представить возражения относительно иска. Если просто не придете суд вынесет решение и без Вас, но Вы будете лишены права защитить свои законные права и интересы в полном объеме.

9.1. Руслан Васильевич!
Обращайтесь к избранному Вами на данном сайте юристу лично на платной основе (ст. 779 ГК РФ). Это сложная работа, поэтому самостоятельно без участия юриста Вам не справиться.

10.1. Полина, здравствуйте!
Вам звонят коллекторы. Дальше скорее всего Вас начнут пугать физической расправой (в том числе в отношении Ваших родственников).
Если у Вас сумма долга в районе 500 000 рублей или больше и просрочка по кредитам от 3 месяцев, то Вам целесообразно пройти процедуру банкротства. По результатам процедуру все Ваши долги будут аннулированы.
Могу сопроводить Вашу процедуру банкротства (на платной основе (. Если остались вопросы по банкротству или же хотите обсудить условия сотрудничества – пишите мне в личные сообщения!

11.1. Нужно срочно отменять его, пока не истек срок.

11.2. Подавайте в суд возражения относительно его исполнения в течение 10 дней с момента его получения, ст.ст.128,129 ГПК РФ.

12.1. Анатолий. Приговоры вносятся по уголовным делам. У Вас скорее всего вынесен судебный приказ. Судебный приказ можно отменить путем подачи возражений относительно его исполнения в течение 10 дней с момента получения копии.

12.2. Если это судебный приказ, то вам нужно восстановить срок, написать на него возражения и отменить его.

12.3. Анатолий, добрый день.
Если я все верно понял, вы получили судебный приказ. Он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. Нужно написать возражение и отменить судебный приказ.

13.1. Процесс взыскания зависит от усмотрения пристава, также следует учитывать, что у него, скорее всего, несколько тысяч таких дел одновременно.
Если будете платить в исполнение решения суда какие-нибудь суммы, то велика вероятность, что никакого ареста имущества и не будет.

14.1. Нет, в Вашем случае апелляция не имеет смысла, т.к. в договоре МФО прописывается, что в случае нарушения сроков платежа проценты продолжают начисляться по определенной ставке. То что вы смогли добиться снижения неустойки – можете считать победой. Основной долг и проценты суд никогда не пересматривает.

15.1. Да, можете. Срок исковой давности истёк, так что подавайте в суд заявление о применении сроков исковой давности.

15.2. Не исключено, что прошёл срок исковой давности!
В вашем случае можно списать долг полностью путем подачи встречного искового заявления о признании договора цессии недействительным!

16.1. Для отмены судебного приказа необходимо в течение 10 дней с момента его получения направить мировому судье, вынесшему судебный приказ, возражение относительно исполнения судебного приказа. Мотивировать возражение не нужно (с судебным приказом и требованиями взыскателя не согласна, судебный приказ от по делу № прошу отменить).

17.1. стоит учесть, что у вас был микрозайм, именно поэтому следует дождаться обращения в суд, где вы сможете значительно снизить сумму к возврату.

17.2. Правильно Вам говорят, с коллекторами не общайтесь, дождитесь судебного приказа, затем, в соответствии со ст. 129 ГПК РФ, в течении 10 дней подавайте возражения на судебный приказ. Суд его отменит, тогда коллекторам придется обращаться уже с требованиям по общим правилам искового производства, где Вы сможете предоставить свои доводы и аргументы, возможно о пропуске срока давности.

18.1. Виктор. Да, признает, если все будет грамотно написано. Если необходима помощь по банкротству, можете со мной связаться. Я банкротный юрист и сопровождаю процедуры банкротства.

19.1. Имеют, тк. Вы не исполнили свои договорные обязательства.

19.2. Ваш долг можно вовсе списать путем подготовки встречного искового заявления в суд об оспаривании размера задолженности!

20.1. Для начала судом будут рассмотрены доводы в отмену заочного ршеения, а затем уже дело будет рассматриваться по новой, с вашим участием. И вот тогда нужно будет заявлять о сроках исковой давности.

20.2. Отмена заочного решения приводит к повторном рассмотрению иска судом в том же составе!
Необходимо грамотно подготовить дополнение к заявлению на отмену заочного решения, а также возражение об оспаривании размера задолженности!

20.3. Людмила. Необходимо привлекать юриста к вашему делу для положительного решения суда. Вы можете обратиться к любому из юристов на этом сайте.

21.1. Конечно, и срок давности уже истек.
С уважением.

21.2. Да, применим. Срок исковой давности начал течь когда вы не внесли первую оплату.
Но так же, срок исковой давности применяется только в судебном порядке.
Если вы не применяли срок исковой давности в суде, кредитор вправе требовать оплатить задолженность в течение любого времени.

21.3. Доброго дня на какой срок был взят кредит? Применить исковую давность можно только в суде!

22.1. Если с момента последнего платежа прошло уже три года, то платить вы уже не должны, но данное решение нужно получить через суд, т.е. истцу откажет суд в удовлетворении иска, если вы заявите о пропуске срока исковой давности. Ждите суда.

22.2. Зачем платить? Срок исковой давности уже прошёл, так что, долга у вас уже нет и суд они тоже проиграют.

22.3. Потребуйте у них расчет задолженности письменно, ознакомьтесь, насколько обоснованны их требования.

23.1. Нужно сходить на прием к судебному приставу исполнителю, и узнать.

24.1. По ст.35 ГПК РФ подавайте возражение.

25.1. Можете не платить-даже через суд не взыщут-прошел срок исковой давности ст 196 и 199 и 200 ГК РФ.

25.2. Чтобы суд в удовлетворении требований истцу отказал, рекомендую вам направить в суд мотивированный отзыв (возражение) на исковое заявление.

26.1. В рассрочку погасить можно, а вот проценты снизить с вероятностью 99% нельзя. Они только вправе начислить их до пределов, установленных законом.

27.1. П. 1 ст. 200 ГК РФ гласит, что срок исковой давности начинает идти с того дня, когда банк узнал о просрочке. В п.2 указывается, что по обязательствам с конкретным сроком выполнения срок исковой давности начинает течь по окончании этого срока.

Исходя из смысла ст. 200, отсчет срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части. То есть срок давности по просроченным платежам, процентам, неустойкам и т. д. рассчитывается отдельно по каждому неуплаченному взносу.

Читать еще:  Договор оказания услуг по сертификации услуг

27.2. Представьте возражения по срокам
пропуску исковой давности. Можете обратиться в личку к юристу за оказанием юридической помощи ст 779 ГК РФ.

27.3. Для списания долга, необходимо подготовить мотивированное возражение в суд на требования кредитора. Главное грамотно подготовить документы!

28.1. Могут кредиторы выделить супружескую долю. Нужно очень серьезно заниматься этим вопросом, обращайтесь.

29.1. Приставы могут вынести запрет регистрационных действий на ипотечные квартиры, если они оформлены на вашего мужа. Но отнять за долги их не смогут так как они в залоге у банков.
Разделить долги по микрозаймам крайне маловероятно, так как ему придется доказывать что он их брал для семейных нужд, а не для.

29.2. в вашем случае да долги поделят, арест наложат

Для подробной консультации обращайтесь WhatsApp

30.1. За задолженность банку могут забрать и продать дом, который в залоге. Когда подадут в суд сказать трудно, наверное, подождут когда набегут большие проценты. Из доходов можно удержать по всем исполнительным листа не более 50 %.

Ошибка в свою пользу

Должница с подобным расчетом не согласилась и обжаловала выводы коллекторов в Верховном суде. Там дело изучили и заявили, что “находят жалобу подлежащей удовлетворению”.

Вот что увидел в этом деле Верховный суд. Микрофинансовая организация заключила с нашей героиней договор потребительского займа. По нему женщина получила 25 тысяч рублей на 21 день под 475 процентов годовых. То есть под полтора процента в день. В условиях договора есть пункт, в котором сказано, что уплата суммы займа и процентов производится заемщиком однократно и единовременно в размере 31 825 рублей. Из них 25 000 – сумма основного долга и 6825 – сумма процентов за пользование займом.

Потом микрофинансовая организация по договору передала коллекторам требования к заемщику. Долг к тому моменту дорос до 195 990 тысяч рублей. Районный суд расчет коллекторов суммы долга посчитал правильным. У апелляции возражений не было. Зато они были у Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ.

И начал Верховный суд с Гражданского кодекса, в котором в статье 807 сказано, что особенности предоставления займа под проценты гражданину “в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами”.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов расписаны в Законе N 151 “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

В этом законе сказано, что микрофинансовые организации могут работать и давать гражданам займы в порядке, который прописан в другом Законе – “О потребительском кредите”.

В “кредитном” законе (на момент заключения договора нашими героями) сказано, что Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских займов. И делает это не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором “среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению”.

Категория потребительских кредитов определяется Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей – сумма кредита, срок возврата потребительского кредита, наличие обеспечения по кредиту, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Вот важный момент разъяснений. Верховный суд подчеркнул: на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита соответствующей категории займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита, срока его возврата и наличия или отсутствия обеспечения по кредиту.

На тот период, когда наша героиня брала кредит, предельные значения полной стоимости займов, подлежащие применению микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в сумме до 30 тысяч рублей и на срок до месяца были установлены Банком России в размере 906 639 процентов при их среднерыночном значении 679 979 процентов.

По этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного нашей героине на 21 день, установлена договором в размере 474,5 процента с процентной ставкой 475 процентов годовых.

Но местным судом, подчеркнул Верховный суд, с ответчицы взысканы проценты по этой ставке за все два с половиной года.

Верховный суд уточнил – местный суд не учел, что для потребительских микрозаймов на сумму до 30 тысяч рублей сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита Банком России установлено в размере 136,024 процента при среднерыночном значении 102,018 процента.

Таким образом, подчеркнул высокий суд, с ответчицы взыскана сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России “в установленном законом порядке”.

Суды Ульяновска должны пересмотреть этот спор, руководствуясь указаниями Верховного суда.

ВС формирует практику по микрозаймам

Законодатель ужесточает контроль

За первые полгода 2018 года микрофинансовые организации выдали населению 11,1 млн займов на 110 млрд руб. Число займов выросло на 19%, а сумма – на 17% по сравнению с таким же периодом прошлого года. При этом годовые ставки могут составлять нескольких сотен процентов.

МФО, в отличие от банков, выдают кредиты и заемщикам с “плохими” долгами. По статистике ЦБ, среднерыночное значение полной стоимости краткосрочных потребительских кредитов (на срок до одного месяца и на сумму до 30000 руб.) на конец 2017 года составило 614% годовых. Как рассказал Право.ru Андрей Паранич, заместитель директора СРО “МиР”, cредняя сумма

– оффлайн-займов физлицам составляет 11 500 руб.,

– онлайн-займов физлицам – 8500 руб.,

– займов юрлицам и ИП – 1,2 млн руб.

Средняя сумма займа растет – по результатам первого квартала 2018 года она составила 12 900 руб.

“В структуре совокупного портфеля МФО четверть займов составляют так называемые займы “до зарплаты” (сроком до месяца), две четверти – среднесрочные потребительские займы (сроком до года). Еще четверть приходится на займы юрлицам. Это отдельная, довольно специфическая категория, в которой максимальный срок сейчас ограничен 3 годами, но в скором времени будет увеличен до 5 лет”,- рассказал Паранич.

“Кредиты до зарплаты” дороги для заёмщика, но очень востребованы. На конец 2017 года количество действующих договоров микрозаймов составляло до 6,6 млн., говорит Паранич. Число заёмщиков за 2017 год возросло на 64% по сравнению с предыдущим годом и составило 8,4 млн человек. Среди них много заемщиков с плохими долгами – по сообщению РИА “Новости”, в первом квартале на МФО пришлось 85% таких кредитов. Это в два с половиной раза больше, чем в начале 2015 года. Продолжает рост и средняя сумма займа, по результатам первого квартала 2018 года она составила 12900 руб.

Регулирование на законодательном уровне предельного размера ставки проводится уже давно – она ограничена максимально-допустимыми значениями полной стоимости кредита, которые устанавливает Банк России на ежеквартальной основе. Кроме того, в марте 2016 года заработало ограничение предельного размера обязательств заемщика перед МФО. Сейчас оно установлено на уровне 2-2,5-кратного размера по отношению к “телу” долга. То есть если вы взяли в долг 1000 руб. на год, то отдать придется не больше 3500 руб.

МФО и суды: как складывается практика

Судебная практика различается по регионам. Однако за последний год последовало сразу несколько определений ВС, которые могут способствовать унификации практики.

Основная тенденция – призыв судам в каждом конкретном деле устанавливать разумный баланс интересов сторон сделки, считает Юлия Карпова, партнер и руководитель судебной практики Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг группа Антимонопольное право группа Банкротство группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Транспортное право группа Цифровая экономика группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Интеллектуальная собственность группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование группа Налоговые споры 4 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) 6 место По выручке 15 место По количеству юристов × .

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестности участников гражданских правоотношений не исключает, что суд должен оценить условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. При этом следует учесть, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой – должны учитывать интересы кредитора, права которого нарушил не исполнивший обязательства должник.

Юлия Карпова, партнер “Инфралекс”.

За последние три года прослеживается эволюция точек зрения Верховного суда, объединенных одной целью – защиты имущественных интересов заемщиков со ссылкой на недобросовестность займодавца, установившего в договоре драконовские проценты, замечает Вячеслав Калабин, юрист практики по разрешению споров и банкротства Линия Права Линия Права Федеральный рейтинг группа Рынки капиталов группа Финансовое/Банковское право группа Антимонопольное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Налоговое консультирование группа Уголовное право × .

Определения № 16-КГ17-1 от 28 февраля 2017 года (спор между гражданами о взыскании задолженности по договору займа) и № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года (спор между гражданами о взыскании денег) содержат общий вывод о возможности снизить высокие договорные проценты по займам, но привязки к специфике микрозаймов в них нет.

Следующим этапом стало Определение № 7–КГ17-4 от 22 августа 2017 года по спору между гражданином и ООО “Доступно Деньги”. В нем эта позиция была применена к спорам с МФО, дело вошло в Обзор практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. В рамках спора ВС указал, что в конкретном деле необходимо снизить проценты за пользование займом, которые продолжают начисляться после даты возврата кредита. Снижение предполагалось до средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым физлицам в рублях на срок больше года, по состоянию на момент заключения договора. ВС пресек ранее сложившуюся практику, при которой МФО начисляли “сверхвысокие проценты” за пользование микрозаймом по истечении срока его возврата, установленного договором.

“ВС дал разъяснение, что “сверхвысокие” проценты за пользование микрозаймом, выданным на короткий срок (менее 1 года), могут начисляться только в период предоставления займа согласно договору. Их начисление за пределами этого срока неправомерно. Сумму таких процентов суд снизит на основании оценки условий конкретного договора о предоставлении микрозайма с точки зрения их разумности и справедливости для всех участников сделки”, – говорит Юлия Карпова.

При этом суды не будут снижать размер процентов по договору ниже сложившегося на рынке для подобных займов по мотивам добросовестности и справедливости, поскольку такой размер уже отвечает этим критериям, отмечает Ольга Бенедская, советник Муранов, Черняков и партнеры Муранов, Черняков и партнеры Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Международный арбитраж × (п. 10 Обзора от 27 сентября 2017 года).

Читать еще:  Как подать в суд без документов, подтверждающих оплату товара

Далее, в Определении № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года (спор между гражданином и ООО “Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги Сразу Юг”) ВС закрепил этот подход, но уже в виде общей, абстрактной правовой позиции, а не в виде решения по конкретному делу. “Такой порядок ВС использует для договоров микрозайма, которые были заключены до 29 марта 2016 года, когда не действовали ограничения, установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности. В соответствии с действующей редакцией этой статьи МФО не праве начислять проценты за пользование займом, выданным на период до года, если их сумма превышает трехкратный размер самой суммы займа”, – отмечает Вячеслав Калабин.

Требовать уплаты процентов в большем размере микрофинансовая организация не вправе. В этой связи в споре с микрофинансовой организацией необходимо обратить внимание на правильность расчета суммы предъявленных требований.

Одним из последних дел, рассмотренных ВС по спорам граждан и МФО, стал спор с ООО “Экспрессденьги” (дело № 41-КГ18-3). Проценты по займам компании составили 1738% и 3678% от суммы полученного кредита, которая изначально составляла 10000 руб. Однако по дополнительному условию в договорах при невыполнении обязательств начислялись 4% за каждый день просрочки. В итоге МФО решила взыскать с заемщиков 208000 и 369000 руб. Гражданская коллегия ВС заключила, что в такой ситуации нельзя полагаться исключительно на свободу договора, а сверхвысокие проценты за долгий срок использования микрозайма приводят к “искажению цели деятельности микрофинансовых организаций”. Повышенные проценты можно взыскивать только до конца срока предоставления займа, подтвердил ВС. В этом деле такой срок составил две недели.

Что делать потребителю

Задолженность заемщика перед МФО, рассчитанная организацией, с большой вероятностью будет отличаться от суммы, которую, в свете судебной практики, взыщет суд. Чтобы защитить свои имущественные интересы, Вячеслав Калабин дает рекомендации заёмщику.

Как заемщику защитить свои интересы в судебном споре с МФО
Если заем выдан до 29.03.2016 и период пользования им больше, чем период предоставления займа, то чтобы верно посчитать проценты с даты, когда заем должен быть возвращен, нужно:

– выяснить средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставленным кредитными организациями физлицам в рублях, на дату заключения договора.

Эту информацию можно найти на сайте www.cbr.ru в подразделе «Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности» раздела «Банковский сектор».

Если заем выдан после 29.03.2016, сумма процентов за пользование займом не может быть выше:

– четырехкратного размера суммы займа (если договор заключен с 29.03.2016 по 01.01.2017)

-трехкратного размера суммы займа (если договор заключен с 01.01.2017).

Если процент выше – обратите внимание суда на то, что проценты за пользование займом, превышающие указанную сумму, взыскиваться не могут.

3аявите ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК.

Признать договор займа недействительным на основании ст. 179 ГК – из-за кабальности его условий – не получится, такие требования суды отклоняют, говорит Юлия Карпова.

Какие МФО подают в суд на должников

Микрозаймы не зря называют кабальным кредитованием – чаще всего в МФО обращаются люди, у которых есть серьезные проблемы с деньгами, а микрозайм усугубляет эти проблемы еще больше. В 2019 году правительство серьезно «взялось» за деятельность МФО, что сократило количество последних в 2 раза – остались только те, которые берут с клиента меньше 365% годовых и решают вопросы с должниками через суды, а не через коллекторов (хотя прецеденты еще случаются). В таких условиях запрос «Какие микрозаймы подают в суд, списком», стал невероятно актуален, и ниже мы на него ответим.

Могут ли МФО подать в суд?

И могут, и подадут. Когда вы берете у микрофинансовой организации деньги, вы подписываете соглашение о том, что отдадите их через определенный срок и с определенным процентом «сверху». Если вы не возвращаете их, микрокредитная компания теряет не только доход, но и свои «личные» деньги. Естественно, она захочет их вернуть. Поскольку МКК официально разрешены и зарегистрированы, ничто не мешает им обратиться в суд для истребования долга и привлечения к вопросу судебных приставов.

Альтернатива суду – коллекторы. Сейчас она встречается редко, потому что коллекторы действуют грубо и «грязно», из-за чего заемщики обращаются в полицию, а микрокредитам проблемы с законом не нужны. Идея в следующем: вместо того, чтобы привлекать суд и платить судебные издержки, микрофинансовая организация берет и продает право на требование заемных денег сторонней коллекторской организации. Последняя платит некоторую сумму (меньше суммы долга, естественно), а затем «выбивает» долг из заемщика.

Основания для иска

Основание для иска – подписанный договор займа. Не важно, подписывали вы этот договор на бумаге или онлайн – по закону, введенный из СМС проверочный код, который МФО присылает при заключении сделки, тоже является подписью. После подписания соглашения ваши отношения с микрофинансовой компанией регулируются Гражданским Кодексом, согласно которому вы должны вернуть финансы с процентами через какое-то время. Не вернули – нарушили кодекс, вот и основание для обращения в суд.

Список МФО, которые подают в суд

Список предоставить не получится, потому что практически все микрофинансовые организации идут в суд для урегулирования вопросов с должниками.

Интересен вопрос, как и когда они это делают. Обычно дела в суд идут «пачками» – в конце месяца сотрудник компании собирает все затянувшиеся просрочки, подготавливает документы на каждого должника и подает их на рассмотрение. Но бывают и исключения – если есть какой-то особо затянувший неплательщик, или если сумма займа + штрафа + пени превышает 100000 рублей, микрокредитная компания может подать по нему документы отдельно, «вне очереди».

Вопрос «Когда?» тоже заслуживает рассмотрения. По закону, МФО может начислить штраф + просрочку в размере, равном двукратной сумме изначального займа, не более. Естественно, организации более выгодно подождать некоторое время перед тем, как подавать документы в суд – за несколько месяцев «накапает» больше пени. Конкретные штрафы зависят от МФО, но если максимальный размер будет достигнут через 6 месяцев просрочки – будьте готовы к тому, что за долгом придут через полгода. Хотя стоит отметить, что таким образом чаще действуют средние и небольшие по размеру микрофинансовые организации – большие идут разбираться в суд сразу.

Какие МФО не подают в суд на должников?

Опять же, список МФО, которые не подают в суд на должников, составить не получится. Изредка всплывают истории о том, что та или иная микрокредитная компания «забыла» про заемщика и не стала передавать материалы для решения проблемы с долгом в судебном порядке, но это – единичные случаи.

Почему МФО иногда не подают в суд на должников? Скорее всего, дело в ошибке сотрудника компании. В МКК работают люди, и люди имеют свойство ошибаться. Ваше дело могли потерять, уставший работник мог случайно пропустить вас в базе или забыть подготовить документы. Как видите, все эти причины – не более, чем везение.

Есть еще одна причина, по которой микрофинансовая компания может не подавать жалобу в судебные органы – если МКК боится «светиться» перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях без регистрации и лицензии. По закону, заемщик имеет право не возвращать взятый микрокредит, если его выдала МФО без регистрации. Черных кредиторов можно опознать по следующим признакам:

  • договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
  • компания активно пользуется услугами коллекторов;
  • у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.

Если повестки из суда нет, вас активно беспокоят коллекторы, и компания кажется вам подозрительной – позвоните в Центральный Банк России и спросите, есть ли у микрофинансовой организации, с которой вы имеете дело, регистрация. Если окажется, что лицензии нет – вам нужно самостоятельно обратиться в полицию и в суд.

Что делать, если на вас подали в суд?

Для начала – попробуйте урегулировать вопрос мировым соглашением. Микрофинансовая организация не заинтересована в судебных тяжбах и затяжной войне с заемщиком – она хочет вернуть свои деньги. Не скрывайтесь от сотрудников МФО, отвечайте на звонки, объясняйте сложившуюся ситуацию, спрашивайте про реструктуризацию – с МКК можно договориться. Если компания пойдет навстречу, вам приостановят начисление пени и позволят выплатить долг равными платежами в течение нескольких месяцев, если повезет – даже с отсрочкой.

Если урегулировать вопрос мирно не удастся, вам остается только защищаться уже в самом суде. Шансы на то, что вам не признают виновным – минимальные, но вам могут сократить размер выплат и/или дать отсрочку. Статьи Гражданского Кодекса, которые могут вам помочь:

  • 333, уменьшение неустойки. Если судья посчитает, что неустойка – слишком большая, вам ее уменьшат. Такое решение судья может принять как на основании условий кредита (смотрите следующий пункт), так и на основании вашей жизненной ситуации.
  • 404, вина кредитора. Если вы сможете доказать, что микрофинансовая организация ввела вас в заблуждение относительно того, сколько по итогу придется выплатить, или намеренно промедлила с подачей документов в суд, чтобы накопилось больше штрафа и пени, то на основании 404-й статьи судья уменьшит неустойку до «соразмерных нарушению» величин.
  • 203 (Гражданский Процессуальный Кодекс), отсрочка и рассрочка исполнения решения суда. Исходя из имущественного положения должника или других обстоятельств, судья может назначить отсрочку или рассрочку выплаты долга. Естественно, обстоятельства должны быть весомыми, и вам нужно будет доказать их наличие.

В целом правило – такое: если вы не смогли выплатить микрокредит вовремя по какой-то весомой причине (тяжелые жизненные обстоятельства), вам нужно собрать все возможные доказательства этой весомой причины и предоставить их судье. Известны случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, должнику оставалось только выплатить изначально взятую сумму.

Какое наказание могут вынести в суде?

  • вы виновны и должны возместить ущерб;
  • вы невиновны, ничего платить не нужно;
  • вы виновны, но условия выплаты меняются.

В первом случае вам дадут месяц на погашение долга, если по истечении этого срока проблема не решится, к делу подключатся приставы: вам заблокируют счета и снимут с них деньги, имущество изымут в пользу пострадавшей стороны (МКК). Здесь, кстати, есть свои нюансы – у вас не могут отобрать жилье, если вам больше негде жить, у вас не могут забрать все средства – обязательно должна оставаться сумма для существования. Выезд за границу тоже заблокируют.

Во втором, очень редком, случае вас полностью освободят от долгов. Такое происходит либо в том случае, если прошел срок исковой жалобы (микрокредитная компания подала в суд более чем через 3 года после образования задолженности), либо если вам удалось доказать, что МФО не имела права выдавать микрокредиты.

Третий случай мы описывали выше – вас обязывают вернуть деньги, но снижают сумму и/или дают отсрочку.

Можно ли оспорить решение?

Можно попытаться это сделать. Для обжалования решения нужно обращаться с апелляционной или кассационной жалобой в вышестоящий суд. Это имеет смысл только в том случае, если суд проигнорировал закон – например, если вы заняли 5000 рублей, МФО потребовала вернуть 50000 рублей (с неустойкой), и судья посчитал это нормальным. Если вы – не юрист, самостоятельно готовить обжалование не рекомендуется – наймите адвоката.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector