Что делать при несуществующем кредитном долге?
Prokurors.ru

Юридический портал

Что делать при несуществующем кредитном долге?

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет. Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам. Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

Что делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту?

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности.

  • проверить себя на долги по Банку данных исполнительных производств судебных приставов;
  • поискать решения суда или судебные приказы о взыскании долга по кредиту на сайтах судов — мирового судьи и районного / городского суда по месту вашего жительства.

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам. Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением. Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами.

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

Требуют несуществующий долг

  • С телефона +7 8003332623 требуют несуществующий долг.
  • Звонит ООО Кредитэкспресс Финанс, требует оплатить несуществующий долг, что делать?
  • Издательский дом Ридерз дайджест требует несуществующий долг от 2009 года,
  • Банк требует вернуть несуществующий долг.
  • Требуют несуществующий долг угрожают физической расправой над семьёй.ЧТО ДЕЛАТЬ?
  • Банк требует долг
  • Требуют выплаты долгов
  • Коллекторы требуют долг
  • Банк требует оплаты долга
  • Коллекторы требуют долг по кредиту

1.1. Владимир
В общем и целом, если это не ошибка, соответственно ожидайте искового требования и по факту заявляйте мотивированный отзыв.

1.2. Запросите документы основания. Т.к. если они требуют исполнения обязательств, то должны доказать наличие и основание возникновения такого требования.

2. С телефона +7 8003332623 требуют несуществующий долг.

2.1. Немедленно идите в полицию с заявлением о вымогательстве.

3. Звонит ООО Кредитэкспресс Финанс, требует оплатить несуществующий долг, что делать?

3.1. Елена, направьте в эту организацию заявление, отзовите свои персональные данные.

4. Издательский дом Ридерз дайджест требует несуществующий долг от 2009 года,

4.1. Анна!
Скорее всего это мошенники. Обратитесь в полицию.

4.2. Анна, это точно мошенники, вы не первая, кто обращается с данной проблемой. Письмо можете выбросить, обращаться никуда не нужно, не тратьте время.

5. Банк требует вернуть несуществующий долг.

5.1. Берите паспорт и езжайте в банк. Паспорт не теряли и не меняли в ближайшее время?

6. Требуют несуществующий долг угрожают физической расправой над семьёй.ЧТО ДЕЛАТЬ?

6.1. обращайтесь в полицию немедленно

6.2. записывать разговор на диктофон и писать заявление в полицию

7. НСВ требует оплатить несуществующий долг.

7.1. обеспечьте себя соответствующими документами об отсутствии долга и обращайтесь в прокуратуру

7.2. Подавайте исковое заявление в суд на НСВ. Составляйте заявление согласно ст. 131 ГПК РФ- оно должно содержать: данные о сторонах дела (об истце, ответчике, третьих лицах), суть спора, требования истца, обоснование требований истца, расчет исковых требований (для имущественного спора).

Статья 131. ГПК РФ
Форма и содержание искового заявления

1. Исковое заявление подается в суд в письменной форме.
2. В исковом заявлении должны быть указаны:
1) наименование суда, в который подается заявление;
2) наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;
3) наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения;
4) в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;
5) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
6) цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;
7) сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон;
8) перечень прилагаемых к заявлению документов.
В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.

8.1. Елена! Необходимо было обратиться в исполнительную службу с исполнительным листом и требовать исполнения решения суда. Теперь сроки предъявления исполнительного листа уже пропущены. Решать спорный вопрос можно только в суде, но цена вопроса меньше стоимости судебного сбора и услуг юриста. Пишите жалобу в прокуратуру, в управление жкх, в держспоживслужбу.

9.1. 1. нет не может.
2. Только в судебном порядке.

Читать еще:  Почему я должна вносить денежные средства в колледже?

10.1. Если с вас настойчиво требуют оплаты этого долга то напишите заявление в полицию по факту вымогательства ст 163 УК РФ.

11.1. Если требования сестры не имеют никаких оснований, вероятно, самым правильным будет игнорировать её активность. К примеру, внесите её телефон в черный список. Если требования повторятся с другого номера напишите заявление в полицию.

12.1. Никак не действовать пока что.
Если с Вами свяжутся, скажите, что обратитесь в полицию по факту вымогательства, так как ничего им не должны.
А также жалобу на них в ФССП и Центробанк.
Удачи Вам.

13.1. Можете в полицию обратиться по факту их звонков, однако я думаю они скажут. Каким образом получили ваш номер законным образом.

13.2. Коллекторы KFE и FSB нарушили мои права частной жизни или нет?
– имеете право подать заявление в прокуратуру по поводу неправомерных действий коллекторов.

14.1. Только гражданско-правовая ответственность в виде компенсации морального вреда. Уголовная и административная ответственность не предусмотрена.

В вашем случае возможно применение статьи 199.1 УК РФ и статьи 5.27 КоАП РФ.

Для этого необходимо написать заявление в трудовую инспекцию и в правоохранительные органы.

15.1. Пишите в полицию! И заставляйте их работать, если что сразу пишите в прокуратуру и отдел осб полиции! Подробные консультации платные.

15.2. Вам отказали в возбуждении уголовного дела?
Вам нужно еще раз обратиться в полицию, написать заявление, в котором подробно описать Вашу ситуацию. В ходе проверки Вашего заявления, могут усмотреть состав преступления, а именно ст. 163 УК РФ.
Если у Вас на руках имеется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, то обжалуйте его в суде.

15.3. В таком случае нужно обращаться в полицию, поскольку речь идет о преступлении. А в суд не с чем обращаться, поскольку нет никакого спора.

16.1. нет у Вас оснований требовать документы. Если требуют “просто так”, то можете просто игнорировать. А если требуют в судебном порядке, то суд и истребует.

17.1. Нет не законно, обратитесь к приставам, возможно есть какое-либо судебное решение другое.

17.2. Само собой нет.

17.3. Если решение не вступило в силу то это неправильно

18.1. Запишите переговоры с коллекторами на диктофон и обращайтесь в полицию по месту жительства, если долга нет, то это возможно и вымогательство.

19.1. пишите заявление в полицию по факту вымогательства

19.2. Обращайтесь с заявлением в полицию, ст. 163 УК РФ. Вымогательство

20.1. Рекомендую очно обратиться к адвокату по месту Вашего жительства.

20.2. и угрожают подать на меня в суд.
Пусть подают, если хотят
А Вы заявите на суде о пропуске срока исковой давности
по данному долгу 2005 года

21.1. Ссылки на статьи не обязательны, пишите в произвольной форме.

22.1. Пишите возражения, предоставляйте доказательства оплаты.

23.1. Ничего платить не следует. Направляйте в суд. Если угрожают, обратитесь с заявлением в полицию

23.2. Не обращайте внимания на коллекторов. Можете написать в коллекторское агентство заявление, что задолженность погашена. Если будут надоедать, обратитесь в Роспотребнадзор и Роскомнадзор

24.1. не платите, если считаете требования неправомерными

24.2. их требования неправомерны

25.1. пишите жалобу в прокуратуру

26.1. Посылайте звонящих в суд со своими претензиями. Обратно дозвонитесь им. Скажите, что все разговоры записываются, и, если это не прекратиться, вы обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве, а заодно и в прокуратуру с требованием проверить законность их деятельности.

27.1. Т.к. прошло больше трех лет, то срок исковой давности пропущен, если будет суд, то можете об этом заявить.
Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации . Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

28.1. Обратитесь с письменным заявлением о выдаче Вам копии договора, Вашего заявления на расторжение договора. В этой компании, к сожалению, часто бывают сбои в программе.

29.1. Нет, обратитесь в государтвенную жилищную инспекцию.

30.1. Пишите жалобу в прокуратуру, можно по интернету через сайт прокуратуры. В жалобе укажите данную информацию о нарушении ваших прав. Обязательно указывайте свои фамилию, имя, отчество, адрес и контактные данные. Указывать конкретные статьи закона необязательно. Обращение составляется в письменной форме на имя прокурора. К жалобе приложите соответственные документы (если имеются) и доказательства.

Реструктуризация, рефинансирование, банкротство. Что делать при неподъемных долгах по кредитам?

В России постоянно растут объемы выдачи кредитов. Граждане активно берут займы для погашения старых задолженностей и накапливают тем самым новые. Столкнувшимся с материальными трудностями людям бывает очень сложно и даже невозможно выплачивать долги. В этой ситуации существует несколько проверенных способов разрешения проблем, включая рефинансирование займа, реструктуризацию задолженностей либо в качестве крайней меры — банкротство. Рассмотрим особенности каждого варианта.

Не прячьтесь от банка

Зачастую неспособные больше выплачивать долг заемщики пытаются либо отложить решение вопроса, либо вовсе убежать от проблем. При этом должники обрывают контакты с банком и перестают отвечать на звонки, ожидая, что о них просто забудут. Такая психологическая реакция вполне объяснима. Однако, по словам юриста инвестфонда NLF Group Антона Денисова, именно указанный сценарий развития событий является самым неудачным.

Эксперт подчеркивает, что категорически нельзя пытаться скрыться от банка. Не следует также обращаться в компании, обещающие освобождение от долгов. Подобные фирмы просто возьмут ваши деньги, но проблем не решат.

По словам начальника отдела Альфа-банка по портфельному риск-анализу розничного бизнеса Сергея Турищева, банки передают коллекторам долги клиентов, переставших платить задолженности и выходить на связь.

Правильной стратегией заемщика при возникновении проблем с погашением долга станет максимально быстрое извещение банка об этих проблемах с попыткой урегулирования вопроса. В большинстве случаев банки идут навстречу клиентам, честно рассказавшим о своих трудностях и готовым к сотрудничеству. Так, в ВТБ пояснили, что основная цель банка — вернуть заемные средства и при этом сохранить клиента.

По этой причине банки стараются по возможности улаживать дела без привлечения коллекторов и передачи дел в суды. Выгодней получить все деньги согласно договору, пусть даже позже первоначально установленного для этого срока. А это возможно лишь в том случае, если заемщик идет на открытый диалог с банком относительно погашения своих задолженностей, — подчеркивает Сергей Турищев.

Клиентам, самостоятельно пришедшим в банк и сообщивших о своих проблемах, могут предложить два основных варианта их решения. Это рефинансирование либо реструктуризация займа.

Рефинансирование

При рефинансировании кредита клиент получает новый заем для погашения предыдущего. Этот способ выгоден для должника, если по новому кредиту предусмотрено снижение ставки с увеличением срока погашения задолженности. В таком случае и размер месячного платежа будет ниже. Кредиты на рефинансирование предоставляются многими крупными банками. Однако эту услугу оказывают лишь заемщиками с неиспорченной кредитной историей. Еще один нюанс — рефинансировать заем целесообразно на фоне падения ставок.

Реструктуризация

Чаще всего для погашения проблемных задолженностей применяется реструктуризация кредита. В таком случае изменяются условия заключенного с банком кредитного договора. При этом финансовая нагрузка на клиента снижается. Впрочем, делается это совсем не бесплатно.

По словам директора дивизиона Сбербанка «Розничный сбор» Дениса Кузнецова, в качества оснований для типовой реструктуризации могут рассматриваться различные обстоятельства, включая потерю работы, порчу имущества (вследствие пожара либо стихийного бедствия), утрату работоспособности по болезни, инвалидность, рост связанных с лечением расходов. Все перечисленные обстоятельства являются достаточно весомыми аргументами для рассмотрения новых условий погашения кредита.

Существуют разные варианты реструктуризации. Чаще всего банк продлевает срок выплаты займа (в результате снижается размер месячного платежа) или же предоставляет льготный период. Во втором случае клиент получает отсрочку на погашение кредита вместе с процентами.

Потерявшему работу заемщику могут на полгода предоставить отсрочку оплаты основного долга. Этого времени достаточно для поиска новой работы. Возможно предоставление каникул по основному долгу и при длительном больничном. В Сбербанке в этом случае могут дать отсрочку на 6 месяцев. А при рождении ребенка — на ипотеку даже до полутора лет, — рассказывает Денис Кузнецов.

В Тинькофф-банке подтвердили, что чаще всего проводят реструктуризацию посредством увеличения срока кредита. При этом банк производит перерасчет условий по кредиту со снижением размера месячного платежа. Клиент в такой ситуации чувствует себя комфортнее, поскольку получает больше времени для погашения займа, — отметили в банке.

Используют в Тинькофф-банке и кредитные каникулы. Клиенту дают возможность в течение определенного периода (например, 6—12 месяцев) платить по займу только проценты, не погашая основной долг. Возвращение оставшегося долга происходит после завершения каникул. В банке напоминают, что в результате подобной отсрочки может увеличиться срок кредита.

Кроме названных вариантов реструктуризации используются и другие механизмы. Это может быть изменение валюты ипотеки, переход на поквартальную выплату процентов. Возможно предоставление для клиента индивидуального графика, по которому он будет погашать кредит — пояснили в Тинькофф-банке.

Реструктуризацию задолженностей по кредитным картам или потребительским кредитам в Альфа-банке осуществляют посредством открытия нового аннуитетного договора. При этом все выплаты производятся равными долями, срок договора составляет семь лет, сумма текущей задолженности и текущей ставки сохраняется. Все это позволяет значительно снизить размеры ежемесячных платежей.

А для договоров ипотеки в валюте возможен перевод задолженности в рубли. При этом расчет производится по текущему валютному курсу с использованием актуальных рыночных кредитных ставок, — рассказал Сергей Турищев.

Важно понимать, что реструктуризация не является бесплатной льготой. Клиенту придется заплатить за возможность изменить условия договора. Приведем характерный пример. Сбербанк при реструктуризации потребительского кредита может продлить срок выплат с 3 до 5 лет. Допустим, объем кредита — 200 тысяч рублей, ставка — 18%. Тогда размер платежа снизится с 7 230 до 5 078 рублей. Однако при этом заметно вырастет переплата по кредиту — с 60 280 до 104 680 рублей.

Читать еще:  Ответственность за долги супруга

Денис Кузнецов признает, что стоимость кредита вследствие реструктуризации действительно возрастает. Однако у клиента сохраняется возможность досрочного погашения задолженности. Поэтому итоговая стоимость кредита является достаточно приемлемой.

Желающие изменить условия кредитных договоров должны прежде всего предоставить в банк соответствующие документы, подтверждающие ухудшение материального положения — например, больничный лист либо справку об увольнении.

Банкротство не выгодно никому

Представители банков дружно утверждают, что непременно стараются избежать банкротства заемщика. Эта мера рассматривается в качестве исключительной. По словам Антона Денисова, это вполне логично, поскольку вследствие банкротства с последующей распродажей имущества обычно не удается получить суммы, достаточной для покрытия задолженности по кредитам. Стоит также учитывать, что в конкурсную массу включают и единственное жилье — в том случае, если оно представляет собой предмет ипотеки, — опровергает эксперт расхожее заблуждение.

Банкротство характеризуется рядом негативных последствий для его инициатора, — продолжает Денисов. Причем эти последствия проявляются как в ходе самой процедуры, так и уже после ее окончания. На должника налагаются ограничения по распоряжению имуществом, возможно — на выезд из страны (по решению суда). На протяжении трех лет после банкротства гражданину запрещается принимать участие в управлении юридическими лицами, пять лет он обязан указывать о факте банкротства при желании взять заем и т.д.

Безнадежно испорченной окажется и кредитная история банкрота. Подавляющее большинство банков в будущем будут ему отказывать в выдаче кредита. Хотя стоит признать, что к моменту инициации банкротства о хорошей кредитной истории уже можно будет забыть из-за множества просрочек и невыплат.

В ряде ситуаций даже процедура банкротства не освобождает должника от обязанностей погашения задолженностей. Суд может признать, что заемщик заранее понимал, что не сможет погасить кредит (или не захочет этого делать) и действовал недобросовестно, — поясняет Антон Денисов. В таком случае суд обяжет должника возвращать долги. В целом же процедура банкротства не может обеспечить интересы всех участников процесса. Поэтому лучший вариант здесь — хотя бы относительно равное ущемление таковых, — заключает эксперт.

Соглашаются с выводами юриста и банкиры. По словам Дениса Кузнецова, банкротство — это самая крайняя мера. Эта процедура способствует комплексному решению вопросов по всем обязательствам, но для клиента сопровождается рядом негативных последствий. Поэтому лучшее ее избегать, тем более что это можно сделать в большинстве случаев.

В ВТБ сообщили, что главным условием реструктуризации является намерение заемщика возвратить долг и его способность сделать это. Если же такого намерения не наблюдается, то для банка остается единственный выход — это принудительное взыскание. Осуществляться оно может посредством процедур банкротства либо исполнительного производства. При этом представители ВТБ подчеркнули, что в банке рассматривают банкротство исключительно в качестве крайней меры.

Впрочем, в определенных ситуациях процедура банкротства становится неизбежной. По словам начальника управления Райффайзенбанка по кредитным продуктам Андрея Морозова, банкротство может быть целесообразным при наличии очень больших долгов сразу у нескольких разных кредиторов. В такой ситуации вряд ли получится в сжатые сроки договориться о реструктуризации со всеми кредиторами. Поэтому единственным выходом становится централизованное решение вопроса посредством процедуры банкротства, — резюмирует Морозов.

Разбираемся: что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят?

Что происходит, если вовремя не вернуть кредит, взятый в банке? Очень редко банки самостоятельно решают вопрос о взыскании с должника невыплаченного займа. Все общение и процедуры взыскания проводят коллекторы путем телефонных переговоров или обращения в суд.

В России их деятельность регулируется законом 230-ФЗ, однако, часто специалисты компаний нарушают установленные требования. В этой статье мы расскажем вам немного о принципах работы коллекторов, а также о том – что делать, если звонят коллекторы по кредиту, который не брал.

Почему так происходит и что делать?

Коллекторы – это сотрудники компании, которая осуществляет работу с должниками банков. Их цель – убедить заемщика выплатить взятые на себя обязательства с учетом его материального состояния. Сотрудники таких компаний путем телефонного информирования гражданина должны составить максимально эффективный план работы с просроченными долгами.

Согласно нормативам, коллекторы по телефону могут:

  1. Информировать о состоянии задолженности, ее способах погашения;
  2. Предложить условия и варианты погашения с учетом финансового состояния должника.

Коллекторы не могут требовать выплаты кредита угрозами, постоянными звонками, запугиванием. Не допускается также звонить и требовать выплаты долга с близких заемщика.

Так что делать: кредит не брали, а коллекторы звонят – как вести себя и прекратить постоянные звонки? В такой ситуации не нужно паниковать. Необходимо поговорить с представителями компании и определить их причины обращения именно к вам. Ниже мы расскажем о том, почему коллекторы звонят, что делать при отсутствии кредита и как предотвратить постоянные звонки.

Причины

Работа коллектора ведется исключительно с теми лицами, которые имеют просроченные задолженности по кредиту или займу. А как быть, если в долги не лезли, но звонят коллекторы? Заинтересовать специалистов по взысканию могут только лишь граждане, которые имеют непогашенные задолженности перед банками. Если на ваш телефон стали поступать звонки из коллекторского агентства, то нужно разобраться в причинах такого интереса. При отсутствии у вас обязательств перед банками коллекторы могут звонить, если:

  • Ваш номер телефона попал ошибочно в агентство;
  • У кого-то из ваших родственников имеются просроченные займы;
  • Вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит на ваше имя.

Что же делать, если надоедают специалисты по кредиту, который не брал? Конечно, звонок можно просто проигнорировать, но рано или поздно постоянные беседы с коллекторами могут вывести из равновесия. Нужно поговорить с сотрудниками компании и определить причины их обращения к вам. Примерный план действий в подобной ситуации может быть следующим:

  • Поговорите с коллекторами, уточните сведения о долге и информацию о том, откуда у них ваш контактный номер телефона.
  • Обратитесь в банк, чьи интересы представляют специалисты по работе с просроченной задолженностью и запросите выписку об отсутствии ваших обязательств перед организацией.
  • После получения выписки вы можете направить документ и заявление коллекторам. После этого звонки должны прекратиться, поскольку вы подтвердили отсутствие у вас кредитных обязательств.

Согласно статье 1175 ГК РФ, наследники могут унаследовать не только имущество покойного, но и его обязательства перед третьими лицами. Если вы стали преемником недавно умершего родственника, то стоит проверить – есть ли у умершего кредит. При наличии задолженности вы, как получатель наследства, должны ее погасить. Но сумма выплат не может превышать оценочную стоимость полученного имущества.

Одна из самых неприятных причин интереса коллекторов вами – это мошенничество третьих лиц. Например, преступник оформил и получил деньги, предоставив ваши сведения. В такой ситуации разобраться будет непросто. Необходимо доказать банку свою непричастность к данной операции.

Как быть, если кредит не брал, а коллекторы звонят и подтверждают факт наличия долга перед банком? Если присутствует факт мошенничества, то необходимо обратиться в банк и запросить все выписки о денежных операциях, копии кредитного договора. В этот момент также нужно написать заявление о своей непричастности к получению займа. После этого банк инициирует внутреннюю проверку. В этот момент нужно обратиться в полицию и написать заявление о мошенничестве.

При оспаривании мошенничества коллекторы все равно могут донимать вас своими звонками. Если вы сообщили им о вашей проблеме, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в регулирующие инстанции.

Есть вопрос по звонкам коллекторов при отсутствии кредитов?

Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!

Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79

Помощь в других регионах: 8 (800) 550-74-53

Стал поручителем

Кредит не брал, но коллекторы звонят и требуют погасить долг? Одна из причин – это поручительство по кредиту, оформленному на другого человека. Если вы являетесь поручителем, то звонки с требованием погасить задолженность – вполне ожидаемое явление в случае неоплаты долга основным заемщиком.

Поручитель – это лицо, которое несет ответственность при неуплате долга заемщиком. Если ваш друг или родственник перестал платить кредит, по которому вы являетесь поручителем, то теперь все финансовые обязательства перейдут к вам.

Если же банк требует деньги с вас через коллекторов, то вы имеете право после самостоятельного погашения задолженности обратиться в суд и потребовать компенсацию с основного заемщика по всем понесенным расходам.

Если кредит брал родственник

Нередко коллекторы могут звонить вам и требовать выплаты долга за ваших родственников. Например, очень часто банки звонят родителям, братьям или сестрам должника и начинают требовать погашения кредита с них. Стоит знать, что такие действия кредитора и его представителя незаконны. Коллекторы могут требовать долг с родственника заемщика, только если:

  1. Вы стали наследником умершего близкого человека;
  2. Вы являетесь поручителем по кредиту, оформленного на родственника;
  3. Вы являетесь созаемщиком.

Во всех иных ситуациях сотрудники агентства не имеют права требовать погашения кредита с родственников должника. Как быть, если кредит не брал, но звонят коллекторы и требуют выплатить долг вместо близкого человека?

Первое что нужно сделать в такой ситуации – это понять причины требования выплаты кредита с вас. Коллекторы ссылаются на то, что вы родственник должника, лишь для убедительности. На самом деле родственные связи не являются основанием для погашения кредита вместо близких.

Стоит сообщить об этом сотрудникам коллекторского агентства. Если звонки не прекращаются, то можно написать обращение в прокуратуру или контролирующие органы. После этого звонки точно прекратятся.

Как разговаривать — несколько правил

Единственный распространенный способ взаимодействия коллектора на должника – это телефонные звонки. Однако это действие строго регламентировано законом. Например, сотрудники коллекторского агентства:

  • При звонке должны назвать свои Ф. И. О., а также наименование организации, чьи интересы они представляют;
  • Могут звонить только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера по будням. В выходные дни допускаются звонки с 9 утра и до 10 вечера;
  • При звонке должны разговаривать вежливо, отвечая на все вопросы собеседника;
  • Не должны использовать грубую и ненормативную речь.
Читать еще:  Приказ о проверке электроинструмента

Согласно законам о банковской деятельности и о персональных действиях, представители банков не имеют прав на разглашение личной информации о заемщике третьим лицам. При нарушении этого условия вы можете обратиться с заявлением в Роскомнадзор.

Что делать: звонят коллекторы, а я кредит не брал – как поступить в данном вопросе? Вы можете обратиться в несколько государственных инстанций, которые могут разобраться со сложившейся ситуацией:

  1. Ассоциация коллекторов России;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Прокуратура;
  4. Роскомнадзор.

Самый простой и быстрый способ написать жалобу – это обратиться с заявлением в Роспотребнадзор и указать что ваши права были нарушены. Как правило, государственный орган ответит в течение 10 дней.

Более эффективные способы воздействия – это обращение в Ассоциацию коллекторов или Роскомнадзор. Прокуратура – это последний шаг. Написать заявление можно, если коллекторы не дают вам прохода, угрожают и требуют выплатить несуществующий кредит.

Обращение в надзорные органы всегда эффективно, поскольку при выявленном факте нарушения коллекторами законов компанию могут лишить лицензии.

Обращение в прокуратуру

Написание заявления в прокуратуру – это последний шаг в борьбе с недобросовестными коллекторами. Если вы кредит не брали, но звонки продолжаются – необходимо обратиться в полицию. Стоит сохранить все сообщения, полученные от коллекторов, их электронные письма, а также – бумажные уведомления (если таковые имелись). Желательно также сохранить и запись телефонных разговоров.

Разберемся с тем, как написать заявление в прокуратуру. Шаблон документа можно найти на просторах сети и заполнить его. В документе должны быть следующие пункты:

  1. Сведения о заявителе: Ф. И. О., место проживания, контактные данные;
  2. Информация о деятельности коллекторов, которая нарушает законные нормативы;
  3. Ссылки на нарушенные законы и требование о проведении проверки их деятельности.

Вместе с заявлением также нужно приложить доказательства нарушений агентством законов. Ими могут распечатки звонков, сообщений, аудиозаписи, бумажные письма.

Полезное видео

Заключение

Итак, что же делать, если кредит вы не брали, но коллекторы настойчиво обрывают ваш телефон? Первый шаг — это определение причин интереса представителей банка вами. Возможно, вы являетесь заемщиком или получили наследство, в котором есть долговые обязательства. А может вы стали жертвой мошенника, который оформил кредит с использованием ваших личных данных.

После первых звонков нужно обратиться в банк и получить выписку о том, что вы ничего не должны компании. Этот документ можно отправить в коллекторское агентство. Если ваш телефон был ошибочно указан в договоре кредитования, то нужно написать заявление о том, что вы не являетесь заинтересованным лицом и представителем заемщика.

При постоянных звонках от коллекторов по несуществующему долгу вы можете обратиться в один из контролирующих органов. Например, в Роскомнадзор или прокуратуру. После этого звонки точно прекратятся.

Просроченные кредитные долги: что делать должнику если жилье в ипотеке

Каждый год безнадежных должников все растет и растет. Тем временем у банков имеется свой критический порог, особенно, когда тем временем становится все ясно, что пользователь просто не может расплатиться: если срок всей задолженности составляет более трех месяцев, а общий объем долга достигает 500 000 рублей. Примерно несколько лет тому назад всей численности должников было примерно 580 000 человек, а на данный момент составляет 660 000 рублей. Но, что делать, если оплачивать средства просто нечем? Тут не стоит паниковать, к тому же в этом деле есть свои методы по безопасному погашению задолженности по кредиту перед любым банковским учреждением.

Реструктуризация

Этот процесс обосновывается тем, что банк просто временно понижает заемщику ежемесячных выплат по кредиту. Чтобы должнику тем временем все же пошли навстречу, необходимо заполучить веские основания. Для начала колебания курса доллара в данном случае может подействовать на рост ежемесячных платежей, снижению заработной платы, увольнение и так далее.

  • Заемщик, посетивший тем временем банк, и честно заявивший о собственных проблемах, можно сказать, что поступает правильно.
  • К тому же банк просто не захочет потерять своего клиента, у которого на какое-то время уменьшилось общее количество доходов.

Основные условия по реструктуризации с любым заемщиком будет совершено персонально. К тому же могут уменьшить ежемесячную выплату, или же предоставить возможность получить «кредитные каникулы». Еще полгода тому назад при задолженности разрешалось оплачивать только проценты, а выплата долга может быть перенесено на будущее время. За эту услугу придется выплатить 2-3 тыс. рублей.

Что в этом деле хорошего

  1. Процесс реструктуризации вообще не портит кредитную историю заемщика.
  2. Тут заемщик будет избавлен от непосредственного общения с коллекторами.
  3. Банк в будущем не будет подавать исковое заявление на принудительное взыскание средств.

Основные элементы

  1. Процесс реструктуризации считается платной, то есть заемщик за весь процесс будет выплачивать 5-10 тыс. рублей;
  2. Ее предлагают провести всем тем, кто еще не раз не просрочил свой долг.
  3. В данном случае действуют свои ограничения, к примеру, получать кредит можно только тем, кому меньше 65 лет.

Что сделать, чтобы стать банкротом

Закон о принятии решения в банкротстве физического лица был принят еще в 2015 году. Именно с того самого времени любой заемщик, кто успел просрочить свой долг сроком более трех месяцев, а его долг тем временем составляет более 500 000 рублей, то может обратиться в судебные инстанции и там объявить себя реальным банкротом. В данном случае, процесс тоже недешевый, заплатить придется примерно 50-60 тыс. рублей. Единственная только публикация в местном издательстве будет стоить примерно 11 000 рублей. Ну, еще и другие дополнительные расходы, которые в результате придется осуществлять в процессе. Обойдется это еще плюс ко всему 25 000 рублей.

Но следует понимать, что при этом банкрот будет лишен:

  • права занимать место руководителя;
  • заниматься собственным бизнес-проектом;
  • повторно объявлять себя реальным банкротом на протяжении пяти лет;
  • делать вклады в банковском учреждении, пользоваться кредитными и другими картами;
  • покидать территорию государства, если будет решено судом.

Процесс банкротства может продлиться до полугода, возможно и больше. Еще с 2015 года примерно 60 000 человек успели воспользоваться процедурой, а вот банкротом было признано меньше половины из всех перечисленных граждан.

Рефинансирование долга по кредиту

За последнее время все ставки по кредитованию постоянно снижаются. Примерно год тому назад за весь процесс приходилось выплачивать примерно 20%, но и на сегодняшний день данная ставка была снижена до 14.5%. Рефинансирование кредитов в последнее время становится весьма выгодным делом. Новое банковское учреждение гасит задолженность и в дальнейшем заключает с ним очередной договор. То есть заемщик может полностью рефинансировать несколько вариантов кредитов за меньшую ставку и на довольно длительное время. Но рассматривает вариант, чтобы самому в результате не оказаться в убытке. Процесс данный не моментальный, так как на все про все уйдет всего полтора месяца. Тут же необходимо будет собрать документации, впрочем, как и при получении простого кредита. Как уже упоминалось, то рефинансировать разрешается сразу несколько кредитов и в результате объединить все в единое целое.

Что если перезанять средства

Специалисты частенько советуют всем должникам поискать основной источник дополнительного дохода. Для этого можно попробовать получить беспроцентную ссуду у своего работодателя, но или просто взять средства в долг знакомых или близких людей. Но вместо этого многие заемщики стараются идти в другой банк и уже там подобная ситуация повторяется. Таким образом, должны оказываются нескольким кредиторам сразу.

Что делать, если жилье оказывается в залоге?

При наличии ипотечного кредитования приобретенная тем временем квартира автоматически переходит в залог банковскому учреждению. Если же средств нет и вы начинаете понимать, что средств брать просто неоткуда, то лучше всего продать свое жилье. Лучше всего проделать все это самостоятельно, не дожидаясь, пока банк решит подать в суд и жилье тем временем продадут с аукциона, соответственно все это будет осуществляться ниже рыночной суммы.

К тому же реализовать свою квартиру, купленную по ипотечному кредитованию можно будет только с банковского согласия. В этом случае банк вряд ли будет против, так как ему нужны средства. Весь этот процесс продажи залога осуществить несложно. Тем более покупателю придется внести задаток, необходимый для погашения ипотечного кредитования. Конечно, он будет меньше стоимости квартиры, так как сам заемщик уже вернет банку первоначальный взнос. Стоимость данной покупки будет подразделяться на несколько частей: средства для банковского учреждения, а также средства для самого заемщика. Они будут разложены по двум основным ячейкам. И только после этого банк снимет обременение, но и договор о купле-продаже имущества будет переоформляться уже в Госреестре.

Чего делать не следует при кредитных долгах?

  1. Не рекомендуется обращаться за помощью к антиколлекторам. За их услуги вам придется заплатить в пределе 30 000 рублей. Они постоянно обещают полностью закончить задолженность, но все это оказывается обычным обманом. Это просто неосуществимо.
  2. Не стоит скрываться от самого кредитора. Вас все же смогут найти. Долговой вопрос следует решить моментально, как только вы поймете, что финансовое положение значительно ухудшилось. Созвонитесь кредитору и поставьте его в известность.
  3. Не стоит брать кредит в микрофинансовых учреждениях. Так как в данном случае используются большие проценты. Плюс к этому крупные штрафы даже за небольшую просрочку.
  4. Не нужно брать кредит, при этом используя залог. Если вы успеете задолжать, то банк тут же продаст ваше жилье.
  5. Приняв решение о дальнейшем получении кредита, следует предварительно рассчитать, какая именно сумма уйдет на ежемесячные расходы. Не следует, чтобы размер расходов превышал 30%.

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector