Коэффициенты осаго 2018 по регионам
Prokurors.ru

Юридический портал

Коэффициенты осаго 2018 по регионам

Сводная таблица ” Коэффициенты ОСАГО в 2018 году по регионам России”

Сводная таблица ” Коэффициенты ОСАГО в 2018 году по регионам России”

  • Поделиться с:

Коэффициент страховки ОСАГО по регионам и городам в таблице в 2018 году

Коэффи

циент

Регионы России
Бурятия, Байконур, Дагестан, Забайкальский край, Еврейская автономная область, Ингушетия, Крым, Калмыкия, Курганская область, Магаданская область, Республика Саха, Тыва, Хакасия, Чечня, Чукотский АО 0,60
Алтайская республика, Брянская и Вологодская, Орловская, Пензенская, Псковская, Смоленская, Саратовская и Курская области, Дербент, Каспийск, Кабардино-Балкария, Махачкала, Марий Эл, Магадан, Приморский Край, Ставропольский край, Чита 0,70
Астраханская, Белгородская, Воронежская, Иркутская, Калининградская, Липецкая, Оренбургская, Ростовская, Тамбовская и Тверская области, Калерия (кроме Петрозаводска), Магобек, Северная Осетия (кроме Владикавказа), Удмуртия, Хабаровский край, Чувашская республика 0,80
Вологодская, Ивановская, Калужская, Новгородская, Омская, Новосибирская, Рязанская, Самарская, Сахалинская, Томская, Ульяновская, Тульская и Ярославская области, Красноярский край 0,90
Амурская область, Абакан, Бугульма, Владикавказ, Волжск, Карачаево-Черкессия, Коми, Камчатский край, Краснодарский край, Нальчик, Находка, Старый Оскол, Уссурийск 1,0
Ачинск, Белгородск, Гусь Хрустальный, Зеленогорск, Калининград, Кемеровская область, Новоалтайск, Свободный, Сызрань, Тюменская область, Ямало-Ненецкий АО 1,10
Кисловодск, Калуга, Мурманская область, Муром, Новочебоксарск, Смоленск, Ставрополь, Сочи, Туапсе, Тамбов 1,20
Анапа, Белгород, Великий Новгород, Горно-Алтайск, Дзержинск, Кострома, Ленинградская область, Норильск, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Улан-Удэ, Элиста 1,30
Астрахань, Владивосток, Киров, Пенза, Рязань, Чебаркуль 1,40
Брянск, Воронеж, Липецк, Саранск, Тольятти, Тула, Ярославль 1,50
Владимир, Ижевск, Омск, Самара, Североморск, Томск, Чебоксары 1,60
Барнаул, Вологда, Московская область, Набережные Челны, Новосибирск, Северодвинск 1,70
Екатеринбург, Иваново, Красноярск, Краснодар, Магнитогорск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Ростов на Дону, Санкт-Петербург, Уфа 1,80
Кемерово 1,90
Москва 2,0
Мурманск, Челябинск 2,10

Формула, по которой ведется расчет

Стоимость страхования по ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого отдельного авто и водителя. Но все страховщики применяют единую формулу.

Потому, зная нужные показатели, можно самостоятельно просчитать цену полиса. Для расчета стоимости ОСАГО применяют такую формулу:

Сп = Бс × Кт × Кбм × Ко × Квс × Км × Кпр × Кпи × Ксс × Кн

В этой формуле применяют такие показатели:

Бс Базовая ставка
Кт Коэффициент территории
Кбм Коэффициент бонус-малус
Ко Коэффициент ограничения
Квс Коэффициент возраста и стажа
Км Коэффициент мощности
Кпр Коэффициент прицепа
Кпи Коэффициент периода использования
Ксс Коэффициент срока страхования
КН Коэффициент нарушений

То есть в приведенной формуле базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты, которые влияют на вероятность ДТП.

Значения коэффициентов выбираются исходя из строго установленного диапазона в зависимости от конкретных обстоятельств.

Все значимые параметры и их предельные значения устанавливает Центробанк. Базовые тарифы ежегодно корректирует ЦБ РФ.

На 2018 год действуют такие значения тарифов:

Категория, тип и назначение ТС Минимальная базовая ставка страхового тарифа (руб.) Максимальная базовая ставка страхового тарифа (руб.)
«А», мотоциклы и мотороллеры 867 1 579
«В», легковые авто (ЮЛ/ФЛ) 2 573/3 432 3 087/4 118
«В», легковые авто-такси 5 138 6 166
«С», грузовые авто (грузоподъемность – до 16т./более 16 т.) 3 509/5 284 4 211/6 341
«D», автобусы (места для пассажиров – до 16/более 16) 2 808/3 509 3 370/4 211
«D», автобусы-такси 5 138 6 166
Троллейбусы 2 808 3 370
Трамваи 1 751 2 101
Тракторы и спецтехника, кроме ТС без колесного хода 1 124 1 579

Другие показатели

Если базовую ставку можно посмотреть на сайте ЦБ РФ, а страховую ставку на сайте СК, то для установления других показателей нужно обратиться к другим источникам.

А именно нудно знать, как определяется тот или иной показатель. Так коэффициент бонус-малус указывает на число аварий, в которых участвовал автовладелец.

Если водитель попадает в ДТП. КБМ меняется и в будущем стоимость полиса увеличится. При отсутствии аварий по вине водителя цена страховки снижается.

Изначально показатель равен единице. Ежегодно при отсутствии аварий КБМ уменьшается на 0,05 до минимального значения — 0,5.

При осуществлении выплат верхняя цифра по КБМ составляет 2,45. Узнать точное значение КБМ можно на сайте РСА, указав персональные данные. При неограниченном числе водителей КБМ не применяют.

Количество водителей

Полис ОСАГО может оформляться на ограниченное число водителей или неограниченное. В первом варианте каждого нового водителя нужно отдельно вписывать в страховку.

Во втором случае полис действителен для любого водителя, управляющего авто. Коэффициент при ограниченном ОСАГО равен 1, а при неограниченном составит 1,8.

Соответственно, неограниченная страховка обойдется дороже, поскольку неизвестно, кто будет управлять машиной и нельзя предсказать вероятность аварий.

В основном неограниченное ОСАГО используют юрлица, которые используют транспорт с частой сменой водителей. Для физлиц стоит учитывать, кто будет управлять машиной.

Коэффициент территории ОСАГО в 2018 – 2019 году (РСА)

Регионы РФ

Коэффициенты для ТС

Коэффициент для тракторов

Республика Адыгея

Республика Алтай

Прочие города и населенные пункты

Республика Башкортостан

Ишимбай, Кумертау, Салават

Прочие города и населенные пункты

Республика Бурятия

Прочие города и населенные пункты

Республика Дагестан

Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт

Прочие города и населенные пункты

Республика Ингушетия

Прочие города и населенные пункты

Кабардино-Балкарская Республика

Прочие города и населенные пункты

Республика Калмыкия

Прочие города и населенные пункты

Республика Карелия

Прочие города и населенные пункты

Республика Коми

Прочие города и населенные пункты

Республика Крым

Прочие города и населенные пункты

Республика Марий Эл

Прочие города и населенные пункты

Республика Мордовия

Прочие города и населенные пункты

Республика Саха (Якутия)

Прочие города и населенные пункты

Республика Северная Осетия — Алания

Прочие города и населенные пункты

Республика Татарстан

Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск

Бугульма, Лениногорск, Чистополь

Прочие города и населенные пункты

Республика Тыва

Прочие города и населенные пункты

Удмуртская Республика

Прочие города и населенные пункты

Республика Хакасия

Абакан, Саяногорск, Черногорск

Прочие города и населенные пункты

Чувашская Республика

Прочие города и населенные пункты

Алтайский край

Заринск, Новоалтайск, Рубцовск

Прочие города и населенные пункты

Забайкальский край

Прочие города и населенные пункты

Камчатский край

Прочие города и населенные пункты

Краснодарский край

Армавир, Сочи, Туапсе

Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк

Прочие города и населенные пункты

Красноярский край

Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово

Прочие города и населенные пункты

Пермский край

Прочие города и населенные пункты

Приморский край

Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск

Прочие города и населенные пункты

Ставропольский край

Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск

Кисловодск, Михайловск, Ставрополь

Прочие города и населенные пункты

Хабаровский край

Прочие города и населенные пункты

Амурская область

Прочие города и населенные пункты

Архангельская область

Прочие города и населенные пункты

Астраханская область

Прочие города и населенные пункты

Белгородская область

Губкин, Старый Оскол

Прочие города и населенные пункты

Брянская область

Прочие города и населенные пункты

Владимирская область

Прочие города и населенные пункты

Волгоградская область

Прочие города и населенные пункты

Вологодская область

Прочие города и населенные пункты

Воронежская область

Борисоглебск, Лиски, Россошь

Прочие города и населенные пункты

Ивановская область

Прочие города и населенные пункты

Иркутская область

Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово

Прочие города и населенные пункты

Калининградская область

Прочие города и населенные пункты

Калужская область

Прочие города и населенные пункты

Кемеровская область

Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга

Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск

Прочие города и населенные пункты

Кировская область

Прочие города и населенные пункты

Костромская область

Прочие города и населенные пункты

Курганская область

Прочие города и населенные пункты

Курская область

Прочие города и населенные пункты

Липецкая область

Прочие города и населенные пункты

Магаданская область

Прочие города и населенные пункты

Мурманская область

Прочие города и населенные пункты

Нижегородская область

Арзамас, Выкса, Саров

Балахна, Бор, Дзержинск

Прочие города и населенные пункты

Новгородская область

Прочие города и населенные пункты

Новосибирская область

Прочие города и населенные пункты

Омская область

Прочие города и населенные пункты

Оренбургская область

Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк

Прочие города и населенные пункты

Орловская область

Прочие города и населенные пункты

Пензенская область

Прочие города и населенные пункты

Псковская область

Прочие города и населенные пункты

Ростовская область

Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог

Прочие города и населенные пункты

Рязанская область

Прочие города и населенные пункты

Самарская область

Прочие города и населенные пункты

Саратовская область

Балаково, Балашов, Вольск

Прочие города и населенные пункты

Сахалинская область

Прочие города и населенные пункты

Свердловская область

Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск

Верхняя Салда, Полевской

Прочие города и населенные пункты

Смоленская область

Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево

Прочие города и населенные пункты

Тамбовская область

Прочие города и населенные пункты

Тверская область

Вышний Волочек, Кимры, Ржев

Прочие города и населенные пункты

Томская область

Прочие города и населенные пункты

Тульская область

Алексин, Ефремов, Новомосковск

Прочие города и населенные пункты

Тюменская область

Прочие города и населенные пункты

Ульяновская область

Прочие города и населенные пункты

Челябинская область

Прочие города и населенные пункты

Ярославская область

Прочие города и населенные пункты

Еврейская автономная область

Прочие города и населенные пункты

Ненецкий автономный округ

Ханты-Мансийский автономный округ — Югра

Прочие города и населенные пункты

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Прочие города и населенные пункты

Ссылки
Контакты
  • Центральный офис для юр лиц. Адрес: Россия, г. Москва, Кутузовский проспект 16, офис 24
  • График работы сайта: Ежедневно с 08:00 до 22:00 . Без выходных

  • info@osago.fun
  • 8 977 516 47 07
  • 8 800 200 91 79

  • Политика конфиденциальности

    Данный сайт уважает Ваше право и соблюдает конфиденциальность при заполнении, передаче и хранении Ваших конфиденциальных сведений.
    Размещение заявки на данном сайте означает Ваше согласие на обработку данных и дальнейшей передачи ваших контактных данных нашей компании.
    Под персональными данными подразумевается информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в частности имя, контактные реквизиты (адрес электронной почты) и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» к категории персональных данных.
    Целью обработки персональных данных является информирование об оказываемых услугах нашей компании.

    Согласие на обработку персональных данных

    Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных , зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ.

    Персональные данные – любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу. Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных: – Имя; – Email; – Телефон.

    Согласие дано сайту osago.fun для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами. Данное согласие дается сайту osago.fun для обработки моих персональных данных в следующих целях:

    • предоставление мне услуг/работ;
    • направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
    • подготовка и направление ответов на мои запросы;
    • направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах сайта osago.fun.

    Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес info@osago.fun. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных сайт osago.fun вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.

    Информация о реквизитах компании

    ИП Ризванова Алена Игоревна

    Р/с (RUR) 40802810440000041814

    Перечень обслуживаемых городов и регионов России

    Регионы России

    Работа в компании

    Компания ОСАГО.ФАН приглашает на работу (онлайн) профессионалов и начинающих специалистов. Мы ждем людей, обладающих такими качествами, как целеустремленность, ответственность за принятые обязательства, высокий интеллектуальный потенциал и преданность общему делу.

    Таблица коэффициентов территории ОСАГО в 2020 году по регионам — территориальные коэффициенты ОСАГО

    Стоимость ОСАГО складывается из множества составляющих, которые рассчитываются в соответствии с различными факторами. Сегодня мы поговорим о региональных коэффициентах для расчета страхования ОСАГО на 2020 год, а также рассмотрим, что еще нужно обязательно учитывать при оформлении полиса.

    Коэффициент по городам по ОСАГО

    Коэффициент по городам (коэффициент территории) зависит только от того, где зарегистрирован владелец транспортного средства (ТС), на которое оформляется ОСАГО. Согласно таблице коэффициентов территории (КТ) ОСАГО в 2020 году, бывает и так, что два города находятся рядом друг с другом, но при этом размер коэффициента отличается в разы.

    Чтобы хоть как-то сэкономить имеется один способ, однако не всем он может подойти. Смысл состоит в том, чтобы зарегистрировать автомобиль не на себя, а на ближайших родственников или близких друзей, которые проживают на территории с меньшим коэффициентом.

    Но всегда имеются недостатки, которые могут загубить вашу идею. Итак:

    Родственники или друзья, даже если вы им доверяете, начинают проявлять свою наглость, когда дело касается дорогостоящего имущества. Следовательно, спустя какое-то время они могут просто затребовать ваш автомобиль в свою собственность и даже обратиться для этого в суд.

    Еще одна проблема, которая может возникнуть – смерть родственника. В данном случае доверенность автоматически аннулируется, что приведет к тому, что в течении полугода нельзя пользоваться автомобилем, так как вступление в наследство длится именно 6 месяцев. Конечно же, если наследники получат ТС, не факт, что они его вам отдадут.

    Для того чтобы определить размер базового коэффициента по ОСАГО в 2020 году в вашем регионе, существует действующая таблица территориальных коэффициентов.

    Коэффициент количества водителей по ОСАГО в 2020 году

    Количество водителей также имеет свое влияние на стоимость страховки. Данный коэффициент называется «Коэффициент открытого полиса» (КО). Никогда не обращали внимания на то, что неограниченная страховка выходит дороже, чем ограниченная?

    Сейчас вы поймете, почему так.

    Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению ТС Коэффициент
    Ограниченное ОСАГО 1
    Неограниченное ОСАГО 1,87

    Как видно из таблицы, разница между двумя видами страховки все же есть. Если нет необходимости в неограниченном страховании, лучше будет оформить ОСАГО с ограниченным количеством лиц.

    Коэффициент возраста и стажа

    Как вы уже поняли, любые мелочи влияют на размер коэффициента. КВС (коэффициент возраста и стажа) не является исключением.

    Данные для расчета стажа берутся на основании водительского удостоверения. В нем указана дата получения той или иной категории, с которой начинается отсчет.

    «Выигрывают» в данной ситуации те, у кого права появились по достижению совершеннолетия.

    Коэффициент ОСАГО по мощности двигателя в 2020 году

    N Стаж, летВозраст, лет 1 2 3 – 4 5 – 6 7 – 9 10 – 14 более 14
    1 16 – 21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
    2 22 – 24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
    3 25 – 29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
    4 30 – 34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
    5 35 – 39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
    6 40 – 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    7 50 – 59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

    Чем «слабее» будет ТС, тем ниже будет коэффициент мощности (КМ).

    N п/п Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент КМ
    1 2 3
    1 До 50 включительно 0,6
    2 Свыше 50 до 70 включительно 1
    3 Свыше 70 до 100 включительно 1,1
    4 Свыше 100 до 120 включительно 1,2
    5 Свыше 120 до 150 включительно 1,4
    6 Свыше 150 1,6

    Для того чтобы определить мощность транспортных средств, берутся данные из ПТС или СТС. Если в данных документах информация содержится в киловаттах, то производится перерасчет в соотношении 1кВт = 1,35962 л.с.

    При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

    Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

    Коэффициент прицепа по ОСАГО в 2020 году

    Данный коэффициент назначается только в том случае, если в договоре страхования будет отмечен пункт: «Управление транспортным средством с прицепом».

    Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС Коэффициент
    Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
    Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
    Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
    Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей 1,24
    Прицепы к другим типам (категориям) и назначению ТС 1

    Напоминаю, данный коэффициент учитывается только в том случае, если у вас имеется прицеп и вы управляете ТС вместе с ним.

    Коэффициент периода использования в 2020 году

    Данный коэффициент (КС) рассчитывается на основании периода эксплуатации ТС. Дачникам или тем, кто пользуется своим транспортом всего несколько месяцев в году из-за погодных условий, данная таблица покажет насколько можно сэкономить, установив период использования.

    Период использования ТС Коэффициент
    3 месяца 0.5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 месяцев и более 1

    Коэффициент срока страхования (КП)

    Оформить страховку можно на любой период. Однако ОСАГО на 20 дней можно оформить только в том случае, если автомобиль следует для регистрации или оформления страховки в другое место.

    Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации Коэффициент
    От 5 до 15 дней 0.2
    От 16 дней до 1 месяца 0,3
    2 месяца 0,4
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0.8
    8 месяцев 0.9
    9 месяцев 0.95
    10 месяцев и более 1

    Если вы оформляете ОСАГО на двадцатидневный период по причине перегона авто, то в этом случае устанавливается коэффициент 0,2.

    Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП – 0,2.

    Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У

    Коэффициент нарушений (КН) в 2020 году

    В данном случае существует значение 1,5, причем последний применяется только в одном из нижеперечисленных случаев.

    Предоставил заведомо ложные показания в отношении своего возраста или стажа, дабы снизить стоимость предыдущего полиса;

    Умышленно создал факт ДТП;

    Целенаправленно нанес вред здоровью или жизни пострадавшего;

    В момент наступления страхового случая (ДТП), водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;

    Водитель был лишен прав;

    Водитель скрылся с места ДТП;

    Водитель, который управлял автомобилем в момент совершения ДТП, не был вписан в страховку;

    ДТП произошло в период, не указанный в полисе ОСАГО;

    Для транспорта, перевозящего людей и опасные грузы, имеется еще один фактор – окончен срок действия диагностической карты.

    В любом случае, при нарушении данных правил, придется нести административную ответственность, но плюс ко всему, это еще и повышает размер стоимости ОСАГО.

    Обжалование коэффициентов по ОСАГО

    С недавних времен появилась единая база АИР РСА, которая содержит в себе страховую историю каждого водителя, который оформил ОСАГО.

    Но даже это не остановило недобросовестных страховщиков, которые продают людям с «чистой» историей страховку, у которой коэффициент составляет 1. Как правило, при обнаружении данной ошибки в фирме сообщают, что в базе отсутствует информация, после чего разводят руками.

    Люди уходили, но большинство оставалось, так как в некоторых регионах выбор страховых компаний просто отсутствовал.

    Если вы страхуетесь не первый год, при этом за все время страховой случай не наступал, обязательно сверяйте свои коэффициенты.

    В том случае, если вам не повезло и вы «нарвались» на недобросовестную компанию, следует обязательно подать жалобу сразу в две инстанции: РСА и Центробанк. На основании базы РСА, в которой хранятся данные за несколько лет, дело будет тщательно изучено, после чего справедливость обязательно восторжествует.

    Страховые тарифы ОСАГО

    По действующему законодательству каждый автовладелец в России обязан оформить полис ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности. Без страховки управлять транспортным средством запрещено. За нарушения закона предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

    Сегодня рассчитать стоимость автострахования для конкретного автомобиля можно всего за несколько минут. Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов. В соответствии с указанием Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018 установлен тарифный коридор — максимальные и минимальные значения базовой ставки ОСАГО, в пределах которых страховые компании определяют стоимость полисов.

    Факторы формирования стоимости ОСАГО

    Чтобы корректно посчитать ОСАГО, необходимо учитывать следующие параметры:

    Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ). Так, если для транспортных средств с двигателями до 50 л. с. он составит 0,6, то для авто мощностью более 150 л. с. КМ увеличивается до 1,6.

    Территория преимущественного использования (КТ). Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов. Например, страховые тарифы ОСАГО в 2019 году для автовладельцев из Москвы включают территориальный коэффициент 2,0, а для подмосковных водителей — уже 1,7.

    Возраст и стаж водителя (КВС). Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса. Если он оформляется на несколько водителей, коэффициент КВС будет определяться по самому младшему и неопытному из них. А при открытом полисе полисе (это т.н. неограниченный список) коэффициент составит 1,87.

    Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=1,87. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.

    Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд – на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.

    Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.

    Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

    Величина базовой ставки страховых тарифов

    Коэффициенты страховых тарифов

    1. Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

    Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей
    Москва 2 1,2
    Московская область 1,7 1
    Санкт-Петербург 1,8 1
    Ленинградская область 1,3 0,8
    Екатеринбург 1,8 1
    Уфа 1,8 1
    Якутск 1,2 0,7
    Краснодар, Новороссийск 1,8 1
    Пермь 2 1,2
    Владимир 1,6 1

    Полный список городов и населенных пунктов отражен в указании Центрального банка РФ № 5000-У от 04.12.2018

    2. Коэффициент КБМ

    Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя
    0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более
    М 2,45 М М М М
    2,3 1 М М М М
    1 1,55 2 М М М М
    2 1,4 3 1 М М М
    3 1 4 1 М М М
    4 0,95 5 2 1 М М
    5 0,9 6 3 1 М М
    6 0,85 7 4 2 М М
    7 0,8 8 4 2 М М
    8 0,75 9 5 2 М М
    9 0,7 10 5 2 1 М
    10 0,65 11 6 3 1 М
    11 0,6 12 6 3 1 М
    12 0,55 13 6 3 1 М
    13 0,5 13 7 3 1 М

    3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КО)

    Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
    Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,87

    Коэффициент КО для юридического лица устанавливается в размере 1,8.

    4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и водительского стажа лица, допущенного к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КВС).

    Возраст, лет Стаж, лет
    1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 Более 14
    1 16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
    2 22-44 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
    3 25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
    4 30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
    5 35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
    6 40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    7 50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
    8 старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

    При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, коэффициент КВС устанавливается в следующем размере:

    • 1,7 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является физическое лицо;
    • 1 — в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо.

    5. Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

    Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
    До 50 включительно 0,6
    Свыше 50 до 70 включительно 1,0
    Свыше 70 до 100 включительно 1,1
    Свыше 100 до 120 включительно 1,2
    Свыше 120 до 150 включительно 1,4
    Свыше 150 1,6

    6. Коэффициент КПР для ТС с прицепом

    № п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
    1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
    2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
    3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
    3 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
    4 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

    7. Коэффициент периода использования ТС

    Период использования транспортного средства Коэффициент
    3 месяца 0,5
    4 месяца 0,6
    5 месяцев 0,65
    6 месяцев 0,7
    7 месяцев 0,8
    8 месяцев 0,9
    9 месяцев 0,95
    10 месяцев и более 1

    Полная информация о коэффициентах дана в указании Центробанка РФ № 5000-У от 04.12.2018.

    Быстро рассчитать стоимость покупки нового полиса и оформить его онлайн Вы можете на сайте «АльфаСтрахование». При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам по телефону.

    Коэффициент территории ОСАГО в 2018 году и формула расчета

    Территориальный коэффициент ОСАГО — это официальный параметр, характерный для определенного региона страны, где зарегистрирован владелец транспортного средства. Он применяется для вычисления цены страхового полиса, поэтому его знание важно не только для страхователя, но и для страховой компании. Ниже рассмотрим сущность коэффициента территории (КТ), кто его устанавливает, и какую он имеет величину в 2018 году.

    Общие положения

    Полис ОСАГО — документ, наличие которого обязательно для каждого автомобиля, прошедшего регистрацию на территории РФ. Стоимость услуги страхования вычисляется индивидуально и зависит от многих параметров, среди которых имеется и территориальный коэффициент. Для удобства коэффициенты по регионам сведены в специальную таблицу. Учитывать КТ обязательно, ведь он может снижать или повышать расходы на покупку полиса ОСАГО.

    Размер территориального коэффициента определяется для каждого региона регистрации ТС. При его вычислении берется во внимание загруженность дорог в конкретном городе. Для небольших городов КТ имеет меньший параметр, а для мегаполисов он значительно возрастает. Это объясняется тем фактом, что общее число зарегистрированных машин в удаленных городах меньше, чем в мегаполисах.

    Следующий показатель, который учитывается при расчете — уровень аварийности. Если в регионе фиксируется много ДТП, это приводит к повышению транспортного коэффициента и удорожанию полиса страхования.

    При определении КТ учитывается место прописки владельца транспортного средства, указанное в паспорте. К примеру, если машина прошла регистрацию в Санкт-Петербурге, а владелец прописан в Перми, коэффициент будет браться только для места регистрации водителя, то есть Перми.

    В случае с юридическими лицами (компаниями) или ИП ситуация обстоит по-иному. Для таких страхователей территориальный коэффициент применяется для региона, где организация зарегистрирована. Так, если компания прошла регистрацию в Москве, а автомобиль применяется в другом городе, КТ берется именно для столицы.

    Кто определяет территориальный коэффициент?

    Перечисленные критерии имеют ключевое значение при определении коэффициента территории. Чем выше вероятность попадани в ДТП у заемщика, тем дороже обойдется покупка страхового полиса. Логично предположить, что вероятность попасть в аварию в Москве или другом крупном мегаполисе выше, чем в небольшом городке. Аналогичный подход действует и в отношении стажа водителя. Чем меньше человек за рулем, тем больше риск оказаться участником аварии. Следовательно, удорожание полиса для жителей густонаселенных городов неизбежно.

    Введение специальных коэффициентов — необходимость, вызванная желанием уравновесить выплаты со стороны жителей различных регионов. Чтобы люди, которые редко попадают в ДТП, не платили за тех, кто является частым участником аварийных ситуаций, была введена специальная методика расчета и коэффициенты.

    Как рассчитывается цена полиса ОСАГО?

    При вычислении стоимости полиса обязательного страхования учитывается ряд законов:

    1. Закон об ОСАГО. В нем рассмотрены главные правила вычисления, а также устанавливаются нормы по применению тех или иных показателей.
    2. Указание ЦБ РФ. Здесь прописаны основные ставки, которые применяются для выполнения вычислений, а также коэффициенты, используемые в отношении конкретного автовладельца.

    Имея под рукой необходимый набор параметров, можно приступать к выполнению расчетов по вычислению цены ОСАГО. Сама формула имеет следующий вид:

    П = ТБ х КТ х КО х КМ х КБМ х КВС х КС х КН х КП.

    Здесь применяются следующие параметры:

    • П — цена, которую требуется заплатить водителю за ОСАГО.
    • ТБ — главный тариф, установленный ЦБ РФ. Он имеет определенный «коридор», в границах которого страховщики могут менять свое предложение. Из-за жесткой конкуренции на рынке страховщики, как правило, применяют выгодные ставки.
    • КТ — показатель, которому уделено главное внимание в статье. Его размер зависит от места, где зарегистрирован хозяин машины. Этот показатель устанавливается на законодательном уровне и может меняться.
    • КБМ — специальный параметр «бонус-малус». Он зависит от того, сколько раз автовладелец обратился за выплатой о ОСАГО в прошлом. Значение КБМ легко рассчитать с применением формулы и табличных сведений.
    • КВС — показатель, который отражает зависимость между ключевыми характеристиками — возрастом владельца и водительским стажем. Этот параметр фиксируется законодательно и отражен в табличном виде.
    • КО — коэффициент, величина которого зависит от числа водителей, которым открывается доступ к управлению авто. Для определения КО можно воспользоваться специальной таблицей.
    • КМ — элемент упомянутой формулы, зависящий от мощности страхуемого ТС. Речь идет о машинах, относящихся к категориям В и ВЕ (данные по этому показателю также можно получить из таблицы).
    • КС — показывает время, когда эксплуатируется машина. Такой коэффициент примеряется в процессе расчета, если автовладелец использует автомобиль в течение определенного периода, а не весь календарный год. К примеру, человек может ездить на ТС только летом, весной и осенью, а зимой — нет.
    • КН — отражает факт нарушения со стороны владельца автомобиля условий страхования, прописанных в договоре ОСАГО. Если отклонения от условий соглашения отсутствуют, устанавливается КН, равный 1. При наличии таковых параметр возрастает до 1,5. Это значит, что стоимость полиса увеличивается на 50%. К нарушениям относится предоставление заведомо ложных показателей, передача управления ТС людям, которые не отражены в полисе, покидание места ДТП и так далее.
    • КП — параметр, зависящий от периода, на который оформляется договор со страховой фирмой. Он определяется ЦБ и фиксируется в таблице.

    Все перечисленные показатели влияют на конечную стоимость полиса. И их применение снижает или повышает стоимость ОСАГО, а в ряде случаев оставляет уровень расходов автовладельца при покупке полиса неизменным. Отдельного внимания заслуживает коэффициент территории, ведь он часто меняется.

    Что стоит учесть в отношении коэффициентов?

    Размер применяемых показателей при расчете стоимости ОСАГО может меняться в широком диапазоне. Некоторые коэффициенты имеют только два-три параметра. Что касается коэффициента территории, здесь имеется десятки позиций. Это значит, что для определения точного параметра для своего региона стоит иметь перед глазами специальную таблицу.

    Рассмотренные выше параметры применяются в процессе расчета не всегда:

    • КМ используется только для легковых машин.
    • КПР, наоборот, не применяется для легковых транспортных средств.
    • КП не актуален для машин, зарегистрированных на территории РФ.

    Существует множество аспектов, которые должен учитывать автовладелец в процессе расчета. Вот почему вычисления проводятся не вручную, а с помощью специального калькулятора. В нем запрограммированы необходимые параметры и учтен правильный алгоритм.

    Показатели КТ для разных регионов

    ​Как отмечалось выше, коэффициент территории меняется в широком диапазоне и зависит от населенного пункта. Эти параметры находятся в диапазоне от 0,6 до 2. К примеру, в Байконуре этот коэффициент равен 0.6, в Чите — 0,7. Это значит, что для жителей этих городов полис ОСАГО будет дешевле на 40 или 30 процентов соответственно. Больше придется заплатить автовладельцам, которые проживают в крупных городах. К примеру, в Москве, Сургуте, Казани, Тюмени и ряде других населенных пунктов коэффициент территории составляет 2. Это значит, что автовладельцам придется выложить с кармана в два раза большую сумму, чем водителям, которые зарегистрированы в Амурске, Пятигорске, Ельце и других городах (для которых КТ равен 1).

    Таблица коэффициентов ОСАГО по регионам:

    Принципы определения параметра КТ

    Показатель КТ устанавливается ЦБ РФ с учетом следующих факторов:

    1. Общее число прошедших регистрацию машин на конкретной территории. Вот почему для городов с небольшим населением территориальный коэффициент имеет меньшие параметры. Это связано с тем, что в городе меньшая загрузка транспорта. Следовательно, риск оказаться в ДТП ниже.
    2. Средний показатель аварийности в регионе. Здесь учитывается число ДТП, которое происходят за определенный временной промежуток.
    3. Суммарная продолжительность дорог, которые проходят через городскую территорию. Это ключевой показатель, который важен для малых населенных пунктов.
    4. Возраст владельцев в конкретном городе (характерно для лиц, имеющих право управления специальным транспортом).

    Если внимательно изучить размер показателей КТ, напрашивается еще один фактор, влияющий на размер территориального коэффициента — политика страны в отношении того или иного региона РФ. К примеру, Симферополь и Грозный — густонаселенные города. Тем не менее, для них КТ составляет около 0,6. Это делается для снижения нагрузки на жителей конкретного региона и свидетельствует об особой экономической программе для этой территории.

    Вывод

    Наличие полиса ОСАГО для автовладельца — обязательное условие, вне зависимости от его цены и размера коэффициентов. Если на руках нет полиса в процессе проверки инспектором, взимается штраф, который часто превышает стоимость страховки. Кроме того, если у водителя отсутствует договор со страховщиком, и он попал в ДТП, выплаты пострадавшей стороне полностью ложатся на его плечи. Вот почему оформление ОСАГО первую очередь в интересах самих автовладельцев.

    Читать еще:  Не принимает интернет-магазин товар обратно
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector