Коллекторы одолевают по несуществующему долгу
Prokurors.ru

Юридический портал

Коллекторы одолевают по несуществующему долгу

Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Непогашенный кредит или поручительство по займу могут стать на многие месяцы, а то и годы настоящей головной болью. Ведь всё это время вам придётся общаться либо с кредиторами (банками или МФО), либо с их представителями – работниками коллекторских агентств, назойливо пытающимися всеми доступными способами вернуть просроченный долг.
Наименее приятным вариантом оказывается, как правило, последний: телефонные звонки и СМС-сообщения, бесконечные напоминания о том, что вы до сих пор не расплатились по счетам, попытки втянуть в круг «посвящённых» родственников, знакомых и коллег – таков далеко не полный перечень приёмов, используемых при общении с должником. Как же избавиться от коллекторов совершенно законно, не ввязываясь в открытый конфликт? Давайте разбираться вместе.

Кто такие коллекторы и почему к ним обращаются кредиторы

Коллекторское агентство – это коммерческая организация, задача которой в досудебном порядке взыскать долг с заёмщика. Такая деятельность вполне законна, поскольку договор цессии (переуступки долга) позволяет кредитным организациям передавать или продавать просроченную задолженность без согласия должника.
Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.
Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей. Поэтому, если вы должник, главным их арсеналом будут звонки по телефону, личные встречи и ведение переговоров.

Как передаётся задолженность коллекторскому агентству

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

  • дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
  • стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
  • отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
  • длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может. Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.
Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета. Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Как производится обзвон должников

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, – такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

А вас донимают коллекторы?

Итак, вам позвонили и предложили поговорить о долгах. Но уверены ли вы в том, что на другом конце линии находится коллектор? Мошенников сегодня развелось достаточно. От имени агентства звонить могут обычные проходимцы и вымогать деньги.
Чтобы не попасться на подобную уловку, сразу уточните фамилию, имя и отчество позвонившего, его должность, название компании, которую он представляет, её адрес, а также номер договора и название банка, с которым этот договор заключён. Эти нехитрые шаги позволят убедиться в том, что человек, назвавшийся коллектором, действительно занимается вашим долгом.

Коллекторы «серые», «чёрные», «белые»

Ещё одна ловушка, в которую не стоит попадаться, – звонки и СМС-рассылки «чёрных» и «серых» агентов, которые работают на рынке коллекторских услуг, не соблюдая нормы закона.

В отличие от «белых» (цивилизованных), «серые» и «чёрные» агентства либо исключены, либо никогда не входили в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). А значит и заниматься возвратом долгов не имеют права.

К их услугам прибегают такие же полулегальные и нелегальные микрофинансовые организации. Брать кредиты у них юристы настоятельно не рекомендуют, если, конечно, в дальнейшем вы не хотите иметь дело с грубостью и откровенным хамством, граничащими с уголовщиной.
Ситуация в этом случае будет усугубляться тем, что для правоохранительных органов, к помощи которых придётся прибегнуть, спасаясь от преследований и угроз, поиск таких коллекторов – труд зачастую бесперспективный. Пойди найди нелегального представителя подпольного агентства, в котором работает полтора человека, да ещё и докажи его вину.
Поэтому старайтесь обходить стороной сомнительных кредиторов. «Вычислить» их можно не только по высоким процентным ставкам (более 2,5% в сутки), но и через реестр МФО на сайте Центробанка России. Если организация отсутствует в списке, значит сотрудничать с ней – всё равно что играть в «орла или решку». Так что лучше не рисковать.

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.
Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Как бороться с коллекторами

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

  • записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
  • получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
  • сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
  • храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.

Коллекторы одолевают по несуществующему долгу

В последнее время такое событие как звонок на телефон от коллекторов с требованием по чужому долгу приобрело массовый характер. Звонят на мобильный телефон и требуют несуществующий долг совершенно чужого человека. При этом естественно требуется время, чтобы разобраться о чём идёт речь, объяснить, что у вас нет долгов и вы не знаете гражданина, у которого имеется задолженность перед кредитной организацией. Казалось бы, поговорили, обсудили, разобрались. Но новый звонок не заставит вас долго ждать. Некоторым трезвонят в течение многих лет, в среднем 1-3 раза в месяц. Занесение звонящих в чёрный список не помогает, начинают звонить с других номеров. Между тем с этим явлением можно и нужно бороться, но сразу надо предупредить, что придется потратить немного сил и времени.

Итак, что делать, когда уже “достали” требованиями отдать чужой долг, и уже не хочется каждый раз объяснять, что это ваш телефон и вы не знаете того человека, который задолжал.

Следует знать, что просто по телефону, объяснив коллекторам ситуацию, вы от звонков не избавитесь. Даже если телефон уже принадлежит вам больше десятка лет и кредитов вы никогда не брали. Будут звонить снова и снова. Проверить принадлежность мобильного телефона на текущий момент для коллекторов не представляется возможным, собственно эти организации и не заморачиваются по этому поводу.

Самый простой вариант, который предлагают “сердобольные” сотрудники кредитных организаций – это сменить номер телефона.

Это действительно самый простой и действенный метод отвязаться от навязчивого внимания со стороны коллекторов. Затем этот номер продадут следующему “счастливцу”. Здесь есть одно существенное “НО”. Обычный человек номер телефона старается не менять вообще. К этому номеру уже привязаны родственники, друзья, знакомые, работа и многое другое, что нужно для коммуникации в повседневной жизни. Поэтому переходим к другому алгоритму, к сожалению, требующему больше времени и затрат. Тянуть не следует, т.к. переход права требования долга может произойти в любой момент и уже сотрудники другой кредитной организации будут доставать вас звонками.

Читать еще:  Статья 228 часть 1 рецидив

Разбираемся со звонками по несуществующему долгу.

Первое, что нужно сделать в разговоре с коллекторами, следует узнать название самой кредитной организацией. И желательно фамилию, имя, отчество сотрудника, который с вами разговаривает. Обычно проблем с этой информацией нет.

Второе действие, это звоним нашему мобильному оператору и узнаём, где мы можем взять два документа, заверенного мобильным оператором:

  • документ, подтверждающий, что этот номер телефона принадлежит вам;
  • распечатку за небольшой период времени, где должен присутствовать этот коллекторский звонок: дата, время, время разговора.

Проблем с получением этих двух документов у мобильного оператора не возникает.

Затем узнаём адрес организации, которая вас беспокоит. Юридический адрес возможно узнать на сайте Федеральной налоговой службы https://egrul.nalog.ru / или https://bigro.ru/ – Сведения о государственной регистрации .

Дальше можно пойти простым путём.

  • Если кредитная организация находится в том же городе, что и вы, то можно сьездить по фактическому адресу этой кредитной организации и написать заявление, с требованием не звонить и не использовать ваши персональные данные (в данном случае номер мобильного телефона). К заявлению приложить копию документа, подтверждающего владельца телефона. Предварительно нужно позвонить в эту организацию и узнать, куда можно подьехать для подачи данного заявления.

Или пойти более правильным путём.

Для этого пишем претензию по юридическому адресу организации. В претензии описываем ситуацию, в которую вы попали, благодаря навязчивым неправомерным звонкам, а также ссылаемся на нормативные правовые акты, которые не позволяют этого делать. Прежде всего это:

В соответствии с п.1 ст. 4 Федерального Закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, разрешены законом только с должником.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального Закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» допускается обработка персональных данных только с предварительного согласия субъекта персональных данных: «Обработка персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с потенциальным потребителем с помощью средств связи, а также в целях политической агитации допускается только при условии предварительного согласия субъекта персональных данных. Указанная обработка персональных данных признается осуществляемой без предварительного согласия субъекта персональных данных, если оператор не докажет, что такое согласие было получено».

Ответственность за нарушения действий, направленных на возврат задолженности, предусмотрены ст. ст. 15.26.1 КоАП РФ, ч.ч. 2-6 ст. 15.26. КоАП РФ, ст. 14.57 КоАП РФ, ст. 330 УК РФ, ст. 137 УК РФ, ст. 163 УК РФ и др. нормативно-правовыми актами.

В конце претензии требуем:

  1. Прекратить телефонные звонки с требованиями возвращения долга гражданина РФ, с которым я не знаком, на мой мобильный телефон.
  2. Удалить все мои персональные данные, на обработку которых я не давал своего согласия.
  3. Направить мне письменное уведомление о том, все мои персональные данные удалены, в том числе мой номер мобильного телефона.

В случае отказа от прекращения телефонных звонков на мой мобильный телефон и удаления всех моих персональных данных, буду вынужден обратиться за защитой своих прав и законных интересов в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), Роскомнадзор, в органы ФССП, прокуратуры, полиции и судебные органы, с требованием защиты моих прав и законных интересов, а также проверки законности деятельности кредитной организации.

В приложении указываем:

  1. Копия распечатки телефонного звонка.
  2. Копия справки, подтверждающего владельца телефона.

Требуем дать ответ в течение 10 дней. Если сами не можете составить претензию, то обратитесь в юридическую фирму. Вам быстро и квалифицированно напишут претензию.

Дальше идём на почту и отсылаем на юридический адрес кредитной организации претензию заказным письмом с описью и уведомлением о вручении.

1. Претензия (не забываем расписаться в конце претензии, иначе документ не будет действителен).

2. Копию распечатки телефонного звонка.

3. Копию справки, подтверждающего владельца телефона

После этого кредитная организация обязана будет в соответствии с законом удалить ваши персональные данные из своих баз данных и уведомить вас письменно о произведённых действиях.

Учитывая, что письмо будет идти определённое время, затем будет рассматриваться, затем напишут ответ, то пройдёт 3-4 недели.

Обычно эти действия в большинстве случаев приводят к решению проблемы. Больше звонков не поступает.

Если это не помогло, то придётся продолжить свою борьбу. Подключаем в том числе государственные ресурсы, которые должны быть на страже наших законных интересов (государство нужно в том числе для этого).

1. Обращаемся с жалобой в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских агенств (НАПКА). Электронная жалоба: napca.ru/napravit-zhalobu/ или bigro.ru/ – НАПКА .

Если коллекторское агенство не входит в НАПКА, то к сожалению эффективной реакции на обращение в эту ассоциацию не будет.

2. Обращаемся с жалобой в РОСКОМАДЗОР. Электронная приёмная здесь: rkn.gov.ru/treatments/ask-question/ или bigro.ru/ – Электронная жалоба – Роскомнадзор .

В данном случае используют наши персональные данные без нашего согласия. Описываем ситуацию, отсылаем также копии документов, которые взяли у мобильного оператора.

3. Обращаемся с жалобой в Федеральную службу судебных приставов. Электронная приёмная: fssprus.ru/form/.

4. Этот пункт только при реальной угрозе жизни и здоровью или при вымогательстве. Здесь важно, чтобы угроза вымогательства или насильственных действий была реальна. Например, вам звонят и требуют возвратить долг или выслать бригаду к вам на дом для “выбивания” долга. Никакие ваши доводы просто не воспринимают. Тогда обращаемся в полицию и пишем заявление о вымогательстве или угрозе для вашей жизни и здоровью со стороны кредитной организации, которая требует долг за другого гражданина, с которым вы даже не знакомы – ст. 163 УК РФ. А также можно обратиться в органы Прокуратуры, электронная приёмная Прокуратуры г. Москвы – http://www.mosproc.ru/ipriem/ или bigro.ru/ – Электронная жалоба – Прокуратура г. Москвы .

4. Обратиться с исковым заявлением в суд. Здесь понадобятся все собранные документы. Но это уже затратный по времени, а также по средствам пункт. Возможно придётся воспользоваться услугами юриста.

Таким образом в этой статье кратко рассмотрены возможные варианты решения проблемы со звонками от кредитных организаций, когда требуют вернуть долг, который за вами не числится.

Требуют несуществующий долг

  • С телефона +7 8003332623 требуют несуществующий долг.
  • Звонит ООО Кредитэкспресс Финанс, требует оплатить несуществующий долг, что делать?
  • Издательский дом Ридерз дайджест требует несуществующий долг от 2009 года,
  • Банк требует вернуть несуществующий долг.
  • Требуют несуществующий долг угрожают физической расправой над семьёй.ЧТО ДЕЛАТЬ?
  • Банк требует долг
  • Требуют выплаты долгов
  • Коллекторы требуют долг
  • Банк требует оплаты долга
  • Коллекторы требуют долг по кредиту

1.1. Владимир
В общем и целом, если это не ошибка, соответственно ожидайте искового требования и по факту заявляйте мотивированный отзыв.

1.2. Запросите документы основания. Т.к. если они требуют исполнения обязательств, то должны доказать наличие и основание возникновения такого требования.

2. С телефона +7 8003332623 требуют несуществующий долг.

2.1. Немедленно идите в полицию с заявлением о вымогательстве.

3. Звонит ООО Кредитэкспресс Финанс, требует оплатить несуществующий долг, что делать?

3.1. Елена, направьте в эту организацию заявление, отзовите свои персональные данные.

4. Издательский дом Ридерз дайджест требует несуществующий долг от 2009 года,

4.1. Анна!
Скорее всего это мошенники. Обратитесь в полицию.

4.2. Анна, это точно мошенники, вы не первая, кто обращается с данной проблемой. Письмо можете выбросить, обращаться никуда не нужно, не тратьте время.

5. Банк требует вернуть несуществующий долг.

5.1. Берите паспорт и езжайте в банк. Паспорт не теряли и не меняли в ближайшее время?

6. Требуют несуществующий долг угрожают физической расправой над семьёй.ЧТО ДЕЛАТЬ?

6.1. обращайтесь в полицию немедленно

6.2. записывать разговор на диктофон и писать заявление в полицию

7. НСВ требует оплатить несуществующий долг.

7.1. обеспечьте себя соответствующими документами об отсутствии долга и обращайтесь в прокуратуру

7.2. Подавайте исковое заявление в суд на НСВ. Составляйте заявление согласно ст. 131 ГПК РФ- оно должно содержать: данные о сторонах дела (об истце, ответчике, третьих лицах), суть спора, требования истца, обоснование требований истца, расчет исковых требований (для имущественного спора).

Статья 131. ГПК РФ
Форма и содержание искового заявления

1. Исковое заявление подается в суд в письменной форме.
2. В исковом заявлении должны быть указаны:
1) наименование суда, в который подается заявление;
2) наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;
3) наименование ответчика, его место жительства или, если ответчиком является организация, ее место нахождения;
4) в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;
5) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;
6) цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;
7) сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон;
8) перечень прилагаемых к заявлению документов.
В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.

8.1. Елена! Необходимо было обратиться в исполнительную службу с исполнительным листом и требовать исполнения решения суда. Теперь сроки предъявления исполнительного листа уже пропущены. Решать спорный вопрос можно только в суде, но цена вопроса меньше стоимости судебного сбора и услуг юриста. Пишите жалобу в прокуратуру, в управление жкх, в держспоживслужбу.

9.1. 1. нет не может.
2. Только в судебном порядке.

10.1. Если с вас настойчиво требуют оплаты этого долга то напишите заявление в полицию по факту вымогательства ст 163 УК РФ.

11.1. Если требования сестры не имеют никаких оснований, вероятно, самым правильным будет игнорировать её активность. К примеру, внесите её телефон в черный список. Если требования повторятся с другого номера напишите заявление в полицию.

12.1. Никак не действовать пока что.
Если с Вами свяжутся, скажите, что обратитесь в полицию по факту вымогательства, так как ничего им не должны.
А также жалобу на них в ФССП и Центробанк.
Удачи Вам.

13.1. Можете в полицию обратиться по факту их звонков, однако я думаю они скажут. Каким образом получили ваш номер законным образом.

13.2. Коллекторы KFE и FSB нарушили мои права частной жизни или нет?
– имеете право подать заявление в прокуратуру по поводу неправомерных действий коллекторов.

14.1. Только гражданско-правовая ответственность в виде компенсации морального вреда. Уголовная и административная ответственность не предусмотрена.

В вашем случае возможно применение статьи 199.1 УК РФ и статьи 5.27 КоАП РФ.

Для этого необходимо написать заявление в трудовую инспекцию и в правоохранительные органы.

15.1. Пишите в полицию! И заставляйте их работать, если что сразу пишите в прокуратуру и отдел осб полиции! Подробные консультации платные.

15.2. Вам отказали в возбуждении уголовного дела?
Вам нужно еще раз обратиться в полицию, написать заявление, в котором подробно описать Вашу ситуацию. В ходе проверки Вашего заявления, могут усмотреть состав преступления, а именно ст. 163 УК РФ.
Если у Вас на руках имеется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, то обжалуйте его в суде.

15.3. В таком случае нужно обращаться в полицию, поскольку речь идет о преступлении. А в суд не с чем обращаться, поскольку нет никакого спора.

16.1. нет у Вас оснований требовать документы. Если требуют “просто так”, то можете просто игнорировать. А если требуют в судебном порядке, то суд и истребует.

17.1. Нет не законно, обратитесь к приставам, возможно есть какое-либо судебное решение другое.

17.2. Само собой нет.

17.3. Если решение не вступило в силу то это неправильно

18.1. Запишите переговоры с коллекторами на диктофон и обращайтесь в полицию по месту жительства, если долга нет, то это возможно и вымогательство.

19.1. пишите заявление в полицию по факту вымогательства

19.2. Обращайтесь с заявлением в полицию, ст. 163 УК РФ. Вымогательство

20.1. Рекомендую очно обратиться к адвокату по месту Вашего жительства.

20.2. и угрожают подать на меня в суд.
Пусть подают, если хотят
А Вы заявите на суде о пропуске срока исковой давности
по данному долгу 2005 года

21.1. Ссылки на статьи не обязательны, пишите в произвольной форме.

22.1. Пишите возражения, предоставляйте доказательства оплаты.

23.1. Ничего платить не следует. Направляйте в суд. Если угрожают, обратитесь с заявлением в полицию

23.2. Не обращайте внимания на коллекторов. Можете написать в коллекторское агентство заявление, что задолженность погашена. Если будут надоедать, обратитесь в Роспотребнадзор и Роскомнадзор

24.1. не платите, если считаете требования неправомерными

24.2. их требования неправомерны

25.1. пишите жалобу в прокуратуру

26.1. Посылайте звонящих в суд со своими претензиями. Обратно дозвонитесь им. Скажите, что все разговоры записываются, и, если это не прекратиться, вы обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве, а заодно и в прокуратуру с требованием проверить законность их деятельности.

27.1. Т.к. прошло больше трех лет, то срок исковой давности пропущен, если будет суд, то можете об этом заявить.
Статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации . Общий срок исковой давности 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

28.1. Обратитесь с письменным заявлением о выдаче Вам копии договора, Вашего заявления на расторжение договора. В этой компании, к сожалению, часто бывают сбои в программе.

29.1. Нет, обратитесь в государтвенную жилищную инспекцию.

30.1. Пишите жалобу в прокуратуру, можно по интернету через сайт прокуратуры. В жалобе укажите данную информацию о нарушении ваших прав. Обязательно указывайте свои фамилию, имя, отчество, адрес и контактные данные. Указывать конкретные статьи закона необязательно. Обращение составляется в письменной форме на имя прокурора. К жалобе приложите соответственные документы (если имеются) и доказательства.

Коллекторы требуют вернуть чужие долги. Что делать?

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

4. Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Коллекторы не имеют права сообщать третьим лицам данные о задолженности, если настоящий должник не давал на это письменного согласия. Когда они рассказывают вам о чужом долге, то нарушают закон. Напомните им об этом.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

5. Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах» и «О персональных данных» .

Что можно сделать:

  • На действия легального кредитора можно жаловаться в Банк России.
  • На черного кредитора, который не имеет лицензии и не состоит в реестре Банка России, — в полицию.
  • На коллектора — в Федеральную службу судебных приставов , Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор .
  • На нарушение закона «О персональных данных» — в Роскомнадзор .

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

Непогашенный кредит или поручительство по займу могут стать на многие месяцы, а то и годы настоящей головной болью. Ведь всё это время вам придётся общаться либо с кредиторами (банками или МФО), либо с их представителями – работниками коллекторских агентств, назойливо пытающимися всеми доступными способами вернуть просроченный долг.
Наименее приятным вариантом оказывается, как правило, последний: телефонные звонки и СМС-сообщения, бесконечные напоминания о том, что вы до сих пор не расплатились по счетам, попытки втянуть в круг «посвящённых» родственников, знакомых и коллег – таков далеко не полный перечень приёмов, используемых при общении с должником. Как же избавиться от коллекторов совершенно законно, не ввязываясь в открытый конфликт? Давайте разбираться вместе.

Кто такие коллекторы и почему к ним обращаются кредиторы

Коллекторское агентство – это коммерческая организация, задача которой в досудебном порядке взыскать долг с заёмщика. Такая деятельность вполне законна, поскольку договор цессии (переуступки долга) позволяет кредитным организациям передавать или продавать просроченную задолженность без согласия должника.
Как представители кредитора коллекторы не имеют особых прав, позволяющих эффективно воздействовать на неплательщиков. В их полномочия не входят ни конфискация имущества, ни арест счетов, ни заключение самого должника под стражу.
Основной конёк представителей агентств – умение работать с неплательщиками в меру своих способностей. Поэтому, если вы должник, главным их арсеналом будут звонки по телефону, личные встречи и ведение переговоров.

Как передаётся задолженность коллекторскому агентству

Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:

  • дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
  • стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
  • отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
  • длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.

Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может. Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.
Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета. Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Как производится обзвон должников

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, – такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

А вас донимают коллекторы?

Итак, вам позвонили и предложили поговорить о долгах. Но уверены ли вы в том, что на другом конце линии находится коллектор? Мошенников сегодня развелось достаточно. От имени агентства звонить могут обычные проходимцы и вымогать деньги.
Чтобы не попасться на подобную уловку, сразу уточните фамилию, имя и отчество позвонившего, его должность, название компании, которую он представляет, её адрес, а также номер договора и название банка, с которым этот договор заключён. Эти нехитрые шаги позволят убедиться в том, что человек, назвавшийся коллектором, действительно занимается вашим долгом.

Коллекторы «серые», «чёрные», «белые»

Ещё одна ловушка, в которую не стоит попадаться, – звонки и СМС-рассылки «чёрных» и «серых» агентов, которые работают на рынке коллекторских услуг, не соблюдая нормы закона.

В отличие от «белых» (цивилизованных), «серые» и «чёрные» агентства либо исключены, либо никогда не входили в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). А значит и заниматься возвратом долгов не имеют права.

К их услугам прибегают такие же полулегальные и нелегальные микрофинансовые организации. Брать кредиты у них юристы настоятельно не рекомендуют, если, конечно, в дальнейшем вы не хотите иметь дело с грубостью и откровенным хамством, граничащими с уголовщиной.
Ситуация в этом случае будет усугубляться тем, что для правоохранительных органов, к помощи которых придётся прибегнуть, спасаясь от преследований и угроз, поиск таких коллекторов – труд зачастую бесперспективный. Пойди найди нелегального представителя подпольного агентства, в котором работает полтора человека, да ещё и докажи его вину.
Поэтому старайтесь обходить стороной сомнительных кредиторов. «Вычислить» их можно не только по высоким процентным ставкам (более 2,5% в сутки), но и через реестр МФО на сайте Центробанка России. Если организация отсутствует в списке, значит сотрудничать с ней – всё равно что играть в «орла или решку». Так что лучше не рисковать.

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов. Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.
Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Как бороться с коллекторами

Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:

  • записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
  • получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
  • сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
  • храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector