Мой счет арестовало коллекторское агентство
Prokurors.ru

Юридический портал

Мой счет арестовало коллекторское агентство

Что делать,если все мои счета арестовало коллекторское агентство на основании судебного приказа?

Все мои счета арестовало коллекторское агентство на основании судебного приказа, но минуя судебных поиставов

Ответы юристов ( 4 )

Здравствуйте Анна, советую вам обратиться в банки в которых у вас арестованы счета и запросить информацию по ним, там будет указано на основании чего и кто произвел арест ваших счетов. У коллекторов данных полномочий нет, арестовывать счета имеют право только приставы.

Анна, если у вас остались вопросы, задавайте, я Вам с радостью отвечу. Также Вы можете написать мне в чате, кнопка «Сообщение юристу» и заказать персональную консультацию или подготовку документа по вашему юридическому вопросу. Всего доброго!

С уважением, Вадим.

Коллекторские агентства не имеют таких полномочий по блокировке банковских счетов. Арест могут наложить приставы на основании судебного решения.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 14.11.2017) «Об исполнительном производстве»

Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства

1. Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, о чем составляется соответствующий акт. Изъятые денежные средства не позднее операционного дня, следующего за днем изъятия, сдаются в банк для перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.
2. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

3. Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.
4. Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.
5. Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.
6. В случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), или сомнений в достоверности сведений, представленных в соответствии с ч. 2 ст. 8 настоящего Федерального закона, банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на семь дней. При проведении указанной проверки банк или кредитная организация незамедлительно приостанавливает операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию.

7. В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов. В случае получения банком или иной кредитной организацией исполнительного документа непосредственно от взыскателя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на счет, указанный взыскателем.

8. Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

9. Если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения содержащихся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требований в полном объеме. О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю или взыскателю, если исполнительный документ поступил от взыскателя.

Имеют ли право коллекторы арестовать счета и зарплатную карту

Экономический кризис заставляет россиян брать кредиты в банке. Случаев несвоевременного возврата или отсутствия факта возврата с каждым годом все больше. У населения не хватает средств, чтобы оплатить очередной платеж по кредиту.

Банк долго терпеть не станет. Ведь кредитные учреждения – это не благотворительные организации, а форма бизнес-деятельности. Желая вернуть свои денежки обратно, банк обращается к коллекторам. Одним из способов является арест счета в банке и зарплатной карты. Насколько такие действия законны, вы узнаете прямо сейчас.

Какие действия коллекторов разрешены по закону

Приставы могут выполнять свою работу только, когда по поводу должника вынесено судебное решение. Пройдет немало времени – банк обязан подать иск в суд, инициировать слушания, и только потом выносится решение. Это время можно использовать для погашения долга или составления финансовым учреждением письменных договоренностей о выплате долга частями.

Полномочия коллекторов после вынесения судебного решения:

  1. Ограничить возможность материального накопления заемщика в отечественных банках.
  2. Изъять для банка, который позаимствовал деньги, половину накопленной должником суммы на карте.
  3. По сумме задолженности могут наложить арест на имущественные ценности гражданина. Исключением является единственная жилая собственность должника. Ведь если ее отберут, он останется без места проживания, а это нарушает демократические права человека.
  4. В крайнем случае, если задолженность в особо крупном размере, должнику грозит привлечение по одной из статей Уголовного кодекса.

Таким образом, на вопрос, могут ли коллекторы арестовать счета, и в том числе зарплатную карту, специалисты отвечают – по закону арестовывать зарплатную карту в 2018 году возможно только после вынесения соответствующего решения судьей. В противном случае действия приставов являются неправомочными. А вот заблокировать счета кредитное учреждение имеет полное право.

Блокировать счет может только руководитель кредитного заведения. Вернее после подписания им соответствующей документации в отношении конкретного заемщика.

Блокировка зарплатной карты

Теперь вы знаете, что коллекторские агентства вправе арестовать имущество должника только после завершения судебных споров. Но полностью заблокировать зарплатную карту нельзя в любом случае. Реально ввести ограничение на пользование картой, сделав это следующим образом:

  1. Взыскание платежа в счет невыплаченной задолженности и процентов по кредиту можно не более 50% от величины заработка.
  2. Если в семье должника имеются иждивенцы, которых он обеспечивает, списать удастся не более 30% зарплаты, ежемесячно начисляемой на карту.
  3. Если выяснится, что заемщик самостоятельно воспитывает и заботится о детях, банк может присвоить себе не больше 25% от оклада трудящегося.
  4. Представив суду доказательства о внушительном заработке недобросовестного заемщика, кредитное учреждение имеет право списать сразу 75% от оклада, и делать это регулярно. Поэтому прежде чем делать вид, что ничего не происходит, платежеспособным должникам следует убедиться, что в банке, которому он задолжает, не оформлена зарплатная карта.

Если банк списал в карты в свою пользу 100% зарплаты

Если произошло списание средств с зарплатной карты в 100%-ном размере, необходимо обратиться с жалобой на финансовое заведение. Пытаться договориться с банком практически бесполезно. Снимается ограничение на использование карты только после того, как вы докажете незаконные действия банковских сотрудников.

Сделать это можно, повторив пошаговые действия:

  1. Посетите банковское отделение и проясните причины, по которым зарплатная карта пустая или невозможно снять с нее средства. Уточните, кто именно ответственен за такие манипуляции. Ответ об аресте счета должны дать в письменном виде. Если сотрудник отказывается, вызывайте полицию.
  2. Если документ выдали, его следует отнести в ФССП. Там необходимо требовать встречу с работником, арестовавшим карту. Далее составляется заявление, в тексте которого идет речь о снятии ареста со счета.
  3. В бухгалтерии предприятия, на котором работаете, нужно взять выписку о ежемесячном доходе за последние полгода.
  4. В бухгалтерии финансового заведения следует оформить справку, подтверждающую, что карта является зарплатной.
  5. Осталось отнести документы коллекторам. Приставы, изучив бумаги, направят в банк уведомление о снятии ограничения на использование карты. Все это можно сделать за 1 день.

Последствия ограничений по использованию карты

Когда блокируется карта или счет должника, это означает, что по ним невозможно провести никакие денежные операции – получить финансы или отправить их кому-то. Хотя в законе утверждается, что если на зарплатном носителе после снятия части платежа по задолженности перед кредитором остались деньги, собственник вправе потратить их на собственное усмотрение.

Читать еще:  Снятие запрета на регистрационные действия

Однако реальность совсем другая. После ареста карты воспользоваться денежными средствами невозможно, даже когда речь идет об остатках денег.

Возможно ли отменить исполнительное производство

Этот вопрос задают многие должники. Но такая заинтересованность не отменяет основного – повернуть время вспять, когда уже вынесено судебное решение по невыплаченному кредиту, невозможно. Действовать можно только в том случае, если ограничиваются права задолжника – арестована зарплатная карта. При этом также важно соблюдать закон – если коллекторы не признают нарушение закона, подается иск в суд.

Заявление составляют в двойном экземпляре. Один передают в приемную службу, на другом ставят отметку о регистрации и возвращают должнику. Это важно сделать, чтобы подстраховаться от заявлений приставов, что никакого заявления они не получали.

Если задолженность не погашена, это повод задуматься, как можно расплатиться с банком. Иначе от зарплаты на карте останутся рожки да ножки – всего 50%.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Как банки и коллекторы списывают деньги за долги по кредитам без приставов

Сегодня поговорим о том, как банки и коллекторы действуют у тебя за спиной и забирают твои деньги без приставов с помощью судебных приказов. И я решил поместить это в рубрику ЛОХОВОЗ, потому что способ хоть и не мошеннический, но я не хочу, чтобы тебя развели, как мальчика. Или девочку.

Ну а прежде, чем начнем — забери бесплатный доступ в закрытый раздел сайта ОЖИВАЕМ, где хранятся все инструкции и шаблоны документов по взаимодействию с коллекторами и банкирами, просто нажав по ссылке здесь.

Я уже не раз говорил в своих видео о том, что судебный приказ это один из способов быстро без участия заемщика взыскать долг по кредиту. Потому что судебный приказ получается очень быстро в мировом суде в твое отсутствии и ты об этом даже не знаешь. Осложняется этот момент тем, что судебные приказы не всегда ты можешь найти на портале ГАС Правосудие, как я говорил в одной из предыдущих инструкций. Потому что реально судебный приказ есть, а его в базе нет. Вот так работает канцелярия.

Именно поэтому я рекомендовал подписаться на обновления базы ФССП и отслеживать свои исполнительные документы на сайте судебных приставов. И когда придет тебе уведомление — бежать и отменять судебный приказ по инструкции, которую я выпустил в прошлом году. Но разберем ситуацию, когда ты подписан на сайте приставов, тебе не приходило никаких уведомлений и тут — бац! — приходит смс-ка, что деньги на твоей карте списаны. Это жесть.

Что случилось? Как так мимо приставов?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

А произошло следующее: Банк получил исполнительный документ, которым может являться либо исполнительный лист, либо судебный приказ. Но с судебным приказом все проще и банк по-тихому так делает.

Далее банк узнает о твоих действующих счетах одним из способов:

  • а) безопасник банка проверяет информацию о тебе в одно из баз, которыми обмениваются банкиры, чтобы лучше проверять заемщиков. Это конечно незаконно, но они так делают. Например, он нашел твой счет в Сбере. Потомзвонит своему корешу такому же безопаснику в Сбер и уточняет пользуешься ли ты счетом. Тот говорит, что у тебя там постоянно тыщ 30 лежит. Все! Тебя вычисилили! А ты еще пока не знаешь об этом.
  • б) или еще похожий на способ А — способ Б. Ты когда получал кредит указывал данные о своих депозитах или зарплатной карте или например кредит был выдан не наличными, а зачислен на карту — тогда о нем знают банкиры.
  • в) если безопасник знает, что ты занимаешься например, фрилансом делаешь сайты или блин ты психолог или просто есть какой-то интернет-магазинчик — он звонит тебе под видом клиента, делает заказ и спрашивает реквизиты, куда отправить деньги. Ты ему сам рассказываешь. Если конечно пользуешься своей картой.
  • г) если ты предприниматель — при наличии исполнительного документы отправляет запрос в налоговую и получает данные тупо об открытых расчетных счетах, как предусматривает ФЗ «Об исполнительном производстве». Но эта процедура муторная длится 7-дней и налоговая сильно придирается к заявлению банка. Но эти сведения не совсем подходящие, потому что счетов у тебя может быть много и придется по банкам побегать, чтобы узнать где реально есть деньги или куда они приходят с определенной периодичностью. Обращу внимание, что это не касается счетов просто физических лиц, а только ИП и юридических лиц.

На следующем этапе банк относит исполнительный документ, например, это судебный приказ в тот банк, в котором у тебя есть деньги. Отдает им оригинал исполнительного документа, пишет заявление, где указывает куда перечислить твои деньги, которое твой банк обязан немедленно исполнить.

Банкиры наслаждаются, ты удивляешься.

Чего же делать?

Сейчас расскажу кратко, потом может быть сделаю расширенную инструкцию:

Самое главное, когда ты вышел в просрочку прекращай пользоваться своими картами и вкладами. А лучше закрой их, чтобы какой-нибудь добрый человек тебе не закинул по старым реквизитам, желая отдать старый должок. Возьми карту у мамы или у жены, если у них нет вопросов с кредитами. Лучше перебздеть, чем недобздеть.

Если у тебя зарплатная карта и ты не можешь ее закрыть, хотя я тебе говорил, что можно получать зарплату наличными и рассказывал как это сделать. Но если ты не сделал — то хотя бы сделай следующее:

  • Yе храни деньги на карте, а оставляй какой-нибудь маленький остаток, например 100 руб и подключи смс-информирование, если оно не подключено. В этом случае — когда придет исполнительный документ — у тебя спишут 100 руб и ты будешь знать, что прилетело. И переходи к следующему шагу.
  • Проверь себя на сайте ФССП на всякий случай. Кстати, если в смс указано про приставов — не факт, что это приставы — у некоторых банков стандартные шаблоны смс и они не расчитаны на то, что деньги списываются, когда взыскатель, то есть банк, приносит исполнительный документ напрямую без пристава. Если тебя там нет — не надо терять время и звонить и ездить к приставу. Переходи к следующему шагу.
  • Приходишь в банк берешь выписку по лицевому счету или прямо сразу у операциониста просишь показать тебе все исполнительные документы и инкассовые поручения в отношении твоего счета. Если не получилось и операционист тупит — пишешь заявление в произвольной форме на имя управляющего и поднимаешь там шум. Заявление типа такого

Управляющему банка Траст

от Пупкина Василия

Прошу сообщить основания удержания с моего лицевого счета 423000000000000 суммы 42218,45 руб. и ознакомить меня с непогашенными исполнительными листами в отношении меня и инкассовыми поручениями.

После этого получаешь исполнительный документы и действуешь дальше по инструкции, как отменить судебный приказ. Если это не судебный приказ, а исполнительный лист, выданный на основании заочного решения суда — там действия немного другие и скоро будет инструкция об этом. Теперь закрывай нафиг этот счет и меняй банк и жди настоящего суда, которого кстати может и не быть, потому что после судебных приказов банки подают в суд либо не скоро, либо никогда.

Все. Кстати, будь внимателен и знай, что если ты должен банку до 25 тыс. рублей, то он судебный приказ может притащить твоему работодателю без судебного пристава. Поэтому заранее обезопась свою зарплату — несколько прямых эфиров об этом уже было и записи размещены на сайте ОЖИВАЕМ.

Читать еще:  Почему не изменили условия кредита при заболевании заемщика раком?

Будь внимателен и ставь лайк, а если ты шпион-банкир — ставь дизлайк и мы будем знать, что это ты. Ну и в комментариях напиши, как банки тебя обманывали, относя судебные приказы напрямую в банк. И каково было твое удивление?

Баланс в минус. Как банки “сдают” приставам ваши зарплатные счета// Лайф.ру

Долг зарплатой красен

Алексей недавно устроился на работу и ждал зарплату. Но в назначенный день на карте Сбербанка ничего не оказалось. Все деньги списали. Причиной оказались его долги по кредиту.
— У меня были проблемы с работой, и я не вовремя оплачивал кредит. Но такого поворота не ожидал. Других доходов, кроме зарплаты, нет. Семья осталась без средств к существованию, — разводит руками мужчина.
К моменту публикации корреспонденту не удалось получить ответ на свой запрос в пресс-службу Сбербанка.
У Дмитрия похожая ситуация. Только у него были долги по квартплате и дебетовая карточка “Райффайзенбанка”. С неё забрали имеющиеся деньги, а потом счёт ушёл в минус на 80 тысяч рублей. Это означает, что все новые поступления на карту будут списывать и дальше. В пресс-службе банка Лайфу ответили, что такое просто невозможно.
— Уйти в минус может только кредитная карта, когда клиент перерасходовал положенный лимит. Но снять деньги с кредитки по запросу приставов технически невозможно. По дебетовым картам списания возможны, а ваш герой как раз пользовался такой картой, — пояснили нам.
В офисе банка людей мало. Сегодня выходной, и дело уже идёт к закрытию. Перед нами — женщина с ребёнком, которая оформляет карточку. Это мы вместе с Дмитрием пришли в офис “Райффайзена”, чтобы во всём разобраться. Там нам предоставили другую информацию.
— Да, ваш счёт ушёл в минус. Все деньги, которые придут на эту карту, будут списываться до тех пор, пока вы не перекроете сумму долга полностью, — сообщила менеджер.
— То есть если мне на счёт поступит зарплата, то она вся спишется? — уточняет пострадавший.
— Нет, вам могут выдать половину. Но для этого за деньгами надо прийти в банк в тот же день.
— А если не приду? — интересуется должник.
— Тогда спишется всё. Либо договаривайтесь с работодателем, чтобы он на руки выплачивал вам половину суммы, — посоветовали в банке.
Таких историй много. Чаще всего под удар попадают клиенты крупных банков, потому что разыскать их счета проще. Пенсионеры тоже в группе риска.
— В прошлом месяце мне пришла пенсия, и тут же всё полностью списалось в счёт погашения долга. В банке сказали, что будут списывать деньги, пока долг не погасится, а это около десяти месяцев. На что я жить буду? — жалуется на форуме “Банки.ру” Василий.

Арест за копейку

Долги банку, неоплаченный вовремя штраф ГИБДД или платёжка за коммуналку. Многие ли из нас без греха? Кто-то по забывчивости, а кто-то из-за того, что просто денег не хватает.
В этих случаях кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга, тот вынесет положительное решение, которое должны исполнить приставы. Они обязаны найти деньги должника и вернуть причитающееся истцу. Разыскать счета несложно. Достаточно направить запросы в ведущие банки региона. Если окажется, что у ответчика есть там счета, то они будут арестованы, а деньги с них списаны.
— Никакого минимального порога для списаний нет, кроме здравого смысла. Например, по долгам за мобильную связь ходят в суд и из-за тысячи рублей. По штрафам ГИБДД есть производства на сумму в 200 руб., — говорит руководитель Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин.
Эксперт проекта ОНФ “За права заёмщиков” Михаил Алексеев подтвердил, что исполнительное производство можно начать с любой суммы, хоть с копейки.
Банки не имеют права отказать приставам в аресте счёта. Списания будут происходить до тех пор, пока весь долг не погасится.

Но есть важный нюанс.
— Приставы могут списывать со счёта не больше 50% средств. В противном случае они нарушают закон “Об исполнительном производстве”, — рассказывает банковский эксперт Тимур Аитов.
Из этого правила есть несколько исключений.
— Да, пристав не может арестовать больше половины дохода. Но это касается только суммы месячного заработка. То есть если на карте лежат деньги за несколько месяцев, то пристав должен оставить половину последней поступившей суммы, а остальное будет арестовано, так как это не зарплата, а сбережения, — дополняет член Высшего координационного совета КонфОП Диана Сорк.
И ещё: у неплательщиков алиментов, людей, которые должны возместить ущерб, причинённый здоровью другого человека, со счёта имеют право забрать 70% средств.
— Существует ещё вариант, при котором может списываться больше половины средств. Это когда есть несколько кредиторов. Один из них после суда может отдать заявление об исполнительном производстве приставам, а другой отнести его прямо в банк, где у должника открыт счёт. Тогда получится, что банк спишет одну часть, а приставы обратятся за другой, — информирует Михаил Алексеев.

Счёт с сюрпризом

Как должники допускают списания всех денег с карты? А просто о том, что против них возбуждено исполнительное производство, никто не предупреждает. Обнаружить ноль вместо зарплаты — неприятный сюрприз, который может ждать каждого неплательщика.
Хотя, как рассказали Лайфу в пресс-службе ФССП, “судебный пристав-исполнитель выносит постановление об обращении взыскания на денежные средства и направляет его в банки для исполнения после истечения срока, который установлен должнику для добровольного исполнения требований исполнительного документа”. Этот срок составляет пять дней. Только после того, как они пройдут, счета могут быть арестованы. Никак не раньше.
Приставы говорят, что они предупреждают должников о предстоящей каре. Но никаких сообщений, звонков, писем с уведомлением о вручении люди чаще всего не получают. Возможно, всё ограничивается конвертом, брошенным в почтовый ящик. А кто из нас часто проверяет почту, которая к тому же не славится оперативностью доставки?

На что имеют право коллекторы по закону?

Рост количества невозвращенных кредитов обусловил появление на рынке услуг России нового вида деятельности – коллекторской. Подобная практика скопирована с деятельности западных банков, где коллектором называют сборщика долгов (от англ. collection – собирание). Банкам содержать собственную службу по взысканию долгов накладно. Проще их продать или передать право на истребование специализированным фирмам – коллекторским агентствам.

Деятельность коллекторов регулируется двумя законодательными актами:

  • федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О потребительском кредите (займе)»;
  • законом № 230-ФЗ, регулирующим права и обязанности коллекторов.

На основании первого закона с повестки дня снимается вопрос: имеют ли право банки продавать долги коллекторам? Да, закон разрешает банку передать долг третьим лицам (цессия) или временно уступить право востребованию задолженности при сохранении займа в собственности.

Второй дает однозначные разъяснения, на что имеют право коллекторы по закону.

Права коллекторов в условиях обновленной правовой базы

До принятия закона №230-ФЗ, коллекторские агентства руководствовались личными представлениями о методах воздействия на должника. Правовое поле их деятельности регулировали КоАП и УК РФ. При этом сплошная правовая безграмотность населения позволяла агентствам добиваться фантастических результатов по возврату долгов в рамках проблемных займов, применяя, в том числе, уголовно наказуемые методы.

Права коллекторов по новому закону резко ограничены. Во-первых, по новому законодательству все коллекторы подлежат регистрации в государственном реестре коллекторских компаний. Его ведение возложено на Федеральную службу судебных приставов. По данным ФССП, процедуру лицензирования, на конец 2017 года, прошло 87 агентств. Это означает, что все реже должники будут сталкиваться с мошенниками или лже-коллекторами, не имеющими законных оснований для своей деятельности.

Чтобы избежать ситуаций с выплатой долга мошенникам, следует крайне осторожно взаимодействовать с людьми, представившимися коллекторами. Для подтверждения права истребования долга представители агентства должны предоставить договор цессии, оригинал кредитного договора, регистрационные документы организации. Их подлинность можно и нужно проверять на сайте ФССП в реестре коллекторских агентств.

Во-вторых, законом запрещено совмещать два вида деятельности:

  • выдачу микрозаймов;
  • взыскание задолженностей по ссудам.

Этот запрет не распространяется на право МФО продавать коллекторам свои долги.

В-третьих, нельзя принимать на работу в коллекторскую фирму лиц, имеющих судимость.

В-четвертых, ограничено взаимодействие коллекторов с близкими родственниками неплательщика.

Читать еще:  Согласие на совершение сделки срок действия

Что могут коллекторы

Вступление в силу с 1.01.2017 г. антиколлекторского закона № 230-Ф3 резко ограничило права и полномочия коллекторских агентств по востребованию долга. Работа в новых реалиях сузила их возможности по взысканию задолженности, что стало проявляться в уходе из данного сегмента финансовых услуг многих мелких представителей.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по новому законодательству? Ответы ниже.

Могут ли коллекторы арестовать счета?

В ходе психологического воздействия на должника коллекторы часто угрожают арестом счетов или описью имущества. В реальности же такие угрозы не имеют под собой правовой основы.

Коллекторы не вправе самостоятельно арестовать счета, описать и реализовать имущество, так как не обладают властными полномочиям. Сделать это могут только представители ФССП на основании судебного решения или исполнительной записи нотариуса.

Они лишь могут оказать приставам помощь в поисках счетов должника в различных банках. Приставы вправе списать полностью сумму с дебетового и накопительного счета и только до 50% со счета, куда поступают ежемесячные доходы (заработная плата, пенсия, стипендия, пособия).

Важно: величина поступлений на зарплатный счет не может влиять на размер удержаний. Максимум – 50% от суммы поступлений.

Если у должника все же имеются счета в других банках со значительными суммами, ему следует:

  • Убедиться, имеют ли право коллекторы арестовать счета, описывать имущество, т.е. выяснить их правовой статус и наличие соответствующих документов, которые можно передать судебным приставам для производства;
  • Закрыть или обнулить имеющиеся счета. Делается это путем перевода денег на счета третьих лиц, снятием через банкомат, оплатой услуг и товаров.

Имеющиеся судебные решения и исполнительные записи, сделанные заочно, без присутствия ответчика, опротестовываются в претензионном или судебном порядке.

Звонить: куда, когда и сколько?

Среди немногих разрешенных методов истребования коллекторами выполнения дебитором всех обязательств перед кредитором телефонные звонки выходят на первый план. В связи с той вакханалией со звонками, что была до принятия федерального закона, необходимы разъяснения. Имеют ли право коллекторы, как часто, когда и в какое время звонить:

  • в выходные;
  • знакомым;
  • на работу;
  • родственникам должника.

Итак, сколько раз имеют право звонить коллекторы и до скольки? С 01.01.2017 г. законом внесены ограничения в частоту и время звонков, что уменьшило круг лиц и организаций, куда могут позвонить коллекторы.

Звонки могут быть и в будние дни, и в выходные, но не более 1 звонка в течение 24 часов, 2 звонков в неделю и 8 в месяц. Звонить можно в будние дни с 8.00 до 22.00 часов, в выходные – с 9.00 до 20.00 часов. Время по часовому поясу проживания должника.

Оговорен в законе и норматив на SMS-сообщения о задолженности. Допускается тревожить должника посредством 2 SMS в сутки, 4 в неделю, 16 в месяц.

Звонить знакомым и на работу можно, но только с просьбой позвать неплательщика к телефону или уточняющим вопросом о месте его нахождения. Любая информация о задолженности по кредиту является нарушением законодательства.

Звонки родственникам допускаются, но на них наложены ограничения:

  • нельзя требовать от членов семьи погашения долга;
  • запрещается телефонный разговор с несовершеннолетними;
  • нельзя звонить в больницу родственникам, находящимся на стационарном лечении;
  • наложено вето на звонок инвалидам I группы и недееспособным.

Важным нюансом в вопросе телефонных звонков должнику является введение запрета на анонимность. Телефонный разговор должен начинаться с озвучивания позвонившим своей фамилии и должности, названия организации, которую он представляет, цели звонка и номера обратного контактного телефона. Запрет наложен и на сокрытие номера телефона.

Нарушение указанных положений является основанием для обращения в один из указанных органов:

  • банк, где оформлен кредит;
  • само коллекторское агентство;
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратуру;
  • полицию.

Наиболее действенным методом считается обращение в Роспотребнадзор, который не признает деятельность коллекторов законной на территории России. Для этого необходимо подать жалобу в его любое региональное представительство в 2 экземплярах: один остается в канцелярии, а второй, с отметкой о получении, на руках заявителя. При подтверждении изложенных в ней фактов, деятельность агентства приостанавливается сроком до года.

Подать в суд

Угроза подать в суд является стандартным приемом давления на дебитора. При этом искажается правовая ответственность должника за неуплату ссуды и процентов по ней – ему угрожают уголовной ответственностью. Для людей со слабой юридической подготовкой возможность получить тюремный срок в возникшей ситуации может показаться реальной. В действительности же — это наглая уловка, направленная на выбивание задолженности.

Обратиться в суд с иском агентство может в 3 случаях:

  • Выкупив долг и, соответственно, право требования, коллектор приобретает возможность, в качестве истца, добиваться взыскания задолженности через суд;
  • Работая с финансовыми организациями на основании агентского договора, коллекторские фирмы также могут подать исковое заявление, но от имени кредитора. В качестве истца в таком случае выступает банк. Сотрудничество агентства с банком на этом заканчивается;
  • Подать иск против должника за оскорбление, что в последнее время применяется все чаще.

Судебная практика последних лет показывает, что в качестве истца коллекторские агентства обращаются в суд в исключительных случаях. Причин несколько:

  1. Покупка выставленного на продажу долга всегда сопровождается предварительным анализом перспектив его возврата. Так называемую «мертвую» задолженность агентство никогда не купит. Следовательно, покупаются долги с перспективами погашения без судебного разбирательства.
  2. Суды, как правило, принимают решения по взысканию тела кредита. Истец, в таком случае, несет значительные убытки.
  3. У агентства, в большинстве случаев, нет возможности документально доказать все суммы искового заявления, в отличие от банка. Например, адвокаты, специализирующиеся на финансовых вопросах, ходатайством об обосновании истцом суммы основного долга всегда вызывают у последнего неразрешимые трудности, так как в договоре цессии нет помесячной расшифровки уплаты долга и процентов.
  4. Грамотное затягивание судебного процесса со стороны заемщика-должника дает ему, с одной стороны, время на выправление своей финансовой ситуации, а также ведет к возрастанию судебных издержек у истца с другой.
  5. Исковое заявление не дает гарантии полного возмещения задолженности за счет имущества. Судебные приставы, описав и реализовав имеющееся имущество, через 3 года закроют производство, независимо от величины покрытого долга, которая может быть и совсем малой – 5-10%. На этом все спорные вопросы закрываются, а кредитный договор считается утратившим силу.

Подача агентством иска о взыскании сумм морального ущерба все чаще становится одним из методов «выколачивания» задолженности.

Здесь главное не поддаваться на провокации и не опускаться до оскорблений агентства и его представителей. Ведь диктофон можно включить после того, как коллектор вывел из себя должника. Его ругань и оскорбления будут положены в основу доказательств в суде. Доказать провокацию в таком случае невозможно. Выходом может быть сдержанное поведение или запись разговора полностью, но должником.

Приходить домой

Исчерпав возможности решить вопрос по телефону, представители агентства начинают искать личных встреч.

Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, имеют. Здесь нет ничего противоречащего закону.

Разрешаются личные встречи. Обязательно с предварительной договоренностью. Не более одного раза в неделю. Юридически грамотный должник должен иметь в виду важный нюанс. Взыскатели задолженности не являются представителями исполнительной власти. Это обычные граждане, которые могут переступить порог дома только, что важно, с разрешения хозяев. Открывать им дверь или нет — решать должнику. О последствиях проникновения в жилище помимо воли хозяев, коллекторы хорошо осведомлены. Поэтому такое развитие событий исключается.

Любые хулиганские действия (непрерывный звонок, повреждение дверей или замка, крики в подъезде и т.д.) можно прекратить вызовом полиции.

Действия должника при угрозах и насилии

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д. Обращение в прокуратуру возможно только в том случае, если другие органы отказали в рассмотрении жалобы по существу.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Видео по теме

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector