Можно ли снять штраф по кредитной карте?
Prokurors.ru

Юридический портал

Можно ли снять штраф по кредитной карте?

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы. Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд. Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов. Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой. У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст. 333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс. Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении. И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств. В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать. Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет. Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения. На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия. То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк). То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай. Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:


Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств. И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит. Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать. Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации. Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.
Читать еще:  Мою дочь покусала собака

Теперь все. Надеюсь было полезно? Если да — то с тебя лайк и обязательно дай знать об этой статье своим друзьям — возможно им пригодится это при отстаивании своих интересов в суде, чтобы не переплачивать юристам — просто поделись статьей в соцсетях. И напиши в комментариях о своем опыте снижения неустойки — на сколько тебе снижали судьи неустойку и как ты этого добился.

Могут ли приставы списать штраф с кредитной карты?

Приставы снимают с кредитки

Кто-то оплачивает штраф сразу, как получает копию постановления на руки. Кто-то откладывает расставание с деньгами на потом по разным причинам, в том числе и забывая о нарушении. И тогда уведомление о том, что деньги с карты сняли по решению пристава, становится неприятным сюрпризом. Но вдвойне неприятно, если штраф списывается с кредитной карты. И тогда нужно действовать быстро, чтобы не переплачивать проценты банку за пользование кредитом. Что делать, если карту заблокировали? И как вернуть деньги на кредитку в 2020 году? Разберемся в нашей статье.

Процедура снятия штрафов ГИБДД с любых счетов

Оплатить штраф с карты или счета может только владелец карты. Снимают деньги в принудительном порядке только на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Судебный приказ для уплаты штрафа ГИБДД не выдается.

В какой срок?

С момента фиксации нарушения до того, как материалы дела попадут к приставам, у водителя есть не менее 70 дней на то, чтобы оплатить штраф добровольно (10 дней дается на обжалование, и 60 дней на оплату).

Причем, отсчет начинается с момента получения копии постановления на руки или заказным письмом. Так что при фиксации нарушения камерой наблюдения штрафы “разыскивают” нарушителей по нескольку месяцев

Если водитель обжалует постановление, то период для оплаты начинается только после вступления в силу решения по результатам рассмотрения жалобы.

Когда прошли сроки добровольной оплаты штрафа, ГИБДД направляет материалы в подразделение судебных приставов. Практика, однако, показывает, что к приставам постановление уходит гораздо позже.

Рассмотрев полученные материалы, пристав в течение 3 дней возбуждает исполнительное производство (далее – ИП), а затем уведомляет об этом должника и предлагает в течение 5 дней добровольно внести необходимую сумму.

Если должник не реагирует, то начинается работа по принудительному взысканию суммы штрафа. При возбуждении исполнительного производства сумма задолженности по штрафу увеличивается на 1000 рублей исполнительного сбора для физических лиц.

С момента возбуждения ИП штраф отражается в базе данных на сайте ФССП.

И только теперь, когда возбуждено исполнительное производство, пристав имеет право списать с вашей карты сумму штрафа (плюс исполсбор, конечно же).

Как списываются деньги с карты

  1. Судебный пристав-исполнитель направляет запрос в банки, чтобы выяснить, в каком у вас есть открытые счета – как кредитные, так и накопительные и текущие (некоторые отделы отправляют запросы одновременно с возбуждением ИП). Информация запрашивается у всех банков, и банки обязаны предоставить данную информацию приставам. А крупные кредитные организации (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк) сотрудничают с приставами в рамках соглашения об электронном документообороте. И потому представляют информацию по счетам должника достаточно оперативно.
  2. После получения положительного ответа из банка, сотрудник ФССП присылает постановление, в котором объявляет о взыскании со счета должника суммы штрафа и исполнительного сбора.
  3. Банк перечисляет указанную сумму на специальный депозитный счет ФССП, а вам приходит уведомление. Как правило, на телефон или электронную почту. Иногда узнать о списании можно только из банковской выписки. При этом, карту не блокируют. Вам на нее приходят деньги. Вы их легко снимаете. Т.е. все операции по счету идут без задержек.

Если на карте или счете нет денег

Если на карте не хватает денежных средств, то списывается часть долга. А остальное – как только деньги появятся.

Если баланс счета нулевой, то ничего и не спишется. Но радоваться не стоит. Информация о том, что с вас нужно удержать определенную сумму с указанием конкретных реквизитов, останется в банке. И как только вы откроете счет или пополните текущий, деньги спишутся. Вот в этом случае карта может быть заблокирована. И снять блокировку можно только после оплаты штрафа, а в ряде условий банков также при обращении в банк.

Чем отличается кредитная карта от счета?

Развеем главное заблуждение о том, что карта – это и есть счет. На самом деле, карта – это ключ, открывающий владельцу доступ к деньгам на счету в любое время.

Какие бывают карты?

  • кредитные (кредитный счет на определенную сумму, с льготным периодом погашения задолженности, без фиксированной даты внесения платежа),
  • дебетовые (на них обычно приходит зарплата, пенсия, социальные пособия и прочие выплаты),
  • дебетовые с овердрафтом (банк предлагает по таким картам кредитный лимит в несколько тысяч рублей без заключения кредитного договора).

Виды счетов

Счета в 2020 году тоже могут быть разными.

  • Текущий счет позволяет распоряжаться деньгами сразу: вносить, снимать, переводить. Именно с него мы оплачиваем покупки дебетовой картой, снимаем наличные в банкомате.
  • На депозите храним деньги, получаем проценты.
  • Ссудный счет открывается для кредитной карты. И такой же счет нам потребуется, если мы берем потребительский кредит в банке, например, на покупку автомобиля. После заключения договора сумма кредита переводится на этот счет и уже с него мы можем снять деньги.

Чем отличается кредитная карта от счета?

Не фиксированная, в рамках лимита карты. Лимит может быть увеличен.

Сумма определена на момент заключения договора.

Форма предоставления кредита

Безналичная. Деньги хранятся на счету. Карта привязана к счету.

Деньги выдаются “на руки”. Наличными или на счет, откуда снимаются.

Процент за снятие наличных

Оплата в магазинах, терминалах

В любой день в рамках отчетного периода

Сумма ежемесячного платежа

Любая, но не меньше минимального платежа

После выплаты кредита

Можно пользоваться дальше

Нужно заключать новый договор

Итак, кредитный счет – своего рода “перевалочный пункт” денег. Упрощенная схема выглядит так: мы вносим на него деньги, а в день обязательного платежа банк переводит с него сумму, прописанную в договоре кредитования, в счет погашения кредита.

Могут ли ФССП снять деньги с кредитной карты?

Федеральный закон № 229-ФЗ четко определяет, что взыскиваются только личные средства должника. Так как на кредитной карте – деньги, принадлежащие банку, то и штраф ГИБДД с нее списываться не должен.

Почему же все-таки деньги снимаются?

Во-первых, многие банки не запрещают хранить на кредитной карте деньги сверх лимита. Кроме того, некоторые кредитные организации начисляют держателю карты проценты, как на депозите. Например, Тинькофф-банк, Совкомбанк. И если лимит карты, например, 50 тыс. руб., а на счету 60 тыс. руб., то судебный пристав-исполнитель вполне может взыскать сумму штрафа, но в пределах ваших 10 тыс. рублей.

Во-вторых, отвечая на запрос пристава-исполнителя, банковские работники обычно не указывают счета кредитных карт. Потому что деньги на них принадлежат банку, а не владельцу счета. Но иногда такую информацию вносят в ответ, не указывая, что это счет кредитки. Поэтому пристав выносит постановление о взыскании с указанных в информации банка счетов.

Могут ли арестовать кредитный счёт?

Теперь рассмотрим ситуацию, когда арестовывается кредитный счет. Насколько это законно? На самом деле, арест кредитного счета проводится не всегда. Зачастую, приставам достаточно блокировки вашей карты, чтобы автоматически списывать с нее сумму до полного погашения штрафа и исполсбора.

Но если никаких других счетов у должника не открыто, нет информации о картах в других банках и об электронных кошельках, то пристав-исполнитель может наложить арест на кредитный счет. И как только на нем появятся деньги, банк спишет необходимую сумму.

Суды занимают сторону приставов, руководствуясь ч.3 ст. 69 Закона № 229-ФЗ

Взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.

Логика простая: если в законе не указано, что с кредитного счета взыскивать средства нельзя, значит, приставы действуют в рамках закона.

Читать еще:  Оформление договоро по закупкам

Арест денежных средств на счете регулируется ст. 81 Закона Об исполнительном производстве РФ.

Помните, что с арестованного счета деньги сначала будут сниматься для погашения штрафа и расходов по исполнительному производству (та самая 1000 рублей). И только после оплаты штрафа и снятия ареста банк сможет перечислять деньги в счет погашения кредита. При этом, пени и штрафные санкции за просрочку платежа банк начислит в полном объеме.

Что делать, если приставы всё же списали штраф с кредитной карты?

Если по какой-то причине сумма штрафа все-таки списана с кредитки, то нужно действовать быстро.

Если пристав отказывает в удовлетворении заявления

Как подать в суд на ФССП?

Исковое заявление подается в суд того района, где находится ваш отдел ФССП. Заявление на действия пристава нужно подать в течение 10 дней со дня вынесения обжалуемого документа. Сделать это можно лично, заказным письмом или через форму на официальном сайте суда.

Суд рассмотрит дело в течение 10 дней и либо удовлетворит требования полностью или частично, либо откажет. Например, вы требуете в исковом заявлении не только обязать приставов вернуть деньги на карту или счет, но и компенсировать вам моральный вред. Если суд согласится с вами, то вы получите все, что требуете в заявлении. Но чаще всего, размер компенсации морального вреда снижается, а то и вовсе в этом требовании отказывают.

Если суд отказал решить дело в вашу пользу, то вы можете обжаловать решение суда в течение месяца.

Что делать, чтобы обезопасить кредитный счёт?

Самый идеальный вариант – не нарушать правила, чтобы не платить штраф. Но это не всегда возможно.

Оптимальное решение – заплатить штраф сразу, как только вы получили копию постановления. Тем более, в этом случае на большинство штрафов действует скидка 50%. Ну, в крайнем случае, после получения уведомления от судебного пристава-исполнителя в добровольном порядке. На данном этапе вам не будет начислен исполнительный сбор.

Практика показывает, что чаще всего незначительные суммы снимаются с карточных счетов. Ссудные и депозитные счета арестовываются, если на текущем счете нет средств или сумма взыскания крупная.

Еще один вариант защиты кредитного счета от ареста – отсрочка или рассрочка исполнения. Решение принимает руководитель отдела судебных приставов или судья на основании заявления.

Вы можете получить либо время на поиск средств для оплаты штрафа, либо фиксированную сумму, которую будут снимать каждый месяц в счет погашения долга.

Какой вариант выбрать, решаете сами. Главное – действовать оперативно. Снимают деньги быстро. А вот чтобы вернуть их, нужно потратить гораздо больше времени.

Могут ли приставы снять деньги с кредитной карты

Сплошь и рядом можно заметить ситуации, когда человеку присваивается статус должника. Это может быть безобидный штраф либо крупная сумма невыплаченного кредита. Если размер задолженности небольшой, то оплата не составит особого труда. Должникам, имеющим за плечами солидные суммы, необходимо знать о своих правах и не допускать их ущемления. А также иметь представление о мерах, которые могут быть к ним применены.

Содержание

Вправе ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты

Граждане, имеющие невыплаченные кредиты, штрафы, алименты, нередко тревожатся по поводу списания приставами денег с кредитной карты.

Судебный пристав имеет право наложить арест на имущество должника либо его финансовые счета на основании исполнительного листа. Банковские карты также попадают под процедуру ареста, и гражданин не может воспользоваться собственными средствами. См. также: могут ли приставы арестовать карту? Наложение ареста судебным приставом

О наложении ареста часто не предупреждают заранее. Гражданин узнает об этой неприятности из смс сообщения от банка либо в отделении кредитной организации.

Стоит отметить, что служба приставов может снять исключительно собственные денежные средства должника. Арестовываться будут все поступления на карту, пока не закроется долг гражданина.

На кредитной карте хранятся деньги банка, которые он передает заёмщику в пользование под оговоренный процент. То есть эти средства не принадлежат заёмщику, по этой причине, снятие денег с кредитки неправомерно.

Проводя розыск счетов, приставу недоступна информация о самой карте, дебетовая она или кредитная. Поэтому возникают недоразумения, когда арестована карта с детским пособием или кредитным лимитом. С карты, на которой хранятся и собственные деньги, и кредитные, снять могут лишь сумму личных средств ответчика. к содержанию ↑

Порядок снятия средств с банковской карты

Все действия службы приставов должны осуществляются в рамках законах «Об исполнительном производстве». Именно на этот закон следует опираться должнику при отстаивании своих интересов и устранении неправомерных действий судебных исполнителей.

В ходе судебного процесса, где истец требует взыскать с ответчика определенную сумму, выносится соответствующее решение.

Как только исполнительный лист попадает в руки судебного пристава, начинается процедура розыска задолжавшего гражданина. Если ответчик не желает самостоятельно оплатить образовавшуюся задолженность, приставам приходится применять принудительные меры.

Первым делом приставов интересуют постоянные доходы должника либо средства, хранящиеся в банках в виде депозитов и вкладов.

Рассылаются запросы в различные банки о наличии счетов. После удовлетворительного ответа с банка, пристав направляет постановление о наложении ареста. Если у клиента в данной организации несколько счетов, то в постановлении пристав прописывает, на какой счёт накладывается арест.

Также в постановлении указывается, в какие сроки и в каком порядке пристав снимает арест.

Банки и иные кредитные организации в сжатые сроки (не более 3 дней) исполняют предписание постановления, и извещают пристава о проведенной операции письменно либо в электронной форме документа.

С момента, когда на банковскую карту накладывается арест, держатель не может воспользоваться своими средствами. Со счёта списывается сумма задолженности. Если находящихся на карте денег недостаточно, чтобы перекрыть весь долг, списывается имеющаяся сумма. Остаток долга будет взыскан со следующих поступлений. См. также: что делать, если закончилась кредитная карта.

После погашения задолженности в полном размере, пристав-исполнитель обязан снять арест с банковской карты. к содержанию ↑

Могут ли банки давать информацию о счете?

Всем известно, что кредитные организации должны хранить в тайне информацию о ведении счетов, текущих операциях с деньгами. Так соответствует ли закону требование пристава о предоставлении подобной информации?

Отталкиваясь от ст. 857 Гражданского кодекса РФ, данные о наличии счёта могут сообщаться самому клиенту, сотрудникам бюро кредитных историй, а также государственным органам, в предусмотренном законом случае. Список государственных органов и их должностных лиц регламентируется Законом о банках. Служба судебных приставов входит в этот список, поэтому предоставление информации о наличии счёта законно.

Законом не указывается, в каком объеме банк должен предоставить данные. Стоит отметить, что банк не обязан сообщать сумму, которая имеется на счетах у разыскиваемого должника. Он может лишь сообщить о действующем счёте, а списание средств проводить согласно постановлению

Какие средства не могут списать?

Не на все средства судебные приставы имеют право наложить арест. Законом регламентируется перечень доходов, не попадающих под взыскание. Если в арестованную сумму входили какие-либо из этих доходов, то пользователю необходимо обратиться в службу приставов. При себе иметь паспорт, заявление о снятии ареста и справку с указанием целевого назначения средств.

Виды доходов, на которые не может накладываться арест:

  • Средства, получаемые за возмещение вреда здоровью.
  • Пособия, связанные со смертью кормильца.
  • Средства за увечья на производстве.
  • Компенсации пострадавшим в результате техногенной либо радиационной катастрофы.
  • Алименты.
  • Пособие по временной нетрудоспособности, накопительная часть пенсии.
  • Компенсации, связанные с трудовой деятельностью.
  • Пособия гражданам, имеющих детей.
  • Материнский капитал.
  • Единовременная помощь при стихийных бедствиях, террористических актах.
  • Компенсация стоимости проезда до места лечения.
  • Пособие на погребение.

К остальным доходам, в том числе пенсию по старости, пенсия по инвалидности, дозволяется применять взыскательные меры.

С заработной платы либо пенсии исполнители вправе удерживать не более 50% от поступления. У гражданина должны оставаться средства на жизнь и текущие расходы, а также на уход за детьми. См. также: почему заблокировали карту? к содержанию ↑

Что делать если приставы сняли деньги с кредитки

Как рассматривалось выше, снятие денег с кредитки противоречит законодательству. Если же неприятная ситуация всё-таки произошла, то держателю банковской карты не стоит огорчаться и поддаваться панике.

Скорее всего, сложилась типичная ситуация, когда пристав, не зная о том, что счёт кредитный, выносит постановление об его аресте.

Гражданин в таком случае должен подать апелляцию. В двух экземплярах пишется заявление о снятии ареста, и прикладывается выписка с банка о том, что на карте находятся кредитные средства.

После предоставления информации о кредитном счёте, все арестованные и снятые средства вернутся обратно. Если пристав не снимает арест с кредитного счёта, клиент может обратиться в суд за признанием недействительности постановления. Сделать это можно по истечении 10 дней со дня подачи заявления.

Таким образом, служба судебных приставов не вправе списывать деньги с кредитного счёта. Аресту подлежат лишь собственные денежные средства и имущество.

Чтобы обезопасить себя от лишнего беспокойства, своевременно погашайте задолженности и выходите на связь с взыскателем. См. также: кредитные карты Сетелем банка.

Просрочка по кредитной карте

Это мера наказания каждого нерадивого заемщика, который впервые или систематически нарушает условия договора и пропускает дату внесения очередного платежа.

Какие разновидности штрафов существуют

Как гласит ГК РФ, кредитор вправе наложить на такого человека штрафные санкции в соответствии с законодательством. Наказание рублем бывает нескольких видов:

  1. штраф – санкция одноразовая, с фиксированной суммой, платить которую нужно за каждый факт просроченного платежа;
  2. пеня – санкция постоянная, фиксированного размера, которая начисляется ежедневно на сумму долга.

На это еще не все, что есть в арсенале кредитных организаций. Просрочка по кредитной карте влечет за собой такие виды штрафов, которые каждый банк устанавливает по своему усмотрению:

  • штраф фиксированного размера или штраф с нарастающим итогом;
  • неустойку на остаток кредита в фиксированной сумме;
  • пеню за каждый просроченный день.
Читать еще:  Права при разделе совместно нажитого имущества

Узнать, какие именно санкции грозят, можно из кредитного договора. Кстати, не редкость, когда применяется сразу несколько видов наказания в отношении одного заёмщика.

Если клиент пропустил всего 1-2 дня, то многие банки не обратят на этот факт внимания, разве что это происходит на постоянной основе. В то время как в другом банке уже начнет капать пеня, все индивидуально.

Виды штрафов за просрочку

Сколько обяжут заплатить, сходу сказать сложно. Все будет зависеть от суммы долга, длительности просрочки, отягчающих обстоятельств (к примеру, если заемщик уже систематически нарушает сроки), ну и конечно же условий кредитного договора.

Чаще всего пеня не может превышать 1,5% от суммы текущей задолженности и списываться такая сумма будет ежедневно. Начисление пени за просрочку по кредитной карте можно назвать еще самым мягким наказанием.

Высокие штрафы

К примеру, у некоторых банков штраф за несвоевременно внесенный по кредитке платёж может в несколько раз превышать сумму самого долга, что надолго отобьет у клиента желание повременить с выплатой.

Растущие штрафы за просрочку

Другие кредиторы устанавливают фиксированную сумму неустойки, а не в процентах, по мере роста числа просроченных платежей величина ее будет расти. Так за первую просрочку обяжут заплатить 400 рублей, за вторую 1000 рублей, а за третью 2000 и так далее.

Если клиент вовсе перестанет платить, в дело вступают коллекторы, а потом суд. Там уже можно попытаться оспорить сумму начисленного штрафа и пени и чаще всего клиенту удается добиться ее снижения, особенно если получается доказать, что причина просрочки весомая.

Фиксированные штрафы

Отдельного внимания заслуживает штраф в виде фиксированной суммы, который обычно идет в паре с пеней и наказывают им заемщика за невнесение обязательного минимального платежа по его кредитной карте.

Он обычно небольшой при первой просрочке и имеет тенденцию увеличиваться в каждый следующий раз. Цена пишется непосредственно в кредитном договоре, который необходимо внимательно изучить. Как правило речь идет примерно о 1000 рублей в среднем за одну-две просрочки и дальше сумма увеличивается.

Штраф за просрочку платежа по кредитной карте может быть в виде повышенного процента на сумму самой просрочки. Очень часто такая мера наказания ждет заемщиков с автокредитом или ипотекой, которые пропустили платеж.

Подробно ознакомьтесь с условия кредита

Если сумма кредита равна 10 тысяч рублей, то штраф может составлять в среднем 10-15% от суммы просроченного платежа. Значит клиенту придется заплатить 1500 рублей, но возможны и иные варианты размера штрафа.

Поэтому при оформлении кредитной карты с хорошим овердрафтом нужно особенное внимание уделить прочтению кредитного договора, в котором прописаны санкции для заемщиков за каждый возможный проступок.

Такова жизнь и даже случайный технический сбой может стоять денег. Поэтому так важно выбрать банк с подходящими условиями, которые будут выгодны для клиента, а не идти на поводу у ярких вывесок.

Какие еще штрафы могут применяться?

Получение кредита в день обращения — подробности тут.

Некоторые банки идут еще дальше и назначают своим клиентам-владельцам карточек с овердрафтом штраф в случае, если остаток по счету будет меньше оговоренного кредитным договором.

Здесь важно внимательно изучать договор и не путаться в понятиях, с проблемой могут столкнуться только владельцы кредиток, но никак не дебетовых карт.

Выходов из такой ситуации всего два: внимательно следить за состоянием своего счета, благо сегодня можно использовать мобильный банкинг, тем самым, не допуская снижения остатка на счету. Или же попросту сменить банк на более лояльный.

Штраф за неиспользованный лимит

Следующий штраф вызывает у держателей кредиток справедливый гнев. Это штраф за неиспользованный кредитный лимит. Суть его в том, что при оформлении банковской кредитной карты был выставлен лимит в размере к примеру 100 тысяч рублей.

Использовать его нужно за оговоренный срок и если заемщик успел потратить всего половину, за неиспользованных 50 тысяч придется уплатить штраф в указанном размере. Претензия кажется на первый взгляд абсурдной, но тоже имеет место быть и чаще всего в отношении юридических лиц владельцев кредитных карт.

В некоторых банках при подписании договора заемщик обязуется раз в год предоставлять кредитору актуальную информацию о размере своего дохода, о факторах, которые могут негативно повлиять на благосостояние и об изменении персональных данных.

Вести подобный контроль требует Банк России, отсюда и разного рода штрафы в случае, если выявляются несоответствия.

Можно ли оплатить штраф ГИБДД с кредитной карты Сбербанка

Сейчас кредитная карта стала необходимостью для многих людей, она помогает совершать повседневные платежи в нужный срок. Использование интернет-сервисов банка позволяет экономить массу времени на посещение кассы или банкомата. Считается, что кредитной картой можно расплатиться только в магазине, но многие финансовые учреждения уже отказались от такой практики и открыли своим клиентам много новых возможностей. Можно ли оплатить штраф ГИБДД кредиткой Сбербанка, попробуем разобраться.

Процедура оплаты штрафа в интернет-банке

Все владельцы карт Сбербанка вправе подключить услугу интернет-банкинга, с помощью которой можно совершать практически любые платежи. Регистрация проводится прямо на сайте, нужно лишь ввести номер своей кредитной карточки. Затем следует подтвердить подключение к системе введением кода из СМС. После авторизации вы сможете совершать платежи, в том числе погашать штрафы ГИБДД?

  1. Выберите раздел платежей и переводов.
  2. Перейдите по ссылке для оплаты штрафов ГИБДД.
  3. В открывающемся списке найдите «Поиск штрафов».
  4. Выберите способ совершения оплаты. Допускается оплатить задолженность со счета дебетовой или кредитной карты.
  5. Введите сведения, по которым система отыщет имеющиеся штрафы ГИБДД. Поиск идет по номеру водительских прав и пластикового свидетельства на машину. После введения требуемых данных нажмите «Продолжить».
  6. После этого сервис займется поиском платежа, что может занять несколько минут. Если за вами числятся штрафы, информация о них станет доступна.
  7. Выберите платеж, который планируете закрыть, после чего сервис самостоятельно сформирует квитанцию.
  8. Подтвердите оплату с кредитной карты Сбербанка.

Важно! Квитанцию печатать необязательно, если возникнут вопросы по оплате, вы сможете вернуться к операции через «Историю платежей».

Если вы желаете своевременно оплачивать все штрафы за нарушение ПДД, подключите услугу «Автоплатеж». Сбербанк Онлайн самостоятельно будет отыскивать новые задолженности и списывать их с вашей карточки. Несмотря на автоматическое выполнение платежа, вам будет приходить СМС с информацией о планируемой операции. Чтобы подтвердить оплату, нужно отправить ответное СМС на короткий номер 900 с указанным в сообщении кодом.

Вносим оплату через банкомат

Аналогичным образом можно оплатить штрафы ГИБДД и через устройства самообслуживания. Для этого держателю кредитной карты Сбербанка необходимо:

  • вставить карточку в слот банкомата и ввести пароль;
  • нажать меню «Платежи»;
  • если в вашем постановлении есть штрих-код, следует выбрать соответствующую ссылку среди предложенных вариантов;
  • приложить штрих-код квитанции к окошку, в котором производится считывание, после нажатия кнопки оно будет подсвечено;
  • проверить сведения, выведенные на экран банкомата, обратите внимание на совпадение именных данных плательщика, если все верно, переходите к следующему этапу;
  • заполнить все пустые строки в платежной форме;
  • подтвердить операцию;
  • получить на руки квитанцию, если она вам нужна.

Сохранять чек об оплате необязательно, ведь сведения о переводе содержатся в истории операций. Вы сможете восстановить его через личный кабинет на сайте или в офисе банка.

Через сайт «ШТРАФЫ ГИБДД»

Сервис позволяет автовладельцам найти штрафы и сразу же оплатить их кредиткой через онлайн-сервис. Для поиска постановлений необходимо указать госномер своей машины, серию и номер свидетельства. Если все указанные вами данные верны, можно приступить к проверке задолженности перед ГИБДД. Если сервис нашел неоплаченные постановления, следуйте инструкции.

  1. Найдите неоплаченные постановления, как это описано выше. Выберите из них то, что желаете погасить.
  2. Нажмите кнопку «Оплатить».
  3. Внимательно проверьте все внесенные в платежную форму сведения. Если нужно, измените их на правильные. Еще раз нажмите «Оплатить».
  4. Уточните, что будете оплачивать кредитной картой Сбербанка.
  5. Укажите данные своей карточки. Введите ее номер с лицевой стороны, срок действия, имя владельца и код с обратной стороны пластика.

Средства в погашение штрафа отобразятся на счету госинспекции моментально. Помните о скидке за быструю оплату выписанного постановления. В течение 20 дней вы можете оплатить задолженность со скидкой 50%.

Через портал государственных услуг

Практически все россияне зарегистрированы на портале «Госуслуги». Этот сервис поможет быстро найти и оплатить штрафы ГИБДД.

  1. Зайдите на сайт под своими логином и паролем.
  2. Среди вариантов государственных услуг выберите «Проверка штрафов». Она относится к востребованным опциям портала, поэтому обычно находится на основной странице.
  3. Ознакомьтесь с правилами предоставления услуги на сайте. Если вопросов по использованию сервиса нет, нажмите «Получить услугу».
  4. В открывшемся окне укажите номер своих прав, госномер транспорта и свидетельство на него. Эти данные сохранятся в системе, при повторном обращении их не придется заводить. При изменении сведений вы сможете легко их исправить в личных данных владельца кабинета.

Важно! Можно найти данные о штрафе и через номер постановления, если он вам известен, это значительно сэкономит время на поиске.

  1. Нажмите «Найти штрафы». Придется подождать несколько минут для обновления информации.
  2. Когда система подгрузит все найденные постановления, выберите среди них нужное. Нажмите на кнопку «Перейти к оплате». Если не истек льготный период, сумма платежа будет на 50% меньше стандартной для данного нарушения.
  3. Выберите способ оплаты, в нашем случае – оплатить штраф ГИБДД кредиткой.
  4. Укажите номер карточки, срок ее действия и код с обратной стороны пластика.

Оплата через Государственные услуги происходит без комиссии. Упростить поиск и оплату штрафов можно при помощи мобильного приложения данного сервиса. После уведомления о наличии нового постановления вам следует пройти в раздел «Платежи» и совершить оплату с кредитной карты Сбербанка аналогично описанному выше способу.

Еще одним плюсом приложения «Госуслуги» является встроенный считыватель штрих-кода, это значительно облегчает задачу. Если не получается оплатить постановление ГИБДД через интернет, вы можете распечатать квитанцию и погасить штраф в любой кассе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector