Не заплатил по счету после превышения депозита
Prokurors.ru

Юридический портал

Не заплатил по счету после превышения депозита

Почему банк не начислил проценты по вкладу? Стратегия поведения для клиентов в случае неполучения дохода по вкладам

Условия начисления и выплаты процентов по банковским вкладам определяются соглашением, заключённым банком и клиентом (вкладчиком). Перед размещением денежных средств в банке рекомендуется изучить раздел договора, посвящённый методике начисления и порядку капитализации или процентов на расчётный счёт. Клиент не получает предполагаемого дохода по вкладу в трёх случаях.

  1. Банк начислил проценты, но не перевёл сумму на расчётный счёт клиента. В этом случае следует перечитать условия договора. Например, ряд банковских вкладов предполагает ежемесячное начисление процентов, но выплата дохода производится при закрытии продукта и снятии денежных средств.
  2. Банк начислил неверную (неполную) сумму процентов по вкладу. В этом случае следует проверить соблюдение условий договора о заключении вклада. Например, клиенту начисляется 10% процентов в год при условии пополнения вклада на пять тысяч рублей в месяц. Если сумма пополнений меньше, банк перечисляет только 8%.
  3. Банк не начислил проценты по вкладу. В этом случае следует обратиться в офис банковской организации за разъяснениями. Обычно начисление процентов на вклад проводится при соблюдении ряда условий, указанных в договоре, сотрудники банка смогут разъяснить ситуацию клиенту. Однако, иногда неполучение суммы процентов вызвано ошибкой работников финансовой организации, клиент имеет право подать претензию.

С точки зрения законодательства, банк может изменить размер выплачиваемых процентов в одностороннем порядке, если иное не зафиксировано в договоре. К сожалению, рекламные материалы финансовых организаций не содержат всех условий открытия и пополнения вкладов, многие клиенты заключают договор о банковском обслуживании без понимания деталей. Вкладчику рекомендуется лично уточнить у сотрудника банка периодичность и порядок уплаты процентов, обговорить доходность при частичном изъятии суммы, досрочном погашении депозита.

Когда банки имеют право изменить процентную ставку по вкладам?

Текст договора об открытии вклада оговаривает условия пересмотра величины процентной ставки. Банк может изменить величину начисляемых процентов в следующих случаях.

  1. Открытие вклада с плавающей процентной ставкой. Величина начисляемых на вклад процентов может зависеть от суммы депозита, срока открытия вклада или финансового индикатора (например, ставка рефинансирования ЦБ РФ). Обычно банки предлагают повышенную процентную ставку при открытии долгосрочного (от трёх лет) вклада на крупную сумму. Привязка величины начисляемых процентов к финансовым индикаторам используется редко ввиду нестабильного дохода вкладчиков. Процентная ставка в указанных случаях пересматривается, если клиент частично снял средства или досрочно закрыл вклад.
  2. Открытие вклада до востребования. Депозит до востребования должен быть возвращён клиенту по первому требованию, поэтому банки не могут долгосрочно инвестировать средства клиентов и склонны снижать процентную ставку в одностороннем порядке. Держателю вклада до востребования отправляется уведомление за месяц до снижения процентной ставки. Например, держатели пластиковых карт с опцией начисления процентов на остаток фактически оформляют вклад до востребования, предусматривающий возможность в любой момент снять средства.
  3. Автоматическая пролонгация вклада. Депозиты размещаются в банке на срок, определённый договором, после его окончания клиент может продлить обслуживание (произвести пролонгацию) или забрать средства. Большинство депозитов предполагает опцию автоматической пролонгации, договор вклада продлевается на актуальных для банка условиях. Например, в 2013 году клиент открыл вклад на пять лет по ставке 7% годовых, к моменту пролонгации банк предлагает 4% в год, доходность депозита снижается.
  4. Досрочное закрытие вклада. Если клиент закрывает вклад раньше срока, установленного договором, банк возвращает всю сумму (или тело депозита), однако значительно уменьшает величину процентных выплат. Конкретные ставки при досрочном закрытии банковского депозита указываются в договоре.

Банк должен уведомить клиента о последствиях досрочного закрытия вклада, условиях автоматического продления договора, а также рассчитать предполагаемую доходность при открытии депозита с плавающей процентной ставкой. Вклады до востребования имеют низкие процентные ставки, поэтому не распространены на рынке финансовых услуг.

Действия клиента при начислении неверной суммы процентов по вкладу

Если банк начислил проценты неверно или не перевёл доход вообще, клиенту следует выполнить ряд действий.

  1. Проверка договора об открытии вклада и дополнительных соглашений к нему. Клиенту следует убедиться в соблюдении всех условий начисления процентов, установленных банком. Если дополнительно была оформлена пластиковая карта, условия получения процентов по ней могут устанавливаться отдельно. Например, клиент перевёл часть средств со вклада на пластиковую карту, процентная ставка изменилась.
  2. Подготовка письменной претензии в адрес банка. Вкладчику следует составить досудебную претензию, указав адрес и номер отделения банка, свои контактные данные. Рекомендуется сослаться на 28 статью ФЗ, защищающего права потребителей, а также потребовать выплаты штрафа размером до 3% от суммы вклада за каждый день просрочки.
  3. Передача письменной претензии сотрудникам банка. Подписанную претензию можно передать лично, дождавшись факта регистрации входящего документа. Целесообразно отправлять претензию заказным письмом, чтобы сотрудник почты оформил уведомление о вручении.
  4. Подача жалобы в контролирующие органы. Если банк продолжает игнорировать претензии вкладчика, следует обратиться в Роспотребнадзор, подать жалобу в районное отделение ЦБ РФ. Надзорные органы могут привлечь банк к административной ответственности, наложить штраф. Крупные банковские организации дорожат деловой репутацией, поэтому постараются уладить спор с клиентом.

С юридической точки зрения только решение суда может вынудить банк выплатить проценты по вкладу. Перед подачей иска рекомендуется проконсультироваться с юристом, сопоставить стоимость судебных издержек и предполагаемую величину дохода при выигрыше дела.

Итоги

Большинство банковских вкладов предполагает начисление процентов при соблюдении ряда дополнительных условий, указанных в договоре на открытие депозита. Если банк начисляет неверную сумму процентов или не производит перевод денежных средств на счёт, следует внимательно изучить договор, проконсультироваться с юристом.

Случаи ошибок или мошенничества банковских организаций рассматривает Роспотребнадзор, также можно подать жалобу в Банк России. Обращение в суд является крайним вариантом решения проблемы, перед подготовкой искового заявления рекомендуется показать договор на открытие вклада юристу.

Налоги с депозитов физических лиц

Ни одно государство в мире не может функционировать без казны. Ее пополнение идет из различных источников. Один из них — налог на прибыль юридических и физических лиц. Не является исключением и Российская Федерация, где основную долю бюджета составляют налоги. В их структуре налог на банковские вклады физических лиц занимает скромное последнее место.

Облагается ли налогом прибыль с депозитов физических лиц

О существовании налога на вклады физических лиц многие вкладчики даже не догадываются, а если и знают, то воспринимают его буквально, так, как звучит. Однако в НК РФ содержатся совсем другие формулировки. Чтобы понять, каково налогообложение вкладов физических лиц в 2020 году, необходимо внести ясность в понятия и определения, применяемые в НК РФ и в формулировках, используемых в быту и в информационных материалах, посвященных налогообложению депозитов частных лиц:

1. Банковский вклад — денежная сумма, переданная частным лицом финансовой организации с целью получить прибыль в виде процентов. Банк, в свою очередь, выдает эти средства третьим лицам, гражданам или организациям, в качестве ссуд, также под проценты. Например, вклад произведен под 9,8% годовых. Кредит на сумму вклада выдан под 12,3%. Из них 9,8% получит вкладчик, а 2,5% останется банку в виде прибыли (12,3%-9,8%).

2. Депозит — также банковский вклад, но в более широком понимании. Это:

  • денежный вклад в различной валюте;
  • ценные бумаги (акции, облигации, сертификаты и т.д.);
  • драгоценные металлы: платина, золото, серебро, а также монеты.

Такое уточнение необходимо в связи с тем, что по депозитам в драгоценных металлах другая система расчета налоговых платежей.

3. Доход — это совокупность средств, полученных юридическим или частным лицом в результате какой-либо деятельности за определенный промежуток времени. В мировой практике доход чаще всего облагается налогом всего в трех случаях:

  • заработная плата — подоходный налог;
  • наследство;
  • продажа недвижимости (дом, дача, квартира и т.д.).

4. Прибыль — это разница между доходом и затратами на его получение. Если имеем превышение затрат над доходами, то получаем убытки. В случае со вкладами, прибыль составляют проценты с рублевых или валютных депозитов.

Исходя из приведенных определений, можно утверждать, что понятия «налог на вклад» и «налог на депозит» — — всего лишь налог на проценты по вкладам физических лиц, ведь они, по своей сути, и есть прибыль его держателя.

Какие депозиты облагаются налогом

В соответствии с НК РФ налоговым сбором облагаются проценты по депозиту:

  • в рублях;
  • любой зарубежной валюте;
  • драгоценных металлах и монетах.

Ставка налогообложения депозитов

В соответствии со ст. 225 НК РФ, налогообложение депозитов физических лиц проводится по ставкам:

  • 35% — для резидентов РФ;
  • 30% — для нерезидентов государства.

Для владельцев депозитов с драгметаллами, независимо от их статуса, налог на доход по вкладам начисляется на всю величину прибыли в размере 13% .

  • резидент — это фирма, организация, предприятие или частное лицо, зарегистрированное в стране и полностью выполняющее ее законодательство;
  • нерезидент — граждане или юридические лица, работающие в конкретном государстве на постоянной или временной основе, но зарегистрированные или проживающие в другой стране и подчиняющиеся ее законам.

Важно: граждане РФ, находящиеся за пределами страны по работе (госслужащие, военные), на лечении, обучении и т.д. более полугода (допускается с перерывами), имеющие подтверждающие выезд документы, относятся к нерезидентам и облагаются налогом по ставке 30%.

Дифференцированный подход к ставкам налоговых сборов на прибыль от вкладов продиктован желанием законодателя привлечь в страну валютные вклады.

На какой процент депозита рассчитывается налоговый платеж

С какой суммы вклада платится налоговый платеж? Налог платится с процентов по вкладам. В качестве базы для налогообложения приняты:

  • для вкладов в рублях — превышение ключевой ставки (с 2014 года она приравнена к ставке рефинансирования) на 5 пунктов, т.е. с процентов от вкладов, превышающих сумму ставки рефинансирования и дополнительно 5% необходимо платить налогового сбора;
  • для вкладов в валюте — превышение минимального порога на 9%;
  • для депозита в драгоценных металлах — вся сумма прибыли, т.е. все доходы по банковскому депозиту являются налогооблагаемой базой, а не только превышение ключевой ставки на определенную величину, как при денежных вкладах.
Читать еще:  Сотрудницу, находящуюся в отпуске по уходу за ребенком, увольняют

Ставка рефинансирования — динамичный финансовый инструмент регулирования экономики страны. Зависит от уровня инфляции. Определяет процентную ставку по кредитам Центрального Банка страны для государственных и коммерческих банков, функционирующих на территории государства.

Справочно: на начало 2020 года не облагается налогом процентная ставка по вкладам в размере до 12,5% (7,5% ставка рефинансирования + 5%). Все что больше этой цифры, облагается налогом.

Как видно из НК РФ, наличие или отсутствие налогового сбора с процентов от вкладов определяется:

  • величиной годовой ставки по вкладу, установленной банком при заключении депозитного договора;
  • размером ключевой ставки.

Не влияют на величину платежа и его наличие или отсутствие:

  • Сумма вклада. Независимо от того, 100 руб. на счету или 10,0 млн., начисление налога проводится от суммы прибыли, полученной от превышения процентной ставки. Даже если в конечном счете окажется, что к уплате 1 коп., налог должен быть уплачен.
  • Срок хранения денежных средств в банке — положены ли деньги на месяц или год — налоговый сбор будет взиматься, если к тому есть основания;
  • Наличие в договоре пункта о его пролонгации;
  • Многократные операции по депозитному счету, включающие как пополнение средств, так и их вывод;
  • Капитализируются ли или нет доходы по вкладам.

Механизм уплаты налоговых платежей

Нагоплательщиком является владелец банковского вклада или депозита с драгметаллами. Однако, для упрощения всех процедур, при выводе средств с депозита или прекращении срока действия договора, государство обязало банки рассчитывать сумму налога и перечислять его в бюджет.

В этом случае за все ошибки, допущенные при исчислении и перечислении налогового платежа, несет финансовая организация, т.е., в данном случае, банк. Если в последствии выяснится, что с конкретного вклада не начислен налоговый сбор, банк выплатит его из собственных средств, так же как и штрафы, и пени.

Таким образом, вкладчику нет необходимости посещать налоговые органы и заполнять декларацию. За него это делает дебитор — банк.

Как рассчитывается налог

Налог на рублевые вклады рассчитывается по формуле:

S=P*t/100, где

  • S — сумма налогового платежа;
  • P — прибыль, облагаемая налогом;
  • t — ставка налогового сбора (30% для нерезидентов, 35% для резидентов).

В свою очередь, величина прибыли, облагаемая налоговым сбором, рассчитывается как:

P=W*(N-K-5)/100/365*n, где

  • W — сумма сбережений, размещенная на депозитном счете;
  • N — годовая процентная ставка;
  • К — ставка рефинансирования;
  • n — время хранения депозита, в днях.

Рассмотрим конкретный пример. Исходные данные:

  • сумма вклада — 500 000 руб.;
  • договор оформлен 1 марта на 3 месяца (92 дня);
  • годовая ставка по вкладу — 13,5%;
  • ставка рефинансирования — 8,4%;
  • 1 апреля ставка рефинансирования снижена до 7,9%;
  • вклад оформил резидент РФ.

Подставляем в приведенную формулу конкретные цифры:

P=500000х(13,5-7,9-5)/365/100х61=489,22

Для справки: количество дней хранения сбережений на счете (61) с превышающим процентом по вкладу определена с даты снижения ставки рефинансирования (92 дня — 31 день).

Таким образом, налог придется платить с суммы 489 руб. 22 коп. Конкретная величина платежа равна 171 руб. 23 коп. (489,22*35/100).

По валютным вкладам величина налога рассчитывается по формуле:

S=W*(N-9)/100/365*n*t/100, где

  • S — величина налога;
  • W — сумма сбережений, размещенная на депозитном счете;
  • N — ставка по вкладу;
  • n — время хранения депозита, в днях;
  • t — ставка налога (30% для нерезидентов, 35% для резидентов).

Приведем пример расчета на конкретном примере:

  • сумма вклада — 5000 $;
  • годовая ставка — 9,5%;
  • срок хранения — 90 дней;
  • вкладчик — резидент РФ.

Вкладчику необходимо будет уплатить 0,04 $ (3000*(9,5-9,0)/365/100*90*13/100).

Налог по депозитам с драгоценными металлами рассчитывается по формуле:

S=W*N/100/365*n*13/100, где

  • S — величина налога;
  • W — сумма сбережений, размещенная на депозитном счете;
  • N — годовая процентная ставка по вкладу;
  • n — время хранения, в днях.

Налоги с депозитов юридических лиц

Облагаются ли налогом банковские вклады юридических лиц? Да, как и граждане, юридические лица уплачивают налог на прибыль на средства, расположенные на депозитных счетах.

На рублевые и валютные вклады юридических лиц распространяются те же правила и нормативы расчета налоговых платежей, что и для физических лиц. При хранении на депозите драгметаллов также установлена ставка налоговых платежей в размере 13%.

Заключение

Применяемые в 2020 году банками Российской Федерации процентные ставки по вкладам в рублях и валюте значительно ниже установленного порога для налогообложения прибыли. Это означает, что рассчитывать и уплачивать налог на прибыль, полученную в результате хранения своих сбережений на счетах банков, вкладчикам не придется.

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Не заплатил по счету после превышения депозита

Расчёты в рамках хозяйственной и бизнес-деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей должны осуществляться преимущественно безналичным путем. Но конечно, у любой фирмы бывают незапланированные наличные расходы. Например, сотрудник сам заплатил за срочный ремонт кондиционера в офисе и отдал бухгалтеру чек. Компания должна вернуть сотруднику деньги, и бухгалтер снимает с расчётного счёта нужную сумму наличными «на прочие цели». Если снимаемые наличные со счета суммы выходят, с точки зрения банка, за рамки разумного, банк может запросить подтверждающие документы.

Советуем

Используйте безналичные расчёты. Например, в описанной выше ситуации лучше вернуть сотруднику сумму, потраченную на ремонт, при помощи безналичного перевода с указанием назначения платежа, сохранив при этом в учёте первичные документы – чек, представленный сотрудником, отчёт сотрудника и т.д.

Сотрудники снимают наличные с бизнес-карт

Бизнес-картами можно платить в любом магазине, где принимают карты. За это не берётся комиссия, в отличие от снятия наличных. Покупать товар для компании за деньги, снятые с карты в банкомате, попросту невыгодно, и, как правило, этого не делают без веских причин.

Советуем

Дайте сотрудникам установку не снимать наличные с бизнес-карт. В Сбербанк Бизнес Онлайн вы всегда будете видеть расходы компании (контрагента по операции), а у банка не будет к вам лишних вопросов.

По счёту проводятся транзитные операции, «не имеющие экономического смысла»

Бывают ситуации, когда к руководителям компаний, успешно работающих на рынке, обращаются партнеры, друзья или знакомые с просьбой провести через счета компании отдельные операции. Возможно, они даже обещают за это денежное вознаграждение. Подобные операции, не свойственные бизнесу и не ведущие к реальным поставкам товаров и предоставлению услуг, свойственны фирмам-однодневкам. Банки, заметив, что среди реальных операций клиента присутствуют транзитные потоки, обязательно запросят документы, «объясняющие экономический смысл операций», так как их целью, скорее всего, является отмывание доходов.

Советуем

Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за деньги. Это приводит к проблемам с законом и портит деловую репутацию.

У компании нет платежей в бюджет

Частое явление — наличие у юридического лица или предпринимателя нескольких расчётных счетов в разных банках, при котором платежи в бюджет и внебюджетные фонды осуществляются целиком или преимущественно только в одном из них. А иногда налоги оплачиваются наличными от имени физических лиц. В таких условиях обслуживающий банк не знает, что налоги оплачены. Это вызывает подозрения в том, что реальная деятельность не ведётся.

Советуем

Перечисляйте налоги с расчётного счёта, не используя механизм оплаты наличными. С пониманием отнеситесь к запросам банка о предоставлении документов, подтверждающих уплату налогов, если оплата производится со счета в ином банке. Следите за тем, чтобы объем отчислений в бюджет соответствовал отрасли организации.

Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные

В каждом платёжном документе следует в полном объёме указывать основание платежа: номера и даты договоров, соглашений, счетов на оплату с указанием видов оплачиваемых товаров, работ или услуг. Например, назначение платежа не может считаться полным, если выглядит так: «за консультации по бизнесу». Правильным будет указать: «Оплата по счёту № 345-0903 от 03.09.2018 за разработку дизайна сайта компании по Приложению № 345 от 01.08.2018 к Договору № 24/11-14 от 15.11.2014 года. Сумма 345 00-00 без НДС».

Советуем

Как можно подробнее заполняйте поле назначения платежа.

Фирма платит за товары и услуги, не связанные с её видами деятельности согласно ОКВЭД

Сомнительной банку покажется работа не по кодам ОКВЭД, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, и нетипичные для соответствующего вида деятельности расходы. Если зооферма регулярно тратит миллионы на услуги психолога, то, как бы подробно и красиво ни заполнялись платёжные поручения, подозрений не избежать.

Советуем

Следите, чтобы все платежи соответствовали вашей хозяйственной деятельности. Если вы сменили вид деятельности, не забудьте внести изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД, и сообщите об этом банку.

Что делать, если операции оказались ограничены

Зайдите в Сбербанк Бизнес Онлайн и проверьте, пришло ли письмо из банка с запросом подтверждающих документов. Возможно, вы не увидели запрос, и банк, не дождавшись ответа в установленный срок, ограничил дистанционное обслуживание.

Если вы получили запрос на пояснение проводимых операций, отнеситесь к этому серьёзно. Не игнорируйте требование банка, предоставьте документы в полном объёме и в сроки, указанные в запросе. Если у вас возникли вопросы, пожалуйста, позвоните в рабочие дни с 03:00 по 18:00 (по Москве) по номеру, указанному в запросе, чтобы получить подробную информацию по сбору пакета документов.

Если запрос из банка не поступал, свяжитесь со своим менеджером в банке или позвоните по телефону 8 800 555-57-77, чтобы уточнить причины ограничения ДБО. Банк предоставит письменное разъяснение.

При ограничении операций по счёту можно проводить платежи в офисе банка — при наличии документов, поясняющих основание платежа. Дистанционная оплата доступна только для налоговых платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Советуем

Храните первичные документы, служащие основанием для проведения операций (договоры, дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и т.д.). Они пригодятся не только, когда документы запросит обслуживающий банк, но и в случае досудебных или судебных разбирательств с контрагентами в случае нарушения ими обязательств.

Читать еще:  Перенос начала рабочего времени с 8:30 на 8:00

Как вернуть деньги с депозита

  • Как вернуть с депозита деньги париба группа.
  • Как можно вернуть деньги с депозита брокера.?
  • Как вернуть деньги с депозита у брокера?
  • Могу ли я вернуть деньги с моего депозита в сайте:IMetio?
  • Можно ли вернуть деньги физ. лицу с депозита нотариуса. Спасибо!
  • Вернуть деньги с почты
  • Вернуть деньги с продавца
  • Как вернуть деньги с интернета
  • Как вернуть деньги с ООО
  • Вернуть деньги с адвоката

1.1. Вы можете обратиться к любому юристу на сайте.

1.2. Евгений
Сформулируйте свой вопрос более точно.

2. Как вернуть с депозита деньги париба группа.

2.1. При каких обстоятельствах вам их не выдают? И что это за группа?
С уважением.

3. Как можно вернуть деньги с депозита брокера.?

3.1. Достаточно проблематично. Если его сайт и депозит так или иначе находится в рамках правового поля РФ, то только через суд.

3.2. Смотря на каких договорных условиях передавались (перечислялись) брокеру денежные средства. Исходите из этого, прежде всего.

4. Как вернуть деньги с депозита у брокера?

4.1. Это вопрос отдельной юридической консультации. Нужно изучать договор. Шансы есть если брокер живет в России.
Удачи вам и всего наилучшего.

5. Могу ли я вернуть деньги с моего депозита в сайте:IMetio?

5.1. Так поставьте вывод денежных средств. В чем проблема? Всего доброго и спасибо за обращение на сайт.

6. Можно ли вернуть деньги физ. лицу с депозита нотариуса. Спасибо!

6.1. Возможно. А нотариусу обратитесь

7. Как вернуть депозит +200 из банка финансы и кредит и деньги с карты.

7.1. Звернутись з вимогою до банку. Відмова – в суд.

8. Как вернуть деньги с депозита у брокера на депозите 16000 у. е брокер MXTrade

8.1. Это практически невозможно. В судебном порядке решайте вопрос

8.2. Во – первых, надо обосновать вашу требуемую сумму. Если вы в результате торговли получили убытки, то деньги вы не вернете.
Во-вторых, если вы не согласны с убытками, то надо проверить все ваши ордера и выяснить соответствие рыночных котировок с котировками, которые предоставил вам брокер. Если будут расхождение, то есть основание для предъявления с брокера отмены результатов торговли.
В – третьих, надо получить и изучить деятельность данного брокера (его регистрацию, наличие регулятора, количество аналогичных случаев с данным брокером) для определении юрисдикции.
В-четвертых, в случае обоснованности ваших претензий готовить письмо регулятору с вашими требованиями. и.тд.

9. Как вернуть деньги с депозита у брокера. На депозите 6000 у.е брокер MXTrade

9.1. только в судебном порядке (ст.309 ГК РФ).

10.1. Нужно ознакомиться с договором.

11.1. Вы стали жертвой элементарного мошенничества. Обращайтесь в полицию с заявлением по статье 159 УК РФ.

12.1. Если сам не возвращает, только в судебном порядке.

12.2. Хорошо, что есть договор. Надеюсь в нем прописаны все эти условия, и что оплачен депозит. Если товарищ не согласен, придется Вам обращаться в суд.

12.3. Если есть договор и в нем прописаны условия возврата этого депозита, это хорошо. Для более подробной информации можете прислать скан или фото договора на мою почту (указано ниже в подписи), необходимо посмотреть как эти условия прописаны в договоре.

13.1. Вам необходимо в управляющей компании взять справку о погашении задолженности полностью либо заявление УК об окончании исп. производства фактическим окончанием и предоставить в службу судебных приставов. На основании указанных документов, окончат исп. производство в отношении Вас и вернут денежные средства на ваш счет в сбербанке.

14.1. Кредитор может предъявлять исполнительный лист к исполнению в течении трех лет с момента его выдачи. Всего Вам доброго!

14.2. Я уже отвечала на ваш вопрос. Да, кредитор опять вправе подать исполнительный лист, и опять возбудят исполнительное производство, если не пропустит срок предъявления листа к исполнению. Ну а как Вы себя защитите? Пока полностью не погасите долг по Решению суда, Вас не оставят в покое.

15.1. На Ваш вопрос я могу Вам дать ответ следующего содержания:

Вам необходимо обратится с жалобой на действия пристава в суд

Спасибо за обращение на сайт.

15.2. Обратитесь к приставам и уточните В чём ситуация. Если откажутся Обращайтесь к старшему судебному приставу. Возможно Нужно принести справку о заработной плате.
Удачи вам и всего наилучшего.

16.1. Но вообще обязаны вернуть, документы действительно нужно, но вот как работает данная компания трудно сказать, она не такая известная. Но в любом случае обязаны Вам вернуть денежные средства.

17.1. Ни в коем случае не нужно предоставлять копию карты. Уже на другой день у вас не будет на карте денежных средств. Всего доброго и будьте бдительны.

17.2. Это очередной лохотрон по выкачиванию денег, почитайте отзывы в интернете, например, Подробнее >>> , не стоит направлять копии документов, в том числе и карты.

17.3. Мария! Считайте, что вы уже стали жертвой мошенников. Не дайте им шанс обчистить еще и вашу карточку. Вы потеряете еще больше. Не будет вам никаких процентов по депозиту, наоборот, лишитесь еще средств с карточки.

18.1. А в чем проблема? С 2015 года АСВ выплачивает деньги по вкладам, выдают в РНКБ. Для этого нужно встать на выплату по первой очереди. Уже третья выплата прошла.

19.1. Иск в суд по месту регистрации ОТветчика
Взыскивайте долг и проценты по статья 395 часть 1 ГК РФ и судебные расходы-ст 108 и 110 АПК РФ
Удачи ВАМ!

19.2. Принудительно взыскать деньги можно только в судебном порядке, соответственно вы имеете право обратиться в суд и подать такой иск.

20.1. Вы просите помощи? Каким образом мы должны вам помочь? Материально? Или в виде консультации? Или в виде написания иска? Напишите конкретно, что вы хотите от юриста.

21.1. Думаю, что вам срочно необходимо обратиться в полицию и написать заявление по факту мошенничества в отношении вас. Найти вам самостоятельно вашего мошенника будет очень затруднительно. Этим должны заниматься специалисты.

22.1. Условия расчетов между сторонами договора купли-продажи и получения Продавцом денег с депозита нотариуса, а также возврата денег Покупателю при несостоявшейся сделке – должны быть прописаны в договоре купли-продажи.

23.1. Антон! Изначально вам нужно на указанный в договоре адрес направить претензию о возврате вам внесенного депозита. Если в установленный претензией срок не вернет, то обращаться за его взысканием в суд.

23.2. если арендодатель откажется возвращать депозит, то придется подавать на него в суд. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

23.3. Антон, претензию направить можно, но в случае, если деньги не вернут Вам добровольно, обращаться в суд не вижу смысла – это потребует слишком много времени. Плюс расходы на оплату госпошлины и услуги юриста для подготовки иска. Пригрозите обращением в ФНС, уверен, что арендодатель не уплачивал налог на доходы от сдачи имущества в аренду. Договор у Вас имеется, он “попадет” на серьезные штрафы.

24.1. они отправили его фото в группу риелторов, сообщив о его непорядочности, теперь он угрожает статьей клевета, нам и риелторам, что делать, ведь по сути и она отправила правду.
Ерундой не занимайтесь – уберите фото из Интернета, это неправомерно. Если можете взыскать задолженность, то взыскивайте.

25.1. Светлана Михайловна! Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве, доказательства у Вас есть. В полиции есть спец. Отдел, конкретно занимающийся такими преступлениями. Если будут волокитить, пишите жалобу на них в прокуратуру района.

26.1. Скажите пожалуйста, можно ли судиться с брокерской компанией (на Форекс) и выиграть, так как они обещали первые две недели страхование депозита, а когда деньги пропали согласны вернуть при условии что пополню счёт ещё на така же сумму?-судиться можно, но выиграть практически нет.
Все брокерские организации основаны на высоком уровне алеаторности (риска) и человек, пользуясь их услугами, осознает и делает это добровольно.
В гражданском праве считается, Что если человек соглашается на что-то,то он знает полностью последствия.

27.1. Нет, не стоит. Это очень похоже на мошенничество. Положите деньги и можете их полностью потерять. Не стоит этого делать.

27.2. Нужно смотреть все документы, которые Вам представлялись и с которыми Вы соглашались, внося депозит. Удачи Вам!

27.3. Андрей
Не занимайтесь ерундой. Это мошенники. Вложенные деньги Вам никто не вернет.
Может вернут немного, чтобы усилить Ваш азарт

Желаю Вам удачи и всех благ!

27.4. Андрей, вам конечно решать стоит ли с ними иметь дело или нет, но если вам не жалко денег своих, тогда вы можете вкладывать и страховать. Это ЛОХОТРОН одним словом.

28.1. Скорее всего это изначально какие то мошенники, то что вам шли проценты ничего не значит, потому как нужна была еще возможность их снять, а нарисовать все что угодно можно, подавайте заявление в полицию.

29.1. Диктовать условия Сбербанку в каждом конкретном случае ЦБ не может. С брокерской конторой сами разбирайтесь.

29.2. Вы можете самостоятельно пожаловаться Б Центробанк далее обращаться в суд

30.1. В течении 3 дней

30.2. Мария, без суда вы денежки не вернете, вам необходимо обратиться в суд с соответствующим иском, другого варианта просто нет.Но чтобы вам помочь с иском, необходимо смотреть постановление о возбуждении исп. производства и выписку по счету, документы у вас на руках?

30.3. Суд. пристав выносит постановление об отмене ранее вынесенного Постановления с указанием на возврат списанных денежных средств и и сроки такого возврата. Если в постановлении не указан срок возврата, применимо правило ст. 314 ГК РФ” в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения, оно должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении”.

Читать еще:  Об отмене судебного приказа

Комиссия банка за закрытие счета: законный платеж за услугу или неосновательное обогащение?

Ведущий юрист, направление “Налоги и право” Группы компаний SRG

специально для ГАРАНТ.РУ

В последние несколько лет можно часто наблюдать ситуацию, когда банк либо блокирует счет предпринимателя, либо приостанавливает операции по счету на основании Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (далее по тексту – Закон № 115-ФЗ). При этом владелец счета получает письмо от банка с требованием предоставить огромное количество документов и информации в кратчайшие сроки (обычно до пяти рабочих дней) с тем, чтобы снять ограничения.

В таком случае клиент старается выполнить требования банка и предоставляет ему запрошенную информацию и все возможные документы. Однако банки чаще всего игнорируют ответ клиента либо ссылаются на то, что сведения были предоставлены не полностью. Счет клиента остается заблокированным, и движения денежных средств не происходит. В качестве выхода из данной ситуации банк предлагает предпринимателю закрыть данный счет, перечислив “зависшие” денежные средства на счет в другом банке. Клиент соглашается, закрывает счет, но получает заметно меньшую сумму денежных средств с учетом списанной “комиссии” банка (обычно она составляет 10-25% от общей суммы). Банки называют такое удержание комиссией банка за закрытие счета на основании требований Закона № 115-ФЗ.

В итоге клиент лишается ощутимой суммы, так и не осознав, какой же закон он нарушил и почему с него списали “плату за закрытие счета”.

Давайте разберемся, каковы правовые основания для блокировки счета и снятия комиссии за его закрытие, а также что об этом говорит судебная практика.

Основания для приостановления операций по счету и блокировки счета

Прежде всего, стоит понимать, что по своему усмотрению банк не имеет возможности заблокировать денежные средства на счете или приостановить операции по нему.

Так, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса). При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и ограничивать его право распоряжаться средствами по своему усмотрению, если только такое ограничение не установлено законом или договором банковского счета (п. 3 ст. 845 ГК РФ).

Вместе с тем в целях предупреждения, выявления и пресечения действий по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма отношения граждан, организаций и госорганов, связанных с осуществлением операций с денежными средствами и иным имуществом, регулируются Законом № 115-ФЗ. Перечень мер по противодействию отмыванию доходов является открытым (ст. 4 Закона № 115-ФЗ).

Если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов, то он обязан в течение трех рабочих дней направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, подлежат ли они обязательному контролю (ст. 6, п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Если же хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической деятельности, банк обязан приостановить операцию на пять рабочих дней и незамедлительно представить информацию о ней в уполномоченный орган (п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). В дальнейшем операция может быть приостановлена на срок до 30 суток по постановлению Росфинмониторинга, если полученная информация по результатам предварительной проверки будет признана обоснованной (ст. 8 Закона № 115-ФЗ).

Таким образом, банк имеет возможность приостановить операции по счету до пяти рабочих дней, дальнейшая блокировка денежных средств осуществляется лишь по распоряжению Росфинмониторинга.

Подозрение сотрудников банка может вызвать:

  • запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
  • несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
  • выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля (п. 2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Кроме всего прочего, следует учитывать, что банк может расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом, если в течение календарного года решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции будет принято два раза и более (п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Помимо этого, договор банковского счета в любое время может быть расторгнут по заявлению самого клиента (ст. 859 ГК РФ). Ни в нормах Закона № 115-ФЗ, ни в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. № 395-I “О банках и банковской деятельности” не содержится каких-либо положений о возможности банка устанавливать оплату за закрытие счета по указанным выше основаниям. Однако при начислении рассматриваемой комиссии банки по-своему толкуют нормы законодательства, регулирующие банковскую деятельность, и называют комиссию платой клиента за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).

Позиция судебных органов

Рассматриваемая банковская комиссия за закрытие счета с подачи судебных органов называется “заградительным тарифом”. Хорошим примером для изучения устаревшего способа толкования такой комиссии выступает Определение Верховного суда Российской Федерации от 12 мая 2015 г. № 305-ЭС15-680. ВС РФ отметил, что заградительный тариф (комиссия) имеет штрафной характер и, по сути, является мерой ответственности клиента перед банком. В качестве обоснования своей позиции Суд сослался на ст. 331 ГК РФ, которая обязывает участников гражданских правоотношений заключать соглашение о неустойке в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. При этом ВС РФ поддержал мнение суда кассационной инстанции, согласно которому комиссия, введенная банком в одностороннем порядке после заключения договора банковского счета с клиентом, незаконна, двустороннее соглашение между банком и клиентом о применении такой комиссии (неустойки) не заключалось (п. 1 ст. 450 ГК РФ).

В рамках данного дела суды установили, что “заградительный тариф” не является платой за оказание банком какой-либо услуги клиенту, а представляет собой меру ответственности за ненадлежащее исполнение клиентом обязательств по представлению истребованных документов. Такая позиция остается актуальной и в настоящее время.

Однако в том же определении ВС РФ приводит довод, который повлиял на отрицательные для владельцев счетов судебные решения. Так, Суд указал, что в тех случаях, когда комиссия была введена в тарифы, в которых указано, что любые изменения, внесенные банком в одностороннем порядке, распространяются на клиента, это не снимает обязанность заключить соглашение с клиентом о применении данной комиссии. Иначе применять такую комиссию банк не вправе. Таким образом, Суд, с одной стороны, указывает, что заградительная комиссия не является платой за какие-либо услуги банка, но, с другой стороны, предоставляет банку возможность устанавливать такую комиссию по соглашению с клиентом.

Руководствуясь этим, банки стали включать такую комиссию в банковские тарифы, чтобы придать ей вид оплаты банковских услуг.

При подписании договора на открытие банковского счета клиент редко обращает внимание на многочисленные условия о правилах предоставления банковских услуг, о тарифах и возможностях их одностороннего применения и изменения. И это открывает для банковских организаций широкий простор для маневра в части установления и описания отдельных тарифных условий. Такие условия создают множество конфликтных ситуаций, что приводит к большому количеству судебных споров.

До недавнего времени суды не придерживались четко выраженного подхода при установлении необходимых признаков законности начисления такой комиссии при закрытии счета на основании Закона № 115-ФЗ. Однако сейчас они все чаще встают на сторону владельцев счетов.

Показательным примером изменения судебного толкования существа такого “заградительного тарифа” является определение ВС РФ от 7 февраля 2018 г. № 307-ЭС17-22271. Рассматривая дело, суды первой и апелляционной инстанции однозначно указали, что Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в правила и тарифы, включая тарифные планы. Однако кассация, которую поддержал ВС РФ, не согласилась с данным выводом. По их мнению, действия банка по закрытию счета не являлись самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо в рамках договора. Кроме того, банк не доказал наличие расходов и потерь в связи с тем, что клиент не предоставил запрошенные документы. Полученную от клиента комиссию суды расценили как неосновательное обогащение.

Положительная тенденция при рассмотрении такого рода споров прослеживается и в самой свежей судебной практике за 2019 год.

В качестве положительного примера можно привести постановление Арбитражного суда Московского округа от 21 января 2019 г. № Ф05-21814/2018. Суд указал, что Закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере.

Кроме того, взыскание комиссии за совершение операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля в рамках Закона № 115-ФЗ, по мнению суда, не является.

Анализ последней судебной практики позволяет сказать, что суды признают списание заградительной комиссии неосновательным обогащением банка, и это, по моему мнению, является верным вектором движения при разрешении рассматриваемого вопроса.

Со своей стороны, рекомендую бороться с таким случаями разными способами, начиная от внимательной работы с контрагентами и заканчивая судебными спорами с банками.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector