Осаго риски угон
Prokurors.ru

Юридический портал

Осаго риски угон

КАСКО и угон — основные аспекты страхования

Вечером, припарковать авто у подъезда, а утром увидеть только следы шин. Или оставить машину на стоянке рядом с работой, а собираясь домой, выйти из офиса и не найти ее. Такого нельзя пожелать и врагу.

Но, к моему большому сожалению, такое развитие событий не редкость в нашей стране. Причем сейчас, в отличие от «лихих» 90-х, подобные незаконные действия – это не просто угон автомобиля, а четко спланированная система действий преступной группы. Где каждый человек хорошо обучен и технически оснащен. Причем планирование операции производится заранее.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах. Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона. Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит. Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц. Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

  1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
  2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
  3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
  4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
  5. При попытке или совершении угона.
  6. Последствий аварии.
  7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
  8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

  • Марка, модель, год производства и класс авто.
  • Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
  • Территория страхования.
  • Наличие и владельца гаража.
  • Применения франшизы.
  • Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Нюансы оформления КАСКО от угона

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
  2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
  3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей. Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена. В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Страховое возмещения по риску «хищение»

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

  1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
  2. Обратиться с заявлением в полицию.
  3. Собрать все необходимые документы.
  4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки. Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем. Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО. Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше. Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше. И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО. При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» . При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» . Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

Читать еще:  Начисление декретных, могу ли я выбрать года начисления?

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

Предусмотрены ли выплаты по полису ОСАГО в случае угона авто

Угон и ОСАГО выступают понятиями, которые сочетаются в некоторой мере. Однако, они не схожи по смыслу. Автострахование выступает обязательной процедурой для любого владельца машины. Гражданский кодекс и уголовное законодательство указывают на то, что понятия угона и кражи должны отграничивается. Ущерб в рассматриваемых ситуациях причиняется автовладельцу в разных степенях. Стоит знать, предусматриваются ли выплаты по полису ОСАГО в случае, когда авто смогли угнать.

Органы

Говоря о том, что делать при угоне автомобиля ОСАГО, стоит иметь в виду куда следует обратиться пострадавшей стороне и какие действия совершить.

В перечень включаются:

  1. Сообщить о происшествии в органы, которые охраняют правопорядок. Они имеют обязанность выезжать на место преступления. После указанного действия составляются документы, где отражены данные для возбуждения уголовного дела.
  2. Обязательным условием согласно методике выступает опрос свидетелей, которые могли видеть случившееся. Это те лица, которые располагались рядом с местом, где случился инцидент.
  3. Требуется получить запись с камер наблюдения, установленных на автомобильных парковках.
  4. Когда имеет место оформленные полис КАСКО – можно обратиться за страховкой.

Говоря о том, действует ли ОСАГО от разного угона – стоит указать, что возмещение имеет место в случае оформления КАСКО. Первое, что требуется сделать собственнику пропавшего авто – убедиться в том, что машина не эвакуирована на специальном автомобиле на штрафстоянку. Предусматривается необходимость позвонить в отдел полиции и уточнить указанную информацию.

ОСАГО от угона такого авто не действует. Это связано с тем, что компенсационные выплаты не реализуются по указанному соглашению. Предусматривается страхование автогражданской ответственности посредством оформления рассматриваемого полиса. Защита имущества не происходит. Происходит покрытие таких рисков с помощью ОСАГО, как повреждения, причинённые пострадавшему в аварии автомобилю, страховать можно и причинение вреда для здоровья пассажира или иного участника инцидента. Распространяется действие договора и на порчу иного имущества, которому причинён вред в результате ДТП.

Полный расчёт реализуется согласно калькулятору страховщика. Найти его можно в режиме онлайн. Купить страховку в кредит нельзя. Возмещение убытков реализуется за счёт компании, где застрахована ответственность виновного в аварии лица. Гибель или угон авто можно застраховать с помощью лизинга по договору КАСКО.

Защита по полису ОСАГО не распространяется на те ситуации, когда угонщик в результате совершения преступления попадает в аварию. Это действует и на ситуацию, когда вред причиняется авто в результате неправильных действий другого лица. Связывается это с тем, что в полисе прописан чёткий перечень лиц, которые допускаются к управлению транспортом. Если за рулём в момент столкновения находился человек, не вписанный в страховку – выплату не осуществляют.

Получение

Полис ОСАГО не будет защищать объекты собственности в том случае, когда её будут угонять. Собственник имеет правомочия, связанные с расторжением заключённого соглашения и получения части страховки, которая не использована им.

Для такой выплаты потребуется совершить перечисленные действия:

  • полис, подтверждающий заключение договора по программе ОСАГО;
  • справка, выданная сотрудником полиции о том, что уголовное дело возбуждено или прекращено по факту кражи транспортного средства;
  • акт, посредством которого удостоверяется личность собственника авто.

В компании требуется написать заявление. Также на месте определяется период времени, в течение которого производится выплата неиспользованной страховки. Расширять такой промежуток можно, если оплата производилась посредством безналичного расчёта. Обычно выплачиваются деньги сразу, в другом случае – срок продлевается до пяти дней. Максимальный срок установлен в законодательных актах как две недели. Исчисляться будет с момента подачи заявления.

Цена будет достаточно выше, когда автолюбитель подписал договор страхования по программе КАСКО. Возмещение в случае угона равно практически полной стоимости авто. Это связано с тем, что указанная программа предусматривает риски покрытия на случай похищения машины. В этой ситуации автовладелец должен на первоначальном этапе сообщить в страховую компанию о том, что произошло. В некоторых фирмах действует условие, согласно которому первоначальное сообщение о страховой ситуации реализуется в порядке телефонного звонка. Консультант страховщика фиксирует информацию об угоне. Обязательным условием выступает соблюдение сроков, в течение которых нужно обратиться в страховую фирму с уведомлением. В противном случае человек рискует, что страховая откажется от производства выплат. Данные положения отражены в договоре.

Если угнанный авто находится в кредите – сообщить о происшествии нужно в банковскую организацию, выдавшую денежные средства. Страховка относительно случаев угона в случае заключения кредитного договора обязательна. Это говорит о том, что страховая выплата получена будет кредитной организацией. Организовывается эта процедура по прямой либо посредством страховщика. Зависит в этом случае всё от того, что прописано в договоре.

После совершения указанных действий требуется подать заявление в страховую фирму, с которой заключён договор. Только с этого момента можно отсчитывать срок, когда будет произведена выплата. Даже при условии уведомления по телефону страховщика – выплата начисляется с момента подачи указанного заявления. На завершающем этапе пострадавшая сторона получает причитающеюся ей выплату. Производится это путём обращения в кассу страховщика или по безналичному расчёту. Для последнего варианта требуется заблаговременно страховщику предоставить реквизиты счёта, открытого в банке.

Сумма, которая подлежит выплате, в полной мере зависит от того, что прописано в соглашении, подписанном сторонами. Это связано с действием у каждой страховой своих цен. При выборе страховой компании не стоит забывать о том, что фирмы представляют разные положения по соглашениям страхования. Законодатель указывает максимальный срок получения выплаты – 30 дней.

Стоит учесть, что не происходит получение компенсации по тем положениям, которые не отражены в соглашении. В частности, если речь не идёт про ущерб – он не подлежит оплате. В ситуации, когда ранее автомобиль ремонтировался за счёт компании – сумма будет пропорционально уменьшена согласно произведённой выплате. Также на цене сказывается действующая франшиза и стоимость авто, которая действует по факту. Следует учитывать износ машины согласно имеющейся амортизации.

Стоит указать, что документация страховщикам подаётся после того, как правоохранительные органы выдали все необходимые справки. Эти бумаги должны в полной мере подтверждать наличие угона и наступивших последний от него. Если похищенное средство передвижения застраховано по программе КАСКО, то собственник может рассчитывать на получение полного возмещения. Это связано с тем, что данный полис предусматривает покрытие ущерба в рассматриваемой ситуации. Зачастую страховщики устанавливают, что пострадавшая сторона имеет обязанность оповестить фирму об угоне в течение суток.

Совместно с заявлением о предоставлении выплаты пострадавшему нужно явиться в офис страховщика со справкой, выданной полицейским, которая подтверждает возбуждение дела по данному факту. Кроме того, следует принести копию постановления о возбуждении, подписать потребуется гарантийное письмо. Этот документ указывает на то, что человек берёт на себя обязательства в течение двух недель вернуть выплату, если автомобиль будет найден. Не все страховые организации устанавливают такое требование.

Представить потребуется акт, посредством которого устанавливается личность собственника машины, полис, оформленный по программе КАСКО, соглашение, подписанное страховщиком. Кроме того, нужно при себе иметь чек, указывающий на производство оплаты страхового взноса. Страховщику передаются все ключи от машины, брелоки от сигнализации, документация, в том числе СТС и ПТС.

В ситуации, когда вышеуказанные акты находятся в полиции – требуется представить акт, согласно которому проведено изъятие. Стоит указать, что не предоставление такой документации не может рассматриваться как основание для отказа от выплат страховщиком. Во время подписания соглашения страховщику представлялись все документы и он должен сделать копии для себя. Если документы украдены вместе с машиной – это отражается в документации по делу.

Будет ли выплата по ОСАГО при угоне авто в 2020 году и что делать в таком случае

Всем автолюбителям полезно знать, что кража и угон близкие, но несколько разные по смыслу понятия. Хищение – это целенаправленное и спланированное завладение чужим авто, а именно угон – это использование его для того, чтоб куда-то добраться. Кража совершается осознанно и продумано, угон же, как правило, внезапен. Однако, стоит ли гадать вернётся авто в руки законного обладателя или нет? Лучше не ждать чуда, а сразу обратиться за возмещением к страховщику. Какая страховка покрывает этот риск и осуществляются ли выплаты ОСАГО при угоне, вы узнаете сегодня.

Порядок действий водителя при угоне

Конечно же, злоумышленники крайне редко угоняют автомобиль, когда водитель находится в салоне, однако если такое происходит, необходимо поднять шум и обратить на себя внимание. Лучше всего, если владелец авто находится в компании сопровождающего – в этом случае следует попросить его снять происходящее на видеокамеру телефона. Велика вероятность того, что в такой ситуации угонщики просто оставят попытки завладеть автомобилем и скроются.

Если попытка угона автомобиля предпринимается группой злоумышленников в присутствии водителя, последний должен предпринять такие меры:

  • закрыть окна и заблокировать двери ТС из салона, чтобы преступники не проникли внутрь;
  • тронуться с места и с осторожностью покинуть это место либо попытаться оказать сопротивление с помощью газового баллончика или электрошокера.
Читать еще:  Отдалённость места работы для матери одиночки

Если же у злоумышленника есть оружие, то оказывать сопротивление опасно – в этом случае нужно выполнить его требования. Необходимо отдать ключи и, как только автомобиль отъедет, позвать на помощь и оповестить правоохранительные органы. Не стоит забывать о пользе блокирующих, информирующих и комбинированных противоугонных систем. Современные технологии позволяют отключить тормозную систему, рулевое управление или двигатель, что не позволит угонщику тронуться с места.

Куда обратиться, если автомобиль угнан

Водитель, обнаружив пропажу своего авто, должен поступить следующим образом:

  • оповестить о случившемся правоохранительные органы, которые тут же должны выехать на место преступления, а после выдать документы с описанием его обстоятельств и о возбуждении уголовного дела;
  • опросить потенциальных свидетелей, т.е. всех лиц, находящихся вблизи места стоянки пропавшего ТС;
  • получить копии записей с камер слежения – если автомобиль угнан с территории стоянки – это совсем просто, так как в таких местах, как правило, ведется видеонаблюдение;
  • сообщить своему страховщику в том случае, если оформлен страховой полис КАСКО.

На заметку! После того, как собственник обнаружил, что его авто отсутствует на оставленном месте, сперва нужно узнать, не изъято ли оно эвакуационной службой. Для этого необходимо позвонить в местный отдел полиции или эвакуационной службы.

Выплатит ли страховая при угоне авто с ОСАГО

К огромному сожалению пострадавших от угонщиков водителей, компенсация по страховому случаю «угон автомобиля» по ОСАГО не предусмотрена. Основная цель обязательной страховки – страхование автогражданской ответственности владельца, а не защита его имущества. Следовательно, полис ОСАГО покрывает такие риски:

  • повреждение ТС потерпевшего;
  • причинение вреда здоровью пассажиров и др. участников аварии;
  • порча другого имущества вследствие ДТП.

Ущерб всегда возмещается страховой компанией виновника. Таким образом, покупка страховки ОСАГО – это не защита своего авто, а защита себя, как виновника, от выплаты компенсации потерпевшему из собственного кармана.

Таким образом, есть только один выход защитить своё ТС от хищения – оформить страховой полис КАСКО, который покрывает «Угон».

Полезно знать! Если, совершая угон, злоумышленник попал в аварию, страховая не возместит ущерб, даже если краденая машина пострадала вследствие ошибки другого участника ДТП, а не вора. В полисе ОСАГО указывается перечень лиц, допущенных к управлению, и только в том случае, если за рулём был кто-то из них, компенсация будет выплачена. Страховка без ограничений также не даёт права получить возмещение в сложившейся ситуации, так как здесь важна законность управления автомобилем, что никак невозможно при его краже.

Как получить страховую выплату по шагам

Итак, в случае хищения автомобиля автогражданка ОСАГО никак не поможет его владельцу получить компенсацию. Однако собственник имеет право расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки. Для этого необходимо посетить офис страховщика со следующими документами:

  • страховой полис ОСАГО;
  • справка (копия постановления) из полиции о возбуждении (прекращении) уголовного дела в связи с кражей ТС;
  • гражданский паспорт.

На месте пишется заявление и оговариваются сроки получения остатка страховой суммы. Обычно, деньги при угоне машины выплачиваются сразу же или в течение 5 дней по безналу. При этом максимальный срок выплаты средств по прекращению договора составляет 14 дней.

Владельцам страховки от угона – полиса КАСКО – в случае хищения ТС удастся получить более существенное возмещение, чем при расторжении страхового договора, ведь данная программа предусматривает этот риск. Для этого необходимо действовать в такой последовательности:

  1. Шаг первый: уведомить о происшествии своего страховщика. Некоторые компании требуют предварительно оповещать о страховом случае в телефонном режиме, чтобы консультант зафиксировал обращение. Очень важно соблюдать сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, иначе страховщик откажет в выплате. Они оговариваются в страховом договоре.
  2. Шаг второй: если угнали кредитную машину, оповестить о случившемся банк. Автострахование от угона – обязательное условие займодателя. Следовательно, он имеет право знать о краже одним из первых, ведь выплата будет перечислена именно кредитору, либо напрямую, либо через страхователя – всё зависит от условий договора.
  3. Шаг третий. Подача документов в страховую компанию. Только с момента предоставления, рассмотрения и принятия бумаг и письменного заявления можно ожидать страховую выплату. Даже если клиент известил страховщика по телефону на две недели раньше, отсчёт ведётся со дня регистрации его заявления.
  4. Шаг четвёртый. Получение выплаты. В назначенный срок заявитель получает компенсацию в кассе или по безналичному расчёту (в этом случае нужно заранее предоставить реквизиты страховщику).

Сумма страховой выплаты по КАСКО определяется согласно условиям договора, а у каждого страховщика свои расценки. Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде свои правила, которые нередко существенно отличаются между собой. Обычно клиент получает возмещение по истечении 30 дней после подачи заявления.

Следует обратить внимание, что, если клиент не получал никакого возмещения по другим рискам в течение страхового года, например, по риску «Ущерб», он получит полную сумму компенсации по угону. Если же ремонт за счёт страховой уже проводился, размер возмещения уменьшится на стоимость работ, проведённых ранее. Кроме того, на эту сумму влияет франшиза и фактическая стоимость автомобиля с учётом амортизационного износа.

На заметку! Конечно же, подача документов в страховую осуществляется после получения от правоохранительных органов необходимых бумаг, подтверждающих происшествие и описывающих его обстоятельства.

Документы для страховой

Когда украденное авто застраховано по КАСКО, его владелец имеет право получить возмещение, так как данная страховая программа покрывает риск «Угон». Правила многих страховщиков предусматривают, что пострадавший должен оповестить страховщика о происшествии в течение суток, после чего посетить его офис с пакетом следующих документов:

  • справка из полиции об угоне автомобиля;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения;
  • письменное заявление от клиента, которое заполняется на бланке компании в присутствии сотрудника;
  • гарантийное письмо о том, что страхователь обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в течение 14 дней после обнаружения украденного автомобиля (если страховщик требует этого);
  • гражданский паспорт или др. удостоверение личности;
  • страховой полис КАСКО (если он тоже утрачен – это не повод для отказа в выплате);
  • договор со страховщиком;
  • чек, подтверждающий оплату страховой премии;
  • полный комплект ключей, чипов и брелоков от машины, сигнализации, противоугонных систем (при наличии);
  • документы на ТС: ПТС, СТС, диагностическая карта и т.д. (если эти бумаги украдены вместе с авто, это должно быть указано в постановлении полиции).

Если же какие-то из вышеперечисленных бумаг находятся у полиции, страхователь предоставляет акт об их изъятии. Полезно знать, что отсутствие важных бумаг у страхователя не даёт страховщику право отказать в выплате возмещения. На момент заключения договора все документы были в наличии и у компании должны быть их скан-копии и другая информация в электронном виде. Всё, что украдено вместе с авто, должно фигурировать в справке и в постановлении – это важно!

Ваши действия после страховой

После того, как страховая приняла документы и назначила сумму компенсации, пострадавший должен ждать момента её выплаты. Продолжать самостоятельные поиски автомобиля не имеет смысла, так как после подписания акта на получение страховки, в случае обнаружения он фактически принадлежит страховой компании. Однако, если авто всё же найдено, необходимо:

  • привлечь правоохранительные органы (если машина найдена самостоятельно), чтобы освидетельствовать, где и при каких обстоятельствах обнаружено ТС. Если на агрегате другие номерные знаки, понадобится дополнительная экспертиза. Если нет, то её тут же возвращают владельцу;
  • если страховая выплата уже получена, потерпевший вправе сам решать, возвращать ему компенсацию или нет, ведь по факту ущерб возмещён, а авто находится во владении страховщика. Обязать его вернуть деньги может только суд, но после оценки фактической стоимости автомобиля на момент взыскания – страховщики не вправе требовать возврата полной суммы, если ТС повреждено;
  • если страховка ещё не выплачена, владелец оповещает о находке страховщика и забирает своё авто.

Заключение

Владельцы обязательной страховки ОСАГО должны знать, что при угоне автомобиля она не действует, так как страхует не ТС, а ответственность водителя. Что же касается хищения, этот риск предусмотрен программой КАСКО – такой полис оформляется дополнительно и стоит на порядок дороже.

Узнать стоимость КАСКО на новый автомобиль самых популярных марок вы можете в следующем посте.

Если вам нужна срочная помощь юриста, просьба записаться на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Отказы в выплате по КАСКО по риску «угон/хищение»

В 2012 году произошёл один любопытный случай: угнали машину, брошенную на дороге со всеми документами и ключами. Само собой, страховщик отказал в выплате, и всё было бы банально, если бы не сопутствующие обстоятельства. Водитель выскочил из машины, чтобы спасти утопающего. Пострадавший через суд добивался выплаты страховой суммы наравне с прочими, и в следующий раз он ещё десять раз подумает: реагировать быстро или сначала взять сумку, выключить зажигание, закрыть машину и, проверив двери, отдать свой гражданский долг.

Читать еще:  Стоит ли написать возражения в данной ситуации?

Не договором единым жив страховщик

Договор страхования является не единственным и даже не главным документом в определении размера и порядка расчёта компенсации ущерба по полису КАСКО. Основанием для назначения страховой выплаты служат Правила страхования . Каждая страховая компания имеет собственный свод. В Правилах полностью и подробно перечисляются случаи, служащие основанием для отказа в выплате по риску «хищение или угон ТС». Среди них:

  • угон автомобиля с документами (ПТС, свидетельство регистрации);
  • отсутствие двух комплектов ключей ТС;
  • нарушение сроков и порядка сообщения о наступлении страхового случая;
  • несоблюдение правил эксплуатации и хранения автомобиля.

Кроме того, страховая компания оставляет за собой право проведения собственного расследования факта хищения или угона. Сроки такого расследования, как правило, нигде не оговариваются. При этом страховой выплаты пострадавшему не видать до тех пор, пока расследование не будет завершено.

Большинство страхователей совершают одну и ту же ошибку. Они знакомятся с Правилами страхования поверхностно или вовсе не открывают их. Но, как известно, незнание закона не освобождает от ответственности.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Пример. В гардеробе театра вы оставили верхнюю одежду, в кармане которой находились ключи от автомобиля. За время представления ваша машина «испарилась». Страховщик отказывает в выплате по причине непредставления полного комплекта ключей. То, что ключи были выкрадены из куртки, никого не интересует, так как факт их похищения признается только тогда, когда это действие произведено открытым способом (разбой или грабёж).

Гораздо больше нюансов относительно охранного оборудования. Одни страховщики очень точно указывают, что именно должно быть установлено на автомобиль (сигнализация, блокирующая система, система спутникового слежения), другие довольствуются штатной противоугонной системой. Несоответствие прописанных требований реалиям влечёт отказ в выплате.

Или другое занимательное требование – «гаражное хранение». Без оговорок оно имеет действие 24 часа в сутки 7 дней в неделю 365 дней в году. То есть если автомобиль угнали, когда вы отправились на нем в магазин или в парк, то страховщик снимает с себя всяческую ответственность и деньги не выплачивает.

Полис КАСКО имеет широкое покрытие, но перестаёт действовать при нарушении Правил страхования.

Против Закона нет приёма

В общении страховщика и страхователя российское законодательство почти всегда на стороне последнего. В доказательство тому формулировка, к которой обращаются страховые юристы и судьи при разборе дел по отказам. Если Правила страхования содержат положения, которые противоречат действующему законодательству РФ, то главным документом в спорах становится Гражданский кодекс, а не Правила.

При рассмотрении дел об отказах в выплатах по КАСКО Верховный суд РФ руководствовался как раз этой самой приоритетностью Гражданского кодекса над любыми Правилами страхования. Тысячи судебных тяжб стали основанием для вынесения Верховным судом следующего вердикта, опубликованного в обзоре судебной практики за 2013 год:

Чтобы какое-либо событие было признано страховым случаем, достаточно предоставить в СК документально зафиксированную информацию о факте его наступления и причинения вреда имуществу.

Если выплата страхового возмещения ставится в зависимость от каких-либо формальностей (последовательности действий страхователя и соблюдения им определённых требований), то условия такого договора страхования ничтожны. Требование о соблюдении этих формальностей есть не что иное, как попытка страховых компаний уменьшить собственный предпринимательский риск. Это ухудшает положение страхователя по сравнению с правами граждан, зафиксированными в законодательстве.

Так, отказ в выплате по КАСКО на основании неправильно указанного события – «хищение» или «угон» – можно обжаловать в суде. В данном случае страховщик трактует эти понятия в соответствие с УК РФ, а простому человеку разница не видна. Для правильного составления претензии на выплату страхового возмещения и сбора корректного пакета документов лучше всего обратиться за консультацией к юристу. Например, в случае грабежа или разбоя (открытого хищения) страхователь может не предоставлять страховщику оба комплекта ключей и ПТС. Ущерб все равно будет компенсирован. В случае же угона таких «поблажек» СК не предусматривает.

К пустым формальностям не относятся грубые неосторожности

По-прежнему страховщики вправе отказать в выплате ущерба, если будет доказан факт наличия этой самой грубой неосторожности. Что ею является, зависит от конкретного судьи и страховщика, с последним из которых надо строить диалог, подробно описывая обстоятельства угона или хищения. Так, оставление в машине ключей или регистрационных документов может быть признано судом основанием для отказа в выплате, если сопутствующие обстоятельства позволяют назвать это грубой неосторожностью. Случай, приведённый в начале статьи, к таким явно не относится, и страховая выплата была получена.

Следует понимать, что публикуемый обзор судебной практики Верховного совета не имеет силы какого-либо законодательного акта. Однако низшие инстанции при рассмотрении дел об отказе в страховой выплате по риску «хищение или угон ТС» обязаны придерживаться выработанной Верховным судом тактики.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Угон с регистрацией

Такое решение принял Верховный суд. Примечательно, что в этом решении он, по сути, разрешил страховщикам предусматривать разные риски угона. Например, риск угона машины с документами и без документов. Ранее практика у судов была несколько иной. Но обо всем по порядку.

Некая Бондаренко застраховала свой Datsun On-Do по риску “Угон без документов и ключей”. По всей видимости, решила сэкономить. Ведь пакет страховки с таким риском стоил чуть менее 16 тысяч рублей. У страховой компании было предложение по страхованию риска “Угон с документами и ключами”. Но стоил гораздо дороже – почти 37 тысяч рублей. И вот незадача – через четыре месяца машину угоняют. И, как назло, вместе с документами. Неизвестно, почему она хранила документы в машине, но факт остается фактом: в страховую компанию она передала все необходимые документы, кроме свидетельства о регистрации машины. Страховщик отказал ей в выплате, указав, что событие – не страховой случай по риску “Угон без документов и ключей”.

Тогда Бондаренко обратилась в суд. И суд первой инстанции указал, что законом не предусмотрено такого основания для освобождения страховщика от выплаты, как оставление в машине свидетельства о регистрации. А потому это не может служить основанием для отказа в выплате. При этом суд сослался на пункт 32 постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 года №20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”. Согласно ему оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Суд частично удовлетворил требования Бондаренко и обязал компанию произвести выплату. Однако страховщик обжаловал это решение в апелляционной инстанции. Но там решение первой инстанции оставили в силе. Тогда страховщик обратился в Верховный суд. И Верховный суд не согласился с решением нижестоящих судов.

Он указал, что в соответствии с пунктом 32 уже упомянутого постановления Пленума ВС оставление по неосторожности документов в машине не освобождает страховщика от выплаты. Но только в том случае, уточнил ВС, если наступившее событие относится к риску, которое входит в страховое покрытие.

Но, как следует из страхового полиса, договор был заключен по риску “Угон без документов и ключей”. И этот риск значительно дешевле, чем “Угон с документами и ключами”. Таким образом Бондаренко самостоятельно выбрала условия договора страхования и заплатила соответствующую премию.

По правилам страхования, в этом случае непредоставление автовладельцем ключей или документов страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается, как их оставление в машине. Кроме случаев, когда страхователь до наступления случая письменно сообщил об их утрате. Или когда они были похищены вместе с машиной в результате грабежа, сопряженного с разбоем.

Суды не учли, что исходя из принципа свободы договора страховщиком могут быть определены различные варианты перечня страховых случаев и соответствующий размер платы за них, что позволяет учесть интересы как страховщика, так и автомобилиста. Поэтому ВС вернул дело на новое рассмотрение.

Напомним, что до недавнего времени страховое мошенничество активно развивалось. В том числе благодаря судебным решениям по делам, в которые судьи не особенно вникали. Не столь давно за такое мошенничество были привлечены муж и жена, которые организовали следующую схему. Машина страхуется по каско. Через некоторое время она перегоняется в другой регион. Потом автовладелец заявляет в полицию об угоне и требует со страховой компании выплату. Машина уходит и с документами, и с ключами. Тот, кто ее якобы угнал, спокойно ее продает, ведь документы чистые. А в это время якобы пострадавший получает страховку. Семейству удалось провернуть несколько подобных махинаций. Машины страховались в разных компаниях, поэтому с ходу аферу было сложно выявить. И только благодаря службе безопасности одной из крупных страховых компаний аферу удалось раскрыть.

Примечательно, что подобным способом действовали и иностранные автовладельцы, сбывая нашим соотечественникам поддержанные машины в 90-х годах. Так что ничего нового в этой махинации нет.

Но было решение Пленума ВС, которое позволяло получить страховку в такой ситуации. Сейчас страховщики нашли способ себя обезопасить, разнообразив условия страхования тех или иных рисков. А Верховный суд этим решением их поддержал.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector