По какой стоимости можно продать долг?
Prokurors.ru

Юридический портал

По какой стоимости можно продать долг?

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Кому можно продать: кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторы;
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской

Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.

По исполнительному листу

При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

  1. подобрать коллекторское агентство;
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
  3. обсудить условия сделки;
  4. составить и подписать договор цессии;
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника;
  • накладывать запрет на выезд из страны;
  • проникать в помещение;
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

Где и как можно купить долги физических лиц?

Аукцион

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  • необходимые данные должника;
  • дату возникновения задолженности;
  • сумму кредита;
  • расчеты штрафных санкций;
  • контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика;
  • статуса в обществе;
  • залогового обеспечения кредита;
  • наличия поручительства третьих лиц;
  • суммы задолженности;
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Можно ли продать долг?

Ввиду экономического кризиса большинство российских граждан в ситуации острой необходимости финансов не пожелают идти в банк за займом под огромные проценты, а предпочтут перезанять деньги до лучших времен у друзей либо родственников. Но, к сожалению заемщика, оказанное доверие редко оправдывается. Порой долг приходится ждать не месяц и даже не два. Тогда у ожидающего возврата средств заемщика нет другого выбора, кроме как обратиться за содействием во взыскании к иным лицам. У него возникает вопрос, можно ли продать долг коллекторскому агентству.

Всякая задолженность физического лица подлежит погашению, вне зависимости от ситуации. Сейчас заемщик может совершить сделку переуступки и передать права истребования задолженности агентству. Данная операция абсолютно законна, производится она при помощи договора цессии. Сама процедура весьма сложная и обладает массой граней и тонкостей. Перед ее проведением лучше все подробно разобрать. Рассмотрим, как продать долг, в том числе и юридического лица коллекторам по исполнительному листу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Какова выгода с продажи долгов?

Реализация задолженности – право займодателя, предусмотренное законодательством. По факту выполняется купля-продажа права на возможность требования возврата задолженности иному взыскателю. Таким образом, первый кредитор окончательно прерывает свои финансовые отношения с задолжавшим.

Безусловно, долги на финансовом рынке пользуются спросом из-за ликвидности, однако не каждый долг представляет интерес коллекторам. Решающими факторами будут:

  • сумма задолженности;
  • финансовые возможности должника;
  • наличие либо отсутствие исполнительных документов;
  • период просрочки по долгу и прочие.

В основном, в роли покупателей выступают коллекторы. Клиенты и продавцы, как правило, находят друг друга на просторах интернета. Кредитору от полученной суммы достается не больше 35% от начального размера долга. Если присутствует исполнительный лист, сумма может составить и 50%.

Коллекторские организации приобретают долговые обязательства, способные принести им прибыль. Продажа долга физического лица коллекторам так же возможна, как продажа долга юридического лица.

Во время осуществления сделки цессии не следует забывать, что только суд может принудить должника к возврату долга. При этом его категорический отказ исполнить обязательства по задолженности может привести к тому, что согласно ст. 69 ФЗ-№229 ФССП может описать собственность в качестве покрытия долгов. Но нередки ситуации, когда полномочий приставов не хватает для того, чтобы в полной мере воздействовать на задолжавшего. И тогда у кредитора не остается иных шансов, кроме реализации долга.

Читать еще:  Требуется ли согласие супруга на приобретение земельного участка?

Соглашение цессии можно подписать в период сделки, который потребуется кредитору. Условие лишь одно — до закрытия задолженности. Согласие дебитора в такой ситуации не требуется, достаточно пункта о возможности передачи прав.

Какие задолженности можно продавать?

Сейчас коллекторские агентства приобретают долговые обязательства и физических, и юридических лиц. При длительном ожидании возврата долга, у кредитора появляется масса вопросов по поводу того, как продать долг физического лица.

Заключить соглашение купли-продажи по задолженности можно:

  • по кредиту;
  • по поставкам;
  • по подрядному соглашению;
  • по займам.

Внимание! Не подлежат продаже: алименты, компенсация морального ущерба, возмещение принесенного здоровью вреда.

Как коллекторы приобретают долги

Коллекторские агентства — профессионалы в сфере возвращения займов. И совсем недавно их деятельность приносила действительно удивительные плоды. Но сейчас их возможности сильно ограничены законодательными регламентами. Этот факт вынуждает их приобретать исключительно те долги, которые принесут выгоду.

По закону коллекторские агентства имеют право осуществлять работу с физическими лицами на кредитных либо долговых соглашениях. Этот факт требует соблюсти некоторые требования.

По закону соглашение по кредиту должно иметь пункт о возможной передаче права требования третьему лицу. Без такой заметки сделку по цессии могут признать незаконной. В таком случае у кредитора остается право подписать соглашение с коллекторами для того, чтобы они содействовали возврату долга. Но при этом агентство не сможет перечислять полученные средства на свой счет. То есть в этой ситуации кредитором по-прежнему является банк, дающий право требования долга на оговоренный период.

Банки часто действуют по схеме переуступки кредиторской задолженности. При этом продают долги группами, по 50-100 дел должников.

Оценивание задолженности

Продажа задолженности коллекторам — самый простой способ, особенно, если учитывать, что агентства достаточно часто заявляют о своем желании приобрести долги. Такие фирмы регламентируют стоимость, регулируют проценты и размеры долгов и иные критерии оценки в финансовых показателях.

Параметры оценивания задолженности устанавливаются лично коллекторами. Важно осознавать, что во время оценивания долгового обязательства учитывается не только размер задолженности, но и сумма денежных средств, которая планируется к получению, а собственно права запрашивания. Таким образом, подразумевается разница между размером задолженности и расходами на его приобретение, снижение рисков вероятных непредвиденных расходов.

Следует учитывать и такие моменты, как период и срок просрочки платежей, исковую давность, сумму задолженности при расчете с активами предприятия-должника, расчет перспектив взыскания и иные факторы.

Но главными пунктами оценки все же считаются два обстоятельства:

  • размер долгового обязательства и сумма, которая вероятна к получению при взыскании либо перепродаже;
  • расходы на приобретение прибыли, в том числе временные и финансовые.

Кому и как можно продать долг?

Законом не ограничены вариации покупки задолженности физическими лицами, и в принципе нет определенных запросов к покупателю, поскольку они крайне редко покупают задолженности. Итак, кому же можно продать долги?

В категорию исключений попадают ИП, которые приняли работу с долгами в качестве своего бизнеса. Покупать долги предприятия могут организации, которые интересуются покупкой этого вида бизнеса, либо получением контроля над ним.

Может случиться и такое, что участники либо руководство фирмы выкупают долги организации. Использование такого способа может помочь организации разрешить проблему с долгами. Бывает, что таким методом компании реализуют свои долги физическому лицу, которое участвует в ООО. Однако, в данном случае требуется согласие от кредитора.

Возможны также случаи приобретения долгов физическими лицами, которые придерживаются узкой специализации в этой сфере, и не разделяют должников по статусам. Такие объявления встречаются все чаще. Но важно осознавать, что пользоваться услугами таких предпринимателей рискованно. Их деятельность придерживается скрытого коммерческого характера и выходит дальше правовых рамок.

По исполнительному листу

До того как продать свой долг коллекторам по исполнительному листу, следует понимать, что этот документ передает право взыскания от кредитора сотрудникам ФССП. Эта бумага передается взыскателю сотрудниками суда, она дает возможность и права по взысканию задолженности принудительно. Получает исполнительный лист истец, и в его обязанности входит направление документа в ФССП с целью открытия исполнительного производства.

Позволяется передача задолженности по исполнительному листу, закон это не запрещает. Совершается это по двухстороннему соглашению. Выгода для продающей стороны в такой ситуации минимальная, ведь этот способ позволяет вернуть от 10 до 50% от размера задолженности, но зато случится это в кратчайшие сроки.

Сторона, которая приобрела долг, может истребовать исключительно ту сумму, которая установлена судом по исполнительному листу. Прибавлять пени, санкции и проценты не допускается.

Если соглашением не предусмотрена возможность переуступки, то в ситуации ненадлежащего выполнения обязательств кредитор не имеет права перепродать долг коллекторам. Но после суда этот запрет не работает, поскольку взыскателем выступает судебный пристав, а кредитор и коллектор будут получателями.

По расписке

Расписка – упрощенная форма кредитного соглашения, которая заключается между физическими лицами.

По закону продать долг физического лица по расписке возможно только при условии подписания соглашения цессии. Однако, коллекторы и иные посредники неохотно выкупают такие долги, поскольку по ним крайне велика вероятность не получить долг.

Как продать долг коллекторам от физлица по расписке? Важно понимать, что наиболее полная информация о займе в документе дает максимальную возможность истребовать задолженность с помощью суда.

Наибольший шанс выкупа долгов по распискам:

  • нотариально заверенным;
  • с указанием подробных сведений;
  • со свидетелями и прочее.

Заключение

До того как предложить задолженность покупателям, требуется приготовить необходимые документы. Основной принцип – чем больше информации о должнике, тем лучше. Первым делом покупателю предлагается ознакомиться с документацией и сведениями о должнике для оценки возможности получения средств и анализа рисков. Этот процесс может продлиться от нескольких дней до нескольких месяцев. Затем покупатель озвучивает стоимость, которая его устроит.

Продать долговую расписку коллекторам, продать долг по исполнительному листу физического лица, а так же иные долги можно, но совершать это стоит тогда, когда других шансов получить долг нет. Перед передачей права требования коллекторам, необходимо убедиться в наличии у них лицензии на осуществление деятельности. Продажа долга другим агентствам незаконна.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как продать долг коллекторам

Продажа долга коллекторам – один из способов восстановить финансовую ликвидность или улучшить материальное положение. Если у кредитора нет времени или возможности взыскать задолженность с недобросовестного заемщика самостоятельно, он может компенсировать потери, продав долг коллекторам.

Переуступка права требования по кредиту

Порядок и правила заключения договора цессии регулируются законом № 51-ФЗ ГК РФ , а переуступка проводится без предварительного уведомления заемщика. Исключение – случаи, указанные в договоре или прописанные в ГК РФ. Согласно договоренности, цессионарий выплачивает кредитору (цеденту) сумму, указанную им при выдаче дебиторской задолженности на продажу. Эта сумма может быть определена кредитором произвольно или установлена коллекторами по результатам оценивания стоимости долга и возможности его взыскания.

Результатом заключения договора о цессии является передача коллекторам всех прав и требований, связанных с конкретной задолженностью. Покупатель становится кредитором, а продавец (банк) больше не может предъявлять к заемщику требования о погашении долга.

Форма заключения договора уступки

Соглашение о продаже задолженности коллекторам заключается в письменной или другой специальной форме, вытекающей из конкретных правоотношений. Форма договора может быть произвольной, но есть одно условие: в соответствии с положениями закона, если требование, являющееся предметом договора, изложено в письменной форме, то уступка также должна быть в письменной форме. Пункты, которые обязательно должны быть включены в соглашение о переуступке права требования:

  • дата и место заключения договора;
  • информация о сторонах договора;
  • заявление цедента о том, что право требования по кредиту принадлежит ему;
  • заявление о передаче права требования;
  • определение момента передачи дебиторской задолженности;
  • цена предмета договора;
  • пункт для информирования должника.

Уведомление заемщика о продаже долга коллекторам

Общие принципы договорного права, включенные в Гражданский кодекс, гласят, что уступка не может быть произведена, если это противоречит закону, условию договора или ответственности сторон по соглашению. Одним из условий цессии является письменное уведомление заемщика в срок не позднее пяти дней с момента заключения договора цессии, что определено статьей № 388 ГК РФ . В уведомлении указываются:

  • сумма долга, включая проценты и штрафы;
  • основания передачи долга третьей стороне;
  • ссылки на нормативно-правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры;
  • реквизиты банковского счета нового кредитора.

К документам также прилагаются копия договора цессии и выписки по займу, подтверждающие наличие долга. Если заемщик не получил документы в течение пяти дней с момента продажи долга, он вправе не исполнять требования нового кредитора до ознакомления с условиями договора.

Стоит ли продавать долг

Выгода продажи долга коллекторам зависит от цены и текущего финансового положения первоначального кредитора. Продажа дебиторской задолженности позволяет практически сразу получить некоторую часть «замороженных» денег, а при заключении договора цессии избавляет от риска невозврата средств. Цена покупки дебиторской задолженности пропорциональна ожидаемому времени и возможности получить ее у должника. В текущих рыночных условиях цены на стандартные долги устанавливаются в размере от 50 до 90 % от их стоимости. То есть чем сложнее условия взыскания задолженности, тем ниже она будет оценена коллекторами.

Читать еще:  По какой стоимости выкупается доля у второго собственника квартиры?

Кредитору, желающему избавиться от проблемной задолженности, продав ее коллекторам, стоит обратить внимание на форму договора с коллекторами. Такое соглашение часто содержит положения, касающиеся потенциальных юридических недостатков приобретенной дебиторской задолженности. Например, компания по взысканию долгов может отказаться от сделки, если первоначальный кредитор не проинформировал, например, о незавершенном судебном разбирательстве по жалобе, позволяющем заемщику не оплачивать задолженность. На практике заключенные договоры цессии часто имеют дату отсрочки платежа, позволяющую коллекторам проверить качество приобретенной дебиторской задолженности.

Расторжение договора

Договор цессии не имеет указанных сроков действия, но в нем указываются возможные причины досрочного расторжения, среди которых:

  • нарушения законодательных норм при заключении кредитного договора;
  • полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон;
  • изменение условий договора после его подписания.

Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию или по решению суда, если стороны сочли претензии друг друга неправомерными.

Продажа долга коллекторам – хорошая альтернатива самостоятельному взысканию задолженности, которое требует времени, сил и знаний.

Как продать долг физического лица: коллекторам или по расписке

Как продать долг физического лица: особенности, способы, выгода

Задолженность относится к специфическим активам, из которых можно извлечь выгоду. В этой статье разберем: как продать долг физического лица и кто имеет право его выкупить.

Содержание:

Занимают деньги, берут кредиты сегодня многие. Однако кризис, сложности с работой и попросту неумение грамотно распоряжаться банковскими средствами приводят к росту невозвратов по кредитам и частным долгам.

Заемщики попадают в «долговые ямы», а некоторые сознательно не спешат рассчитываться с долгами, и кредиторы вынуждены производить принудительное взыскание, иногда привлекая для этого сторонних лиц.

Начнем с того, как продать долг физического лица коллекторам, и у кого есть такие полномочия.

Продажа банковского долга агентствам по взысканию

Сначала следует убедиться в том, что условия договора с банком допускают переуступку прав. Если такое условие есть, то банк вправе передать долг новому кредитору, заключив с ним договор цессии.

Однако даже если таких полномочий у кредитора нет, то он всё равно сможет делегировать право взыскания средств согласно агентскому договору. Тогда должник остается клиентом банка, а коллекторы играют роль посредника и не могут распоряжаться взысканными средствами.

Выкуп долга позволяет пользоваться полученными от должника средствами, уже не отчитываясь перед банком.

Как продать долг физического лица коллекторам?

Банкам гораздо выгоднее взыскать долг самому, чем продать его, поэтому они передают коллекторам только безнадежные долги, когда у должника нет ни официального дохода, ни имущества, которое можно забрать в уплату долга.

Банк-кредитор составляет соглашение-цессию и передает все документы по заемщику и кредиту, а также сообщает должнику о том, что у него появился новый кредитор, и теперь все расчеты по задолженности следует вести с ним.

Зачастую банки сбывают долговым агентствам «оптовые» партии из нескольких десятков дел должников. Передача задолженности возможна на любой стадии просрочки.

Если дошло до суда…

Можно ли продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу? Наличие судебного производства увеличивает шансы возврата кредита, поэтому подобные долги охотно скупаются коллекторами.

Полученный в суде исполнительный лист в обязательном порядке направляется кредитором в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

Назначенный пристав в 7-дневный срок начинает процедуру принудительного исполнения решений суда, и должник получает соответствующее уведомление по почте. Также информация об этом размещается на сайте fssprus.ru.

Заключенный при этом договор цессии обязательно передается в ФССП.

В отличие от приставов, закон ограничивает права коллекторов, которым запрещено:

  • ограничивать выезд и перемещения должника;
  • находиться на частной территории;
  • налагать арест на имущество и продавать его.

Только приставы уполномочены использовать такие меры воздействия. Действия по взысканию заключаются исключительно в информировании о наличии задолженности и в поиске средств для ее погашения.

Можно ли физическому лицу продать долг коллекторам?

Предположим, вам не возвращают деньги, взятые под расписку. Вы можете передать третьей стороне право требования долга. Коллекторы вправе взыскивать долги, обозначенные не только в кредитных договорах, но и в нотариальных соглашениях, а также в простых расписках.

Как продать долг физического лица по расписке?

Основные условия коллекторов:

  • Достаточная сумма долга. С суммами менее 50 000₽ мало кто желает «возиться».
  • Платежеспособность. Наличие источников дохода, с помощью которых должник сможет рассчитаться.
  • Скидка от 40%. Никто не захочет выкупать долг по его номиналу – шанс невозврата достаточно велик.

При любой смене кредитора, в том числе по расписке, заемщика нужно обязательно письменно уведомить об этом. Можно составить уведомление в свободной форме.

Долги физических лиц: кто их покупает?

Приобрести задолженность вправе любые организации или лица, не имеющие проблем с законом. Как правило, долги покупают другие кредитные учреждения, коллекторы и даже сами должники. Последний вариант – не шутка. Разумеется, покупателем выступает третья сторона, представитель должника.

Чтобы покупать чужие долги на аукционе, совсем необязательно быть коллектором и использовать агрессивные методы взыскания.

На самом деле на этом можно зарабатывать абсолютно законным способом, договариваясь с должниками или действуя через службу судебных приставов в рамках правового поля.

Если правильно анализировать долги на предмет их ликвидности и возможности взыскания, то можно выкупать проблемные задолженности за 1-5% от стоимости номинала и возвращать до 100% стоимости долга.

Эта статья поможет вам разобраться в том, какие долги выгодно покупать.

Подробнее о том, как скупать долги различных компаний и физических лиц со скидкой до 90-99% и зарабатывать на законном взыскании от 150 000₽, вы узнаете на мастер-классе моего коллеги Вадима Куклина и его команды.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Перед тем, как продать долг физического лица, кредитор должен удостовериться, что по этой задолженности можно переуступать права требования.

От чего зависит стоимость долга?

Уровень снижения цены долга зависит от многих факторов, в первую очередь, от платежеспособности заемщика.

Также принимаются во внимание:

  • репутация и социальный статус должника;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • сама сумма долга.

Считается, что большие суммы взыскивать сложнее, однако это не всегда так.

Даже в моей практике был случай, когда я приобрел на публичных торгах долг всего за 19₽ и совершенно забыл о нём, а должник сам перевел на мой счет 97 737₽, чтобы с него сняли запрет на выезд за границу.

Когда мы говорим о продаже долгов по договоренности или на специализированных площадках, то, как правило, чем ниже шансы на возврат, тем меньше стоимость кредита.

Торги по банкротству – другое дело. В основном тут работают аукционеры, а не специалисты по взысканию задолженности.

Многие из них просто не знают, как взыскать долг и боятся попасть впросак, поэтому цена на ликвидную задолженность падает согласно правилам торгов даже до 1% от номинала.

Используя алгоритм Вадима Куклина, вы сможете находить на аукционах и выкупать перспективные лоты с реально взыскиваемой дебиторской задолженностью.

Аукцион как способ покупки долгов физических лиц

На торги по банкротству попадает не только имущество (недвижимость, авто, техника), но и долги физических и юридических лиц.

Одним кажется, что покупать задолженность невыгодно и даже глупо, другие боятся того, что у них нет юридических знаний.

Цена на такие лоты часто падает до 5-10%, а иногда и до 1% от начальной стоимости.

Представьте, что долг на сумму 130 000₽ вы сможете приобрести за 1300₽ – 9000₽. При этом вы можете взыскать эту задолженность, даже если у вас нет знакомых коллекторов, приставов и вы не имеете юридического образования.

Из следующего видео вы узнаете, как обычный сварщик, потратив на покупку лота 40 000₽, удаленно взыскал долг на сумму более чем 170 000₽ всего за 2 месяца.

Мало кто понимает, что делать с задолженностью после покупки. Однако научиться этому не так сложно, как может показаться. Для разных типов долгов есть схемы, которые применимы как минимум в 50-70% случаев, а множество однотипных вопросов решаются с помощью техник и шаблонов.

Где гарантии того, что получится взыскать купленный долг?

Своеобразная и единственно возможная гарантия – это внимательный и подробный анализ дебиторской задолженности, с помощью которого можно собрать достоверные данные о заемщике, оценить его платежеспособность и другие факторы, влияющие на вероятность возврата долга.

Само собой, анализировать лот нужно до его покупки; для этого в вашем распоряжении множество бесплатных сайтов и онлайн-сервисов с данными о должнике и о судебных процессах в его отношении.

Заполучив выгодный лот, вы сможете использовать эффективные, а главное, мирные способы взыскания долга.

Например, вы можете предложить должнику закрыть кредит со скидкой в 30-50%. Мало кто откажется выплатить кредит на сумму 10 0000 000₽, заплатив в 2 раза меньше.

Конечно, отношения с должниками могут развиваться по разным сценариям.

О том, что предпринять, если должник все-таки отказывается выплачивать долг, наш эксперт по взысканию дебиторской задолженности Вадим Куклин рассказывает в следующем видео:

Даже если предположить не самый благоприятный исход событий, и вы получите только часть долга, в любом случае останетесь в плюсе.

Читать еще:  Положена ли сотрудникам компенсация при ликвидации ООО?

Предположим, вы купили долг номиналом 700 000₽ за 3500₽ и вам удалось вернуть только 40% от его суммы. Вы получите 280 000₽ и почти 250 000₽ чистой прибыли. А таких лотов может быть несколько…

Обучение заработку на долгах

Законные методы возврата долгов, купленных на аукционах, не имеют ничего общего с деятельностью служб взыскания. Вы не станете коллектором: вам не придется бегать за заемщиком, атаковать его телефон, квартиру, работу и терроризировать должников другими подобными выходками.

Вы сможете взыскивать долги, действуя руками судебных приставов, или в мирном порядке, договариваясь с должниками, которые будут вам благодарны за возможность сбросить с плеч тяжелую ношу кредитов.

О том, как взаимодействовать с приставами и должниками, мы расскажем на бесплатном-мастер-классе.

Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план и проверенные работающие решения, которые позволят вам находить выгодные для покупки долги и зарабатывать от 150 000₽, работая в правовом поле.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто – покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет “Право.ru”.

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным “Эксперт Северо-Запад”, в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы – наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45–50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА “Деловые новости”, рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году – 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных “Фрейтак и Сыновья” Максима Петрова, иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

“Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз”, – считает юрист АБ “Казаков и партнеры” Василий Фотинский. Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах – есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

“Самое безопасное и прибыльное – это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности”, – считает Фотинский. “С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица”, – добавляет адвокат МКА “Князев и партнеры” Зиннур Зиннятуллин. “Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине – высококонкурентный”, – считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. “Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.”, – рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

“Главную ценность имеет не актив, а информация о нем”, – считает генеральный директор Mitra Law Firm Сослан Каиров. Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. “В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю”, – считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица – не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). “Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно”, – заметил Петров.

Партнер ПБ “Олевинский, Буюкян и партнеры” Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388–390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. “В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований”, – считает адвокат “Андрей Городисский и партнеры” Ольга Зеленская.

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) – направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок – получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

3. Возбуждение исполнительного производства. На этой стадии можно обратиться к судебным приставам или сразу в банк (если у должника есть счета – узнать об этом можно в налоговой). По статистике ФССП, за 7 месяцев этого года они закончили фактическим исполнением около 1/3 всех находящихся у них исполнительных производств. На помощь могут также прийти коллекторы, но с ними придется поделиться частью прибыли (обычно они берут за свои услуги 20–25%).

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. “В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет”, – считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) – в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector