Претензия по регрессным обязательствам от страховой компании
Prokurors.ru

Юридический портал

Претензия по регрессным обязательствам от страховой компании

Что такое регрессное требование по ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

В 2020 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.

Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона “Об ОСАГО”:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

Таким образом, регрессное требование – это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?

Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона “Об ОСАГО”. Рассмотрим их в виде таблицы:

П Нарушение
а Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
б Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
б Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
Примечание: С 29 октября 2019 года
в У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
г Водитель скрылся с места ДТП.
д Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
е ДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
з Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
и У автомобиля не был пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
к При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
л Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона “Об ОСАГО” с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Претензии по регрессу от страховых компаний

Доброе время суток. Попал в ситуацию, в которой наверное побывало в свое время огромное количество людей. Сижу я значит в баре, никого не трогаю, солнце светит в лицо и тут приходит звонок от матери, где она говорит, что пришло на мой адрес регистрации некое загадочное письмо от конторы “Тимур и его команда” (название изменено). Я, как нормальный человек в полном рассвете наивности предположил, что это очередная рекламная акция и попросил его вскрыть.

Вскрытие показало, что оказывается это досудебная претензия от моей страховой за 2017 год на возмещение суммы ущерба по регрессу. Если кто ещё пока не знаком – это когда ты возмещаешь страховой все убытки которые они выплатили по ОСАГО, когда ты являешься виновником в ДТП (у меня было 33 тысячи). Причиной выплаты этих убытков – не предоставил извещение о ДТП в течение 5-ти рабочих дней. Я естественно немного при*уел и решил, что надо решать этот вопрос. В итоге я поговорил с 3-мя юристами и со страховой. Что мне удалось выяснить:

1. Если ничего не делать деньги у вас отсудят + судебные издержки покроете если не успеете решить проблему до суда.

2. Страховые компании продают такого рода дела сторонним юридическим организациям поэтому решение вопроса может осложниться.

3. Нанять юриста для решения вопроса в досудебном порядке обойдется примерно в ту же сумму, что и оплата по регрессу. Скорее всего вопрос решится (мне давали гарантию 99%), но времени и нервов потратите кучу.

4. Со страховой можно договориться.

По порядку. Сначала я пошел к юристам, дабы БОРОТЬСЙА за свои права. В целом, 2 из 3 по общению и поведению напомнили мне ребят из 90-ых, единственное отличие – “много заумных слов”. Если отказываетесь от их услуг либо говорите, что вам надо подумать начинают давить на то, что у вас отсудят всё ваше имущество и вообще вы лох, если даёте компаниям Вас обкрадывать. Что меня больше всего напрягло? Цены и варианты решения проблемы они почему-то предлагают разные:

1) 8000 рублей (подать заявление в Центробанк на неправомочные требования и ответ на претензию в СК). Я ему сказал, что надо подумать и он сразу мне ответил “повторный прием + ещё 5000”.

2) Мне даже не назвали цену за услуги, юрист давил на то, что “Я ЖЕ НЕ МЕНЕДЖЕР ВАМ, ВЫ ХОТИТЕ БОРОТЬСЯ ИЛИ БЫТЬ ЛОХОМ?”. После ещё 10 минут, где я ему объяснял в спокойном ритме, что я не буду соглашаться на что бы то ни было не зная цену, он ответил, что примерно столько же на сколько денег мне выставили претензию. Предлагал ответ на претензию, обращение в налоговую, прокуратуру, Роспотребнадзор.

3) Адекватная и вежливая девушка сказала, что можно написать ответ им, но проще заплатить.

Я подумал, что первые варианты “борьбы” – сомнительная история учитывая вышеописанное и решил платить. Но не просто платить, а при помощи прекрасной девушки-юриста (абсолютно бесплатно мне помогла).

Мы связались со страховой и я придумал вариант – я оформляю у них страховку ОСАГО + КАСКО от угона (у меня как раз заканчивается), а они делают мне скидку 50%. Страховая согласилась. Пошел, написал заявление на имя директора, сейчас жду одобрения, но вроде все на все согласны, вопрос решён. Если что-то изменится – сообщу.

P. S Естественно об изменении в ФЗ от 01.05.2019 (пункт ж убрали) я тоже прочитал, но мне сказали, что закон обратной силы не имеет и вариантов давить на отмену этого пункта учитывая, что ДТП было раньше – нет. Если у вас ДТП после 01.05.2019 шлите СК на*уй).

P. S. S Кто-нибудь может подсказать по расчету КБМ? Оформлял договор страхования 01.06.2017 ДТП 15.06.2017. Следующий раз, а именно с 20.06.2018 до 20.06.2019 договор был с коэффициентом М (2.45) Сейчас вроде как прошло 3 года с даты ДТП, какой у меня правильный коэффициент должен быть? Каким образом он считается? Понижается каждый год с даты ДТП или с даты оформления договора, или если за время договора не было ДТП?

Дубликаты не найдены

Подскажите пожалуйста если если дтп было 27.05.2019 , письмо о регрессии пришло 26.08.2019 . Они пишут что в соответствии с ФЗ 88 от 01.05.2019 п. «Ж» ст 14 фз об осаго утратил силу и к новым договорам страхования заключённым после 1 мая 2019 применяются нормы новой редакции закона . К договорам страхования заключённым до 1 мая 2019 применяются нормы закона действующие на момент заключения договора , что подтверждается соответсвии с п. «Ж» ст. 14 фз об осаго к пао росгострах перешло право требования потерпевшего к лицу , причинившему вред , в размере произведённой страховой выплаты .

Читать еще:  Ребенку 18, учится в военном училище

Страховая оформлена 29.04.2019

Как в этом случае считается ?

У Вас само ДТП произошло после первого мая, значит не имеют права с Вас ничего требовать. Не имеет значения когда был заключён договор страхования.

Поздравляю!) Вот видите

Понял Вас, держите в курсе, если не сложно. Спасибо за информацию.

А реально не успел уведомить в течение 5 дней?
А то я вот жду, когда подруге такая штука придёт, все пять дней капал на мозги чтоб пошла, в итоге в последний день через почту отправила.

Не то, что не успел. Я тогда был юн и глуп и вообще собственно не знал, что если я виновник и мне от страховой никакие выплаты не требуются, что надо им что-то предъявлять. По логике виновник предъявляет и все данные у них появляются. Так что я вообще ничего не предъявлял, узнал, что надо предъявлять через год после ДТП, там уже было поздно, думал “ну может прокатит”.

Я кстатикогда был виновником оформлен тоже пришёл и на меня в страховой смотрела девочка как на идиота, типа “вам-то ничего не нужно подавать, ну ладно, возьму”.

Там есть уточнение, если оформлялись по европротоколу

Сохраните квитанцию об отправлении, хотя конечно лучше было бы пойти в страховую чтобы иметь отметку о получении

Я то знаю как лучше, ток некоторые учатся только на собственной шкуре)

закон обратной силы не имеет и вариантов давить на отмену этого пункта учитывая, что ДТП было раньше – нет

ДТП было раньше, а суд-то еще не был )

По судебной практике обычно такие дела решаются в пользу СК, если не решить в досудебном. Это мне тоже сообщили юристы.

Там только 1 шанс выиграть если у потерпевшего та же страховая что и у вас, можете практику посмотреть, а в целом проще на мировую пойти скидку сделают при досудебном урегулировании. Жаль фотку стрейнджа добавить не могу

НАХУЙ ВООБЩЕ СТРАХОВАЯ НУЖНА?

Чтобы покрыть ущерб потерпевшему, а потом содрать деньги с вас.

Вы помяли чью то машину: -33 000р.

Вы ЗАСТРАХОВАНЫ и помяли чужую машину -5 000р + -33 000р

Вот тут вы не правы. Во втором случае:

Вы помяли чужую машину, всё сделали по правилам. Расходы: штраф за нарушение ПДД, сама страховка, повышение тарифа на следующую страховку, возможный регресс страховой пострадавшего на разницу стоимости новых запчастей и амортизированных, которые оплатила ваша страховая (если пострадавший ремонтировался по КАСКО).

Ещё на следующий год страховка с повышающим коэффициентом. Но сейчас этот пункт убрали так что они могут давить только на “умышленное причинение вреда имуществу” и всякие алкогольные состояния

Здравствуйте! Сегодня был суд по подобной ситуации. Мы его выиграли! СК СОГЛАСИЕ. хотели поиметь с нас 100000 и гос. пошлину 3200. Но! У них не получилось))) Мы (с женой- она была за рулем, а я владелец) огласили на первом заседании возражение! Согласие не явились на первое заседание, возражение им судом было направлено по почте, и вот сегодня (спустя 17 дней) они опять не явились на второе заседание! Мы выиграли суд! Возражение приведу ниже. Может кому понадобиться в будущем. Кстати суд городской Подольский!
P. S. Я это возражение нашел на пикабу, теперь буду постоянно читать пикабу.

Я бы защищался так:
Возражения по регрессному иску
Когда потерпевший обращается в свою страховую компанию с заполненным извещением о ДТП, его страховая компания запрашивает страховщика виновника на предмет наличия у виновника договора страхования ОСАГО. Если одобрение (акцепт) от страховой компании виновника поступает в то время как виновник не сдал извещение о ДТП в свою страховую компанию, решение о выплате страхового возмещения принимается в любом случае.
Таким образом, для принятия решения о выплате страхового возмещения не имеет значения, передал виновник свой европротокол в страховую компанию или нет.
Ст. 55 Конституции: “2. В Российской Федерации не должны издаваться законы, отменяющие или умаляющие права и свободы человека и гражданина.

3. Права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.”

То есть, ст. 14.1. п. “Ж” Закона об ОСАГО умаляет права граждан, а законные интересы страховой компании не защищает, так как законного интереса у страховых компаний в данном случае быть не может. Единственная цель и смысл ст. 14.1 п. “Ж” – получить повод для регресса, то есть лишить граждан права на страховую защиту.
Согласно ст. 961.2 ГК РФ, 2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Согласно статье 26.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 03.07.2016)
«Соглашение о прямом возмещении убытков заключается между членами профессионального объединения страховщиков и профессиональным объединением страховщиков. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а также между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, и профессиональным объединением страховщиков в случаях, предусмотренных статьей 14.1 настоящего Федерального закона».
Согласно пункту 4.1.5 Соглашения о прямом урегулировании убытков Страховщик потерпевшего обязан:
«Направить через ИРЦ Страховщику причинителя вреда заполненную Заявку, указанную в Приложении № 5 к настоящему Соглашению, в течение 5 (пяти) календарных дней с даты приема Заявления о прямом возмещении убытков с приложением документов, предусмотренных Приложением № 5к настоящему Соглашению».
Согласно пункту 1.23 Соглашения о прямом урегулировании убытков:
«Аппаратно-программный комплекс информационно-расчетного центра ОСАГО (далее – АПК ИРЦ ОСАГО) – представляет собой совокупность аппаратного и программного обеспечения, установленного как на стороне КАЖДОГО Участника, так и ИРЦ. Предназначен для сбора и обработки электронных Заявок, Требований и Платежных уведомлений Участников, а также документов, являющихся приложениями к ним, обобщения собранных данных в целях производства Клиринга и расчета Чистых позиций Участников».
Согласно пункту 4.3.2 Соглашения о прямом урегулировании убытков Страховщик причинителя вреда обязан:
«После получения от Страховщика потерпевшего Заявки заполнить ее со своей стороны данными, указанными в Приложении № 5 настоящего Соглашения, и направить Акцепт/Отказ в Акцепте Заявки через ИРЦ Страховщику потерпевшего в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Заявки.
В случае принятия решения об Отказе в Акцепте Заявки обязательно указание причины отказа. Причинами Отказа в Акцепте Заявки являются основания, указанные в Приложении № 7 к настоящему Соглашению».
Согласно Соглашению о прямом урегулировании убытков:
Пункт 1.11. «Акцепт – сообщение, отправляемое через ИРЦ Страховщиком причинителя вреда Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя вреда подтверждает свое согласие на урегулирование Страховщиком потерпевшего заявленного события в рамках Прямого возмещения убытков и гарантирует Страховщику потерпевшего удовлетворение Требования в установленные настоящим Соглашением порядке, размере и срок, если последним принято решение, что заявленное Потерпевшим событие является страховым случаем и произведена выплата. Акцепт Заявки не означает признание Страховщиком причинителя вреда заявленного события страховым случаем».
Пункт 1.12. «Отказ в Акцепте – сообщение, отправляемое через ИРЦ Страховщиком причинителя вреда Страховщику потерпевшего, которым Страховщик причинителя дает указание Страховщику потерпевшего отказать в урегулировании заявленного страхового события в рамках Прямого возмещения убытков».
РЕЗЮМИРУЕМ
Все взаимоотношения между страховщиком потерпевшего и виновника ДТП регламентируются Соглашением о прямом урегулировании убытков, а также организованы в АВТОМАТИЗИРОВАННОМ режиме и бумажное извещение о ДТП не имеет никакого отношения к общению двух страховых компаний.
Страховая компания виновника либо подтверждает наличие полиса ОСАГО, либо не подтверждает. В данном случае страховая компания виновника ДТП (Ответчика) подтвердила наличие полиса ОСАГО у виновника ДТП и акцептовала выплату страхового возмещения для компании потерпевшего, а, следовательно, знала о наличии страхового случая своевременно, Таким образом, права и законные интересы страховой компании не пострадали.
Следовательно, ст. 14.1 п. «Ж» Закона об ОСАГО находится в противоречии со Ст. 55.2 Конституции РФ.

Ответ на претензию по регрессу в ОСАГО

Генеральному директору ПАО «СК «Гайде» ***

ФИО

Адрес для корреспонденции: ***

Читать еще:  Требования к помещению ломбард

Отзыв на претензию в возмещении ущерба в порядке регресса от *** г.

Ознакомившись с материалами регрессного дела, предоставленными ПАО «СК «Гайдэ» к претензии от *** г., считаю необходимым пояснить следующее:

Я в действительности стал виновником ДТП от *** г., причинив имущественный вред ***., о чем письменно сообщил в бланке извещения о ДТП САО «ВСК».

Положения ст. 14 ФЗ от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО», на которые ссылается Общество, мотивируя регрессное требование, являются логически верными и по своему смыслу направлены на предотвращение случаев мошенничества со стороны страхователей.

Однако реализация страховой компанией своего права на регрессное требование к страхователю по предусмотренным п.п. «ж» и «з» п. 1 ст. 14 Закона основаниям должна производится с учетом всестороннего изучения обстоятельств причинения вреда выгодоприобретателю застрахованным лицом.

Согласно п. 4.15 правил ОСАГО (утв. Положением ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014 г.) размер страхового возмещения определяется в случае повреждения имущества потерпевшего – в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в регионе цен, за исключением случаев, получения потерпевшим возмещения причиненного вреда в натуре.

В случае получения потерпевшим возмещения причиненного вреда в натуре восстановительные расходы оплачиваются страховщиком в соответствии с договором, предусматривающим ремонт транспортных средств потерпевших, заключенным между страховщиком и станцией технического обслуживания транспортных средств, на которую было направлено для ремонта транспортное средство потерпевшего.

Согласно п. 11 ст. 12 ФЗ от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО» Страховщик обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня представления потерпевшим поврежденного имущества для осмотра и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия.

К претензии же от 23.11.2015 г. не прилагались документы, подтверждающие действительный размер причиненного потерпевшей ущерба (экспертное заключение).

Более того, исходя из факта, что САО «ВСК» произвело выплату страхового возмещения, основываясь на сведениях, содержащихся в извещении о ДТП, и (как предписывает законодательство) и на данных осмотра, проведенного по направлению САО «ВСК», можно сделать вывод, что вопросов о происхождении повреждений а/м ***, г.р.з.: *** от моих виновных действий у страховщика САО «ВСК» не возникало.

Также хочу отметить, что на протяжении периода, последовавшего за датой обращения потерпевшей в САО «ВСК» с заявлением о страховом случае, ни указанный страховщик, ни ПАО «СК «ГАЙДЕ» не выказали намерения осмотреть мое транспортное средство.

Помимо прочего, сообщаю Вам, что на момент написания настоящего Ответа мое транспортное средство не было отремонтировано после ДТП от 28.08.2015 г., то есть, по-прежнему есть возможность устранить возможные противоречия в определении обстоятельств ДТП от *** г. Я готов предоставить свое ТС к осмотру.

Касательно не предоставленного в ПАО «СК «Гайде» бланка извещения о ДТП сообщаю, что он по ошибке был после оформления оставлен у гр. ***. вместе с ее экземпляром.

Таким образом, считаю, что указанное в претензии от *** г. требование не может быть удовлетворено мною, поскольку его объем остается неподтвержденным, а основания требуют проведения специального исследования.

Руководствуясь приведенными выше доводами, считаю свое поведение в сложившейся ситуации добросовестным, рассчитываю на добросовестный подход к разрешению сложившейся ситуации со стороны ПАО «СК «Гайде», и

Прошу:

  1. Организовать осмотр моего транспортного средства, участвовавшего в ДТП от *** г.;
  2. Запросить из САО «ВСК» или у гр. *** второй бланк извещения о ДТП;
  3. Пересмотреть принятое в претензии от *** г. решение.

«__» января 2015 г.

  • Скачать ответ на претензию по регрессу в ОСАГО

Юридическая консультация!
Для жителей С-Петербурга и области

Спасибо за проделанную работу. Все было выполнено в короткие сроки.

Бурмаченко И.В.

Все вопросы были решены профессионально. Претензий не имею. Все обещания по решению вопроса выполнены.

Иванова А. А.

Благодарю компанию “Авто-Юрист” за оказанную помощь при возмещении денежных средств со страховой компании после ДТП. Считаю, что юристы данной окмпании выполнили свои обязанности на отлично. Спасибо за оказанную помощь.

© 2014 г. АвтоЮристы
Все права защищены

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Участие водителей в программе ОСАГО подразумевает, что их ответственность по ДТП «передается» страховой компании. Однако в отдельных случаях с автовладельца могут взыскать выплаченную сумму страховки. Регресс по ОСАГО с виновника ДТП применяется по основаниям, указанным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Что такое регресс в страховании ОСАГО

Регресс страховой компании (ск) заключается в предъявлении требований к виновнику аварии, если сумма возмещения уже фактически выплачена пострадавшему. Требовать регрессного возмещения до выплаты по полису ОСАГО нельзя. По общему правилу, виновное лицо будет обязано возместить страховщику всю сумму, перечисленную пострадавшему.

Закон

Если страховая компания рассмотрела материалы по итогам ДТП и выплатила пострадавшему компенсацию, не обязательно будут предъявляться регрессные требования. Право регресса у страховщика возникает только по основаниям, перечисленным в ст. 14 Закона № 40-ФЗ:

  • если в результате умышленных действий водителя был причинен вред жизни и здоровью;
  • если в момент столкновения виновник под воздействием спиртного, наркотиков, иных дурманящих веществ;
  • если нарушитель не имел прав, либо был ранее лишен их;
  • если виновный участник скрылся с места происшествия;
  • если гражданин не был вписан в полис ОСАГО;
  • если страховой случай наступил в период, когда договор страхования не действовал;
  • если извещение о ДТП оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, однако машина в течение 15 дней не была представлена на осмотр страховщика;
  • если при покупке электронного полиса автовладелец указал недостоверные сведения о машине.

Еще один специальный случай регресса предусмотрен за отсутствие или истечение срока действия диагностической карты на транспортное средство, такси, автобус или грузовик. В 2019 году из перечня основания для регрессного иска был исключен пункт ж ч. 1 ст. 14 фз об осаго. Он допускал привлечение к ответственности за нарушение пятидневного срока подачи извещения о ДТП. Теперь за такое нарушение правил ОСАГО регресс не применяется.

До принятия Положения ЦБ РФ № 431-П процедура регресса проводилась по ст 76 правил осаго. Однако с 2014 года Постановление Правительства РФ № 263 было отменено, а привлечение виновника к ответственности осуществляется только по Закону № 40-ФЗ.

Отличие от суброгации

В системе страхования может применяться не только процедура регресса, но и суброгации. Их ключевое отличие заключается в разных основаниях для предъявления требований. В регрессном процессе такое право возникает только при фактическом возмещении ущерба лицом (страховой компанией), которая его не причиняла. При суброгации происходит только переход прав требования за первоначального кредитора (пострадавшего).

Как узнать сколько выплатили пострадавшему

В порядке регресса может взыскиваться только компенсация, фактически выплаченная пострадавшему. Если выдавалось направление на ремонт в СТО, эта сумма будет определяться по договору с автосервисом, заказ-наряду. Если страховая предъявила регрессное требование, узнать о фактически перечисленной компенсации можно следующими способами:

  • путем письменного или устного обращения к страховщику на стадии досудебного урегулирования спора;
  • путем запроса материалов страхового дела в судебном процессе (если страховщик сразу не приложил их к иску);
  • путем проведения независимой экспертизы через оценщика (если у вас на руках есть отчет по ранее проведенной экспертизе).

Сведения о фактически выплаченном возмещении всегда должны быть в страховом деле. Если такие документы отсутствуют, либо вызывают сомнение, в суд можно вызвать страхователя-пострадавшего. Если вам пришла смс от страховщика, претензия или регрессный иск, сразу обращайтесь на консультацию к юристу. Только в этом случае можно оспорить требования страховой, выбрать оптимальный вариант защиты.

Как избежать регресса по ОСАГО

Самый очевидный способ избежать предъявления регрессных требований – не попадать в ДТП. Так как избежать дорожных инцидентов практически невозможно, для устранения дополнительной ответственности учтите следующие рекомендации:

  • никогда не садитесь за руль в состоянии опьянения, не передавайте управление нетрезвым водителям;
  • не покидайте места аварии до оформления всех процессуальных документов;
  • своевременно оформляйте и продлевайте полис ОСАГО, передавайте руль только водителям, вписанным в страховку;
  • соблюдайте требование о представлении авто для осмотра экспертов страховщика.

Если случилось бесконтактное ДТП, регрессный иск могут предъявить даже при отсутствии внешних повреждений у вашей машины. Например, если ваши виновные действия повлекли столкновение двух других автомобилей, вы можете не заметить этот факт, неумышленно скрыться с места аварии. В таком случае регресс будет законным. Внимательно следите за дорожной ситуацией, чтобы избежать подобных споров.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:

  • внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
  • принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
  • своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
  • при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
  • обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.
Читать еще:  Порядок встреч ребенка с папой после развода

Даже если суд удовлетворил иск, это не повод сдаваться и сразу платить страховщику. В течение 30 дней может быть подана апелляционная жалоба, вступившее в силу решение можно отменить через кассацию и надзор. Если эти меры не принесли результата, можно добиться отсрочки или рассрочки по выплатам. Такие способы защиты также нужно предпринимать через суд.

Как уменьшить регрессные требования

Если страховая компания выплатила деньги пострадавшему и требует от вас регрессного возмещения, можно попробовать снизить сумму компенсации. Это проще сделать, если сразу после ДТП вы принимали участие в оформлении документов, в осмотре поврежденной машины. Можно использовать следующие варианты снижения суммы взыскания:

  • получите акт осмотра тс, закажите независимую экспертизу;
  • проверьте перечень повреждений и выполненных работ на СТО, потребуйте исключения ненужных запчастей;
  • убедитесь, что сумма по выплаченной страховке соответствует предъявленным требованиям.

Гражданский кодекс РФ обязывает истца доказывать размер требований. Поэтому в судебном процессе обязательно будут проверяться материалы страхового дела, чтобы избежать завышения суммы иска. Страховщик не праве отказываться от передачи этих документов по запросу суда. Ответчику дано право подавать возражения, представлять собственные доказательства. Например, вы можете заявить ходатайство о проведении судебной экспертизы, если есть сомнения в объективности оценки повреждений.

Как не платить регресс

Страховой компании будет отказано в удовлетворении регрессного иска, если не подтверждаются основания по ст. 14 Закона № 40-ФЗ. Например, если вы докажете, что не употребляли спиртное до управления машиной, такое обстоятельство не позволит использовать правило регресса. Можно избежать выплат, если будет доказана ваша невиновность, либо нарушение сроков давности для подачи иска. Отмена судебного акта допускается и при процессуальных нарушениях норм ГПК РФ (например, ненадлежащее уведомление ответчика).

Срок исковой давности

Для предъявления регрессного иска страховщик обязан соблюдать сроки давности, предусмотренные в ГК РФ. При нарушении срока в 3 года вы можете на законном основании требовать прекращения гражданского дела, отказа в удовлетворении искового заявления. Срок давности по регрессу может восстанавливаться только по уважительным причинам. На практике, страховщику сделать это практически невозможно, в отличие от физических лиц.

Судебная практика

Возмещение ущерба в порядке регресса неоднократно было предметом рассмотрения Верховного суда РФ. В частности, важные процессуальные моменты были отражены в Обзорах практики за 3 квартал 2015 года и 1 квартал 2018 года. Выделим наиболее значимые судебные решения, связанные с регрессным требованием по ОСАГО:

  • если страховщик отказал пострадавшему в выплатах, он не может предъявлять какие-либо требования к виновнику аварии;
  • случаи, когда страховая компания изначально не привлекала виновное лицо к осмотру поврежденной машины, рассматриваются как злоупотреблением права;
  • требования о регрессе не могут применяться по полисам ДСАГО, которые носят добровольный характер, не подпадают под Закон № 40-ФЗ.

Еще одним важным предписанием Верховного суда РФ является соблюдение досудебного порядка разрешения спора. Страховщик не вправе подавать иск в суд, пока не направит виновнику аварии претензию, не дождется результата ее рассмотрения. Время на рассмотрение претензионных писем не может быть менее 30 дней, так как это соответствует нормам ГК РФ. При нарушении претензионного порядка, в удовлетворении иска должно быть отказано.

Если вы столкнулись с предъявлением регрессного иска от страховой по ОСАГО, сразу обращайтесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Чем раньше вы предпримете меры защиты, тем больше шансов избежать выплат после ДТП. На консультации вы получите разъяснение норм закона и судебном практики, сможете заказать оформление документов для судебного процесса.

Honda Logo #БюджетныйТУРБОпроект › Бортжурнал › ВНИМАНИЕ! Регресс от страховой. Будьте внимательны!

Недавно попал в неприятную ситуацию, хочу предупредить максимальное количество автолюбителей, что бы как можно меньше народу попало в такую ситуацию…
Прочти сам и расскажи знакомым!

Ситуация следующая:
Зимой попал в незначительное дтп, слегка догнал в задний бампер впередиедущий авто, оформили на месте по европротоколу. Чтоб не задерживать попусту потерпевшего быстренько заполнил все со своей стороны и обстоятельства дтп, отдал все извещения потерпевшему и полетел дальше по своим делам без задней мысли, не смея его дольше задерживать.

Недавно по почте из моей страховой прислали претензию с регрессным требованием. Меня это очень ошарашило, думал это какая то ошибка или обман. Но оказалось все законно.
Оказывается действительно с 21.07.2014 действует закон по которому страховщик вправе требовать регресс, если его не оповестили о ДТП в течении 5 дней.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 23.06.2016) “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”
Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

1. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если:
а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
г) указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);
ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;
з) до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
и) на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

Вот так незнание законов иногда преподносит злую шутку, надеюсь что мой горький опыт кому то поможет не совершить такую же ошибку! Запомните это правило и предупредите других!

Кроме этого узнал, что в последнее время многие получили такие требования и думаю за два года накопилось очень много людей, которые не уведомили своих страховщиков и те страховые, которые еще не начали таким способом “зарабатывать” быстро подхватят эту идею…

Еще один небольшой совет:
Если уж Вы попали в такую неприятную ситуацию и Вас очень сильно давит эта сумма (возможно Вы не можете в принципе её найти или придется “сильно голодать” чтобы отдать эти деньги), есть выход — Вы можете придти в страховую и написать заявление с просьбой о предоставлении рассрочки.
Например в моем случае 12636 руб. расписали на 6 платежей в течении 6 месяцев. По две тысячи в месяц не так уж и накладно отдавать, при том что расходы эти появились явно непредвиденно.

Удачи на дорогах! Будьте внимательны к изменениях в законе!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector