Продажа долга физлица по договору займа
Prokurors.ru

Юридический портал

Продажа долга физлица по договору займа

Продажа долга физического лица коллекторам: что нужно знать

На сегодняшний день многие наши соотечественники предпочитают не обращаться в банк за кредитом, а взять в долг необходимую сумму у знакомых. Но далеко не всегда заемные средства возвращаются владельцу вовремя. Поэтому займодателям нередко приходится прибегать к помощи третьих лиц для взыскания своих средств. Для того чтобы вернуть собственные деньги, необходимо знать, как продать долг физического лица коллекторам.

Порядок продажи долга физического лица коллекторам

Можно ли продать долг физического лица коллекторам?

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам: условия

Коллекторы являются профессиональными взыскателями просроченной задолженности.

До недавнего времени их способы воздействия на должников давали невероятные результаты, однако на сегодняшний день деятельность коллекторских агентств сильно ограничена на законодательном уровне, поэтому подобного рода учреждения выкупают только действительно выгодные для них долги.

Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • высокая сумма задолженности;
  • платежеспособность заемщика;
  • обеспечение займа;
  • дисконт на стоимость долга более 50%.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам: условия

Нередко банковские учреждения занимаются переуступкой права требования кредиторской задолженности коллекторам целым «пакетом», состоящим из 50-100 дел злостных неплательщиков.

Согласно законодательству кредитные договора должны содержать положение о возможности передачи права требования третьим лицам. Без такого пункта в тексте контракта договор цессии впоследствии будет признан недействительным. Зато в таком случае кредитор сможет заключить агентский договор с коллекторами, благодаря которому те смогут работать по взысканию проблемной задолженности. Однако данный договор не дает коллекторам права производить зачисление взысканных средств на собственные счета.

Кому можно продать: кто занимается скупкой

Долгами физических лиц интересуются:

  • другие кредитные учреждения;
  • коллекторы;
  • сам должник.

На данный момент в сети немало порталов и торговых площадок, специализирующихся на публикации объявлений о продаже долгов или выставлении лотов.

Согласно российскому законодательству приобрести чужой долг может любая организация или гражданин, не имеющий проблем с законом. Нередко банки передают проблемные задолженности другим банковским учреждениям или продают безнадежный долг самому заемщику за символическую плату, дабы избавиться от застарелого кредита и получить хоть какое-то возмещение убытков.

Но, как правило, наибольший интерес к скупке долгов проявляют коллекторские агентства – организации, специализирующиеся на взыскании просроченных задолженностей.

Несмотря на низкую стоимость продаваемого долга, первоначальный кредитор заинтересован в совершении данной сделки, особенно в том случае, если взыскание задолженности собственными силами для него слишком долго или слишком дорого по сравнению с потенциальной прибылью от возврата средств.

Согласно ФЗ «О коллекторах» к данным организациям выдвинуты определенные требования, касающиеся минимального уставного капитала, обязательного страхования ответственности, включения в государственный реестр и многого другого.

Как можно продать долг физического лица коллекторам?

С распиской

Одним из способов возврата заемных средств, выданных по расписке, является продажа долга коллекторам. В таком случае кредитор лишается права требования долга, передавая его коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, самостоятельно занимается розыском заемщика и «выбиванием» из него денег.

Но в связи с законодательным ограничением коллекторской деятельности, агентства по взысканию просроченных задолженностей скупают только выгодные для них задолженности.

Чем больше сумма долга и меньше стоимость задолженности при передаче права требования, тем больше шансов, что коллекторы выкупят долг. Кроме того, платежеспособность должника и обеспечение кредита в виде залогового имущества или поручительства третьих лиц только увеличат вероятность возврата заемных средств.

Согласно гражданскому кодексу кредитор может переуступить долг третьим лицам без согласия должника, однако уведомить заемщика о передаче дела коллекторам в письменном виде необходимо.Словом, окончание срока возврата средств, указанного в расписке, или вынесение решения суда не лишают кредитора возможности переуступить право требования долга третьим лицам.

Кредитор может продать долг коллекторам на любом этапе взыскания просроченного кредита.

По исполнительному листу

При передаче права требования долга по исполнительному листу первоначальный кредитор получает материальное возмещение части понесенных убытков, в то время как процесс взыскания просроченной задолженности становится «проблемой» коллекторов. Причем наличие исполнительного листа существенно повышает шансы на возврат просроченной задолженности, благодаря чему коллекторы готовы заплатить за приобретение такого долга больше, чем за такую же задолженность, но без судебного решения.

  1. подобрать коллекторское агентство;
  2. предоставить коллекторам всю необходимую информацию о долге и заемщике для того, чтобы агентство могло проверить достоверность предъявляемых данных;
  3. обсудить условия сделки;
  4. составить и подписать договор цессии;
  5. передать коллекторам правоустанавливающие документы, получить вознаграждение;
  6. уведомить должника о переходе права требования задолженности.

Перед передачей права требования долга коллекторам кредитору необходимо получить исполнительный лист в суде и передать его сотрудникам ФССП. На основании данного листа и заявления взыскателя судебный пристав в течение 7 дней откроет исполнительное производство. Заключенный впоследствии договор цессии должен быть передан в службу судебных приставов для замены правопреемника.

Необходимо помнить, что полномочия коллекторов сильно отличаются от возможностей приставов, поэтому коллекторы не могут:

  • ограничивать передвижение должника;
  • накладывать запрет на выезд из страны;
  • проникать в помещение;
  • арестовывать и реализовывать имущество заемщика.

Полномочия коллекторов заключаются в уведомлении должника о наличии задолженности и обнаружении средств для погашения кредита.

В случае обнаружения данных об имеющихся активах должника коллектор вправе только направить соответствующий запрос судебному исполнителю, для дальнейшего взыскания средств с должника службой судебных приставов.

Где и как можно купить долги физических лиц?

Аукцион

В настоящее время существует множество различных торговых площадок и электронных порталов непрофильных активов и залогового имущества, размещающих лоты и публикующих объявления по переуступке права требования долга.

При этом подобного рода публикации содержат, как правило:

  • необходимые данные должника;
  • дату возникновения задолженности;
  • сумму кредита;
  • расчеты штрафных санкций;
  • контактные данные кредитора.

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

Однако некоторые торговые площадки проводят аукционы, с помощью которых долги физических лиц достаются тому, кто предложит большую компенсацию.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Стоимость приобретения долга физического лица зависит от многих факторов, в том числе:

  • платежеспособности заемщика;
  • статуса в обществе;
  • залогового обеспечения кредита;
  • наличия поручительства третьих лиц;
  • суммы задолженности;
  • наличия или отсутствия исполнительного листа.

Если заемщик платежеспособен, и при этом взятый им кредит был оформлен с соответствующим обеспечением в виде залога или поручительства, данный долг будет являться «реальным к взысканию». За такие кредиты коллекторы предлагают иногда до 90% от суммы задолженности. Причем чем меньше шансов на возврат долга, тем ниже стоимость кредита.

Зато, если взыскание долга маловероятно из-за банкротства, сложной финансовой ситуации заемщика и отсутствия пригодного для реализации имущества, то за такие долги первоначальный кредитор не сможет выручить более 10 процентов от общей суммы без учета процентов и пени.

Социальный статус должника играет большую роль в определении стоимости переуступки права требования такого долга, так как, взыскав средства с известной личности, коллекторское агентство обретает небывалую популярность, еще и получив за это деньги.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Продажа долгов физических лиц. Взыскание долгов с физических лиц. Официальные коллекторские агентства

Продажа долгов физических лиц уже давно не является чем-то новым или особенным. Дело это вполне официальное и законное. Первая мысль о бритых громилах, вышибающих из бедных россиян последние копейки, зачастую бывает ошибочна. Хотя способы взыскания долга могут быть разными, официальные коллекторские агентства обязаны действовать в рамках законодательства.

Как все это происходит? Что могут делать коллекторы и на что они не имеют права? Что такое договор цессии? Ответы на эти и другие вопросы ищите далее.

Какие долги можно продать

Долги частных лиц – весьма ходовой товар на рынке финансовых и коллекторских услуг. Однако не каждая задолженность может представлять интерес для соответствующих структур. Взыскание долгов с физических лиц – дело небыстрое, так что тут имеет значение множество факторов:

  • состоятельность должника;
  • размер задолженности;
  • возможность и желание вернуть долг;
  • наличие у должника семьи, работы, имущества;
  • другие факторы.

Продажа долга физического лица коллекторам интересна только в том случае, когда видна реальная возможность возврата денежных средств. Проще говоря, коллектор заинтересуется вашим долгом тогда, когда «почует» прибыль. Стоимость самого займа при этом может составлять всего 1-2 % от реальной суммы.

Чаще всего продаже подлежат:

  • долги по кредитам физических лиц;
  • задолженность по договору займа;
  • невозвращенные суммы по контрактам, связанным с поставками;
  • неисполненный договор подряда.

Как продать задолженность коллектору

Банковские структуры довольно часто прибегают к услугам специальных коллекторских компаний. Так финучреждения пытаются вернуть себе хотя бы часть безнадежных, с их точки зрения, кредитов. К таким долгам принято относить договоры, по которым платежи не вносились более года.

Чаще всего проблемные кредиты продают оптом. То есть банк формирует пакет задолженностей, а потом предлагает его сразу нескольким агентствам, соглашаясь на более выгодное предложение.

С одной стороны может показаться, что такая сделка не выгодна кредитору. Ведь он теряет значительную сумму. Однако, с другой стороны, воспользовавшись перепродажей прав, банк возвращает себе хотя бы часть денег. Да и продаваемая сумма зачастую состоит из штрафов и пени, а само тело долга обычно не так уж и велико.

Коллекторы могут и отказаться от покупки. Происходит это в тех случаях, когда возможности вернуть долг практически нет. Например, у заемщика низкий уровень дохода или нет вообще никакого имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.

Существуют, однако, ситуации, когда задолженность продать невозможно:

  • возмещение морального ущерба;
  • алименты;
  • компенсация за вред, нанесенный здоровью человека.

Особенности договора цессии или как выкупить долг

Если покупатель на задолженность физлица найден, то заключается договор купли-продажи долга. Юридически верным будет называть этот документ договором цессии. Предметом тут выступает право требования или действительное обязательство. Проще говоря, это договор о переуступке прав требования суммы задолженности кредитором третьему лицу. Причем в качестве последнего может выступать как зарегистрированная коллекторская компания, так и любое частное лицо.

Продажа долгов физических лиц не предусматривает согласия самого заемщика. Однако его необходимо предупредить о факте заключения такой сделки за 30 дней до ее осуществления.

Сторонами по соглашению цессии являются:

  • старый кредитор – лицо, у которого изначально брали в долг;
  • новый заимодавец – человек или организация, у которых наступает право требовать от заемщика погашения задолженности.

Продажа долгов физических лиц предусматривает только смену кредитора. Никакие иные условия соглашения не могут быть изменены. Это означает, что новый владелец не может налагать на заемщика никакие иные пени или штрафы, чем те, что изложены в первоначальном договоре займа.

Задолженности по расписке

Реже всего продажа долгов физических лиц проводится путем реализации расписки. Это бумага, свидетельствующая о фактической передаче конкретной суммы одним лицом другому. В правильно составленной расписке также оговариваются сроки и условия возврата денежных средств. Лишь по прошествии срока, указанного в расписке, начинает отсчитываться период исковой давности. Это означает, что если в бумаге указано, что сумма одолжена на 180 дней, то заявлять требования о возмещении денег до этого срока нельзя.

Если долг не был возвращен, то заимодавец имеет право подать в суд или продать расписку коллекторам. Тут стоит отметить, что возврат долга на основании расписки чаще всего оспаривается в суде. Причиной может стать неправильное ее оформление, заключение сделки под давлением обстоятельств, финансовая неспособность к возврату средств и так далее. В этом случае для нового владельца прав задолженность также становится «проблемной». Именно поэтому коллекторы весьма неохотно выкупают расписки.

Читать еще:  Меня пытаются уволить

Возврат задолженности по исполнительному листу

Гораздо охотнее осуществляется покупка долгов физических лиц по исполнительным листам. Такой документ выдается тогда, когда суд уже был и заимодавец подтвердил свое право требовать долг в принудительном порядке. Поскольку исполнительное производство может длиться очень долго, кредитору бывает выгодно продать договор сборщику долгов и быстро возместить себе до 50 % от причитающейся суммы.

До того как реализовывать задолженность по исполнительному листу, придется получить этот документ в суде и предоставить его в ФССП. Пристав в течение 7 дней откроет соответствующее производство. Если впоследствии право требования будет продано, то договор цессии также необходимо предоставить судебному исполнителю. Он должен заменить одну из сторон исполнительного производства на нового владельца прав, которым и является коллектор.

Обратите внимание! Новый взыскатель не может рассчитывать на сумму большую, нежели указано в судебном решении. Никакие дополнительные штрафы в этом случае не работают.

Досудебное решение вопроса

Взыскание долгов с физических лиц может производиться в любой момент времени. То есть теоретически ваш долг может быть реализован на следующий день после того, как вам выдали деньги. На практике же банки обычно по много раз напоминают должнику о просрочке, шлют уведомления письмом и по электронной почте, предлагают программы реструктуризации. Если же никакие меры не действуют, долг рано или поздно будет продан.

Некоторые нюансы вопроса

Хотя продажа долга – это законное право каждого взыскателя, тут имеются некоторые особенности. Оказывается, далеко не каждый долг может быть законно продан другому лицу.

Задолженность реализовать нельзя, если об этом прямо не написано в первоначальном договоре займа. Если в соглашении между взыскателем и должником изначально не предусматривалась переуступка договора в случае невыполнения обязательств, продать долг невозможно. Это незаконно.

Но и тут есть нюанс. Норма действует только до того момента, пока не получено судебное решение. При наличии исполнительного листа в качестве взыскателя выступает уже судебный пристав, а заимодавец является лишь получателем средств. А значит, долг может быть продан.

Что делать если вашу задолженность продали

Для начала стоит посетить отделение банка, в котором оформлялся кредит. Там стоит уточнить размер образовавшейся задолженности и узнать, действительно ли долг продан коллекторам.

Теперь нужно обратиться к новому владельцу (коллектору) и уточнить такие данные:

  • Основание, по которому предъявляется требование задолженности.
  • Наличие договора цессии. Лучше всего попросить менеджера сделать для вас копию.
  • Сумму задолженности, которая была куплена новым кредитором.
  • Возможность и варианты погашения долга.

Внимание! Начинать погашение задолженности можно только тогда, когда вы внимательно изучили все документы, убедились в законности требований и получили конкретные реквизиты нового кредитора.

Если имеются хоть малейшие сомнения в законности происходящего, смело обращайтесь в суд. И помните: законные права сборщиков долгов сильно ограничены. Агентства по взысканию задолженностей не имеют права «выбивать» деньги принудительно ни до решения суда, ни после него.

Коллектор может лишь напоминать о существовании долга и просить вернуть деньги. После решения суда все права по принудительному взиманию средств и вовсе переходят к приставу исполнителю. Только он может описывать имущество, удерживать не более половины официальной заработной платы, арестовывать банковские счета и применять другие меры. Коллектор в этом случае выступает в качестве третьей стороны и в возврате суммы задолженности участия не принимает.

Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами. Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. Главная цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки. Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий. Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием. Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Коллекторы – специализированная организация, осуществляющая деятельность по взысканию долгов с граждан и компаний. Со вступлением в силу закона №230-ФЗ государство ограничило правовую базу и полномочия коллекторских служб. Тем не менее, обращение в эти службы приносит высокую эффективность в возврате просроченной задолженности. Особенно популярна скупка пакета банковских долгов.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера. Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю. А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

  • Займы, кредиты, ссуды.
  • Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
  • Долговые расписки.
  • Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

  • Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
  • Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
  • Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется. Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности. Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника. Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ. Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление. Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя. Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

Содержание договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода. Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет. По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения. Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик. Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

Также нужно понять, как можно продать просроченный долг коллекторам по исполнительному листу. По процедуре возврата задолженности на основании судебного решения кредитору рекомендуется подать иск на исполнение приставам. Служба возбуждает производство и приступает к розыску должника и его активов.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

  • Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
  • Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
  • Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, голосовых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Читать еще:  Претензии о несвоевременое оплаты по актам

Если коллекторы угрожают расправой, порчей имущества, замучили звонками и СМС, гражданин может обратиться в компетентные органы с жалобой. Для подтверждения слов заявителя потребуются доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-переписка и др.

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок. Компания предпринимает максимально возможные меры и действия, чтобы в кратчайшие сроки закрыть задолженность. Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

Результаты процедуры

Как говорилось ранее, кредитор улучшает собственное финансовое положение за счет цессии кредитных обязательств в пользу коллекторских фирм. При этом аннулируются расходы на взыскание. Коллекторы преследуют собственные цели и получают за проделанную работу достойное вознаграждение. Должника в этой ситуации ожидают негативные последствия, выражающиеся в непрерывном прессинге. По общим результатам, финансовые потери ожидают только займодавца, незначительные риски сохраняются у взыскателя.

Подводя итоги, скажем, что продажа долгов – абсолютно законная и правомерная процедура, если контракт не содержит особых ограничений и запретов. Для участников взаимоотношения ситуация не претерпевает существенных изменений. Кредитор оказывается в выгодном положении, получая выплату. Коллекторы увеличивают доходы за счет процентов от цессии, а должник вынужден в любой ситуации платить по долгам. При превышении полномочий взыскателем, незаконной деятельности, присутствии давления, угроз, неплательщик подает жалобу в компетентные органы.

О правилах общения с коллекторами будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Как продать долг физического лица: коллекторам или по расписке

Как продать долг физического лица: особенности, способы, выгода

Задолженность относится к специфическим активам, из которых можно извлечь выгоду. В этой статье разберем: как продать долг физического лица и кто имеет право его выкупить.

Содержание:

Занимают деньги, берут кредиты сегодня многие. Однако кризис, сложности с работой и попросту неумение грамотно распоряжаться банковскими средствами приводят к росту невозвратов по кредитам и частным долгам.

Заемщики попадают в «долговые ямы», а некоторые сознательно не спешат рассчитываться с долгами, и кредиторы вынуждены производить принудительное взыскание, иногда привлекая для этого сторонних лиц.

Начнем с того, как продать долг физического лица коллекторам, и у кого есть такие полномочия.

Продажа банковского долга агентствам по взысканию

Сначала следует убедиться в том, что условия договора с банком допускают переуступку прав. Если такое условие есть, то банк вправе передать долг новому кредитору, заключив с ним договор цессии.

Однако даже если таких полномочий у кредитора нет, то он всё равно сможет делегировать право взыскания средств согласно агентскому договору. Тогда должник остается клиентом банка, а коллекторы играют роль посредника и не могут распоряжаться взысканными средствами.

Выкуп долга позволяет пользоваться полученными от должника средствами, уже не отчитываясь перед банком.

Как продать долг физического лица коллекторам?

Банкам гораздо выгоднее взыскать долг самому, чем продать его, поэтому они передают коллекторам только безнадежные долги, когда у должника нет ни официального дохода, ни имущества, которое можно забрать в уплату долга.

Банк-кредитор составляет соглашение-цессию и передает все документы по заемщику и кредиту, а также сообщает должнику о том, что у него появился новый кредитор, и теперь все расчеты по задолженности следует вести с ним.

Зачастую банки сбывают долговым агентствам «оптовые» партии из нескольких десятков дел должников. Передача задолженности возможна на любой стадии просрочки.

Если дошло до суда…

Можно ли продать долг физического лица коллекторам по исполнительному листу? Наличие судебного производства увеличивает шансы возврата кредита, поэтому подобные долги охотно скупаются коллекторами.

Полученный в суде исполнительный лист в обязательном порядке направляется кредитором в ФССП (Федеральную службу судебных приставов).

Назначенный пристав в 7-дневный срок начинает процедуру принудительного исполнения решений суда, и должник получает соответствующее уведомление по почте. Также информация об этом размещается на сайте fssprus.ru.

Заключенный при этом договор цессии обязательно передается в ФССП.

В отличие от приставов, закон ограничивает права коллекторов, которым запрещено:

  • ограничивать выезд и перемещения должника;
  • находиться на частной территории;
  • налагать арест на имущество и продавать его.

Только приставы уполномочены использовать такие меры воздействия. Действия по взысканию заключаются исключительно в информировании о наличии задолженности и в поиске средств для ее погашения.

Можно ли физическому лицу продать долг коллекторам?

Предположим, вам не возвращают деньги, взятые под расписку. Вы можете передать третьей стороне право требования долга. Коллекторы вправе взыскивать долги, обозначенные не только в кредитных договорах, но и в нотариальных соглашениях, а также в простых расписках.

Как продать долг физического лица по расписке?

Основные условия коллекторов:

  • Достаточная сумма долга. С суммами менее 50 000₽ мало кто желает «возиться».
  • Платежеспособность. Наличие источников дохода, с помощью которых должник сможет рассчитаться.
  • Скидка от 40%. Никто не захочет выкупать долг по его номиналу – шанс невозврата достаточно велик.

При любой смене кредитора, в том числе по расписке, заемщика нужно обязательно письменно уведомить об этом. Можно составить уведомление в свободной форме.

Долги физических лиц: кто их покупает?

Приобрести задолженность вправе любые организации или лица, не имеющие проблем с законом. Как правило, долги покупают другие кредитные учреждения, коллекторы и даже сами должники. Последний вариант – не шутка. Разумеется, покупателем выступает третья сторона, представитель должника.

Чтобы покупать чужие долги на аукционе, совсем необязательно быть коллектором и использовать агрессивные методы взыскания.

На самом деле на этом можно зарабатывать абсолютно законным способом, договариваясь с должниками или действуя через службу судебных приставов в рамках правового поля.

Если правильно анализировать долги на предмет их ликвидности и возможности взыскания, то можно выкупать проблемные задолженности за 1-5% от стоимости номинала и возвращать до 100% стоимости долга.

Эта статья поможет вам разобраться в том, какие долги выгодно покупать.

Подробнее о том, как скупать долги различных компаний и физических лиц со скидкой до 90-99% и зарабатывать на законном взыскании от 150 000₽, вы узнаете на мастер-классе моего коллеги Вадима Куклина и его команды.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Перед тем, как продать долг физического лица, кредитор должен удостовериться, что по этой задолженности можно переуступать права требования.

От чего зависит стоимость долга?

Уровень снижения цены долга зависит от многих факторов, в первую очередь, от платежеспособности заемщика.

Также принимаются во внимание:

  • репутация и социальный статус должника;
  • наличие поручителей по кредиту;
  • сама сумма долга.

Считается, что большие суммы взыскивать сложнее, однако это не всегда так.

Даже в моей практике был случай, когда я приобрел на публичных торгах долг всего за 19₽ и совершенно забыл о нём, а должник сам перевел на мой счет 97 737₽, чтобы с него сняли запрет на выезд за границу.

Когда мы говорим о продаже долгов по договоренности или на специализированных площадках, то, как правило, чем ниже шансы на возврат, тем меньше стоимость кредита.

Торги по банкротству – другое дело. В основном тут работают аукционеры, а не специалисты по взысканию задолженности.

Многие из них просто не знают, как взыскать долг и боятся попасть впросак, поэтому цена на ликвидную задолженность падает согласно правилам торгов даже до 1% от номинала.

Используя алгоритм Вадима Куклина, вы сможете находить на аукционах и выкупать перспективные лоты с реально взыскиваемой дебиторской задолженностью.

Аукцион как способ покупки долгов физических лиц

На торги по банкротству попадает не только имущество (недвижимость, авто, техника), но и долги физических и юридических лиц.

Одним кажется, что покупать задолженность невыгодно и даже глупо, другие боятся того, что у них нет юридических знаний.

Цена на такие лоты часто падает до 5-10%, а иногда и до 1% от начальной стоимости.

Представьте, что долг на сумму 130 000₽ вы сможете приобрести за 1300₽ – 9000₽. При этом вы можете взыскать эту задолженность, даже если у вас нет знакомых коллекторов, приставов и вы не имеете юридического образования.

Из следующего видео вы узнаете, как обычный сварщик, потратив на покупку лота 40 000₽, удаленно взыскал долг на сумму более чем 170 000₽ всего за 2 месяца.

Мало кто понимает, что делать с задолженностью после покупки. Однако научиться этому не так сложно, как может показаться. Для разных типов долгов есть схемы, которые применимы как минимум в 50-70% случаев, а множество однотипных вопросов решаются с помощью техник и шаблонов.

Где гарантии того, что получится взыскать купленный долг?

Своеобразная и единственно возможная гарантия – это внимательный и подробный анализ дебиторской задолженности, с помощью которого можно собрать достоверные данные о заемщике, оценить его платежеспособность и другие факторы, влияющие на вероятность возврата долга.

Само собой, анализировать лот нужно до его покупки; для этого в вашем распоряжении множество бесплатных сайтов и онлайн-сервисов с данными о должнике и о судебных процессах в его отношении.

Заполучив выгодный лот, вы сможете использовать эффективные, а главное, мирные способы взыскания долга.

Например, вы можете предложить должнику закрыть кредит со скидкой в 30-50%. Мало кто откажется выплатить кредит на сумму 10 0000 000₽, заплатив в 2 раза меньше.

Конечно, отношения с должниками могут развиваться по разным сценариям.

О том, что предпринять, если должник все-таки отказывается выплачивать долг, наш эксперт по взысканию дебиторской задолженности Вадим Куклин рассказывает в следующем видео:

Даже если предположить не самый благоприятный исход событий, и вы получите только часть долга, в любом случае останетесь в плюсе.

Предположим, вы купили долг номиналом 700 000₽ за 3500₽ и вам удалось вернуть только 40% от его суммы. Вы получите 280 000₽ и почти 250 000₽ чистой прибыли. А таких лотов может быть несколько…

Обучение заработку на долгах

Законные методы возврата долгов, купленных на аукционах, не имеют ничего общего с деятельностью служб взыскания. Вы не станете коллектором: вам не придется бегать за заемщиком, атаковать его телефон, квартиру, работу и терроризировать должников другими подобными выходками.

Читать еще:  Приказ об утверждении положения об оплате труда 2018 образец

Вы сможете взыскивать долги, действуя руками судебных приставов, или в мирном порядке, договариваясь с должниками, которые будут вам благодарны за возможность сбросить с плеч тяжелую ношу кредитов.

О том, как взаимодействовать с приставами и должниками, мы расскажем на бесплатном-мастер-классе.

Запишитесь на мастер-класс и получите пошаговый план и проверенные работающие решения, которые позволят вам находить выгодные для покупки долги и зарабатывать от 150 000₽, работая в правовом поле.

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Продать долг коллекторам физического лица: как происходит, сколько стоит, нюансы сделки

Передать право требования по долгу можно коллекторам, иным финансовым учреждениям, самому должнику. При проведении сделки первоначальный кредитор избавляется от необходимости самостоятельно взыскивать сумму через судебную систему и службу судебных приставов. Однако, продает право требования кредитор по цене, значительно ниже самого долга.

Покупателя находит сам кредитор. Часто, это происходит по объявлениям в интернете. запросу «продам долг физического лица по исполнительному листу» коллекторы сами ищут продавцов. «Продать долг по исполнительному листу коллекторам» частый запрос от частного инвестора. При информировании вероятного покупателя, нужно предоставить все имеющиеся документы: расписка, договор займа, иные документы. Но при заключении сделки важно соблюдать нюансы.

Как и кому можно продать долг физического лица

Физические лица для решения собственных финансовых задач стараются обращаться за кредитованием в финансовые учреждения. Если по каким-либо причинам ему отказывают, то человек вынужден искать кредиторов среди родных, друзей, знакомых. Если с возвратом возникают проблемы, то кредитор ищет варианты наиболее простого решения своей проблемы. В современных условиях долги стали таким же товаром.

Они продаются и покупаются. Продажа долга физического лица коллекторам – самый быстрый способ решения финансового спора.

Можно ли продать долг коллекторам?

Практика выдачи денег в долг давняя. Человек, если у него есть такая финансовая возможность, не откажет родственнику или другу в помощи. Любые финансовые отношения должны сопровождаться договором займа или распиской. Так делают, когда сумма достаточно велика.

При наступлении срока возврата может сложиться ситуация, что должник не в состоянии вернуть деньги.

В этом случае у кредитора появляется два варианта действий:

  • Обратиться в суд, получить решение, подать на исполнение в Федеральную службу судебных приставов Российской Федерации.
  • Продать право требования коллекторам – специальным организациям, которые занимаются взысканием с населения.

Передать право требования коллекторскому агентству можно. Данная норма предусмотрена Федеральным законодательством. При переоформлении происходит заключение договора цессии (соглашение о уступке права требования в обязательстве). Особенности его заключения предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации в положениях статей 388 – 390.

Сторонами по соглашению являются «Цедент» и «Цессионарий». Цедент – тот, кто передает. Цессионарий – кто покупает. Цессия заключается в той же форме, что и первоначальный договор с заемщиком. Условия возврата, начисление штрафов и пеней за просрочку не могут быть изменены в одностороннем порядке. Итоговая сумма взыскания будет соответствовать условиям первоначального соглашения о займе.

Найдя покупателя, кредитор договаривается о формировании документа о передаче права требования. После первоначального соглашения о покупке, в среднем тратится от двух до пяти календарных дней на оформление сделки.

Коллекторские агентства скупают не все долги. Только те, которые считаются ликвидными и в перспективе принесут агентству прибыль. Так, очень просто продать требования о возврате денег, если займ обеспечен залогом имущества (недвижимости или автотранспорта). Долг, оформленный распиской на сумму 50 000 рублей редко, кто купит. Даже с учетом условий о штрафах и пенях сумма затрат на взыскание может превысить само взыскание. Коммерческой выгоды от такой сделки нет.

В условиях жесткой политики государства в отношении коллекторов, уровень влияния на должника заметно снизился. Их деятельность заметно ограничена законодательными нормами. Для того, чтобы обеспечить собственные интересы, они должны достоверно взвесить:

  • Условия возврата;
  • Понимать особенности и нюансы работы Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
  • Судебную практику по взысканию;
  • Убедится в возможности реального взыскания денежных средств с должника.

После заключения цессии, задолженность перед первоначальным кредитором погашается и в дальнейшем он не сможет претендовать на взысканную сумму. Однако стоимость выкупа часто значительно ниже самой задолженности. Диапазон большой. От 10 до 75 процентов. Поэтому, перед продажей, первоначальный кредитор должен тщательно взвесить все «за» и «против» такой продажи. Просчитать, насколько эта сделка выгоднее для него самого.

Если задолженность перед продавцом не соответствует требованиям ликвидности коллекторского агентства, то с ними можно заключить агентский договор на взыскание. В результате такого взаимодействия, само требование остается за первоначальным кредитором. Коллекторы оказывают услугу по взысканию за соответствующее вознаграждение.

Кому еще можно продать долг: кто покупает

Приобретать право требования по финансовым обязательствам должника могут не только коллекторы, но и:

  • Другие финансовые и кредитные организации;
  • Иные физлица;
  • Сам должник.

Иногда кредитор может предложить самому должнику возможность выкупить собственный долг. Такое происходит, когда задолженность признана невозвратной. Тем самым кредитор хочет покрыть хотя бы часть своих затрат. Эта практика встречается при кредитовании в частных и государственных банках.

Более распространенный вариант – приобретение права требования иным физлицом. Часто именно так должники экономят на возврате собственных долгов. Для этого они просят знакомого или родственника выступить цессионарием по открытому кредиту. Если кредитор идет им на встречу, то должник берет на себя финансовую сторону вопроса, а фиктивный цессионарий ставит подпись и ведет от своего имени все переговоры с кредитором по покупке права требования.

Другие финансовые и кредитные организации предоставляют услуги по рефинансированию открытых кредитных договоров. Они выдают кредитные средства, сумма которых составляет общую сумму задолженности по иным открытым обязательствам. Тем самым, открытые кредитные договора закрываются. Остается новый кредитор и прежний должник.

Но самый распространенный вариант – это коллекторские агентства.

Как можно это сделать?

Продажа права требования коллекторам достаточно проста. Основные юридические тонкости вопроса берет на себя коллекторское агентство. После заключения соответствующего документа, ими будут выполнены все основные требования законодательства по переоформлению прав.

Передача права требования условно делится на два варианта оформления:

  • Задолженность по расписке;
  • Задолженность по полученному исполнительному листу.
  • С распиской

Расписка – это письменное соглашение. Упрощенная форма договора займа. Часто используется при расчётах между физическими лицами, когда сумма займа составляет более 100 000 рублей.
Коллекторы редко покупают требования по таким обязательствам. Слишком малая сумма, чтобы она могла заинтересовать профессиональных взыскателей. Наличие одной только расписки означает, что никаких конкретных шагов по взысканию, кредитор не предпринимал. То есть всю процедуру придется проделывать самостоятельно.

Перед заключением основного договора стороны должны прийти к соглашению по всем основным условиям. Также обязанностью основного кредитора является уведомление должника о передачи права требования за 30 дней до непосредственной передачи. Только после этого можно продать долг физ лица.

Взыскателю не придется самостоятельно проходить:

  • Процедуру направления досудебной работы;
  • Судебного разбирательства;
  • Получение исполнительного листа;
  • Направление на взыскание в Федеральную службу судебных приставов.

Судебное производство вместе с претензионным порядком может растянуться на полгода и дольше. Нужно выискивать представителя, который будет защищать интересы взыскателя до судебного решения. Это требует назначения ему заработной платы в течении всего периода взыскания.

Контроль и стимулирование деятельности сотрудников государственной службы судебных приставов тоже придется осуществлять. По итогу, затраты на взыскание могут выйти солидными. Сам долг покроет только часть расходов. А прибыль будет нулевая.

По исполнительному листу

Продать долг коллекторам можно на любом этапе взыскания. Выкуп с полученным уже исполнительным листом – более простая задача. Цена откупа может достигать 50 процентов от суммы, назначенной судом.

После перехода права требования, новый кредитор должен подать заявление о процессуальном правопреемстве. По исполнительному листу переходит возможность истребования конкретной суммы. Изменить ее новый кредитор не в праве. В остальном переход права требования такой же, как и в первом случае.

Судебный пристав исполнитель после оформления правопреемства должен направлять взыскание на счет нового взыскателя.

Продавать долг с выданным исполнительным листом коллекторам проще еще и потому, что судебные документы упрощают процесс проверки должника. Коллекторы с самого начала процесса взыскания обладают достоверной и полноценной информацией по делу.

Как проходит сделка?

Продажа долга коллекторам начинается с поиска покупателя. В больших городах расположено большинство крупных коллекторских агентств. В перечень этих городов включены:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Казань;
  • Екатеринбург;
  • Владивосток;
  • Краснодар

И иные города – миллионники.

Интернет пестрит различными объявлениями о взыскании долгов с населения. Найдя предполагаемого покупателя, нужно обратиться к нему с предложением о приобретении права собственности. При достижении предварительного согласия требуется передать максимально полную информацию о себе и должнике. Сообщить надо также на какой стадии находится процесс взыскания долга.

Требуется предоставить документ, который подтверждает наличие права требования. Если деньги давались без документарного подтверждения, то продать долг физ лица невозможно. Нужно подтвердить, что именно продавец имеет право требования.

Делая предложение, кредитор должен предоставить коллекторскому агентству на изучение всю информацию относительно долга и должника. Информация должна включать:

  • Фамилию, имя отчество должника;
  • Номера контактных телефонов;
  • Адрес регистрации;
  • Условия долга и возврата.

После проведения проверки по этой информации, агентство озвучивает решение о том, согласно ли оно выкупить долг у кредитора.

При наличии интереса взыскателей к предложению они начинают готовить договор цессии. Предварительно достигается соглашение о стоимости перехода права. В документе указываются реквизиты агентства-взыскателя (цессионария) и паспортные данные кредитора (цедента). Указывается информация о предмете, то есть самой задолженности, который приобретает цессионарий. Нужно проверить, как именно в тексте прописывается процедура осуществления взаиморасчетов между контрагентами.

Как только с проектом согласятся все участники сделки, под документом ставятся подписи сторон и печать юридического лица. Договор вступает в силу с момента подписания. Сторона цедента получает реальные деньги. Цессионарий – возможность права требования долга.

Он должен соответствовать форме первоначального соглашения о займе. Если он был выполнен в простой письменной форме, то и форма цессии такая же. Если денежные средства брались под залог недвижимости, то цессия должна быть зарегистрирована в официальном порядке в Росреестре. Залог должен быть переоформлен соответствующим способом.

После проведения всех юридически значимых действий агентство начинает работать по должнику.

Какие нюансы могут возникнуть при продаже долга физического лица

Процедура передачи права требования должна быть выполнена с соблюдением всех основных условий. Если в первоначальном соглашении о займе есть оговорка о том, что долг не может быть передан третьим лицам, то заключение договора цессии не допустимо.

Должны быть соблюдены требования Федерального законодательства относительно информирования должника об осуществлении соответствующего перехода. Закон устанавливает минимальный период длительностью в 30 дней. Не соблюдение порядка информирования влечет недействительность переуступки права требования.

Сама сделка по продаже права требования – абсолютно законная процедура, требующая внимательного отношения к различным нюансам. При предоставлении недостоверных сведений по долговым обязательствам может наступить уголовная ответственность для первоначального кредитора.

Сколько стоит продажа в Екатеринбурге?

Екатеринбург – один из городов, где распространена практика продажи права требования по финансовым обязательствам населения. Продать долг физ лица можно от 15 процентов от первоначальной стоимости. Более 40 компаний предоставляют коллекторские услуги. Обратиться можно в любое. При взаимной договорённости процесс передачи права будет выполнен за несколько дней.

Можно ли продать долг физического лица коллекторам? Конечно да. Эта процедура имеет четкое законодательное обоснование. Можно продать имеющийся долг по исполнительному листу или расписке коллекторам.

Записаться на консультацию

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector