Родственники не платят за кредит
Prokurors.ru

Юридический портал

Родственники не платят за кредит

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Любой взрослый и дееспособный гражданин может получить кредит и понести обязательства по его возвращению. Между банком и гражданином оформляется кредитный договор, который скрепляется подписями сторон – эти подписи свидетельствуют о том, что стороны согласовали все условия и согласились добровольно выполнить их. Если к гражданину не применялись меры насилия и манипуляций, если в момент подписания договора он был вменяем и осознавал смысл собственных действий, он несет полную ответственность за выполнение взятых на себя обязательств.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях родственники действительно должны нести обязанность по погашению кредитов, а в каких – притязания кредиторов не обоснованы и незаконны.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника?

В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

Родственники-поручители

Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

Более того, в законодательстве (ст. 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:

  1. Прекращение основного обязательства (например, погашение основного долга, предоставление отступного, признание должника банкротом, другие предусмотренные законом случаи освобождения должника от выполнения обязательств);
  2. Изменение основного обязательства, на которое поручитель не давал согласия (например, продление срока кредитного договора);
  3. Перевод долга на другое лицо. Поручитель должен дать согласие нести обязательства за другого должника, поскольку личность должника – существенное условие договора. При отсутствии согласия — поручительство прекращается, если в договоре поручительства не указано, что должником может быть любое лицо;
  4. Отказ банка (кредитной организации) принять выполнение кредитного обязательства от поручителя. Каким бы парадоксальным ни казалось это положение закона, такое случается, например, кредитор не удерживает средства со счета поручительства, хотя договор поручительства это допускает. В таком случае поручительство может быть признано судом прекращенным, требование кредитора о погашении задолженности — незаконным;
  5. Окончание срока для предъявления кредитором требований к поручителю. Как правило, такой срок предусмотрен в договоре поручительства, если нет – применяется предусмотренный законом срок — 1 год с момента наступления срока выполнения обязательства. После его истечения поручительство прекращается.

Если же оснований для прекращения поручительства нет, банк (кредитная организация) вправе применять договорные и законные меры взыскания задолженности — как с основного должника, так и с поручителей.

Наследство и долги

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Однако и тут закон предусматривает ряд разумных ограничений на взыскание задолженности с наследников:

  • Сумма долга, подлежащая выплате родственниками, остается такой, какой была на момент смерти должника. Пеня и штрафы, которые были начислены после смерти должника – наследниками не погашаются;
  • Ответственность наследников по выплате долга наследодателя ограничивается стоимостью наследства — в силу ст. 1175 ГК РФ. Если стоимость наследства меньше суммы задолженности, погашению подлежит только соответствующая часть долга.
  • Сумма долга, который переходит по наследству, распределяется между наследниками не поровну, а пропорционально их долям.
  • Если после смерти должника не осталось никакого наследства или родственники вовсе отказались от принятия наследства, банк (кредитная организация) не может взыскать с родственников ничего.

Таким образом, в случае наследования возможен переход задолженности к родственникам должника, но только в предусмотренном законом порядке. Любые незаконные требования банка (другой кредитной организации) или коллектора, в том числе, незаконные комиссии, штрафы, угрозы изымания имущества и другие способы принуждения к совершению платежей — основание для обращения в суд.

Развод и раздел долга

Распространенный случай – раздел кредита при расторжении брака.

Исключением из этого правила является случай, когда кредит был взят одним из супругов на собственные нужды, без ведома и согласия второго супруга. Если это удастся доказать в суде, выплачивать половину долга не придется.

Подробнее о разделе кредита при разводе можно почитать в статье «Можно ли и как при разводе поделить кредит».

Незаконные притязания кредитора

Итак, мы рассмотрели несколько предусмотренных законом случаев, когда родственникам приходится нести долговые обязательства.

На практике распространены откровенно незаконные действия банков (кредитных организаций) и коллекторов — попытки не только заставить платить, но и взыскать дополнительные штрафы с родственников, которые погашать чужие долги совершенно не обязаны.

  • Факт родственных отношений (дети и родители, муж и жена, братья и сестры, бабушки/дедушки и внуки/внучки) не предполагает погашения кредита друг за друга. Используемая в письмах и телефонных разговорах фраза «Вы и должник — близкие родственники» — манипуляция;
  • При оформлении кредитного договора заемщика часто просят сообщить сведения о родственниках, сотрудниках, друзьях или других знакомых. Это не влечет за собой возникновение у указанных лиц каких-либо обязательств перед кредитором. Фраза «Вы указаны в кредитном договоре» — еще одна манипуляция. Долговые обязательства несет только тот, кто подписал договор кредитования или поручительства;
  • До тех пор, пока должник не умер или не признан умершим – он несет долговые обязательства. «Должник пропал, не отвечает на звонки и письма, его местонахождения не известно» — не основание для перехода долга на родственников, если они не являются поручителями.

Если кредитная или коллекторская организация предъявляет к Вам незаконные требования, Вы можете обратиться с жалобой в Роскомнадзор, прокуратуру или суд, приложив письма, записи телефонных разговоров и другие доказательства нарушений закона.

Заключение

Итак, после смерти человека у него могут остаться долги перед банком. Выплата задолженности ложится на поручителей или наследников. Если поручители указаны в договоре, а в отношение долга есть судебное решение — им придётся расплачиваться по долгам. Однако даже здесь есть исключения. Если у должника есть наследники, выплата долга переходит к ним — в рамках унаследованного имущества. Супружеские долги разделяются поровну между мужем и женой. Наиболее частый случай — погашение ипотечного кредита. Банк может пойти на уступку и разделить долг на две части. Если родственники не являются поручителями и не вступали в наследство — требования кредитора по отношению к ним незаконны. Угрозы и манипуляции можно и нужно обжаловать.

Смотрите видео, могут ли взыскать за долги по микрокредитам с родственников заемщика?

ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7(499)648-11-59
    • Санкт-Петербург и область – +7(812)655-72-96

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Задайте вопрос юристу бесплатно!

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Под наследством понимается совокупность прав, обязанностей и имущества покойного, которые подлежат передаче его наследникам. Не все долги наследодателя должны быть погашены получателями. Обязательства, связанные с личностью собственника, не подлежат уплате. Однако долг по кредиту переходит в полном объеме. Спорным является вопрос, кто должен платить долги? Рассмотрим, могут ли повесить кредит на родственников.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Родственники не несут ответственности по долгам заемщика. Закон не наделяет детей, родителей и других близких обязанностью по погашению кредитов, оформленных родным.

Исключение составляют супруги заемщика. Муж и жена несут солидарную ответственность по кредитам.

Избежать взыскания долга супруг может при наличии:

  • брачного контракта;
  • соглашения о разделе имущества и долгов;
  • судебного решения о признании кредита личным долгом одного из супругов.

Кто несет ответственность за погашение кредита, если заемщик умирает? По закону – никто. Любые обязательства, которые неразрывно связаны с личностью человека – прекращаются (ст. 418 ГК РФ).

Читать еще:  Права ребенка и родителей в колледже

Родственная связь с покойным гражданином не является основанием для перехода долгов на близких должника.

Основания для взыскания долга с родственников заемщика

Родственники покойного отвечают по его долгам по кредиту в следующих случаях:

  • гражданин является поручителем по кредиту;
  • родственник является созаемщиком;
  • гражданин является наследником покойного;
  • гражданин является или являлся на момент оформления кредита официальным супругом заемщика.

Отдельно необходимо выделить бывших супругов покойных. Они отвечают по долгам покойного, если выступали созаемщиком, поручителем или наследником по завещанию. Либо кредит был приобретен в период брачного союза.

Таким образом, при взыскании долгов покойного, имеет значение не родственные связи с должником, а включение в кредитный договор в качестве созаемщика или поручителя, и принятие его имущества в качестве наследства.

Когда взыскать долг по кредиту с родственников нельзя?

Рассмотрим, могут ли заставить платить кредит. Банк не может взыскать долг по кредиту с родственников по собственному желанию. Для этого необходимо решение суда. Поэтому при наличии необоснованных претензий необходимо рекомендовать сотрудникам банка обратиться в суд.

Нельзя взыскать долг по кредиту с родственников в следующих случаях:

  1. Гражданин не является наследником покойного. В этом случае, необходимо донести данную информацию до кредитора.

Важно! Необходимо помнить, что гражданин не обязан сообщать сотрудникам банка о том, кто является получателем имущества покойного.

  1. Стоимость полученного имущества меньше, чем сумма долга. В такой ситуации, наследник должен отвечать по долгам покойного в размере полученного наследства. Кредитор не сможет взыскать денежные средства, которые превышают размер наследства.
  2. Родственник — наследник оформил отказ от имущества покойного. Если гражданин отказался вступать в наследство, то он не несет ответственности по обязательствам покойного.

Важно! Родственник живого должника, который не является поручителем или созаемщиком по конкретному кредиту не обязан его платить.

Что делать родственникам, если требуют заплатить кредит за должника

Требование в выплате долга с родственников может быть оформлено исключительно в виде судебного решения. В остальных случаях, оплата долгов за родных возможно только по добровольной инициативе близких.

Зачастую возникают ситуации, когда долг по кредиту продается банком коллекторскому агентству. До 2016 года специалисты по взысканию долга применяли сомнительные методы.

С 03.07.2016 вступил в силу Закон о коллекторах (№ 230-ФЗ). Нормативный акт упорядочил методы истребования задолженности. В том числе он наложил запрет на воздействие на родственников должника и их шантаж.

Действия родственников, если требуют заплатить кредит за должника незаконно:

  • нельзя подписывать бумаги, которые приносят коллекторы;
  • в случае применения угроз, шантажа и других незаконных методов необходимо направить жалобу на действия сотрудников агентства в прокуратуру.

Взыскание долгов с наследника должника

Зачастую кредитные организации подают нотариусу информацию о наличии долга после того, как срок принятия наследства вышел. Таким способом они желают избежать отказа наследников от собственности покойного.

Возможные действия наследника при требовании выплатить долг наследодателя по кредиту:

  1. Выяснить наличие страховки.
  2. Переоформить кредит.
  3. Продать залоговое имущество.
  4. Заключить договор между наследниками.
  5. Отказаться от вступления в наследство.

Страхование жизни заемщика

Закрыть обязательства по кредиту можно несколькими способами. Самый надежный вариант – страховка.

Если претендентам на имущество умершего гражданина известно о наличии страхового полиса, то им нужно найти документ и обратиться к страховщику. По закону дается не менее 30 суток, чтобы уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Наследникам нужно подать заявление и приложить к нему перечень документов. Конкретный список бумаг зависит от внутренней политики страховщика.

Если страховой случай наступил в период действия страховки и нет оснований для отказа в предоставлении выплаты, то страховщик перечислит деньги на счет выгодополучателя, т. е. банка.

Страховая компания откажет в выплате страховки, если:

  • смерть заемщика наступила в состоянии алкогольного опьянения;
  • смерть наступила вследствие самоубийства;
  • заемщик не внес очередной платеж по договору страхования;
  • есть другие причины, установленные контрактом.

Переоформление кредита

Если страховки нет, тогда наследникам придется решать вопрос с кредитором. Как вариант, можно переоформить кредит на себя, и выйти на помесячный график погашения.

Для этого необходимо:

  • обратиться в кредитную организацию с заявлением о переоформлении;
  • представить информацию о смерти заемщика;
  • представить данные о вступлении в наследство.

Важно! Решение о переоформлении/отказе в переоформлении принимает банк. В случае, если наследник имеет плохую кредитную историю, высокий показатель неблагонадежности, организация может принять отрицательное решение.

Продажа залогового имущества

Еще один способ закрытия кредита – продажа унаследованного имущества. Реализация активов наследодателя позволит решить сразу несколько проблем.

Родственники или получатели по завещанию смогут закрыть долг и разделить между собою остаток денег соразмерно с их долей наследства. Ведь, если несколько наследников вступят в свои права на квартиру, то жить в ней они явно не смогут.

Однако для продажи залогового имущества потребуется согласие банка. Если организация одобряет сделку, то денежные средства должны быть переведены в счет долга. Остаток подлежит разделу между правопреемниками.

Заключение договора между наследниками

Если после смерти наследодателя осталось и другое имущество, тогда претенденты могут заключить между собою соглашение о разделе наследства (ст. 1165 ГК РФ). Правило также действует, если все наследственное имущество передается одному из наследников, а остальные получают денежную компенсацию (п. 55 Постановления Пленума ВС РФ №29).

Пример. После смерти отца остался дом, машина и гараж. Наследниками являются трое сыновей. Завещание наследодатель не составлял. Следовательно, имущество делится в равных долях между родственниками. Двое сыновей умершего мужчины жили вместе с отцом на день его смерти. Третий – проживал отдельно со своей семьей. Братья своевременно подали документы нотариусу. Через 6 месяцев каждый из них получил свидетельство на наследство. Между собой наследники договорились о перераспределении имущества. Дом должен был по-прежнему остаться у двоих сыновей, а машина и гараж отойти третьему ребенку наследодателя. Наследники составили письменное соглашение. Позже на его основании они оформили право собственности на унаследованное имущество, но с учетом положений договора.

Если между наследниками возникает спор в отношении порядка распределения имущества или его долей, то он решается исключительно в судебном порядке.

Отказ от наследства

Родственники умершего человека не обязаны принимать оставшееся после него имущество. Если долговые обязательства превышают стоимость наследства, тогда получатель имеет право оформить отказ.

Чтобы отказаться от наследства можно подать письменное заявление или просто не посещать нотариальную контору в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика. В таком случае погашение задолженности будет происходить за счет наследственной массы.

Свои претензии кредиторы могут предъявить нотариусу. Документы подаются в общем порядке. Наследственное дело при отсутствии наследников открывается по заявлению кредиторов.

Однако выгодополучателем имущества должно быть государство. Так как непринятое имущество признается выморочным. Нотариус должен разъяснить кредитору его право предъявить имущественные претензии уполномоченному органу власти.

Заемщик пропал без вести

Если заемщик пропал без вести, то обязательства переходят к созаемщику. При отсутствии созаемщика оплачивать кредит должен поручитель.

Чтобы обязанность по оплате перешла к наследникам, необходимо признать заемщика умершим в судебном порядке. Наличие судебного акта позволит родственникам вступить в наследство и решить вопрос с кредиторами.

Инициировать судебное слушание можно через 5 лет после исчезновения физического лица. Если человеку угрожала опасность, после чего он пропал без вести, то в суд можно обратиться через 6 месяцев. В заявлении нужно указать для чего требуется объявить гражданина умершим (ст. 45 ГК РФ).

После вступления наследников в свои права, поручитель имеет право взыскать с них затраты на оплату кредита.

Если наследник несовершеннолетний

В зависимости от возраста получателя различаются его права при вступлении в наследство.

Вступление в наследство несовершеннолетнего гражданина

№ п/п Возраст получателя Комментарий
1 От 0 до 13 лет Малолетний наследник не участвует лично в оформлении имущества покойного. Действия за него выполняются законным представителем.
2 От 14 до 17 лет Несовершеннолетний получатель самостоятельно подает заявление нотариусу с согласия законного представителя.

Однако вне зависимости от возраста, гражданин наследует как собственность покойного, так и его долги. Законный представитель не наделен правом самостоятельного отказа от наследства. Для этого необходимо получить разрешение районного отдела опеки по месту проживания несовершеннолетнего.

Важно! Большое количество долгов у наследодателя может стать причиной для получения разрешения на отказ.

В случае принятия имущества покойного, несовершеннолетний получает и его обязательства.

Одним из самых неприятных моментов при оформлении наследства является задолженность по кредиту. Долговые обязательства наследодателя ложатся на плечи наследников и поручителя. Решить проблему с непогашенным кредитом можно несколькими способами. Сюда входит – страховое возмещение, продажа имущества, распределение долей по договору между наследниками. Отсутствие страхового полиса несколько усложняет процесс. Чтобы не потерять имущество и не переплачивать проценты по кредиту нужно проконсультироваться у профильного юриста. На сайте можно заказать обратный звонок. Юрист изучит обстоятельства дела и подскажет, как лучше выйти из сложившейся ситуации. При необходимости вы можете договориться о представлении своих интересов в суде.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатную
консультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Должны ли мы платить по кредиту своего родственника?

Если кто-то из Ваших родственников взял кредит и по каким-либо причинам перестал по нему платить, означает ли это что Вы должны будете выплачивать кредит за него? Многие из нас ответят примерно так: «я кредит не оформлял, какие могут быть ко мне претензии?» .

В данной статье мы рассмотрим ситуации, при которых не выплаченное кредитное обязательство нашего родственника в какой-то степени является и нашим обязательством.

Если Вы являетесь поручителем по кредиту своего родственника. В данной ситуации , в случае, если заемщик (ваш родственник) перестал платить по кредиту, банк будет требовать с Вас погашения обязательств по кредиту на основании заключенного договора поручительства.

Если заемщик-родственник умирает.

Если клиент банка скончался, не погасив кредит и при этом условиями кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика – это вовсе не означает, что ближайшие родственники умершего должны будут погасить кредит.

Банк сможет предъявить к Вам требование о погашении задолженности умершего только в случае:

  • по истечении 6-и месяцев с даты смерти клиента;
  • по вступлении Вами в наследство умершего.

Ввиду того, что в наследство можно вступить только по прошествии 6-и месяцев с даты кончины родственника. Представители банка или организации занимающейся взысканием просроченной задолженности до истечения этого срока не имеют право требовать от Вас погашения кредитных обязательств.

В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.

Когда наследников несколько, обязательства по кредиту делятся соразмерно наследуемой доли имущества.

Важно. Даже если вы вступили в наследство, не следует сразу соглашаться на все требования банка или коллекторов. Осуществлять выплаты по кредиту необходимо только на основании судебного решения. Судебная практика говорит о том, что суд может списать с Вас до 90-95% всех начисленных штрафов, процентов и неустоек за пользование кредитом, а также изменить условия и график выплаты просроченной задолженности.

Как делить обязательства и ипотечную квартиру при разводе?

В действительности, данная ситуация не является нестандартной и все вопросы связанные с ипотекой и совместным имуществом при разводе решаются довольно просто:

  • при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
  • если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.

Если кредит был оформлен на одного из супругов в личных целях.

При разводе, совместно нажитое имущество и обязательства делятся пополам. Однако, если у одного из супругов есть неопровержимые доказательства, что оформленный кредит был израсходован не на нужды семьи, а например: был оформлен в пользу третьих лиц. То есть возможность в судебном порядке «откреститься» от выплат по данному кредиту.

Когда родственник пропал, не оплатив кредит.

Бывают ситуации, когда, Вам звонят из банка и требуют погасить кредит за кого либо из своих близких родственников. О существовании кредита у вашего родственника Вы могли и не догадываться.

Как правило, банк аргументирует свои требования следующими доводами:

  1. Клиент заявил Вас и Ваши данные в качестве дополнительного контактного лица/родственника, который мог бы за него поручиться. Если вы не подписывали договор поручительства – банк не может предъявлять к Вам претензии;
  2. То что Вы являетесь близким родственником, а заемщик пропал без вести и возможно уже его нет в живых. В случае, если человек действительно пропал, считать его умершим можно только по истечении 5-и лет. Но в данном случае по кредиту истечет срок исковой давности.

Таким образом, в обоих случаях Вы не должны платить по чужому кредиту!

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Для начала разберемся, что такое кредит. Сумма денег, данная по договору под обязательства возврата с процентами, называется кредитом. Кредитное учреждение или банк являются кредиторами, а гражданин, взявший заем с обязательствами – заемщиком. Даже в самые неблагоприятные моменты, наступившие у заемщика, когда нечем оплатить по счету, законодательство предусмотрело урегулирование спорного вопроса для положительного выхода из ситуации.

Что происходит, если заемщик по каким-либо причинам перестал выплачивать долг кредитному учреждению или банку? В данной ситуации кредиторы будут стараться вернуть свои денежные средства любыми законными методами. В любом случае, кто первым попадает под удар системы возврата долга, так это родственники заемщика. Причиной данного действия выступает имущество, нажитое в совместном проживании, которое числится общим и может быть в дальнейшем отсужено судом для погашения займа. Предположим, гражданин заключил договор по кредиту, в какой-то момент выплаты прекратились. Личного имущества у него нет, имеется только доля в квартире, где он проживает совместно с родителями. В такой ситуации банк обяжет заемщика продать свою долю, если же вся квартира была гарантом возврата кредита, требованием банка будет продажа всей квартиры.

В большинстве случаев заемщики уверены в том, что возврат денег проходит без проблем, тем не менее ситуация, когда деньги не возвращаются, является распространенной практикой на сегодняшний день. Родственники при рассмотрении данного вопроса должны помнить, что:

  • каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения;
  • даже понимания аспектов закона, это не дает гарантии положительного для себя результата;
  • факторы, которые повлияют на решение вопроса.

Когда родственники берут на себя ответственность по возврату кредита

Вся ответственность по выплате кредита может лечь не только на родственников, но и посторонних лиц, которые выступили в банке при подписании кредитных обязательств поручителями заемщика. С того момента, как договор был подписан, поручитель несет ту же ответственность за возврат долга банку, что и должник. Если в какой-то момент он перестает выплачивать банку требуемую сумму (в том числе и проценты), вся ответственность перейдет на поручителя.

Когда поручителем выступает член семьи должника, в этой ситуации решение вопроса, конечно же, ляжет на семью, и долг будет выплачиваться родственниками. Если же ни одна из сторон не выполняет свои обязательства перед банком, сумма долга становится больше из-за начисления возмещения убытков, которые банк понесет.

Стоит ознакомиться с законодательством, когда требования кредитной организации или банка, по отношению к родственникам, становятся неправомерными ГК РФ ст. 367.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника, если их не связывает поручительство

Обязанность на родственников ложится, если:

  • кредитный заем, является долей наследства умершего должника;
  • когда один из супругов, доказал в суде, что кредит был потрачен совместно, в этом случае судом долговая обязанность делится между супругами в равных частях.

Когда родственник выступает созаемщиком

Пожалуй, самая выгодная ситуация – когда родственник подписывает договор в статусе созаемщика, например, приобретая квартиру в ипотеку. В этом случае оба члена семьи находятся в одинаковом положении, и ответственность у них перед банком одинаковая. Если один из заемщиков становится не платежеспособным, второй автоматически обязуется выплачивать долг.

Наследование долга: кто должен его погасить

Ложится ли обязанность по выплате долга на родственников, если должник умер? Конечно же, да. Ведь с наследством на имущество и неимущественные права, наследуются и долговые обязательства. Если же заемщик умер и не оставил по наследству имущества, значит, долг остается без рассмотрения на погашение. Если имущество все-таки остается, размер для погашения соразмерно приравнивается к наследству. Если на наследство должника претендует сразу несколько лиц, то и долг делится между всеми в процентном отношении к наследственной доле наследника.

Запомните! Закон предусмотрел определенный срок для вступления в наследство, на который банк приостанавливает свои требования по выплатам. В течение 6 месяцев решается вопрос о вступлении в наследство, но это не дает право на продажу имущества или другие какие-либо действия с ним. Выплата долга посчитается в стоимостном выражении.

Пропавший без вести или умерший

Ложится ли обязанность по выплате кредита на родственников, если заемщик получил статус без вести пропавшего? Суд определяет, что человек считается пропавшим без вести до момента оглашения его умершим. Имеется определенный срок, когда пропавший признается умершим – это 5 лет. Но за это время долговые обязанности потеряют свою силу, банк не сможет истребовать долг с семьи умершего должника. Если банк пытается востребовать долг с членов семьи после оглашения человека пропавшим без вести, эти действия являются противозаконными.

Если развод неизбежен

Все кредиты, оформленные до брака или после развода, не считаются совместными, и выплачивать их придется тому, кто брал на себя такую ответственность. Проживая в браке, супруги приобретают не только совместное имущество, но также и совместные обязательства, в том числе и долговые. Если при разводе не был поставлен вопрос о разделе имущества, соответственно, и погашение долгов рассматривается между супругами. В случае спорной ситуации, решение о разделе имущества возможно только через суд, значит, и обязанность по выплате долга будет рассматриваться судом, опираясь на присужденное имущество.

Если один из супругов докажет трату долговых средств другим супругом в своих интересах и свою непричастность к ним, решение суда будет обязывать супруга, растратившего кредитные деньги, вернуть данную сумму в банк. Существует еще один выход из долговых обязательств – это отказ от своей части присужденного имущества. Если же суд присудил выплачивать кредит обоим супругам, то и взыскание пройдет с общенажитого имущества.

Коллекторские организации и противозаконные действия

Теперь стоит рассмотреть, действия коллекторов, которые не только незаконными действиями стараются вернуть долг по кредиту, но еще и заставляют членов семьи должника выплатить «штрафные санкции». Так как выплачивать долг родственников может обязать только суд, старайтесь спокойно реагировать на:

  • угрожающее обращение со стороны коллекторов к вам, как к родственнику должника;
  • даже когда вы указаны в договоре о кредите как родственник, но не являетесь поручителем, опять-таки, это не законное действие.
  • в том случае, когда заемщик пропал и не выходит с банком на связь, это не обязывает вас выплачивать кредит, только после оглашения его умершим могут рассматриваться дальнейшие действия.

Если имеется доказательство того, что на вас оказывается давление со стороны коллекторов, можно обратиться в прокуратуру или судебный орган с имеющимися подтверждениями противозаконных действий.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Родственник не платит кредит, чем Вам это грозит?

Здравствуйте! Мне поступают письма от читателей с вопросом: «Что делать, если родственник не платит кредит?», так же люди прописывают у себя родственников неплательщиков и много другие вариантов, но давайте сразу к делу

На сегодняшний день – кредит это часть существования. Мало у кого его нет. Но реалии таковы, что в этом есть свои плюсы и минусы. Причем минусов бывает иногда намного больше, нежели плюсов. Один из них – кредит родственника.

Допустим, у Вас сложилась такая ситуация, когда Вам звонят из банка и говорят о том, что у Вашего родственника долг, который ему нужно оплатить. Кредиторы начинают морально давить или угрожать.

Вы бежите в банк узнать о долге и как решить эту проблему, а там кредитный консультант с невозмутимым видом сидит и говорит, что Вы не можете узнать даже точную суму, так как это конфиденциальная информация. Каждую неделю Вам новые приходят письма, с сумой долга, но в них она растёт с большой скоростью.

В худших случаях к письмам прикрепляют угрозы про арест имущества, обещают добавить Вас и Ваших родственников в черный список заемщиков и т. п.

Может ли банк требовать оплаты за родственника

[su_service title=»Давайте разберемся, в каких же ситуациях эти угрозы реальны, а в каких нет, и как из этого ужаса выбраться с малейшими потерями.» icon=»icon: exclamation-circle» icon_color=»#db110d»]

Первое, в чем надо разобраться – какое отношение имеет родственник к вашему имуществу.

Если он у Вас не прописан, ему не принадлежит часть жилья или еще какого-то общего имущества, и Вы не выступали его поручителем, то банк не имеет никакого права Вам угрожать. Можно даже написать заявление о шантаже и запугивании. Если человеку исполнилось 18 лет, то он сам несет ответственность за свои поступки и родственники не отвечают за его действия. Разве что если Вы не выступили его поручителем при займе. В этом случаи при невыполнении кредитных условий и отсутствии у заемщика возможности оплаты долга, то через суд этот долг могут присудить Вам и судебные приставы будут выполнять свою работу по взысканию.

Если же заемщик прописан у Вас, но ему жилье не принадлежит — нужно приготовить все документы на любое имущество, находящееся в доме подтверждающее то, что именно Вы владелец. Хорошо бы, что бы при приходе судебных исполнителей с Вами были свидетели. При малейших угрозах в вашу сторону ссылайтесь на то, что с вами есть свидетели, которые могут всё подтвердить.

Ну и последний вариант – родственнику принадлежит часть Вашего жилья. Последний вариант самый проблематичный, так как зачастую у самого совладельца нет денег выкупить часть или на другие судебные тяжбы, а угроза того что часть жилья продадут вполне реальна, и кто будет покупателем очень сложно предугадать.

[/su_service]
[su_service title=»Что же делать в последней ситуации, и какие пути выхода из нее?» icon=»icon: lightbulb-o» icon_color=»#e9d128″]

Первый вариант — одолжить родственнику деньги и проследить, чтобы он оплатил долг. Желательно сделать документы о займе в юриста. В таком случае при повторном взятии кредита (при наличии у Вас документа про неоплату Вашего займа) Вы можете подать иск в суд о долге и наложить арест на жилье до того как это сделает банк.

Второй вариант – уговорить родственника переоформить его имущество на Вас. При отсутствии денег на покупку оптимальный вариант – дарственная. Но не каждый пойдет на это, разве что сума долга очень большая. Но это всё нужно сделать до суда, так как только состоится суд, на имущество может быть наложен арест и любые юридические действия с Вашей стороны станут невозможные.

Третий вариант – признать родственника недееспособным, но для этого нужны очень веские доказательства. Поэтому детально разбирать этот вариант не буду.

Четвертый вариант — истечение исковой давности по кредиту. Это весьма действенный способ, но тут нужно знать массу нюансов. В основном банк может подать иск в суд о долге в течение 3 лет. Отчет этих трех лет начинается либо со срока конца действия кредита, либо со дня последнего платежа. Но в последнее время по обоюдному согласию срок действия кредита увеличивают и на 5 и на 10 лет. Тут нужно внимательно читать договор.

Пятый вариант – выкуп просроченного долга. Это возможность третьего лица выкупить займа у кредитора, иными словами — переуступок. Но тут уже зависит от того, как решит банк.

Если же дело дошло до суда, есть вероятность того что суд уменьшит суму штрафа, так как штраф не может превышать суму долга более чем на 50 %.

Но в любом случаи желательно не доводить эти все процессы до суда и искать выход из положения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector