Сбербанк льготы по ипотеке
Prokurors.ru

Юридический портал

Сбербанк льготы по ипотеке

Как снизить процент по ипотеке зарплатному клиенту Сбербанка?

25 декабря 2019

Зарплатные клиенты, обратившись за ипотечным кредитом, действительно могут иметь некоторые льготы, понижающие процент ставки. Это зависит не только от программы лояльности для сотрудников, но и от индивидуальных условий сделки:

  1. Получение субсидии от участия в социальных жилищных проектах.
  2. Оплата и включение в договор страхование жизни ДомКлик.
  3. Сумма собственных средств на первоначальный взнос.

Самое главное – специальные условия распространяются только на новый кредит. Льготная ставка по ипотеке для клиентов, купивших квартиру несколько лет назад, не предусмотрена.

Пример: Сергей подписал ипотечный договор в Сбербанке в 2018 году. Устроившись на работу в отделение банка, мужчина рассчитывал на понижение процентной ставки, прочитав о выгодном предложении для работников. Сергей не учел, что его договор уже действует больше года. Сниженная ставка предлагается сотрудникам лишь при первоначальном оформлении документов в офисе или на сайте ДомКлик.ру.

Есть ли способы понизить ставку, если ипотека была взята давно?

Такие способы существуют, и они вполне легальны. Можно получить льготы по ипотеке тремя способами:

  • рефинансировать ипотечный долг;
  • реструктурировать займ;
  • обратиться с заявлением в Сбербанк о намерении участвовать в государственной социальной программе (подходит для семей с материнским капиталом, военнослужащих).

Последний вариант возможен, но подходит лишь небольшому числу людей.

Банк в случае обращения может отказать клиенту, мотивируя прописанными условиями действующего договора. Менеджер по ипотеке расскажет более подробно обо всех тонкостях при личной встрече.

Рефинансирование ипотеки для зарплатников Сбербанка

Рефинансированием называется процесс погашения долга переоформлением займа в другой кредитной организации. По сути, это новая ипотека на более выгодных условиях, взятая в другом банке.

Если вы брали кредит на квартиру в Сбербанке – в рефинансировании могут отказать. На сайте Сбера есть оферта: «Переведите ипотеку из другого банка и платите меньше» . Первоначальные условия – платить не меньше 6 месяцев и без просрочек.

Есть еще одна деталь: надо грамотно рассчитать будущее понижение. Попробуйте использовать ипотечный калькулятор ДомКлик для наглядности, вводя свои данные по кредиту.

Пример: первоначальный % в 2017 году был 14%. С 10 февраля 2020 Центробанк официально снижает ключевую ставку до 6%. Разница 8% – значительная, поэтому процент могут снизить. Хотя банку понижение невыгодно, и поэтому для одобрения нужны веские причины.

Заявка на рефинансирование рассматривается в Сбербанке от 2 до 4-х рабочих дней.

Реструктурирование займа

Перерасчет ипотечного долга предоставляется не только клиентам с зарплатной картой. С подобным заявлением может обратиться любой человек, взявший кредит в Сбербанке.

Процедура одобряется заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации или потерявшим источник дохода:

  • человеку, ставшему безработным или получающему более низкую зарплату, чем на момент взятия ипотеки;
  • женщине, вышедшей в отпуск по беременности и уходу за ребенком до 3-х лет;
  • семьям с детьми-инвалидами;
  • мужчинам, призванным в армию РФ;
  • людям, утратившим внезапно трудоспособность.

Подтвердить каждый из статусов можно только при наличии всех нужных справок. Если они у вас есть, можете смело писать заявление.

Сбербанк предлагает понизить процент при перекредитовании двумя путями:

  1. Увеличением срока выплат. Автоматически сокращается сумма ежемесячных платежей.
  2. Отсрочкой погашения. Взносы по ипотеке будут временно снижены до 0 руб.

Внимание: эта мера радикальная. Обратившимся с заявлением банк может ограничить расходы по платежам, если клиент получает зарплату в Сбербанке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Кто может получить льготу по ипотеке в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ линейке кредитных продуктов Сбербанка предусмотрены льготы по ипотеке для отдельных категорий заявителей: молодых семей и семей с детьми. Кроме того, Сбербанк совместно с государством реализует программы помощи льготным категориям граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут решить проблему за счет собственных сбережений.

Какие предложения есть в Сбербанке для малоимущих семей

Малоимущими признаются семьи, в которых доход на 1 человека не превышает величину прожиточного минимума. При этом в расчет берется не отдельно взятая ячейка общества, а все граждане, зарегистрированные на одной жилплощади.

Это значит, что если молодая семья из 2 человек проживает с бабушкой и дедушкой, то расчет среднедушевого дохода производится на 4 человек с учетом доходов каждого (в т.ч. пенсий по старости). Статус малоимущей семьи подтверждается документально.

Специальных ипотечных программ, разработанных для малоимущих граждан, в Сбербанке нет. Эта категория заявителей может воспользоваться другими банковскими предложениями, а именно:

  • ипотекой для молодых семей, если возраст хотя бы одного члена семьи не превышает 35 лет;
  • кредитом с использованием материнского капитала, если у семьи возникло право на его получение;
  • ипотекой для семей с детьми, при условии рождения второго или последующих детей, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Льготные условия для разных категорий граждан

В России действует жилищная программа, в рамках которой государством оказывается помощь в приобретении жилья. Если семья или одиноко проживающий гражданин поставлены на учет в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, они могут получить субсидии для приобретения жилого помещения или погашения ипотечного займа. В этом вопросе Сбербанк тесно сотрудничает с государственными структурами.

Мать-одиночка или женщина в декрете

Матерью-одиночкой считается женщина, в свидетельстве о рождении ребенка которой:

  • стоит прочерк в графе «отец»;
  • указанный выше раздел заполнен со слов матери.

Мать, воспитывающая ребенка одна, может претендовать на участие в ипотечной программе для молодых семей, если ее возраст не превышает 35 лет. В рамках данной программы Сбербанк устанавливает сниженные процентные ставки и предоставляет отсрочку по уплате основного долга, если после заключения кредитного соглашения в семье родился еще один ребенок.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на помощь от государства и получить так называемую социальную ипотеку. Это выплата на приобретение жилья, за счет которой государством оплачивается 42 кв.м. площади на семью из 2 человек и по 18 кв.м. на каждого – при составе семьи свыше 3 человек. При этом минимальный размер компенсации должен превышать 35% стоимости жилого помещения.

Беременные женщины или, находящиеся в декретном отпуске, могут рассчитывать на получение ипотеки лишь в качестве созаемщика. Они не могут единолично участвовать в кредитном проекте, поскольку не будут иметь дохода в ближайшем будущем.

Инвалиды, ветераны боевых действий и многодетные семьи

Граждане, имеющие инвалидность 2 или 3 группы, признаются частично ограниченными в трудовой деятельности и получают социальную пенсию. Этот вид дохода может учитываться при оформлении ипотеки наравне с заработком по основному месту работы. В качестве льготы при покупке жилья инвалидам предоставляется государственная поддержка, за счет которой можно оплатить до 50% стоимости приобретаемого помещения (Постановление Правительства № 28 от 11.01.2000 г.). Помощь осуществляется в виде предоставления субсидии или жилищного сертификата, который может использоваться в качестве первоначального взноса.

Инвалиды 1 группы – это граждане с полностью утраченными способностями к труду. Поэтому они не могут выступать в качестве заемщиков по ипотеке в Сбербанке.

Ветераны боевых действий и многодетные семьи также вправе претендовать на получение социальной ипотеки. В рамках данного вида госпомощи за счет бюджетных средств оплачивается 18 кв.м. из расчета на каждого члена семьи или 32 кв.м. в отношении, одиноко проживающего, гражданина.

Читать еще:  Имеет ли право на долю в квартире родителей сын?

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке или списать часть долга при рождении второго и последующих детей

В рамках кредитного продукта «Ипотека с господдержкой» Сбербанк предлагает установление льготной ставки кредитования для семей с детьми. Если в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. в семье родился второй, третий и т.д. ребенок, банк устанавливает ставку в размере 6%. Она будет действовать в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок и 5 лет – в отношении третьего и последующих детей. Кроме того, по ходатайству заемщика Сбербанк может предоставить отсрочку по уплате основного долга по случаю увеличения состава семьи.

Списанием долга по случаю рождения детей банк не занимается, это не благотворительная организация. Но снизить сумму задолженности можно, если воспользоваться все теми же государственными программами. Например, «ДОМ.РФ» поможет рефинансировать ипотеку на выгодных условиях, если будет доказана тяжелая жизненная ситуация в семье, и одновременно уменьшить основную задолженность на 30% за счет государственных средств.

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2020 году могут оформить жилищный кредит под 5% годовых. Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья». Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2020 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

период кредитования увеличен до 30 лет;

первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;

в виде первого взноса может подойти материнский капитал;

если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;

при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2020 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2020 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Семейная ипотека под 5%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет. При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Условия оформления ипотеки

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);

сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);

процентная ставка – 5% годовых (на весь срок кредитования).

Беспроцентный жилищный кредит

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты. На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально. Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Необходимые документы

Для многодетных семей закон 2020 года подготовил приятный сюрприз. Они могут оформить ипотеку на льготных условиях с государственным субсидированием. Правда для этого им придется подготовить следующие документы:

свидетельства о рождении детей или их паспорта с 14 лет;

удостоверение многодетной семьи;

справка о том, что им нужно увеличить жилплощадь;

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
  9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Читать еще:  Обращение в суд клиента на разработчика сайта

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Когда родился второй или последующий ребенок Где живет семья и где покупают квартиру Ставка на весь срок кредита
С 01.01.2018 до 31.12.2022 Любой регион России 6%
С 01.01.2019 до 31.12.2022 Дальневосточный федеральный округ 5%

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

  1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

  1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Какое жилье можно купить по программе господдержки

Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

  1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Как и на каких условиях можно получить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?

Проблема по приобретению жилья актуальна, и с каждым годом затрагивает все большое количество клиентов. Люди желают приобрести жилье и думают, какой рынок жилья выгоднее и с каким именно банком заключить ипотечное соглашение.

Вторичный рынок жилья – более надежный и стабильный вклад в будущее семьи. Сбербанк зарекомендовал себя как надежная организация, предоставляющая кредиты, в том числе и на вторичном рынке жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Особенности процедуры

Вторичный рынок жилья предполагает покупку готовой квартиры от предыдущего хозяина. Такое приобретение безопаснее и удобнее. Это объясняется тем, что в строящемся доме есть риск попасть к недобросовестному застройщику, и ждать жилье придется полгода, а иногда и больше.

Квартира от предыдущего хозяина готова для проживания сразу после получения документов на нее.

Приобретение готовой квартиры в Сбербанке на сегодняшний день – выгодная сделка, поскольку банковская организация готова предоставить этот вид займа от 12% годовых, что намного выгоднее, чем при выдаче аналогичных займов. Обязательные условия предъявляются к жилью и заемщику. Банки неохотно кредитуют квартиры в старых домах, что объясняется неликвидностью жилья.

Банковская организация всегда смотрит на сделку с точки зрения продажи жилья. Если заемщик в силу причин не сможет оплачивать ежемесячные взносы, тогда Сбербанку придется заниматься продажей жилья, чтобы вернуть свои средства. Это будет предполагать дополнительные расходы. По прошествии времени дом становится старше и, соответственно, его стоимость на рынке жилья падает. Поэтому банковской организацией предъявляются серьезные требования к вторичному жилью. К ним относят:

  • состояние дома, которое не должно быть ветхим или предназначенным к сносу;
  • квартира должна быть расположена не на первом и не на последнем этаже;
  • наличие коммуникаций и стабильной инфраструктуры в области нахождения дома;
  • прочие требования по состоянию жилья.

Подробнее о возрастных рамках заемщика можно узнать тут.

Помимо возраста, у заемщика должна быть стабильная работа, где он должен числиться не менее 6 месяцев. Справка по форме 2-НДФЛ будет обязательной при осуществлении подачи документов для одобрения кредита по ипотеке в базовой программе «Приобретение готового жилья», тогда как кредит по двум предоставленным документам – это особая программа.

Программы на покупку вторички

Сбербанк разработал различные программы для кредитования готовой недвижимости. Покупкой по особой программе могут воспользоваться люди, не имеющие стабильной работы или дохода: банк допускает оформление по двум видам документов. Для семей состоящих из молодых людей действуют специальные условия и ставки, привлекающие заемщиков.

Программы, действующие в Сбербанке для покупки готового жилья:

  1. «Приобретение готового жилья» – это программа со стандартными условиями, по которым заемщик должен полностью соответствовать требованиям от банка. Первоначальный взнос по этой программе выражается в 20%. Срок кредита начинается от 1 года и может быть заключен на 30 лет. Ставка – от 11,5%.
  2. Программа для молодой семьи рассчитана на супругов, возраст одного из которых не превышает 35 лет. По условиям такой программы ставка составляет от 10,75%. Срок кредита по этой программе начинается от 1 года до 30 лет. Первоначальный взнос составляет не менее 20%.
  3. «Ипотека плюс материнский капитал» является программой, рассчитанной на семьи, в которых появился второй ребенок. Государство предоставляет таким семьям материнский капитал, средства которого можно вложить в оплату ипотеки. Ставка на готовое жилье составляет от 10,75%. Первоначальный взнос на готовое жилье равен 20%. Срок кредита от 1 года до 30 лет.
  4. «Военная ипотека» предоставляется участникам НИС, не достигших возраста 45 лет. Ставка по кредиту 10,9%, а срок определен до максимальной отметки в 20 лет. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 20%.
  5. «Ипотека по двум документам» позволяет подать заявку, предоставляя только паспорт и второй документ, то есть без подтверждения дохода. Ставка по этой программе может быть выше, чем при стандартном оформлении. Минимальный взнос составляет от 50%. Ставка по процентам на покупку вторички исчисляется по базовой программе «Приобретение готового жилья» с прибавлением еще 0,5 пункта. Срок составляет от 1 года до 10 лет.

Особенностями получения ипотечного кредита на готовую квартиру являются:

  • низкие процентные ставки;
  • возможность приобретения жилья молодой семьей;
  • дополнительная лояльность к клиентам банка и участникам зарплатного проекта;
  • сумма займа может достигать 15 миллионов рублей (подробнее о сумме ипотеки и о том, что на неё влияет, читайте тут). Это условие предоставляется заемщику в случае, если первоначальный взнос составит от 50 процентов от общей стоимости покупаемой недвижимости;
  • комиссия за осуществление платежей не взимается;
  • возможность привлечь созаемщиков (кто может быть созаемщиком?).

Банк выдвигает определенные условия, на которых можно получить ипотечный займ на готовое жилье. К ним относят:

  1. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. При этом можно взять в ипотеку не более 80% от суммы кредитуемой недвижимости.
  2. Заемщик может предоставить справки о работе, а может кредитоваться по двум документам, однако процентная ставка в таком случае будет выше, чем с предоставлением 2-НДФЛ с места работы.
  3. Общая ставка равна 11,75%. При проведении электронной регистрации она снижается до 10,75 (как снизить ставку по ипотеке?). Однако если клиент не воспользуется страхованием своего здоровья и жизни, тогда к ставке будет прибавлен еще один процент.
  4. Срок кредита может достигать 30 лет.

Условия и процентные ставки по льготным предложениям

Льготная ипотека – это кредитный займ на жилье, предоставляемый Сбербанком и рядом иных банковских организаций для помощи некоторым категориям граждан, имеющим право на лояльное отношение.

Прежде всего, под льготной категорией подразумевают молодые семьи. По условиям предоставления такого займа один из супругов должен быть моложе 35 лет. Процентная ставка по ипотеке молодой семьи предлагается по 12,5%. Срок кредита увеличен до 30 лет. В качестве льготы можно назвать условие предоставления первоначального взноса размером 15 %.

Еще одной льготной категорией граждан являются работники бюджетных сфер, то есть бюджетники. К ним относят врачей, учителей и еще некоторые категории граждан. Условиями такого займа можно выделить следующие установленные правила:

  • важно накопить первый взнос размером 10% от стоимости жилья;
  • такой льготой могут воспользоваться специалисты в возрасте до 35 лет;
  • нужно работать именно в государственном учреждении.

Программа предполагает, что государство предоставляет заемщику сертификат на 30% от оценочной стоимости жилья. Если у клиента есть несовершеннолетние дети, тогда процент по сертификату увеличивают еще на пять пунктов.

На льготу могут рассчитывать военные. Главное условие заключается в возрасте заемщика, который должен начинаться от 25 лет, но не должен быть более 45 лет. Ставка при таком виде займа составляет 12,5 процентов годовых. При этом первоначальный взнос не может быть менее 20%. Максимальный срок кредитования не может превышать 15 лет.

Получение кредита на вторичное жилье в Сбербанке – это наиболее безопасная сделка по сравнению с иными программами банков. Квартира на вторичном рынке может быть приобретена в общем порядке займов или с предоставлением особых льготных условий, предполагающих лояльное отношение к заемщикам. Поэтому многие заемщики останавливают свой выбор именно на этой банковской организации, принимающей решение по каждому заемщику в индивидуальном порядке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector