Смогу ли я оформить 1/2 долю земли под залог?
Prokurors.ru

Юридический портал

Смогу ли я оформить 1/2 долю земли под залог?

Правомерно ли оформление в залог только 2/3 доли здания и земельного участка

Вопрос: Банку в залог предлагаются здание и земельный участок под ним, при этом собственниками являются три физических лица, владеющие указанными объектами по 1/3 доли без выдела доли в натуре, а залогодателями – только два из них. Правомерным ли будет оформление в залог только 2/3 доли здания и земельного участка? Не будет ли это являться залогом части помещения?

Ответ: В силу запрета на залог доли в едином земельном участке договор залога на здание и земельный участок под ним, в отношении которых собственниками являются три физических лица, владеющие указанными объектами по 1/3 доли без выдела доли в натуре, а залогодателями – только два из них, не соответствует закону и не подлежит регистрации, а зарегистрированный (ошибочно) может быть признан незаконным. Принятие в залог долей в объекте недвижимости не является идентичным понятию залога части помещения.

Обоснование: Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (далее – Федеральный закон “Об ипотеке”) на имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.

Участник же общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников (п. 2 ст. 7 Федерального закона “Об ипотеке”). В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила ст. ст. 250 и 255 Гражданского кодекса РФ о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам.

Таким образом, Федеральный закон “Об ипотеке” позволяет оформить договор ипотеки только 2/3 доли в праве собственности на здание.

Согласно п. 2 ст. 62 Федерального закона “Об ипотеке” при общей долевой или совместной собственности на земельные участки ипотека может быть установлена только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности. Исходя из данной нормы можно сделать вывод о том, что, если один земельный участок принадлежит нескольким лицам на праве общей долевой собственности (как и описано в ситуации), заложить только долю в праве на земельный участок (2/3 доли, как указано в вопросе) нельзя.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

Из анализа указанных норм можно сделать вывод о том, что предмет залога в виде 2/3 доли в праве собственности на здание и 2/3 доли на земельный участок не соответствует требованиям закона. Регистрирующим органом правомерно будет отказано в регистрации договора ипотеки на таких условиях, а зарегистрированный договор может быть признан недействительным.

Не следует путать указанную ситуацию с залогом части помещения. Предметом ипотеки может быть отдельное помещение, права на которое как на самостоятельный объект недвижимого имущества зарегистрированы в установленном порядке, а не часть площади такого помещения. На это было обращено внимание судом еще в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90 “Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке”.

В рассматриваемой ситуации речь идет о залоге не выделенной в натуре доли, а не части помещения, характеризующегося отдельными квадратными метрами.

Согласно п. 4 ст. 5 Федерального закона “Об ипотеке” часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимой вещи), не может быть самостоятельным предметом ипотеки. При этом согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона “Об ипотеке” по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Если в ЕГРП зарегистрировано право собственности на помещение как на один объект недвижимости, его раздел на отдельные помещения и регистрация прав на эти помещения в установленном порядке не были осуществлены, сделка по залогу части помещения не соответствует закону и в соответствии со ст. 168 ГК РФ может быть признана недействительной (см. Постановление ФАС Уральского округа от 06.08.2013 N Ф09-7057/13 по делу N А50-15769/2011). Кроме того, суд признает законным отказ регистрирующего органа в регистрации договора залога части помещения как заключенного с нарушениями требований закона.

Кредит под залог доли земельного участка

Получите деньги под залог доли земельного участка!

Если у Вас есть документы на выделенную долю земельного участка, Вы сможете получить за него крупную сумму денег.

У нас выгодные условия!

От 400 тыс. до 2 млн

Сроком от 2 мес. до 5 лет

Лучшее предложение!

Мы выдаем в залог доли земельного участка до 70% от ее оценочной стоимости.

Простое оформление!

Залог части земельного участка оформляется с минимальным пакетом документов – точно так же, как и кредит под залог продаваемой квартиры.

Для оформления заявки Вам потребуются:

  • Паспорт
  • Свидетельство о праве собственности на землю
  • Документ основание на собственность

. Разрешение совладельцев и другие дополнительные справки не требуются!

Самый удобный займ!

Быстрое одобрение заявок. Всего 5 дней – на решение, оценку и подготовку документов, вне зависимости от стоимости участка и возможной суммы займа.

Удобный график выплат. Он составляется вместе с клиентами, поэтому максимально удовлетворяет их потребности.

Выгодные условия. Мы предлагаем конкурентоспособные ставки, которые позволят получить деньги с минимальными потерями.

На любые цели. Мы не спрашиваем наших клиентов, зачем им понадобились деньги.

Самый лояльный займ!

Кредитная история не имеет значения. При оформлении займа мы не обращаем внимание на Ваши прошлые взаимоотношения с банковскими организациями. Даже если Вы пропускали платежи, у Вас возникали проблемы или есть открытый непогашенный кредит, Вы сможете получить деньги.

Мы не требуем поручителей. Вам не придется беспокоить своих знакомых и родственников, для того, чтобы получить кредит под 1/2 участка под залог, нужны только базовые документы.

Нас не беспокоят Ваши доходы. Не требуется предоставлять справку о доходах, а это значит, что Ваша заработная плата не влияет на решение и условия займа. Вне зависимости от Вашего нынешнего материального положения, Вы сможете оформить займ и получить деньги.

Полная анонимность. Вся информация останется между Вами и нашей компанией – о займе не узнают ни родственники, ни друзья, ни даже сособственники залогового имущества. Поэтому в нашей компании даже риски залога квартиры с прописанными пожилыми людьми минимальны.

Бесплатные консультации!

Прежде чем оформить залог 1/2 доли земельного участка, Вы можете задать все интересующие Вас вопросы нашим специалистам, которые совершенно бесплатно на них ответят.

Как с нами работать

Оставьте заявку. Вы сможете сделать это прямо на сайте или позвонив по телефону.

Дождитесь одобрения и оценки.

После просто получите деньги

Варианты получения средств:

Наличными

На банковский счет

Важно! Мы работаем с:

  • Гражданами Российской Федерации возрастом от 18 лет
  • Владельцами недвижимости на территории Москвы и Московской области

Займ под залог земельного участка

Если Вы не вносили информацию о залоге в реестр залогов, то могут.

2. Могу ли я взять займ под залог 1/2 доли земельного участка? И где найти инвестора?

2.1. если вы собственник доли земельного участка, доля не выделена, то только с согласия второго сообственника. Писк инвестора не входит в обязанности юристов и адвокатов на данном сайте.

Читать еще:  Увольнение работника после корпоративного обучения

3. Могу ли я взять займ под залог 1/2 доли земельного участка?

3.1. Взять можете, если кредитор согласится дать займ.

4.1. В принципе, такое возможно.

5.1. Перед использованием средств материнского капитала Вы писали нотариальное обязательство в соответствии с которым вы в течении полугода обязуетесь выделить доли всем своим детям! В случае если Вы оформите сейчас данную землю в залог, то доли детям выделить не сможете и в случае проверки вас могут привлечь к ответственности за нецелевое использование средств мат. капитала.

6.1. Не совсем понятно с чем Вы не согласны? Если Вы не согласны с решением суда, то можете его обжаловать в течении месяца.

7.1. Если это договор между физическими лицами, то стоит это – 0 руб. 00 коп. Так как нотариус для такого договора вообще не нужен.
Договор заключается в простой письменной форме и залог регистрируется в Росреестре.

8.1. Да, залогодатель и залогодержатель имеют право установить залоговую стоимость предмета залога на соглашению, в том числе ниже кадастровой стоимости.

8.2. Если стороны между собой договорились, то проводить оценку не обязательно. Стоимость может быть ниже кадастровой.

9.1. теоретически это возможно. Но вам это не выгодно, пока с вами полностью не рассчитались. Пусть сначала заплатят, а затем уже закладывают имущество.
Удачи вам и всего наилучшего

9.2. уважаемая НатальЯ
Пускай с вами расчихаются снимут обременение и делают что хотят с участком.

Удачи вам и вашим близким!

10.1. Если Вы работаете в кредитном учреждении, то хотелось бы узнать точку зрения на эту ситуацию от Ваших юристов. Что они думаю по этому поводу.
Однако, позвольте дать Вам не совсем юридическую консультацию.
Я считаю, что под такой залог выдавать займ рискованно. Причина – не ликвидность предлагаемого в залог земельного участка. Самый надежный залог земли – это когда земля имеет категорию “земли населенных пунктов”. Вы в вопросе указали другую категорию: земли “промышленности, энергетики, транспорта, связи. космической деятельности, земли обороны”, а разрешенное использование – “промышленные предприятия 1-4 классов опасности”. По смыслу этой информации понятно, что при наступлении определенных событий, у Вашей кредитной организации возникнут проблемы при возможном обращении взыскания на заложенное имущество.

11.1. Подать в суд исковое заявление о наложении взыскания на заложенное имущество возможно, это ваше право, так как денежные средства от заемщика в счет займа вы не получаете.

12.1. Но конечно это можно сделать и в период лишения свободы, подать Вы сможете только тогда, когда срок возврата займа, указанного в договоре, выйдет. Раньше все равно не сможете подать, оснований нет.

12.2. Если заемщиком еще не было допущено нарушений договора займа, то подавать иск на него нет оснований. Когда он перестанет платить, то тогда вы вправе подать иск и ходатайство о принятии обеспечительных мер. Всего доброго и удачи в благополучном разрешении вашей ситуации.

13.1. Передать в залог можно только участок, право собственности на который за Вами зарегистрировано в Рросреестре и если Вы – единственный собственник участка.

14.1. это можно сделать заключит трехсторонний договор и договорившись о доступе в банк ячейку
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

15.1. Можно ли взять займ под залог доли земельного участка без согласия остальных долевиков?-Не получится. Смотрите ст.246 ГК РФ.

Статья 246. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности

1. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех ее участников.

16.1. Нотариус не обязателен. Регистрировать же залог в Росреестре обязательно, в противном случае никакой юридической силы залог иметь не будет, и Ваш знакомый легко сможет продать участок.
Упрощений не ищите. Все упрощения играют против Вас.

17.1. Лучше всего по 333 ГК снизить в суде % и пени.

18.1. Если договор залога прошел государственную регистрацию, то на участок может быть обращено взыскание. Нужно смотреть договор, чтобы давать более конкретные советы.

19.1. В суд обращайтесь

20.1. дистанционный займ под залог недвижимости вообще невозможен. Потому что залог надо регистрировать в росреестре по месту нахождения этой недвижимости.
Это мошенничество.

21.1. земельный участок, не находящийся в собственности, не может быть предметом залога

22.1. Нет, не одобрит.

23.1. договор займа лучше заверить у нотариуса, залог оформляется с установление обременения в Росреестре, налог на прибыль или НДФЛ с процентов должен быть уплачен

23.2. договор займа и заверить желательно у нотариуса

23.3. Договор залога недвижимости и земельных участок подлежит обязательному удостоверению у нотариуса с последующей регистрацией в Росреестре.

24.1. не знаю но такую доверенность я ни когда не встречал но если собственник не против то делайте

25.1. По месту нахождения участка.

26.1. Подавать нужно в суд общей юрисдикции по месту регистрации фирмы (юр.адресу или фактическому, если он есть в выписке из ЕГРЮЛ)
Исковое заявление подаете о взыскании суммы займа и обращении взыскания на предмет залога – земельный участок.
Стоимость услуг по составлению у всех разная.. Если что – пишите в личку.
Удачи!

Обращаться необходимо в суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика (по юридическому адресу, суду необходимо предоставить свежую выписку из ЕГРЮЛ).

Ориентировочная стоимость искового заявления – 7000 рублей.
Для определения точной стоимости, а также существенных для составления иска (и его последующего рассмотрения) обстоятельств необходима подробная очная консультация.

С уважением, юрист
Коршунова Юлия Геннадьевна.

27.1. Увы не может.

28.1. Ваша подруга будет недалёкой женщиной, если согласится на такой залог.
Вы можете заявить об утере свидетельства о регистрации и получить дубликат.

Само обладание Свидетельством не даёт никаких прав собственности на участок.

28.2. Елена.
Это гарантия для вашей подруги.

29.1. Пришлите расписку по почте, мы разберемся. Свидетельства ни чем не полезны для вас.

29.2. Можете просить взыскать проценты на дату дачи иска в суд.
Подавайте ходатайство вместе с иском в суд об обеспечении иска и об аресте этого имущества( свидетельство о земельном участке и доме).
удачи

29.3. Проценты взыскать сможете.
Документы Вам ничего не дают. За залога составляется соответствующий договор и регистрируется в Росреестре.
Если Вам понадобится юридическая помощь, обращайтесь.

30.1. Да необходима государственная регистрации.
После государственной регистрации данный земельный участок будет обременен залогом.
Договор займа может обеспечиваться залогом недвижимого имущества. Государственная регистрация договора займа с залоговым обеспечением недвижимым имуществом или земельным участком, обязательна.
По сути в Росреестр нужно предъявить следующие документы:
1. заявление на регистрацию;
2. квитанция об оплате госпошлины;
3. подлинники договора займа и договора залога;
4. документы, которые подтверждают вещные права заёмщика на данное имущество (свидетельство).
Возможно с Вас затребуют еще документы.

С Уважением,
Адвокат Шемякин И.В.
тел.: 8-915-755-23-15

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.
Читать еще:  Реабилитирующие основания, судимость родственника и возможность работы в суде

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Читать еще:  Можно ли прекратить аренду помещения без продления?

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector