Страховка критические заболевания
Prokurors.ru

Юридический портал

Страховка критические заболевания

Страхование от критических заболеваний + check up

Страхование от критических заболеваний + check up

Программа «Грани Здоровья»

Проходите регулярные комплексные обследования организма (check-up). Помните, что многие критические заболевания протекают бессимптомно, и выявить их можно только благодаря ранней диагностике

При диагностировании критического заболевания вы получите своевременную и профессиональную помощь в современных медицинских центрах во всем мире. В программу включена также услуга «Второе медицинское мнение»

По окончании срока программы вам вернутся 100% внесенных средств независимо от того, наступил страховой случай или нет

Что такое check-up?

Check-up – это комплексное обследование организма, которое не займет много времени, зато поможет исключить или своевременно выявить заболевания без выраженной симптоматики

Что такое второе медицинское мнение?

Второе медицинское мнение – это вынесение второго медицинского заключения признанным медицинским экспертом мирового класса, основанное на углубленном изучении медицинских данных Застрахованного. Чтобы получить второе медицинское мнение, Застрахованный направляет Страховщику собранный пакет документов, который передается врачу-эксперту, с учетом его специализации. План лечения согласовывают на основании данных, полученных в результате обработки обоих экспертных мнений

Экономия времени – полная диагностика организма в короткие сроки

Лечение в лучших профильных клиниках мира. Страховое покрытие по программе включает в себя расходы на трансфер и проживание

Возврат 100% взносов по истечении срока действия программы при любом развитии событий

Первое обследование Вы сможете пройти уже через 120 дней после оформления программы

Обследования в любой клинике на территории РФ, где действует выбранный вариант программы

Как это работает?

Программа «Грани здоровья» заключается на 7 лет

Каждые 2 года вы можете пройти check-up в соответствии с выбранным вариантом программы

В случае диагностики критического заболевания будет проведено своевременное профессиональное лечение

Пример работы программы

Полный перечень покрываемых рисков, условия выплат и другие условия см. в договоре страхования

(на момент заключения договора)

По риску «Уход из жизни» – физическое лицо, назначенное с письменного согласия Застрахованного (его законного представителя) на случай его смерти, или наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ. По иным рискам – сам Застрахованный

  • Дожитие до окончания срока страхования
  • Уход из жизни по любой причине
  • Лечения/хирургической операции, предусмотренные списком «критических заболеваний»
  • Госпитализация в результате критического заболевания

Для всех вариантов программы по риску « Лечение критического заболевания»

  • Организация лечения
  • Организация проезда
  • Организация проживания
  • Оплата медикаментов в России
  • Консьерж – Сервис

24 часа в сутки, весь мир

Ответы на вопросы

Что делать в случае обнаружения критического заболевания?

  1. Позвонить в Центр обслуживания клиентов по телефону: 8 (800) 100-50-41и сообщить оператору о факте выявления критического заболевания;
  2. В течение 24 часов с Вами свяжется персональный врач-куратор. Врач-куратор будет на связи с Вами 24/7;
  3. Для уточнения диагноза и согласования плана лечения мы обязательно запрашиваем Второе медицинское мнение;
  4. На основе отчета эксперта будут подобраны три наиболее компетентных специалиста в вопросах лечения конкретного заболевания;
  5. Мы возьмем на себя решение всех организационных вопросов ( билеты, проживание, получение медицинской визы, трансфер, русскоговорящий переводчик и пр.) на весь период лечения;
  6. В страховую защиту также включены контрольные визиты в клинику, где проходило лечение и назначенные медикаменты.

В каких клиниках можно пройти check-up?

Вы можете пройти обследование в любой клинике на территории РФ, где действует выбранный вариант программы страхования.

Полный перечень городов и клиник можно уточнить у сотрудника Центра обслуживания Клиентов по телефону: 8 800 707 43 57.

В каких клиниках будет организовано лечение?

Для каждого случая подбирается лечащий врач, который имеет наилучшие компетенции в лечении конкретного заболевания.

Мы сотрудничаем с международной компанией BestDoctors, которая организует лечение в лучших зарубежных клиниках.

Чем мне поможет программа «Грани здоровья»?

Лечение любого из покрываемых программой заболеваний стоит очень дорого. Ниже в качестве примера представлена примерная стоимость некоторых медицинских процедур в престижных медицинских центрах США:

  • аутологичная трансплантация костного мозга – 488 000 евро;
  • аллогенная трансплантация костного мозга – 600 000 евро;
  • замена аортального клапана сердца с сердечно-легочным шунтированием – 122 500 евро.

Программа «Грани здоровья» берет на себя решение финансовых вопросов, даёт пациенту возможность сосредоточиться на здоровье. Каждые два года Застрахованному предлагается комплексное обследование организма, которое позволяет выявить отклонения в состоянии здоровья и диагностировать заболевания на ранних стадиях. По окончанию срока программы Застрахованный получает всю сумму накопленных взносов, при условии их своевременной оплаты.

В чем разница между программой «Грани здоровья» и программами добровольного медицинского страхования?

Заболевания, покрываемые программой «Грани в здоровья», как правило, являются исключениями из покрытия ДМС. Договор ДМС не включает в себя такие сервисные услуги как второе медицинское мнение, организация лечения, организация проезда, организация проживания. Программа «Грани здоровья» состоит из трех основных пунктов:

  • регулярные (каждые два года) комплексные обследования организма,
  • ассистанс – услуги, оказываемые Застрахованному в соответствии с условиями Договора страхования при наступлении страхового случая в натуральной форме через медицинское содействие: услуги «Второго медицинского мнения», подбор медицинского центра для лечения, организация трансфера, лечения и пр.
  • формирование капитала – дополнительное преимущество продукта. В случае наступления страхового события (диагностирование критического заболевания) страховая компания организовывает лечение критического заболевания и по истечению срока действия программы Застрахованному осуществляется возврат взносов в полном объеме с начислением потенциального инвестиционного дохода при условии своевременной оплаты всех взносов.

Что такое выжидательный период?

Выжидательный период – срок между уплатой страховой премии и датой начала страхования по одному или нескольким страховым рискам, включенным в страховое покрытие, установленный в договоре страхования.

Как застраховаться от критических заболеваний?

Многие люди, когда сталкиваются с серьезным заболеванием, оказываются финансово неподготовленными, несмотря на наличие полиса обязательного медицинского страхования. С помощью полиса страхования от критических заболеваний можно позволить себе платное лечение и восстановление, не думая о финансовых вопросах.

Всегда находятся более важные дела, чем прохождение медицинского осмотра. Как же тогда своевременно выявить серьезное заболевание, если часто оно проявляется незаметно? И что делать, если подобная болезнь обнаружена?

Страхование от критических заболеваний

Именно страховые компании ввели в практику понятие «критическое заболевание». Список критических заболеваний пока не очень велик, но с каждым годом он постепенно растет. Как правило, страховые компании относят сюда следующие заболевания и состояния:

  • инсульт;
  • инфаркт миокарда;
  • злокачественные опухоли (рак);
  • болезнь Альцгеймера;
  • болезнь Паркинсона;
  • паралич;
  • рассеянный склероз и др.;
  • слепота;
  • терминальная почечная недостаточность;
  • утрата конечностей;
  • утрата речи или слуха.

Данный список не является окончательным и зависит от продукта, предлагаемого конкретной страховой компанией. Чем он шире, тем лучше.

Все эти болезни объединяет то, что при отсутствии своевременного лечения они приводят к инвалидности или смерти. Однако не стоит паниковать, при ранней диагностике излечению поддаются примерно в 75% случаев.

Кому нужен страховой полис

Когда человек впервые сталкивается с серьезной болезнью, ему приходится решать сразу несколько проблем:

  • Диагностирование – не во всех государственных учреждениях медицинские услуги предоставляются на должном уровне.
  • Задержка начала лечения – по той же причине или больших очередей на лечение.
  • Недостаток информации о лечении болезни.
  • Проблемы с проведением и оплатой лечебных мероприятий.

Любому человеку хочется быть уверенным, что в случае болезни у него будет качесвтенное лечение. Нередко такое лечение не бесплатное.

Факторы, определяющие стоимость покрытия критических заболеваний:

  • размер страховой выплаты, которую клиент хотел бы получить;
  • возраст и пол застрахованного;
  • текущее состояние его здоровья (на момент оформления полиса страхования);
  • вредные привычки.

Как застраховаться от критических заболеваний?

Все зависит от выбранной вами программы и условий страхования, предлагаемых страховщиком. В МетЛайф вы можете застраховаться, выбрав для себя оптимальную программу исходя из текущих задач и возможностей. В компании предложат защиту от рисков, которая подходит для вас, включая риск «критическое заболевание». Среди страховых программ вам могут подойти:

  • Страхование жизни от болезней и смерти – программа «Жизнь +» включает широкий спектр рисков, в том числе утрату трудоспособности, уход застрахованного из жизни, получение травм и др. Это отличный вариант, если ваша основная цель – защитить свое здоровье и оградить своих близких от неприятностей, связанных с потерей постоянного источника дохода.
  • Страхование от несчастных случаев и болезней – в рамках программы «Спутник жизни» вы сможете обеспечить себе и своей семье финансовую защиту при любых обстоятельствах. Программа предоставляет комплексную финансовую защиту на случай утраты трудоспособности, госпитализации и хирургического вмешательства, травмы, смерти застрахованного, диагностирования критического заболеваниф и др. Важно обратить внимание на то, что наполнение программы вы сможете выбрать с финансовым консультантом МетЛайф сами. Полис страхования от несчастных случаев действует только год с возможностью пролонгации.
  • Пенсионное страхование предоставляет возможность не только получить страховую защиту здоровья, но также гарантировать себе комфортную жизнь после завершения трудовой деятельности за счет создания финансовых накоплений. В зависимости от ваших целей, вы можете выбрать одну из трех программ.
  • «Гармония» – специальная программа, разработанная для женщин. Она предусматривает защиту от женских и других типов онкологических, сердечно-сосудистых заболеваний. В рамках программы «Гармония» вы сможете получить деньги на качественное лечение в случае диагностирования одного или даже двух критических заболеваний.

Мы все надеемся, что защита от критических заболеваний нам не понадобится. Тем не менее, мы не можем предугадать, что будет дальше, а наличие страхового полиса поможет вам гарантировать финансовую защиту и душевное спокойствие за свое будущее.

Свяжитесь с нашими финансовыми консультантами – они подробно расскажут вам о страховании от критических заболеваний в России. Заполните контактную форму и подберите свой идеальный страховой полис!

Как я выбирала онкостраховку

И ничего не купила

У меня трое маленьких детей, я беспокоюсь о своем здоровье.

Больше всего я боюсь заболеть раком, поэтому решила оформить онкостраховку. Вот что из этого вышло.

Что вы узнаете

Зачем нужна онкостраховка

Онкостраховка не снижает вероятность заболеть раком. Но если не повезет, с ней быстрее поставят диагноз и начнут лечить.

При онкологических заболеваниях поставить точный диагноз бывает непросто, поэтому нужно много анализов и обследований: онкомаркеры, биопсия, МРТ . Часто хочется услышать второе или третье мнение. Все это стоит денег: в Ярославской области прием специалиста стоит 500—1000 Р , а обследования 1500—5000 Р . Только диагноз онкологического заболевания обойдется в 20—25 тысяч рублей. А дальше расходы на лекарства, операцию, терапию, реабилитацию. Сумма зависит от вида и стадии опухоли.

Сколько стоит вылечить опухоль

Стоимость лечения зависит и от вида опухоли, и от терапии. Из лекарств дороже всего современные таргетные и иммунопрепараты. Очень дорогая паллиативная терапия на четвертой стадии заболевания.

Иногда для противоопухолевой терапии достаточно 20—30 тысяч рублей в месяц, а в ряде случаев только на лекарства может уходить по полтора миллиона.

Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.

В России анализы и простое лечение покрывает полис ОМС , а на операцию можно получить квоту. Но по ОМС нельзя узнать мнение другого врача, а квот на всех не хватает.

Фонды собирают деньги с помощью спецпроектов и частных пожертвователей. Но фондов меньше, чем людей, которым нужна помощь. Они не всегда могут собрать нужную сумму.

И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.

Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.

Как работает онкострахование

Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.

Страховое вознаграждение выплачивают по-разному . Иногда это просто деньги, иногда — лечение в конкретной клинике. Некоторые страховые сотрудничают только с российскими клиниками, некоторые отправляют лечиться и в другие страны.

Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.

У всех страховок есть «карантинный период» — это срок после заключения страхового договора, когда страховка еще не работает. Он нужен для того, чтобы страховку не получали люди с онкологическим заболеванием, которые уже знают о своем диагнозе. Обычно это 4—6 месяцев.

При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.

Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.

Что лучше: лечение или деньги

Если говорить о выборе продукта, то я предпочел бы вариант, с «живыми» деньгами. Но я врач, я знаю рынок. Я могу выбрать, где лечиться, могу что-то сделать бесплатно, а на что-то для ускорения процесса потратить страховое вознаграждение. Возможно, для других людей больше подойдет вариант с оплатой лечения.

Но я в любом случае советую не брать страховку, у которой есть привязка к какой-то конкретной клинике.

Инвестиционное страхование

Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.

Чаще всего инвестиционные программы разрешают самостоятельно выбирать, от чего вы страхуете здоровье. Например, к страхованию от критических заболеваний можно добавить риск несчастного случая или инвалидности. Взносы сильно зависят от того, какие риски вы выберете. Порядок сумм такой: чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р , каждый квартал нужно платить около 20 000 Р .

Когда я начинала искать онкостраховку, подруга рассказала, что страхуется по инвестиционной программе «Альфа-здоровье» . Каждый год она кладет на депозит 7000 $, а взамен получает онкостраховку и страхование жизни. Кроме того, раз в год она бесплатно проходит полное обследование. Если за 7 лет страховой случай не наступает, все взносы возвращаются с процентами. Для меня это оказалось дорого — по текущему курсу пришлось бы платить 420 тысяч рублей в год. Поэтому я стала искать другие варианты.

нужно платить ежеквартально по инвестиционной программе, чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р

Самая дешевая инвестиционная страховка здоровья нашлась у « ППФ » — «Страхование жизни» со страховым возмещением 1 млн рублей и взносами по 70 тысяч в год. Компания также предлагала страховку только от «женских» видов рака с возмещением 500 тысяч и взносами 20 тысяч в год. На личной консультации мне предложили оформить полис на 29 лет. По окончании срока, если бы страховой случай не наступил, мне бы вернули 75% денег. Но для меня это все равно было слишком дорого, поэтому инвестиционные страховки я решила пока не трогать.

Нужна ли привязка к клинике

Я купил онкостраховку, которая покрывает стоимость лечения и дает возможность лечиться в зарубежных клиниках.

Я рассудил так: когда человек впервые сталкивается с болезнью, ему сложно сразу сориентироваться, куда бежать и кому платить. Поэтому я выбрал вариант с привязкой к клинике.

Routes to finance

Страхование жизни как часть инвестиционного портфеля. Планы unit linked для создания капитала (Март 2020).

Table of Contents:

Все мы были затронуты критической болезнью для себя, наших близких или знаем кого-то, кто перенес этот опыт. Эффекты могут быть катастрофическими в отношении финансов, поскольку медицинские счета, похоже, продолжают накапливаться. Это не только медицинские счета, но вам все равно придется оплачивать ежедневные расходы на проживание, такие как ипотечные кредиты, автомобильные ноты, страховые взносы, счета за коммунальные услуги и многое другое. Ваш супруг или значительное другое лицо также может быть финансово обесцененным, если она должна отсутствовать на работе, чтобы заботиться о вас.

Страхование от критических заболеваний – это защита, предназначенная для облегчения удара по семьям, занимающимся критической болезнью, и предоставление денег, чтобы помочь с финансовыми расходами, когда это необходимо больше всего.

Как работает страхование от критических заболеваний

Страхование критических заболеваний покрывает расходы, связанные с конкретными заболеваниями и условиями, изложенными в политике. Когда страхователь получает одно из этих условий, единовременный платеж выплачивается непосредственно застрахованному. Критические политики болезни обычно охватывают эти условия, хотя охваченные условия будут варьироваться в зависимости от политики:

  • Сердечный приступ
  • Рак
  • Инсульт
  • Трансплантация органов
  • Трансплантация сердца
  • Почечная недостаточность
  • Коронарная шунтирование
  • Паралич

Типы критических Страхование болезней

Существуют три основные формы страхования от критических заболеваний:

  • Упрощенный выпуск Индивидуальный: Упрощенная критическая страховая политика для физических лиц предоставляется в размере до 50 000 долларов США. Требования к андеррайтингу не являются столь же строгие, как и для политики критического ухода за больший объем, и задаются только основные вопросы здоровья. Эти планы доступны большинству семей и могут быть приобретены у вашего собственного независимого страхового агента.
  • Полностью андеррадинированный человек: Вы можете приобрести полностью защищенный страховой полис страхования от болезней на сумму до 500 000 долларов США. Для этого более высокого уровня защиты вы можете ожидать, что вас спросят подробную историю болезни от страховой компании. Вы также можете приобрести этот тип страхования от критических заболеваний через своего работодателя.
  • Policy Rider: Некоторые полисы страхования жизни предлагают критический охват болезни через одобрение политики (политики всадника).

Стоимость страхования от критических заболеваний

Стоимость страхования от критических заболеваний будет варьироваться в зависимости от того, сколько страховки, которую вы приобретете, может повлиять на любые ранее существовавшие медицинские условия. Для политик с номинальной стоимостью 50 000 долларов США или менее вам может не потребоваться пройти медицинский осмотр. Вы можете приобрести упрощенную политику выпуска, которая стоит от $ 10 000 до $ 50 000. Премии варьируются от $ 180 до более $ 1 500 ежегодно и могут стоить больше, если вы являетесь пользователем табака.Для сумм, превышающих 50 000 долларов США, вам нужно будет заполнить медицинскую анкету, чтобы узнать, имеете ли вы право на участие, а затем получить цитату для покупки политики. Конечно, это хорошая идея, чтобы совершать покупки через сайты сравнения страхования, чтобы получить максимальную отдачу от страхового полиса.

10 страховых компаний, предлагающих страхование от критических заболеваний

  1. Aflac : Гарантированная политика в отношении выпуска доступна через Aflac без медицинских вопросов для ответа. Aflac также предлагает One Day Pay и возможность оплачиваться единовременно или со временем. Чтобы использовать One Day Pay, если вы подаете заявку через систему SmartClaim от Aflac на 3 p. м. Восточное время, вы должны получить оплату на следующий день для получения приемлемых требований. По другим претензиям они обычно обрабатываются через три-четыре дня.
  2. Взаимный Омаха : Взаимоотношение Омахи выплачивает 100% максимальную выгоду для этих условий в соответствии с ее критической политикой болезни: сердечный приступ (инфаркт миокарда), угрожающий жизни рак, инсульт, болезнь Альцгеймера, пересадка основных органов, паралич, почечная недостаточность, слепота или глухота. Небольшая сумма пособия, 25 процентов максимальной пользы доступна для этих условий: первая операция шунтирования коронарной артерии, первая коронарная ангиопластика и первая карцинома in situ.
  3. Colonial Life Insurance Company : Колониальная жизнь предлагает единовременную выплату пособий по условиям, охватываемым ее критической страховой полисией, включая инфаркт миокарда (инфаркт миокарда), почечная недостаточность, операция по шунтированию коронарной артерии, инсульт или пересадка основных органов. Вы можете получить дополнительные преимущества, если вам поставили диагноз нескольких условий, указанных в политике.
  4. Основная финансовая группа : критическая политика основной финансовой группы выплачивает единовременную, не облагаемую налогом выгоду от рака, серьезной неэффективности органов, сердечного приступа и шунтирования коронарной артерии. Медицинский осмотр не требуется, и пособие выплачивается независимо от другого медицинского страхования. Существует льгота для здоровья и несколько выплат доступны, если у вас диагностировано более одного состояния.
  5. Страховая компания по страхованию жизни : Преступность выплатит максимальную выгоду за сердечный приступ, рак или паралич в соответствии с его критической политикой болезни. Покрытие также доступно для других условий и болезней. Вы можете приобрести политику или добавить всадника в свой полис страхования жизни. Количество лиц доступно от 5 000 до 500 000 долларов США.
  6. American Fidelity Assurance : единовременные выплаты доступны для приемлемых болезней через критический страховой полис страхования, предлагаемый American Fidelity Assurance. Эта политика охватывает сердечные приступы, постоянный ущерб, вызванный инсультом, сбой основного органа и основные ожоги. Это план работодателя, а преимущества и возможности покрытия могут варьироваться в зависимости от штата.
  7. Guardian Life Insurance Company of America : Guardian Life предлагает критическую политику в отношении болезней с номинальной стоимостью до 50 000 долларов США и охватывает более 30 критических заболеваний и состояний. Это план работодателя, и работник и его иждивенцы охвачены.Семейный оздоровительный райдер расширяет охват, включая профилактические осмотры и экзамены, такие как маммограммы.
  8. Страховая компания Assurant Health Insurance : план критической болезни Assurant предусматривает покрытие различных заболеваний и заболеваний, включая рак, сердечный приступ и инсульт. Льготы оплачиваются независимо от другого медицинского страхования. Доступны гарантированные варианты выпуска. Этот охват доступен через планы работодателей. Покрытие недоступно во всех штатах.
  9. Комбинированная страховая компания : Объединенная страховая компания предлагает политику критического ухода, которая выплачивает единовременное пособие для охваченных условий, включая трансплантацию органов, рассеянный склероз, сердечный приступ, инсульт, опухоль головного мозга, почечную недостаточность и многое другое. Для состояний CA, CO, DC, ID, MD, MI, MT, NM, NC, OR и WY; пособия не подлежат выплате, если только застрахованный не выдержал по меньшей мере 14 дней после покрытого убытка.
  10. AIG : политика критического ухода от AIG называется CriticalCare Plus и выплачивает единовременное пособие для охваченных заболеваний, включая кому, инвазивный рак, инсульт, почечную недостаточность, паралич, параплегию, тяжелую ожоги и многое другое. Размер пособий можно получить от 10 000 до 500 000 долларов США сроком на 10 лет, 15 лет, 20 лет, 30 лет или пожизненную выгоду.

Соображения по покупке критической страховки от болезней

Никто не имеет хрустального шара, чтобы предсказать, когда произойдет катастрофическая болезнь. Если бы мы это сделали, мы все были бы лучше подготовлены. В то время как ваша основная политика медицинского страхования обеспечивает определенный охват, могут быть огромные пробелы для условий, требующих постоянного ухода. Лица, у которых есть семейная история рака, болезни сердца, инсульта или другого состояния здоровья, могут чувствовать себя более комфортно, если эта дополнительная защита на месте. Однако, даже если нет семейной истории таких заболеваний или состояний, это не гарантирует, что она не придет вам на ум. Только вы можете быть судьей, если критическое страхование болезни имеет смысл для вас и вашей семьи.

Условия страхования от критических заболеваний

Жизнь современного человека наполнена событиями и планами. В суматохе дел часто не остается времени, чтобы пройти диагностику у врача и выяснить причины появившихся неприятных симптомов. Когда дискомфорт становится сильным, оказывается, что драгоценное время упущено, и теперь попытки борьбы с недугом означают огромный расход времени и средств. Чтобы не оказаться на грани финансового банкротства, пациент может воспользоваться специальным страховым продуктом — страхованием от критических болезней, т.е. потенциально смертельных недугов. Все расходы, сопряженные с терапией, лягут на страховщика.

Основные положения договора

Страхование от критических болезней во многом похоже на страхование жизни или на случай возникновения нетрудоспособности. Однако имеется важное различие: по двум указанным видам полисов производятся выплаты, если застрахованный скончался или получил группу инвалидности, несовместимую с работой. Все расходы, связанные с получением медицинских услуг, покупкой лекарственных препаратов, ложатся на плечи пациента и его семьи.

ДМС по смертельно опасным недугам, напротив, действует в случае, когда пациент жив. Выплаты от страховой компании идут на приобретение необходимых для выздоровления услуг и медикаментов. Наличие финансовой опоры повышает шансы на то, что гражданин сумеет справиться с опасной болезнью. Стоимость полиса определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке. При ее расчете фирма-страховщик исходит из следующих факторов:

  • Возраст пациента;
  • Его пол;
  • Показатели состояния его организма;
  • Срок страхования;
  • Сумма покрытия.

Страховщики оставляют за собой право пересматривать размер премии в зависимости от статистики заболеваемости определенными недугами по стране в целом. ДМС на случай критических болезней можно оформить как самостоятельный страховой продукт или в качестве дополнения к полису со «стандартным» или ограниченным покрытием. К числу основных условий страховки на случай критических болезней относится следующее:

  • Гражданин выбирает срок страхования самостоятельно: на рынке есть предложения полисов на 1, 2 года, 5, 7 лет;
  • Гражданин проходит обязательную полную диагностику (Check up) в медицинском учреждении, имеющем договор со страховщиком. Например, семилетняя программа «Грани здоровья» от Ингосстраха предполагает обследование раз в два года;
  • Страхователю выплачивается оговоренная в полисе сумма денег при постановке конкретного диагноза. Чтобы получить средства, гражданин должен прожить как минимум 30 дней с этого момента;
  • Пациент вправе тратить полученную сумму на любые нужды;
  • Базовая страховка распространяется на онкологию, инфаркт и инсульт. Дополнительно клиент может включить в полис около 40 заболеваний.

Сумму, полученную от страховщика можно направить на любые цели, включая покупку лекарств и оплату медицинских услуг и помощи, использование альтернативных (нетрадиционных) методов лечения, погашение долгов, модификацию дома и личного авто, обучение новой профессии и т.д. Но в случае, если гражданин умирает от критической болезни, выплаченные премии возвращаются его правопреемникам.

Что признается страховым случаем?

Страховым случаем признается обращение пациента к врачу для диагностики или лечения заболевания, указанного в страховом полисе, в течение периода действия ДМС. Сегодня страховые компании предлагают защиту, которая распространяется более чем на 40 потенциально опасных недугов, но страховка не распространяется на попытки суицида, болезни, возникшие в результате чрезвычайных ситуаций, военных действий, из-за умышленных действий пациента, неудачных попыток самолечения, профессиональных занятий спортом и т.д. К числу страховых случаев относится следующее:

  • Злокачественные опухоли;
  • Инфаркт;
  • Инсульт;
  • Шунтирование сердца;
  • Сильные ожоги;
  • Потеря зрения или слуха;
  • Параличи или ампутация конечностей;
  • Рассеянный склероз;
  • Почечная недостаточность;
  • Трансплантация органов и так далее.

Приведенный перечень не является окончательным, в него могут включаться дополнительные позиции в зависимости от желания и финансовых возможностей фирмы-страхователя. Онкология, инфаркты и инсульты — болезни, включенные в базовое покрытие по полису. Дополнительно пациент и страховщик могут договориться об указании других недугов. Чем больше их перечень, тем большей будет сумма премии. Критические болезни имеют одну общую черту: при отсутствии своевременной терапии введут к кончине пациента, но при ранней диагностике в 90% случаев поддаются лечению.

Кто не вправе застраховаться?

Целью страховых компаний является сведение к минимуму собственных рисков, поэтому они выработали систему требований, предъявляемых к потенциальным клиентам. Для оценки таких рисков страховщики анкетируют своих клиентов, а также могут отправить на медицинское обследование, чтобы удостовериться, что гражданин пришел за страховкой будучи больным. В целом критерии отбора потенциальных страхователей можно свести к следующим пунктам:

  • Возраст. Страховщики работают с лицами от 18 и до 65 (75) лет;
  • Образ жизни;
  • Медицинское прошлое пациента;
  • Текущее состояние здоровья.

Оформление полиса недоступно для граждан, пребывающих в местах лишения свободы, злоупотребляющих алкоголем и наркотиками, состоящих на учете у психиатра. Страховщики не работают с теми, кто ранее перенес тяжелые заболевания (почечная недостаточность, гепатиты, язвенный колит и т.д.), трансплантацию органов. ДМС не оформят гражданам с сахарным диабетом, инвалидам, тем, у кого диагностированы болезни сердца, злокачественные опухоли и т.д. Страховая компания откажет в выплате денежных средств, если выяснится, что, например, онкологическая болезнь у пациента возникла до момента покупки полиса ДМС.

Сроки действия страхового полиса

Особенность страховки от критических болезней — «временная франшиза». Она означает, что человек не может приобрести полис и на следующий день начать лечение рака или почечной недостаточности. Существует период отсрочки, минимизирующий риски фирмы-страховщика. Длительность франшизы зависит от срока действия полиса и устанавливается каждой компанией самостоятельно. Например, общество «Панацея» предлагает следующие условия:

  • Ожидание страхового полиса — 5 дней после покупки;
  • Действие франшизы, когда основная страховая защита не действует — 6 месяцев после покупки;
  • Период действия полной страховой защиты — последние 12 месяцев.

Если клиент заболел в период действия «временной франшизы», ему не удастся получить страховые выплаты. Если же обследование, проведенное по истечении 7 месяцев выявит, что у человека онкология, ему выплатят причитающуюся сумму. Для получения выплат клиент обращается по телефону или электронной почте к страховщику. Если диагноз подтверждается, ему переводят причитающуюся сумму, помогают выбрать специалистов для обращения, медицинское учреждение, улаживают все возникающие формальности.

Заключение

Страхование от критических (смертельных) заболеваний является довольно рискованным для компаний-страховщиков, поэтому у них действует целый ряд критерий отбора клиентов для минимизации таких рисков. Многие компании предпочитают не страховать от онкологических заболеваний, поскольку затраты на лечение в сотни раз превышают премии, к тому же такие болезни зачастую являются рецидивными. Есть свои особенности и у действия страхового полиса, которым, в частности, нельзя воспользоваться сразу после заключения договора.

Читать еще:  Можно ли вернуть фотоаппарат в магазин?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Срок программы
Минимальная сумма
Выгодоприобретатель
Покрываемые риски по основной программе
Покрытие по риску «Лечение критического заболевания»
  • Лечение рака
  • Операция на сердце/Кардиохирургия
  • Нейрохирургическая операция
  • Пересадка органа от прижизненного донора/трансплантация тканей
Услуга «Второе медицинское мнение»
Cервисные услуги
Территория покрытия
Выжидательный период
Выплата по окончании Программы
Выплата при уходе из жизни