Страховое возмещение, нужна помощь
Prokurors.ru

Юридический портал

Страховое возмещение, нужна помощь

Помощь в получении страховой выплаты при ДТП, возмещение вреда

Если Вы попали в ДТП (дорожно-транспортное происшествие), то, скорее всего Ваша ответственности и другого или других участников ДТП застрахована в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Федеральный закон), что подтверждается полисом ОСАГО, если Вы виновник ДТП, за Вас заплатит страховая компания, а если не Вы виновник аварии, можете рассчитывать на возмещение вреда, причиненного Вашему автомобилю (страховое возмещение), страховой компанией (страховщиком).

Выплата по ОСАГО осуществляется в пределах лимита страхового возмещения (максимальная сумма, которая может быть выплачена по полису ОСАГО для возмещения ущерба от ДТП), который на сегодняшний день (2017 г.) составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, – 500 тысяч рублей;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, – 400 тысяч рублей.

Первое, что нужно сделать в случае ДТП, выполняя требования Правил дорожного движения: включить аварийную сигнализацию, выставить знак аварийной остановки (не менее 15 м. от автомобиля в населенном пункте, и не менее 30 м. вне населенных пунктов), не перемещать предметы, имеющие отношение к дорожно-транспортному происшествию (хорошо если у Вас есть видеорегистратор, защитите последний видео-файл от стирания, возможно он Вам пригодится для доказывания, что виновником ДТП являетесь не Вы, что упростит общение и с сотрудниками полиции, и со страховой компанией при получении выплаты по ОСАГО), высадить всех пассажиров, если есть пострадавшие – окажите им первую медицинскую помощь, вызовите карету скорой помощи, оповестите сотрудников ГИБДД (контактные сведения подразделений смотреть тут) и страховую компанию (телефон указан в Вашем страховом полисе), это позволит в дальнейшем при необходимости подтвердить сам факт ДТП, если транспортное средство не мешает движению, не менять его место положения. Алгоритм действий при ДТП смотрите тут. Схему действий при ДТП смотреть тут.

Вызывать или нет аварийного комиссара, решать Вам, на наш взгляд, если все очевидно (нет споров о том, кто является виновником ДТП), делать этого не стоит.

Об особенностях ВАЖНО. оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (евро-протокол или упрощенный порядок) читайте здесь =>

Сотрудники ГИБДД, как правило, на место ДТП прибываю нескоро, поэтому у Вас есть время максимально полно и достоверно отразить информацию о произошедшем ДТП и полученных автомобилем повреждениях и (не дай Бог, травмах) в Извещении о ДТП, бланк которого Вам дали одновременно с полисом, если нет – попросите у виновника ДТП или проезжающих мимо автомобилистов.

Сотрудники ГИБДД после прибытия должны будут составить справку о ДТП, внимательно проверяйте внесенную в нее информацию! При необходимости обратите внимание сотрудников на возможные скрытые повреждения Вашего автомобиля, что должно быть отражено в указанной справке.

Затем Вам предложат подъехать в подразделение ГИБДД, в зоне ответственности которой произошло ДТП, для получения постановления или определения по делу об административном правонарушении, которое наряду с другими документами нужно будет представить Страховщику (страховой компании) для получения страхового возмещения.

В какую страховую организацию нужно обращаться для получения страхового возмещения?

Если в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам участников ДТП и ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с указанным Федеральным законом, в этом случае потерпевшему необходимо обращаться за страховым возмещением в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков) и никак иначе. В иных случаях – нужно обращаться за страховым возмещением в страховую организацию, где страховал свою ответственность виновник ДТП.

В страховой организации Вам выдадут бланк заявления, к которому Вы приложите необходимые для принятия решения о страховой выплате документы, и назначат дату осмотра Вашего транспортного средства, по результатам которого будет определена стоимость восстановительного ремонта транспортного средства.

Если транспортное средство повреждено настолько, что не может самостоятельно передвигаться или это небезопасно, или запрещено Правилами дорожного движения, его осмотр должен быть произведен по месту его хранения (стоянки).

По результатам осмотра, организованного Страховщиком, представитель страховой компании, обязан Вам объявить размер страховой выплаты. Если этой суммы Вам покажется недостаточно, Страховщик обязан организовать независимую экспертизу (сразу оговоримся, что, как правило, он этого не делает).

Если по результатам оценки или независимой экспертизы, организованной страховой компанией, объявленная сумма стоимости восстановительного ремонта или перечисленная на Ваш счет в банке, Вам кажется заниженной, маленькой, Вы можете обратиться в независимую организацию, которая сделает Вам другую оценку или проведет независимую экспертизу и определит реальную стоимость восстановительного ремонта для получения выплаты по ОСАГО или по КАСКО.

Если независимая экспертиза (оценка) определит, что страховая компания занизила сумму страховой выплаты, Вам в обязательном порядке необходимо обратиться с досудебной претензией к Страховщику, и, если Вы не будете удовлетворены принятым решением, Вы можете обратиться в суд за страховым возмещением.

В суд можно обращаться, как по месту своего жительства или пребывания, так и по месту нахождения Страховщика.

Если Вам самостоятельно не хочется заниматься взысканием со страховой компании страховой выплаты по ОСАГО или КАСКО, вы можете обратиться к нам, автоюристы окажут Вам всю необходимую помощь по получению страхового возмещения при ДТП по ОСАГО или КАСКО, организуем независимую экспертизу (оценку) поврежденного автомобиля, подготовим досудебную претензию, подготовим все необходимые документы, исковое заявление для взыскания выплаты по ОСАГО, представим Ваши интересы в суде, взыщем со страховой компании страховую выплату (страховое возмещение).

Будьте внимательны, подписывая заявление о выплате страхового возмещения по ОСАГО! Недобросовестные Страховщики включают в него пункт о страховом возмещении в натуре, то есть вместо выплаты страхового возмещения деньгами, Вам выдается направление на кузовной ремонт Вашего транспортного средства на станцию технического обслуживания автомобиля (СТОА). Для страховщиков это выгоднее, так как СТОА не спорит со страховщиком о сумме страхового возмещения, а разницу между стоимостью ремонта, включая запчасти, и размером страховой выплаты старается компенсировать за счет потерпевшего, то есть Вас.

Если Вам нужна помощь автоюриста, юриста по взысканию страховых выплат со страховых компаний, когда страховая компания не платит, заплатила меньше, станция технического обслуживания не приступает к ремонту Вашего автомобиля или затягивает с ремонтом, требует от Вас доплату за ремонт, необходимо изменить форму страхового возмещения, обращайтесь к нам, мы Вам поможем.

Ниже приводятся ответы на самые актуальные вопросы по автострахованию.

Как пострадавшей в ДТП стороне получить выплату по ОСАГО?

ОСАГО было введено в России в 2003 году и с тех пор претерпело множество изменений и дополнений. Но главная цель остается неизменной: страхование водителей на случай причинения ими вреда другим участникам дорожного движения.

Выплата из страховой компании (СК) по полису «автогражданки» производится потерпевшему в ДТП, а виновник осуществляет лечение или ремонт за свой счет. О том, как получить такое возмещение убытков, будет рассказано в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Возмещение из СК

Порядок урегулирования убытков по договору ОСАГО регламентирован ст.12 и ст.14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ. Страховое возмещение – это производимая страховщиком выплата потерпевшему определенной суммы для компенсации вреда, причиненного его здоровью или имуществу. Сумма возмещения начисляется в размере реального ущерба, но не может быть больше лимитов, указанных в ст.7 ФЗ «Об ОСАГО»:

  • 500 тыс. руб. на каждого потерпевшего в случае причинения вреда жизни и здоровью;
  • 400 тыс. руб. на каждого потерпевшего при нанесении вреда имуществу.

Когда ДТП оформлялось по Европротоколу, максимальная сумма выплаты не может составить более 100 тыс. руб. – это поправка к ФЗ «Об ОСАГО» начинает действовать с 01.06.2018.

Если реальный размер полученного ущерба больше определенных законом максимальных лимитов, единственный выход: получить от своей страховой компании выплату, а оставшуюся часть взыскать с виновника аварии по суду.

Статья 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Как получить потерпевшему компенсацию?

Выплату возмещения производит страховщик причинителя вреда. Однако законом установлена возможность обратиться в свою страховую компанию по прямому урегулированию убытков при одновременном соблюдении двух условий:

  • в ДТП участвовали два и более транспортных средств, каждое из которых застраховано по ОСАГО;
  • вред причинен только имуществу.

Сроки обращения и пакет документов

Уведомить своего страховщика должен и виновник, и потерпевший. Для получения выплаты необходимо предоставить документы:

  • заявление (о том, как оформить заявление о возмещении убытков, читайте здесь);
  • паспорт или удостоверение личности собственника;
  • водительское удостоверение гражданина, управлявшего автомобилем в момент аварии;
  • ПТС или свидетельство о регистрации;
  • полис ОСАГО;
  • фотографии с места происшествия на электронном носителе;
  • извещение о ДТП;
  • банковские реквизиты.

При оформлении происшествия по стандартной схеме с привлечением сотрудников ГИБДД срок обращения в страховую компанию – 15 рабочих дней.

Во всех случаях необходимо предоставить:

  1. Заявление о страховой выплате.
  2. Справка по форме №154 из ГИБДД. Также подойдет копия протокола или постановления об инициации дела по административному правонарушению или его отказа.
  3. Извещение о ДТП.
  4. Копия полиса ОСАГО виновника.
  5. Квитанции и накладные, подтверждающие наличие дополнительных трат, к ним относится эвакуация и хранение автомобиля.

Для пострадавших-физических лиц дополнительно понадобятся:

  • паспорт собственника;
  • водительское удостоверение человека, который был за рулем в момент ДТП;
  • ПТС и свидетельство о регистрации;
  • если в результате аварии был повреждено другое имущество – документы, доказывающие, что оно является собственностью пострадавшего;
  • банковские реквизиты для перевода компенсации.

Если вред причинен имуществу юридического лица, нужно предоставить:

  • заверенную копия устава – первую и вторую страницы;
  • оригинал свидетельства о регистрации юридического лица лица;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • приказ о назначении руководителя;
  • нотариальную доверенность на сотрудника, который будет представлять интересы фирмы в страховой компании с указанием его полномочий;
  • путевой лист на транспорт, участвовавший в ДТП;
  • водительское удостоверение лица, бывшего за рулем;
  • ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • данные банковского счета пострадавшей стороны.

В случае причинения вреда здоровью, необходимо предоставить документы, подтверждающие:

  • Затраты, связанные с покупкой лекарств и лечением – информация изложена в амбулаторной справке и назначениях врача, к ним прилагаются чеки и квитанции.
  • Утраченный заработок – означает, сколько потерпевший мог бы заработать, если бы не пострадал в ДТП. Начисляется на основе заключения врачебной комиссии и справки с работы о среднемесячном заработке.
  • Дополнительное питание – для подтверждения нужно предписание врача, чеки и квитанции.
  • Протезирование – основывается на заключении медицинской комиссии.
  • Уход с помощью посторонних лиц – возмещение не может превышать 10% от суммы компенсации по ОСАГО.
  • Лечение в санаториях.
  • Расходы на специальное транспортное средство при получении инвалидности из-за аварии;
  • Потерю кормильца.

Осмотр ТС

После подачи заявления о выплате со всеми документами страховщик обязан провести осмотр автомобиля пострадавшего в течение 5 рабочих дней для оценки ущерба. Этот срок установлен п. 11 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО». Если машина вследствие аварии не может передвигаться, то осмотр осуществляется по месту нахождения транспортного средства, дата и время должны быть согласованы со страхователем.

Ремонтировать автомобиль до проведения осмотра нельзя, это будет являться основанием для отказа в выплате. Если страховая компания не произвела оценку ущерба в установленные законом сроки, страхователь вправе заказать независимую экспертизу, и страховщик обязан принять ее результаты.

Перечисление денежных средств

После принятия заявления, всех необходимых документов и проведения осмотра автомобиля страховщик обязан в установленные законом сроки произвести выплату компенсации ущерба путем перевода на указанный банковский счет. Для перечисления денег страховщику дается 20 календарных дней, в случае просрочки компания обязана оплатить за каждый день задержки пеню в размере 1% от общей суммы.

Куда можно обратиться за помощью при оформлении?

Нередко возникают ситуации, когда страховщик по разным причинам отказывает в выплате, или пострадавший недоволен ее размером. В этом случае содействие в получении компенсации вреда могут отказать автоюристы. Они помогут грамотно составить исковое заявление к страховой компании, собрать пакет необходимых документов и будут представлять потерпевшего в суде. Установленный законом срок исковой давности по договорам ОСАГО составляет 3 года.

Ст.8 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» не ограничивает обязанности этих участников рынка автострахования только продажей полиса, брокер должен сопровождать заключенный договор весь период его действия.

Водителей после ДТП не только проконсультируют касательно необходимых документов и общения со страховщиком, но и могут выслать на место происшествия аварийного комиссара, который поможет с заполнением первичной документации. Такая услуга особенно актуальна для тех, кто оформляет аварию по Европротоколу.

Кто получает деньги: страхователь или собственник?

При покупке полиса ОСАГО страхователем может выступить не только владелец автомобиля, но и иное лицо, которое имеет законно подтвержденный имущественный интерес в страховой защите, например один из вписанных водителей, супруг, родственник или любой другой человек, на которого владелец оформил соответствующую доверенность.

Однако при совершении ДТП компенсация вреда в соответствии с п. 1 ст.8 ФЗ «Об ОСАГО» может быть выплачена только потерпевшему – тому лицу, имуществу которого был нанесен вред. В данном случае это собственник. При невозможности обратиться для получения возмещения лично, владелец автомобиля может оформить нотариально заверенную доверенность на другого человека.

Обязанность выплатить возмещение потерпевшему в ДТП за причинение вреда его здоровью или имуществу возложена на страховую компанию виновника, в некоторых случаях предусмотрена возможность обращения к своему страховщику. Срок подачи заявления о компенсации ущерба и всех необходимых документов составляет 15 дней, по Европротоколу – 5 дней.

Страховщик производит осмотр поврежденного транспортного средства и производит выплату в течение 20 календарных дней. По закону, обратиться за урегулированием ущерба может собственник или его доверенное лицо при наличии подтверждающего документа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Как получить страховое возмещение: что это такое, порядок расчета, сроки

Финансовые обязательства страховщика после реализации риска – это страховое возмещение. Размер выплаты зависит от отрасли страхования, реального ущерба (вреда здоровью), особенностей полиса. Возмещение осуществляется в натуральной или денежной форме. В обязательных отраслях страхования (ОСАГО) размер страховой выплаты регулируется на законодательном уровне.

Закон о страховом возмещении

Страховое возмещение: что это, как определить размер компенсации, что влияет на сумму – ответы на эти вопросы подробно изложены в официальных источниках – законах РФ. В частности, определение термина «страховое возмещение» можно найти в п.3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 02.12.2019) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Согласно закону, страховое возмещение – это сумма, которую страховая обязана возместить выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Синонимом определения является термин «страховая выплата».

Особенности страхового возмещения описываются и в других законодательных актах, среди которых:

  • ФЗ от 25.04.2002 №40-ФЗ об ОСАГО;
  • ФЗ от 14.06.2012 №67-ФЗ об ОСАГО для перевозчиков;
  • Положение Банка России от 19.09.2014 №431-П и другие.

ЭТО ВАЖНО! Некоторые клиенты путают понятие «страховое возмещение» со «страховой суммой». В ст.947 ГК РФ описываются различия между терминами. Согласно Гражданскому кодексу, страховая сумма представляет собой максимальный лимит возмещения, который полагается выгодоприобретателю после реализации риска.

В личном страховании эти понятия тождественны, так страховые выплаты осуществляются в размере всей суммы, указанной в договоре. При покупке полиса защиты имущества владелец договора получает компенсацию на покрытие реального ущерба, как и в автостраховании.

Размер страхового возмещения

Расчет суммы, которая полагается при реализации риска, является обязанностью страховой компании. Срок расчета не должен превышать максимальный период рассмотрения заявки, который, по закону, составляет месяц.

В имущественном страховании

Страховые выплаты в имущественном страховании не могут превышать реальную рыночную стоимость объекта. Возмещение выплачивается пропорционально сумме убытка. Расчет стоимости осуществляется после предварительного осмотра поврежденного имущества представителем СК или независимым экспертом по назначению страховщика.

В личном страховании

Согласно ст. 947 ГК РФ, размер возмещения в личном страховании устанавливается после соглашения между клиентом и финансовой организацией. Особенностью такой страховки является получение 100% выплаты при реализации риска, так как причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица не может рассчитываться в процентном соотношении.

ПРИМЕР. Иванов застраховал себя от травм во время активных занятий спортом на сумму 30 000 рублей. По условиям полиса, за переломы любой степени тяжести Иванову полагается 25 000 рублей, менее тяжкий вред здоровью (ушиб, растяжение, ссадина, пореза) оплачивается в размере от 1000 до 5000 рублей. На отдыхе Иванов сломал палец на ноге. Компания выплатила 25 000 рублей.

По ОСАГО

По ОСАГО размер возмещения регулируется на законодательном уровне. Если есть пострадавшие, каждый из них получает до 500 000 рублей. Возмещение материальных убытков осуществляется в размере до 400 000 рублей.

СПРАВКА. Если ДТП зафиксировано по Европротоколу, размер возмещения различается в зависимости от региона регистрации ТС. Максимальные компенсации – для жителей Москвы, Санкт-Петербурга.

Для получения возмещения по ОСАГО потерпевшая сторона имеет право обратиться за прямым возмещением убытков к своей компании (если нет пострадавших людей), либо подать заявление страховщику виновника ДТП.

Выплаты в случае смерти застрахованного

Страховые выплаты в случае смерти застрахованного получают его родственники – члены семьи, наследники по договору. Если смерть застрахованного лица связана с договором ОСАГО, то его семья получит 475 000 рублей, а организатору похорон выплачивается 25 000 рублей.

Порядок расчета страховых выплат

Размер возмещения определяет только страховщик. Порядок расчета выплат зависит от выбранной финансовой организации. При подсчете полагающейся суммы для покрытия убытков страховые не имеют права нарушать закон РФ, преднамеренно занижая стоимость ущерба.

Франшиза

В целях экономии средств при покупке полиса клиенты могут заключить договор с франшизой. Согласно ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 (ред. от 02.12.2019), франшиза представляет собой убытки, которые не оплачиваются после реализации риска. Ее размер влияет на максимальную страховую сумму и премию: чем больше франшиза, тем меньше платит страхователь при покупке полиса, но и выплаты будут ниже.

В страховании есть 2 вида франшиз:

  1. Условная. Если размер ущерба меньше, чем размер франшизы, выплата не осуществляется. В ином случае компания возмещает 100%-ную сумму убытка.
  2. Безусловная. Клиент получает компенсацию, которая является разницей между страховой суммой и размером франшизы.

Чаще всего франшиза встречается в автостраховании, особенно по договорам КАСКО. Неоплачиваемая часть премии (возмещения) прописывается в условиях договора и обычно не превышает 30% от страховой суммы.

Выплата возмещения: инструкция

Согласно ст.12 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, потерпевший вправе потребовать от страховщика возместить убытки после подачи заявления и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Оповестить о страховом случае

Первое, что обязан сделать владелец полиса после реализации риска – уведомить страховую компанию. От скорости оповещения страховой зависит срок рассмотрения вопроса, а в некоторых случаях – положительный исход дела. Поэтому рекомендуется сообщить страховщику о случившемся в течение 1-2 часов с момента наступления неблагоприятного события.

Способ оповещения о реализации риска – на усмотрение застрахованного лица. Самым быстрым вариантом сообщить о случившемся является звонок в офис страховщика или онлайн-заявление.

СПРАВКА. Согласно ст.12 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, страховая обязана проверить наличие всех документов и правильность их составления в течение суток, если заявка была отправлена онлайн или лично. При отправке корреспонденции почтой срок проверки документов – не более 3 дней.

Подготовить документы

Выплата страхового возмещения осуществляется только после подачи всех документов. Подготовка справок может занимать несколько дней, а пакет документов зависит от отрасли страхования и конкретного договора. Какие документы всегда являются обязательными для подачи заявления в страховую:

  1. Заявление. При онлайн-обращении клиент заполняет заявку самостоятельно, в иных случаях – в офисе страховщика.
  2. Паспорт заявителя. Если страхователь и выгодоприобретатель – разные лица, рекомендуется принести копии документов для каждого.
  3. Страховой договор. Любая форма, включая онлайн-полис, вместе с чеком и правилами.
  4. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. В сфере защиты жизни и здоровья – медицинские справки, больничные листы, заключения врача. В имущественном страховании – справки из ЖУЭ, отчет о вызове пожарной службы, протоколы уполномоченных лиц, данные с камер видеонаблюдения, показания очевидцев.
  5. Свидетельства о праве собственности на застрахованный объект (для отрасли имущественного страхования).
  6. Счет для зачисления выплат.

ПРИМЕР. Комплект документов для получения выплат по ОСАГО, кроме паспорта и заявления, состоит из водительского удостоверения, ПТС (СТС), извещения (справки) о ДТП, протокола административного правонарушения.

Подать заявление

Подача заявления возможна в формате онлайн, лично или по почте. Самый быстрый способ – отправить справки онлайн, прикрепив соответствующие документы. Такой формат позволяет получить быстрый ответ от страховой без визита в офис.

Некоторые страховщики, например, Кардиф, настаивают именно на онлайн-взаимодействии с клиентами.

ЭТО ВАЖНО. Если выгодоприобретатель не имеет возможности подать заявление лично, от его лица может выступать уполномоченный представитель – адвокат. При подаче справок у адвоката должна быть нотариальная доверенность. Если заявление на возмещение по ОСАГО подает потерпевший, который попал в ДТП при управлении чужим ТС, требуется генеральная доверенность от лица владельца машины.

Сроки выплаты страховки

Согласно ст.12 закона от 25.04.2002 №40-ФЗ, страховая фирма обязана осуществить выплату в течение 20 дней с момента подачи документов. Если клиент после предварительного согласования со страховщиком намерен осуществить восстановительный ремонт поврежденного имущества, срок возмещения может быть увеличен до 30 дней.

СПРАВКА. Приведенные сроки актуальны для договоров ОСАГО. По закону, в правилах страхования страховщик имеет право прописать другие сроки выполнения финансовых обязательств перед выгодоприобретателем, не противоречащие условиям законодательства РФ.

Просрочка страхового возмещения считается со следующего дня после окончания срока рассмотрения заявления. Начиная с первого дня просрочки, клиенты могут предъявить претензию страховщику о нарушении условий договора.

Что делать, если страховая отказывает

К сожалению, не все страховые фирмы выполняют свои обязательства в срок. Если компания просрочила выплаты или необоснованно отказывается возмещать убытки, владелец полиса должен предъявить претензию. Следующий этап споров после отказа по претензии – судебные разбирательства.

Консультация страхового юриста онлайн

Страховое возмещение – что это, почему страховщик отказывается платить или преднамеренно занижает стоимость ремонта – эти и другие вопросы вы можете задать дежурному юристу портала. Специалист проконсультирует вас онлайн или по телефону.

Для связи с юристом онлайн напишите свой вопрос в чат. Телефоны для связи со страховым юристом:

  • Для регионов: 8(800)555-67-55 (доб.200).
  • Москва и область: +7(499)703-39-98.
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область: +7(812)627-17-99.

Звоните в любое время. Консультации бесплатные. Вы можете заказать обратный звонок, указав контактные данные в анкете сайта. Дежурный юрист перезвонит в удобное время и ответит на интересующие вопросы по страхованию.

Выводы

Страховое возмещение – это выплата после наступления страхового случая. Осуществляется в денежной или натуральной форме (ремонт). Особенности:

  • Размер выплат зависит от отрасли страхования, реального вреда, условий договора.
  • Возмещение выплачивается только по действующим полисам.
  • Чтобы получить компенсацию, клиент обязан своевременно уведомить страховую о наступлении страхового случая и представить документы (доказательства).
  • Страховщик имеет право отказать в выплате, если заявитель не предоставил имущество для осмотра.
  • При необоснованном отказе, заниженной сумме выплат или некачественно проведенных восстановительных работах выгодоприобретатель может предъявить претензию страховщику.
  • При отказе страховщика удовлетворить финансовые обязательства по претензии клиент может обратиться в суд.

На нашем сайте вы всегда можете ознакомиться с интересными и актуальными новостями в мире страхования. Подписывайтесь на портал и не забывайте про лайки и репосты.

Если нужна помощь по любому вопросу, обратитесь к страховому юристу.

Как получить выплату по страхованию жизни?

При наступлении страхового события у владельцев полиса возникает разумный вопрос – как же получить выплату от страховщика в полном объеме. Согласно стандартным условиям договора страхования, для того, чтобы получить выплату, требуется подготовить пакет документов и доказать, что событие попадает под условия выплаты компенсации. И если все будет оформлено правильно, то компания произведет выплату страхователю.

Но на практике добиться возмещения не всегда легко. Страховые компании зачастую предъявляют ряд жестких требований и часто отказывают в компенсации по тем или иным причинам, в результате чего страхователю ничего не остается, кроме как получать возмещение от компании в судебном порядке. В данной статье мы осветим вопрос – какие формы возмещения по договору страхования жизни существуют, как и в каком порядке их можно получить?

Формы выплат страхового возмещения

В соответствии со стандартными условиями договора страхования жизни выплата возмещения может производиться несколькими путями:

  • в виде денежной компенсации за понесенные расходы при наступлении страхового события, приведшего к инвалидности или смерти лица;
  • в виде накопленной суммы, ранее внесенной страхователем на сберегательный счет – обычно действует в рамках пенсионных программ, а также программ страхования на дожитие.

В рамках накопительного страхования выплата может быть осуществлена сразу всей суммой, либо распределена на несколько лет. При внезапной смерти застрахованного лица возмещение будет выплачено указанному в договоре выгодополучателю.

Типовые условия выплаты компенсации

Конкретные условия осуществления выплат обычно подробно прописываются в договоре страхования, и могут сильно отличаться в зависимости от типа и условий программы. Вместе с тем, общим требованием выплат возмещения является наступление события, предусмотренного договором. При страховании жизни к таковым случаям относят:

  • достижение возраста, указанного в полисе;
  • гибель лица по независящим от него причинам;
  • получение любой группы инвалидности после травмы или перенесенного заболевания;
  • диагностирование смертельно опасной болезни;
  • получение серьезных увечий в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
  • необходимость экстренного хирургического лечения;
  • получение временной нетрудоспособности.

Частые причины отказа в выплатах

Существует несколько причин отказа страховой компании от осуществления выплат, которые являются правомерным требованием страховщика, и даже обращение в суд не сможет изменить ситуацию. В частности, к ним относятся:

  1. Уведомление страховщика о наступлении события позже установленных договором сроков. Однако тут есть исключения, например, если причиной задержки стала длительная командировка, стационарное лечение или иные препятствия, объективно помешавшие страхователю заявить о несчастном случае. В этом случае заявитель через суд сможет восстановить законные права на получение выплат.
  2. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая. Страховщики обычно четко прописывают в договоре список документов, которые требуется предъявить заявителю для получения компенсации. Отсутствие необходимых справок может повлечь законный отказ от возмещения со стороны страховой.
  3. Предоставление недостоверной информации – в целях материальной выгоды многие пытаются предоставить недостоверную информацию или даже поддельные документы. Данные действия не только приведут к отказу от выплаты, но и могут послужить причиной для заведения уголовного дела.
  4. Страховой случай не подпадает под действие условий договора. Обычно в договоре страхования отдельным пунктом указываются все страховые и нестраховые случаи. Если гибель лица наступила в результате ДТП, то такой случай может быть признан страховым, а если, например, гибель произошла от суицида – то такой случай будет нестраховым. Также СК может найти другие отговорки, лишь бы не платить возмещение – в этом случае лучше проконсультироваться с юристом и затем обращаться в суд.
  5. Нарушение условий соглашения – на практике могут произойти случаи, при которых страхователь нарушил условия договора (например, не оплатил взносы вовремя), что лишает его права на получение возмещение.

Например, гражданин, застраховавший свою жизнь, получил инвалидность, проигнорировав правила техники безопасности на производстве. Может показаться, что такое событие является страховым случаем, но поскольку оно произошло по вине самого застрахованного, то такой случай будет признан нестраховым и компания имеет право отказать в выплате компенсации.

Сроки выплаты компенсации

При наступлении страхового события заявитель должен уведомить страховщика о событии как можно раньше, но не позже чем через 30 дней. Данное условие должно быть дополнительно прописано в договоре, равно как и перечень уважительных причин, по которым этот срок может быть увеличен.

Согласно договору страхования документы на возмещение обычно рассматриваются в течение 5-20 дней. На практике же период рассмотрения прошения может быть увеличен до нескольких недель, если у компании возникают сомнения в подлинности документов и достоверности предоставленной заявителем информации. Сроки могут также быть продлены в случаях, если к расследованию страхового события были привлечены правоохранительные органы для выяснения причины.

В случае, если страховщик затягивает время без достаточных на то оснований, можно обратиться в суд. Однако перед обращением в суд рекомендуется написать письмо на имя генерального директора СК с жалобой на длительное разбирательство страхового случая. Если это не поможет, можно обратиться в прокуратуру, органы по защите прав потребителей и Роспотребнадзор.

Порядок получения возмещения

При страховании жизни действуют общие правила оформления страхового случая. Так, если произошел страховой случай заявитель должен обратиться к представителю страховщика по контактам, указанным в полисе или договоре страхования, или напрямую связаться с офисом СК.

После этого ему потребуется подготовить заявление и предоставить подтверждающие документы в объеме, предусмотренном договором. При составлении заявления в нем в обязательном порядке необходимо указать:

  • данные заявителя;
  • номер договора или полиса;
  • дату и время наступления страхового события;
  • подробное описание произошедшего случая.

Далее необходимо подать документы в страховую компанию – на этом этапе сотрудник компании должен проверить правильность составления заявления, и подтвердить наличие всех требуемых документов. Если обращение было составлено правильно и сопроводительные документы собраны в достаточном объеме, будет произведена регистрация страхового случая, а документы будут переданы на рассмотрение.

По результатам проверки страхователю на телефон или электронную почту поступит уведомление, и в случае положительного решения от него потребуется вновь обратиться в страховую компанию для получения выплаты.

Уже сегодня многие страховые компании предлагают уведомить о наступлении страхового события на своем сайте. На практике эта система работает не всегда слаженно, но позволяет удаленно уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Требуемые документы

Перечень документов, необходимых для рассмотрения страхового случая, указывается в договоре и часто зависит от произошедшего события. Вот перечень основных документов, необходимых для предоставления в компанию:

  • заявление от выгодополучателя (если он указан в договоре), либо от законного наследника;
  • документ, подтверждающий право наследования имущества умершего;
  • паспорт заявителя;
  • страховой полис или договор;
  • свидетельство о наступлении смерти застрахованного лица;
  • справка из медицинского учреждения с указанием причины гибели;
  • реквизиты с номером банковского счета.

Если застрахованное лицо получило серьезные телесные увечья или инвалидность, то также может потребоваться предоставление соответствующих справок с подтверждением диагноза и указанием причины нетрудоспособности. Медицинские работники не вправе отказывать в оформлении документа.

Судебная практика

Страхование жизни относится к сложным, с юридической точки зрения, процессам. В последние годы компании стали все чаще отказывать в выплатах, и примерно в трети случаев страхователям удается получить причитающуюся сумму только через суд.

Пример: Гражданин Иванов застраховал жизнь на сумму в 1 млн рублей. Переходя дорогу в неположенном месте, его сбила машина, и в результате сильнейших повреждений он умер. Прямой наследник – сын Иванова – обратился в компанию, чтобы получить компенсацию. Но заявителю было отказано в выплате и мотивировано тем, что смерть наступила по неосторожности застрахованного лица. Суд постановил, что отказывать в выплате по договору страхования жизни компания не имеет права, поскольку случай попадает под страховой. Компанию обязали выплатить всю сумму, предусмотренную по риску «Наступление смерти».

Иногда установить причину смерти не удается, и получить в этом случае компенсацию, указанную в договоре, становится проблематично. В этом случае может помочь проведение независимой экспертизы для уточнения причины гибели застрахованного лица и последующее судебное разбирательство со страховой компанией.

В судебной практике часто встречаются случаи, когда заявители пытаются доказать свое право на выплату без оснований на это. Если в договоре подобный случай однозначно относится к категории «нестраховых», то получить компенсацию не получится ни при каких обстоятельствах.

Пример: Гражданин Крылов, заключивший договор на страхование жизни, получил серьезную травму на горнолыжном курорте. При уточнении обстоятельств дела выясняется, что страхователь занимался активным видом спорта в состоянии алкогольного опьянения, что привело к падению. Суд постановил, что компенсация Крылову не положена.

Страховое возмещение

  • Как написать письмо в страховую о возмещение убытка.
  • Освобождаются ли иски о возмещении страховых выплат от госпошлины?
  • Нужно ли мне платить налог с неустойки после возмещения ущерба страховой компанией.
  • Есть ли отдел по возмещению медицинских страховых начислений или это развод?
  • Страховая подала в суд на возмещения убытка.
  • Публикации
  • Страховое возмещение транспортной
  • Возмещение страховой компании
  • Возмещение страховая компания
  • Возмещение страхового ущерба
  • Возмещение ущерба страховой

1.1. Ваш статус не влияет на право возмещения вреда.
Однако, штраф за вождение без прав придется уплатить.

2. Как написать письмо в страховую о возмещение убытка.

2.1. Сергей!
О каком убытки идет речь в данной ситуации?

2.2. Пишите в страховую заявление о страховом случае с приложением документов, подтверждающих его.
Для начала лучше всего ознакомиться с условиями страхования, чтобы изначально такое заявление правильно подать.

3. Освобождаются ли иски о возмещении страховых выплат от госпошлины?

3.1. Это денежный иск, а значит подлежит уплате гос. пошлина в размере 5% от цены иска. Беспошлинные иски перечислены в Налоговом кодексе, а так же размеры пошлины при подаче тех или иных исковых заявлений и жалоб.

4. Нужно ли мне платить налог с неустойки после возмещения ущерба страховой компанией.

4.1. Да.по закону нужно будет заплатить 13 %

5. Есть ли отдел по возмещению медицинских страховых начислений или это развод?

5.1. Нет такого центра компенсаций неиспользованных медицинских услуг по всей РФ. Это с Вами мошенники связались.

5.2. Нина Николаевна, мошенничество это.
По ссылке очень неплохая статья, прочитайте:
Подробнее >>>
С уважением.

5.3. Есть ли отдел по возмещению медицинских страховых начислений или это развод?
Нет такого отдела. Это развод. Причем старый. Без вариантов.

6. Страховая подала в суд на возмещения убытка.

6.1. Вправе не соглашаться с исковыми требованиями, можете подать в суд отзыв на исковое заявление, где изложить свои доводы по заявленному иску.

6.2. Екатерина! В чем именно Ваш вопрос? Если есть законные основания, то страховая компания имеет право на взыскание причиненного убытка, незаконные требования можно обжаловать.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

6.3. Вам необходимо получить исковое заявление с приложениями в суде, и обратиться к адвокату очно по вопросу составления письменных возражений на иск.

6.4. Если в отношении Вас подано исковое заявление, то у Вас есть право подготовить мотивированное возражение.
Удачи в решении Вашего вопроса.

6.5. В таком случае можете показать исковое заявление юристу для получения юридической консультации по существу
Желаю Вам удачи и всех благ!

6.6. Так в чем заключается ваша проблема? Страховая компания имеет полное право подать регрессный иск на возмещение убытков застрахованному лицу. Если вы не согласны с данным исковым заявлением, то вам следует подготовить отзыв и явиться в судебное заседание.

6.7. Екатерина, видимо, Вы виновник какого-то происшествия, СК выплатила страховое возмещение и обратилась к Вам в порядке регресса. Это нормально.
Для изучения возможностей сопротивления этому надо видеть все документы.

7. Отказали в выплате страхового возмещения.

7.1. Отказ в выплате

Отказали в выплате страхового возмещения. Если страховая отказала в выплате, то следующая инстанция это суд. Готовьте исковое заявление и направляйте с другими документами.

7.2. Нужно смотреть Ваш договор. Может и обоснованно, а может и незаконно. После анализа можно подавать в суд, если есть основания.

7.3. 1. Для начала необходимо проанализировать основания, почему было отказано в выплате страхового возмещения на предмет обоснованности или необоснованности отказа.

2. Если буде установлено, что отказ незаконный, тогда решать вопрос о подачи иска в суд о взыскании страхового возмещения. В зависимости от вида страхования, условий договора возможен обязательный претензионный порядок. Если таковой присутствует, то тогда необходимо перед подачей иска соблюсти указанный порядок (обратится с претензией).

На Ваш вопрос отвечал адвокат Спиридонов Михаил Владимирович (г. Новосибирск).

7.4. Отказали в выплате страхового возмещения.
По какому договору страхования (автомобиля, недвижимости, жизни и здоровья и т.д.), какие условия страхования, какой наступил страховой случай, причина отказа. Необходимо ознакомиться с условиями страхования и причиной отказа, тогда можно будет определить законен или не законен отказ. Если нужна помощь, обращайтесь.

8. Неполная выплата страхового возмещения по вкладу.

8.1. Непосредственно законодательством это не регулируется. Все зависит от условий (и формулировок этих условий) подписанного Вами договора, в настоящем случае страхового.

8.2. из Вашего сообщения не ясно что именно случилось – страховая компания выплатила не всю сумму предусмотренного договором страхования возмещения? На каких основаниях? Напишите, пожалуйста, больше информации, чтобы Вам можно было помочь. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

9. Можно ли получать страховые возмещения по натариально заверенной доверености.

9.1. Можно ли получать страховые возмещения по натариально заверенной доверености.
Да, можно получить.

9.2. Конечно можно. С такой доверенностью можно обращаться в страховые компании за выплатой страхового возмещения и в суд, если страховая отказывается платиь. Главное, чтобы в этой доверенности нотариус указал весь объем прав повернного, который о таким делам нужен для исполнения поручения доверителя (это и представительство в оценочных компаниях ит.д.)

10. Как оспорить отказ страховой компании в выплате возмещения по страховому случаю?

10.1. Как? Надо документы смотреть

10.2. Обратиться с иском в суд.

11. Страховая не платит страховое возмещение по страховому случаю. Что делать?

11.1. В суд подавать.

11.2. В суд обращаться с иском к страховой компании.

11.3. Обращаться с иском в суд.

12. Правомерны ли взыскания налога с выплат страхового возмещения страховой компании?

12.1. да, вполне законно.

13.1. Максим, не вы первые, кто сталкивается с такой ситуацией. На иск вам нужно грамотно составить возражения, которые и приобщить к материалам дела.
В иске СК будет отказано.
Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть иск от СК, он у вас на руках?

13.2. Требование СК противоречит позиции Конституционного суда. Необходимо готовить письменные возражения на исковое, в том числе обратив внимание на другие аспекты (наступило ли право регресса). имеется положительная практика.

14.1. Иск не обоснован. Готовьте письменное возражение на исковое. Обратите так же внимание на иные возможные нарушения возникновения регресса и самой суммы ущерба.

15.1. Обратитесь в суд, известен случай, когда менеджер просто не мог зафиксировать заболевание, т.к. программа не давала поставить “галочку”. Суд встал на сторону истца, взыскал страховку и большие штрафы. Не ждите пока уйдет время, сразу обращайтесь в суд.

15.2. Получите от них отказ и обращайтесь в суд.

16.1. Вполне достаточно. Иных документов Вам бы и не выдали.

17.1. А в чем у Вас сомнения? Экспертизу кто-то оспорил? Вы не согласны со стоимостью разницы? Или что?
Верховный Суд РФ и Конституционный Суд РФ неоднократно разъясняли, что при определении размера убытков, подлежащих возмещению причинителем вреда, учитывается полная стоимость новых деталей, узлов и агрегатов.[u][/u]

17.2. Вам нужно провести свою экспертизу, если вы не согласны с суммой.

18.1. Да, вы можете требовать в судебном порядке страхового возмещения на основании ст. ст. 947,954 ГК РФ, ФЗ “О защите прав потребителей” возмещения морального вреда, возникший ввиду несвоевременной выплаты вам страховой суммы.

19.1. если Вам не установлена инвалидность, то в рассматриваемом случае Вы не вправе претендовать на страховое возмещение.

20.1. Нет такой возможности. Требование законно. Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств:

4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая.

21.2. Необходимо изучить этот документ.

22.1. Да можете, т.к.к второй участник нарушил ПДД но не совершил административное правонарушение, главное чтобы у него был полис ОСАГО.

22.2. Конечно, можете, но только если у вас есть действующий полис ОСАГО и если вторая сторона в ДТП была признана виновной.

23.1. Если у виновника аварии был оформлен полис ОСАГО, то законом предусмотрено 2 вида выплаты:

не более 25 000 руб. на возмещение расходов на похороны – лицам, которые понесли такие расходы.
475 000 руб. – ограниченному кругу родственников в качестве компенсации по потере кормильца.

Такие выплаты по ОСАГО получает родственник погибшего при обращении в страховую компанию виновника ДТП.
Вам скорее всего придется вопрос решать в суде, так как страховая сошлется на то, что был отказной. Любой юрист на месте поможет с документами в суд. Шанс есть положительный.

24.1. Татьяна! В суд надо являться, а то могут привлечь за неуважение к суду.

24.2. Возможно истцы пропустили срок исковой давности для обращения с иском в суд, который составляет три года и исчисляется с момента, когда потерпевший узнал или должен был узнать о своем нарушенном праве (ст. ст. 196, 200 ГК РФ), то есть с момента ДТП.
Вы вправе заявить о пропуске срока исковой давности в судебном заседании. Срок исковой давности применяется только лишь по заявлению стороны по делу, которое можно сделать устно или в письменной форме.
Однако точно определить пропущен ли срок исковой давности возможно лишь после ознакомления с материалами дела. Так как этот срок может прерываться в предусмотренных законом случаях.

25.1. Подаете иск к РСА о взыскании компенсационной выплаты.

Согласно абз. 3 п. 1 ст. 19 Закона об ОСАГО к отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные законодательством Российской Федерации для отношений между выгодоприобретателем и страховщиком по договору обязательного страхования.

Практика по аналогичным вопросам имеется.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

25.2. Порядок обращения в суд сильно усложнился. Прочитайте мою статью, вот ссылка: Подробнее >>>
Вначале Вам надо обратиться с претензией к страховой компании. Если она откажет – то подать вторую претензию финансовому омбудсмену. Если финомбудсмен откажет полностью, или частично – то можете обращаться в суд.

26. Летом 2019 года по моей вине было совершено ДТП в котором был пострадавший. Суды прошли, страховая выплата от моей страховой пострадавшему была выплачена. Буквально сегодня получил письмо от ТФОМС (Территориальный фонд обязательного медицинского страхования) о просьбе возместить расходы за оказанную пострадавшему помощь.

В праве ли ТФОМС требовать в моём случае такое возмещение?

26.1. В соответствии с п.11 ч.7 ст.34 ФЗ РФ от 29.11.2010 N 326-ФЗ, ТФОМС вправе предъявлять иск к физическим лицам, ответственным за причинение вреда здоровью застрахованного лица, в целях возмещения расходов в пределах суммы, затраченной на оказание медицинской помощи застрахованному лицу.
При участии в указанном деле, вы вправе оспаривать сумму затраченную на оказание медицинской помощи застрахованному лицу.

27.1. Судя по использованным формулировкам, действующего договора страхования по Осаго все-таки нет, поэтому требования – заявляются непосредственно причинителю вреда.

27.2. Судя по всему полиса ОСАГО у виновника нет. Поэтому, необходимо произвести оценку ущерба транспортному средству. И вместе с документами из ГИБДД подавать иск в суд непосредственно к виновнику ДТП. Либо поговорить с виновником, возможно он возместит ущерб на досудебной стадии.
Скорее всего Вам понадобится юридическая помощь. Советую обратиться к местному юристу.
Надеюсь я Вам помог. Всего наилучшего!

28.1. Да, Вы пропустили срок обращения, который составляет ПЯТЬ дней после ДТП, и теперь обращаться в страховую бессмысленно, откажут 100 %.

29.1. Вы вправе подать возражения на иск. Можете обратиться в личку к юристу за оказанием юридической помощи ст 779 ГК РФ.

30.1. Вы имеете право участвовать в процессе путем видеоконференц-связи.
ГПК РФ Статья 155.1. Участие в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи
1. При наличии в судах технической возможности осуществления видеоконференц-связи лица, участвующие в деле, их представители, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики могут участвовать в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи при условии заявления ими ходатайства об этом или по инициативе суда. Об участии указанных лиц в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи суд выносит определение.
Заказным письмом отправьте в суде ходатайство и будете являться в суд по вашему месту жительства (с паспортом).

30.2. Вы можете не являться, суд рассмотрит в ваше отсутствие.

Читать еще:  Как вернуть страховой взнос по банковскому кредиту?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector