Требования к форме договора о залоге
Prokurors.ru

Юридический портал

Требования к форме договора о залоге

Примерная форма договора о залоге

Договор о залоге

г. _______________________ “__” _________ 20__ г.

__________________________________________, именуемое в дальнейшем

“Залогодержатель”, в лице ______________________________________________,

действующего на основании ____________________________________________, с

(устава, положения, доверенности)

одной стороны и ________________________________________________________,

именуемый в дальнейшем “Залогодатель”, с другой стороны, а вместе

именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. В обеспечение исполнения обязательств Залогодателя перед

Залогодержателем по кредитному договору от “___” _______ 20__года N ____,

(далее – “Кредитный договор”), согласно которому Залогодателю

предоставлен Кредит для покупки ____________________ (далее – Имущество),

Залогодатель передает в залог Залогодержателю Имущество, которое он

приобретает за счет денежных средств, полученных по Кредитному договору.

1.2. В силу залога по настоящему договору Залогодержатель имеет

право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем

своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение из

стоимости заложенного Имущества преимущественно перед другими кредиторами

2. Предмет залога

2.1. Предметом залога по настоящему договору является ____________.

(характеристика, индивидуальные признаки имущества)

2.2. Имущество не является имуществом, изъятым из оборота или

2.3. Передача Имущества в залог по настоящему договору не

противоречит закону и иным правовым актам и не нарушает права и

охраняемые законом интересы других лиц.

2.4. Имущество не обременено какими-либо обязательствами

Залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний, под

арестом или запрещением не состоит.

2.5. Имущество не имеет каких-либо свойств, в результате проявления

которых может произойти утрата или повреждение Имущества, и пригодно для

2.6. Замена Имущества допускается с согласия Залогодержателя.

2.7. Если Имущество будет утрачено или повреждено либо право

собственности на него будет прекращено по основаниям, установленным

законом, Залогодатель обязан в разумный срок восстановить Имущество или

заменить его другим равноценным имуществом по согласованию с

2.8. Последующий залог Имущества не допускается.

2.9. Заложенное имущество остается в пользовании у Залогодателя.

3. Оценка Имущества

3.1. Оценка Имущества производится по взаимному согласию

Залогодателя и Залогодержателя. По соглашению Сторон оценочная стоимость

Имущества составляет на дату заключения настоящего договора

_______ (____________________________) _________.

(сумма цифрами и прописью) (валюта)

3.2. Если в период действия настоящего договора стоимость Имущества

уменьшится или возникнет угроза уменьшения его стоимости вследствие

обстоятельств, за которые Залогодержатель не отвечает, Залогодержатель

вправе потребовать от Залогодателя, а последний обязан в установленный

Залогодержателем срок передать Залогодержателю в залог на условиях

настоящего договора дополнительное имущество по выбору Залогодержателя и

по взаимному согласию Сторон либо предоставить иное дополнительное

обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

4.Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого

4.1. Залог Имущества обеспечивает исполнение Залогодателем

следующих обязательств по Кредитному договору:

4.1.1. Возврат кредита в размере: ____ (__________________) ______.

(сумма цифрами и прописью)(валюта)

4.1.2. Уплата процентов на сумму кредита в размере:____ (_________)

4.1.3. Уплата неустойки в виде пени в размере и в порядке,

установленном Кредитным договором.

4.1.4. Возмещение убытков, причиненных неисполнением или

ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору;

4.1.5. Возмещение необходимых расходов Залогодержателя на

содержание Имущества и расходов по обращению взыскания на Имущество и его

4.2. Сроки исполнения обязательств Залогодателя по Кредитному

договору установлены в Кредитном договоре.

5. Содержание и сохранность заложенного имущества

5.1. Бремя содержания Имущества и риск его случайной гибели или

случайного повреждения несет Залогодатель.

5.2. Залогодатель обязан:

5.2.1. Застраховать за свой счет заложенное Имущество в полной его

стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость

Имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, – на сумму

не ниже размера требования.

5.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности

заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и

требований со стороны третьих лиц.

5.2.3. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы

утраты или повреждения заложенного Имущества.

5.3. Залогодержатель вправе проверять по документам и фактически

наличие, состояние и условия хранения Имущества, для чего Залогодатель

обязан представить по требованию Залогодержателя Имущество и

соответствующие документы. Права представителя, требующего действий,

необходимых для осуществления проверки, должны быть удостоверены

6. Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество

6.1. Взыскание на Имущество для удовлетворения требований

Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или

ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному

6.2. Обращение взыскания на Имущество, переданное Залогодержателю в

залог, осуществляется в судебном порядке или без обращения в суд в

порядке, установленном соглашением Сторон о порядке обращения взыскания

на заложенное Имущество и его реализации, заключенным после возникновения

оснований для обращения взыскания на предмет залога.

6.3. Если вырученной от реализации Имущества суммы будет

недостаточно для полного погашения задолженности Залогодателя по

обеспеченному залогом обязательству, Залогодержатель вправе обратить

взыскание на иное Имущество Залогодателя, на которое в соответствии с

законодательством может быть обращено взыскание.

6.4. Залогодатель вправе в любое время прекратить обращение

взыскания на Имущество и его реализацию, исполнив свои обязательства по

7. Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом

7.1. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения

обеспеченного залогом обязательства в случаях:

7.1.1. Если предмет залога выбыл из владения Залогодателя, у

которого он был оставлен, не в соответствии с условиями настоящего

7.1.2. Нарушения Залогодателем правил о замене предмета залога.

7.1.3. Утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые

Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не воспользовался правом в

разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим

7.2. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения

обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет

удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

7.2.1. Нарушения Залогодателем запрета на последующий залог.

7.2.2. Невыполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных

пунктами 5.2.1. и 5.2.2. настоящего договора.

7.2.3. Распоряжения заложенного имущества без согласия

8. Прекращение залога

8.1. Залог Имущества по настоящему договору прекращается:

8.1.1 с прекращением обязательств Залогодателя по Кредитному

8.1.2 в случае гибели Имущества, если Залогодатель не заменил его

согласно п. 2.7. настоящего договора;

8.1.3 в случае реализации Имущества при обращении на него

взыскания, а также в случае, когда реализация Имущества оказалась

8.2. Право собственности на Имущество, на которое обращено

взыскание в соответствии с настоящим договором, прекращается у

Залогодателя с момента возникновения права собственности на Имущество у

лица, к которому оно перешло.

9. Заключительные положения

9.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения и

действует до полного исполнения Залогодателем своих обязательств по

9.2. Право залога возникает с момента заключения настоящего

9.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих

одинаковую юридическую силу, – по одному для каждой из Сторон.

9.4. Во всех случаях, не предусмотренных настоящим договором,

Стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

Энциклопедия решений. Форма договора залога, государственная регистрация и учет залога

Форма договора залога, государственная регистрация и учет залога

По общему правилу договор залога должен быть заключен в простой письменной форме. Законом или соглашением сторон может быть предусмотрена необходимость нотариального удостоверения договора залога (абзац первый п. 3 ст. 339 ГК РФ, п. 1 ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” (далее – Закон об ипотеке).

В силу указания закона нотариальному удостоверению подлежат, в частности:

– договор залога, заключенный в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен (абзац второй п. 3 ст. 339 ГК РФ);

– договор залога доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью (п. 2 ст. 22 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ “Об обществах с ограниченной ответственностью”, далее – Закон об ООО).

Условия соглашения о залоге могут быть включены в текст договора, содержащего также условия обеспечиваемого залогом обязательства (кредитного или иного). В этом случае в отношении формы такого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора залога (п. 3 ст. 10 Закона об ипотеке).

Несоблюдение правил о форме договора залога влечет его недействительность (абзац третий п. 3 ст. 339 ГК РФ).

В настоящее время законодательство не предусматривает необходимости государственной регистрации договора залога. Содержащиеся в Законе об ипотеке правила о государственной регистрации договора ипотеки не подлежат применению к договорам, заключенным после 1 июля 2014 года (ч. 1 и 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)*(1).

Вместе с тем в предусмотренных законом случаях государственной регистрации подлежит сам залог как обременение:

– если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (пп. 1 п. 1 ст. 339.1 ГК РФ). В частности, государственной регистрации подлежит ипотека (п. 2 ст. 11 Закона об ипотеке);

– если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (доля в уставном капитале ООО) (пп. 2 п. 1 ст. 339.1 ГК РФ, п. 2 ст. 22 Закона об ООО).

В том случае, если в соответствии с законом залог подлежит государственной регистрации, он возникает с момента такой регистрации.

Регистрация залога транспортных средств действующим гражданским законодательством не предусмотрена (см. п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26, Обзор, утвержденный Президиумом ВС РФ 14.03.2012)*(2).

Залог бездокументарных ценных бумаг и залог прав по договору банковского счета учитывается в порядке, предусмотренном соответственно п. 3 ст. 149 и ст. 358.11 ГК РФ и по общему правилу возникает с момента осуществления учета.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, для которого законом не предусмотрен специальный порядок государственной регистрации или учета, может быть учтен путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (абзац первый п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, см. также главу XX.1 Основ законодательства РФ о нотариате).

Регистрация уведомления является правом, а не обязанностью сторон залогового правоотношения. Отсутствие такой регистрации не влияет на действительность договора залога и не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Вместе с тем в отношениях с третьими лицами залогодержатель вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, когда третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого (абзац третий п. 4 ст. 339.1 ГК РФ). Добросовестное приобретение третьим лицом заложенного имущества, в отношении которого не зарегистрировано уведомление о залоге, может повлечь прекращение залога (см. пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, определение СК по гражданским делам ВС РФ от 13.06.2017 N 18-КГ17-67).

*(1) Требование о государственной регистрации распространяется на договоры ипотеки, подписанные до 1 июля 2014 года, а также на дополнительные соглашения к таким договорам, независимо от даты заключения дополнительного соглашения (см. письмо Росреестра от 21.08.2014 N 14-исх/09541-ГЕ/14).

*(2) В настоящее время формально сохраняют юридическую силу Правила регистрации залога тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, регистрируемых органами государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации (Гостехнадзора), утвержденные Минсельхозпродом России 29.09.1995.

Читать еще:  Калькулятор выходного пособия при увольнении военнослужащего

Однако с учетом того, что названные правила приняты во исполнение Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-I “О залоге”, ныне утратившего силу, действительность договора залога соответствующих транспортных средств не зависит от соблюдения предусмотренной этими правилами процедуры регистрации залога (см., например, постановление Девятого ААС от 18.01.2017 N 09АП-60205/16, апелляционное определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда от 04.10.2016 по делу N 33-7517/2016).

Статья 339. Условия и форма договора залога

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Комментарий к ст. 339 ГК РФ

1. Комментируемая статья определяет форму и существенные условия договора залога.

По общему правилу, предусмотренному в ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно положению ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В контексте вышеизложенного положения п. 1 комментируемой статьи закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В ранее действующей редакции ст. 339 ГК РФ существенным условием договора залога являлась оценка предмета залога. Действующая редакция ст. 339 ГК РФ исключила оценку предмета залога из существенных условий договора.

Вместе с тем в соответствии со ст. 8 ФЗ от 29.07.1998 N 135-ФЗ “Об оценочной деятельности в Российской Федерации” проведение оценки объектов оценки является обязательным в случае вовлечения в сделку объектов оценки, принадлежащих полностью или частично РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в том числе при использовании объектов оценки, принадлежащих РФ, субъектам РФ либо муниципальным образованиям, в качестве предмета залога.

При отсутствии согласования по какому-либо существенному условию договор считается незаключенным. Аналогичный вывод сделан и в п. 43 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8, где отмечается, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Кроме того, судебная практика исходит из более расширительного толкования существенных условий договора залога по сравнению с тем, как это закреплено в ГК РФ. Согласно п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 “Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге” при отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.

В Постановлении Президиума ВАС РФ от 01.06.2010 N 2620/10 по делу N А38-5402/2008 сделан вывод о том, что ни ст. 339 ГК РФ, ни ст. 9 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” не содержат ссылки на то, что в договоре об ипотеке, предметом которого являются несколько объектов, должна быть определена оценка каждого объекта в отдельности, а потому такое существенное условие договора, как оценка его предмета, следует признать согласованным, а вывод судов о незаключенности договора – безосновательным.

Важно отметить, что в зависимости от предмета залога договор залога может содержать специальные требования. Согласно ст. 9 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

При этом предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Из положений п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.01.2002 N 67 следует, что условия договора о залоге ценных бумаг, индивидуализирующие его предмет, могут оформляться несколькими взаимосвязанными документами.

Необходимо учесть, что законодатель также ввел и нововведение в части согласования условий основного договора, которые считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Таким образом, если из договора залога явствует, какое основное обязательство будет обеспечено залогом, при этом в основном договоре отсутствуют какие-либо существенные условия, то для подтверждения согласования условий по основному обязательству достаточно сделать ссылку на договор залога.

Поскольку договор залога, помимо существенных условий, содержит и несущественные условия, то стороны могут (по их взаимному согласию) включить в содержание договора условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом невключение в договор данных условий не изменит существо договора залога и не повлияет на его заключенность.

2. Пункт 2 комментируемой статьи содержит несколько новых для российского правопорядка положений, которые применяются исключительно в отношении залогодателей – лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, и вводят дополнительные гарантии для залогодержателя.

Первый случай, затрагивающий непосредственно основное обязательство (обязательство, обеспеченное залогом), предусматривает, что в договоре залога описание основного обязательства осуществляется таким способом, который бы позволил определить основное обязательство на момент обращения взыскания на предмет залога, при этом допускается указание на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором, но в пределах определенной суммы.

Во втором случае речь идет лишь о предмете залога, который может быть описан любым способом, который позволил бы идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания. При этом стороны могут согласовать, какое имущество будет обеспечивать залоговое обязательство, будь то все имущество залогодателя или определенная часть имущества, либо имущество определенного рода или вида. Так, например, в случае обеспечения основного обязательства залогом имущественного комплекса (является единственным имуществом залогодателя) в договоре залога в качестве предмета договора может быть указан либо в целом имущественный комплекс, либо только недвижимое имущество как часть имущественного комплекса, либо оборудование или транспортные средства как имущество определенного рода или вида.

3. Договор залога по общему правилу должен быть составлен в простой письменной форме, за исключением, если законом или договором не предусмотрена нотариальная форма договора залога. Подробно о письменной форме сделок сказано в ст. ст. 160, 161 ГК РФ. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность. С учетом этого устная форма договора залога не допускается.

По соглашению сторон, а также в случаях, предусмотренных законом, договор залога подлежит нотариальному удостоверению. Данное положение корреспондирует положению п. 2 ст. 163 ГК РФ, согласно которому нотариальное удостоверение сделок обязательно:

1) в случаях, указанных в законе;

2) в случаях, предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась.

Ранее положения ст. 43 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 “О залоге” предусматривали нотариальное удостоверение договора об ипотеке. В п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 отмечалось, что положения п. 1 ст. 40 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 “О залоге” в части нотариальной формы договоров залога воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и космических объектов не подлежат применению в связи с тем, что ВзК РФ, КТМ РФ и КВВТ РФ, иными законодательными актами нотариальная форма договора залога воздушного, морского и речного судна, железнодорожного подвижного состава, а также космических объектов не предусмотрена. Кроме того, стороны самостоятельно могут принять решение о нотариальном удостоверении договора залога, хотя такое требование не является обязательным.

Важно учесть, что договор залога подлежит обязательному нотариальному удостоверению в случае, если договор по основному обязательству нотариально удостоверен. Это правило представляет собой императивное предписание и действует как в случае, если основной договор имеет нотариальную форму в силу закона, так и в случае, если стороны согласовали нотариальную форму договора.

Если стороны условились нотариально оформить основной договор, который в соответствии с законом требует простой письменной формы, то договор залога, обеспечивающий исполнение обязательств из основного договора, также подлежит нотариальному удостоверению.

Ранее действующая редакция комментируемой статьи содержало похожее положение, с более конкретизированным предметом. В частности, договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Данное положение дополнялось разъяснениями судебной практики. Так, из п. 44 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 01.07.1996 N 6/8 следует, что при разрешении споров, связанных с залогом движимого имущества или прав на имущество, следует учитывать, что такой договор залога подлежит нотариальному удостоверению лишь в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор в соответствии с п. 2 ст. 163 ГК РФ должен быть заключен в нотариальной форме.

Читать еще:  Какой образец жалобы на судебного пристава?

Действующая редакция п. 3 комментируемой статьи, по сути, обезличила предмет залога, в силу чего нотариальная форма основного договора является существенным условием для договора залога, вне зависимости от предмета залога.

Важной гарантией для соблюдения сторонами формы договора залога является положение о недействительности договора. Это положение не является новым, поскольку ранее действующая редакция ст. 339 ГК РФ содержала аналогичное положение (п. 4 ст. 339 ГК РФ). Кроме того, положение о недействительности договора залога в случае несоблюдения сторонами его формы вытекает и из положения п. 3 ст. 163 ГК РФ (см. комментарий к ст. 163 ГК РФ).

Статья 339 ГК РФ. Условия и форма договора залога

Новая редакция Ст. 339 ГК РФ

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Комментарий к Статье 339 ГК РФ

1. Пункт 1 комментируемой статьи установил существенные условия договора о залоге, к которым относятся предмет залога, его денежная оценка, существо обязательства, содержание, объем и сроки исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом. В договоре должно быть зафиксировано местонахождение имущества с указанием, у кого находится это имущество. В Постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8 указано, что, в случае если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Для залога недвижимости устанавливаются специальные требования. Так, ст. 9 Закона об ипотеке установлено, что в договоре должно быть указано помимо предмета ипотеки, его оценки, существа обязательства, размера и срока исполнения обязательства также местонахождение недвижимости и идентификационное описание. Помимо всего, должно быть зафиксировано право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего право залогодателя. Если предметом ипотеки является право аренды, должны быть указаны арендованное имущество и срок аренды.

Оценка недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, производится по соглашению сторон с соблюдением требований ст. 67 Закона. Сторонам предоставлено право поручить оценку предмета ипотеки профессиональной организации в соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998 N 135-ФЗ “Об оценочной деятельности в Российской Федерации” (в ред. от 05.01.2006) . Если сумма обеспеченного ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и иные условия ее определения. В случае если основное обязательство предполагает исполнение его по частям, в обеспеченной им ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) платежей, их размер. Если права залогодержателя удостоверены закладной, соответственно закладная фиксируется в договоре об ипотеке.
——————————–
СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3813; 2002. N 4. Ст. 251; N 12. Ст. 1093; N 46. Ст. 4537; 2003. N 2. Ст. 167; N 9. Ст. 805; 2004. N 35. Ст. 3607; 2006. N 2. Ст. 172.

2. Пункт 2 комментируемой статьи устанавливает для договора о залоге обязательную письменную форму и квалифицированную форму для договора об ипотеке. Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Нотариальная форма для договора ипотеки недостаточна; для него также предусмотрена обязательная государственная регистрация. Соответственно, несоблюдение формы договора залога влечет его недействительность.

Пункт 3 комментируемой статьи затрагивает одну из центральных проблем, а именно публичность залога. Это означает, что существование отношений залога в принципе должно быть очевидным для окружающих. В случаях, когда предмет залога передается залогодержателю, публичность залога обеспечивается фактом его нахождения во владении последнего. Когда же предмет залога остается у залогодателя, средством публичности является регистрация. В соответствии с Законом о регистрации прав на недвижимость предусмотрена регистрация любого недвижимого имущества и сделок с ним. Ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в Едином регистрационном реестре прав на недвижимое имущество, по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.

Пункт 3 комментируемой статьи не упоминает о движимом имуществе. Вопрос о регистрации движимого имущества регулируется специальными актами. Так, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.08.1994 N 938 “О государственной регистрации автотранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации” (в ред. от 12.08.2004) залог автомототранспортных средств подлежит обязательной регистрации в органах автомобильной инспекции МВД России.
——————————–
СЗ РФ. 1994. N 17. Ст. 1999; 1998. N 32. Ст. 3910; 2002. N 9. Ст. 930; 2003. N 20. Ст. 1899; 2004. N 33. Ст. 3495.

3. Залог считается зарегистрированным с момента внесения сведений об этом в соответствующий реестр и присвоения соответствующего номера. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Другой комментарий к Ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Пункт 1 комментируемой статьи посвящен существенным условиям договора о залоге. Содержанием договора называется совокупность его условий, определяющих состав подлежащих совершению сторонами действий, требования к порядку и срокам их выполнения. В договорах надлежит различать группу существенных условий. К существенным относятся условия, которые признаны таковыми законодательством или необходимы для договоров данного вида и без достижения согласия по которым договор считается незаключенным. В договоре о залоге должны быть указаны состав и стоимость заложенного имущества, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, т.е. определяется вид залога. Если отсутствует хотя бы одно из этих условий, договор считается незаключенным (статья 432 ГК РФ).

Под существом обеспеченного залогом требования понимаются существенные условия договора, который явился основанием возникновения основного обязательства. Состав заложенного имущества может указываться сторонами как непосредственно в тексте договора, так и в приложениях к нему. В договоре о залоге устанавливается залоговая стоимость имущества, которая составляет определенный процент от реальной стоимости имущества. Конкретный размер стоимости заложенного имущества определяется по соглашению сторон, и этот размер может быть пересмотрен (например, путем составления приложения к уже заключенному договору).

В Постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 указанные выше условия признаны существенными и отмечено, что, “если сторонами не достигнуто соглашения хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным. В случае если залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, считаются согласованными, если в договоре о залоге имеется отсылка к основному договору, содержащему соответствующие условия”.

2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, т.е. договор должен быть совершен путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, его совершающими, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при заключении договора факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законами и иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно Закону о залоге форма договора о залоге устанавливается по законодательству места его заключения, но договор, заключенный за пределами России, не признается недействительным из-за несоблюдения формы, если он соответствует требованиям, предъявляемым российским законодательством к форме договора.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательства по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению. Нотариальное удостоверение осуществляется путем совершения на документе удостоверительной надписи нотариусом или должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие. Нотариально может быть удостоверен договор о залоге, для которого такая форма не является обязательной, но стороны пришли к соглашению о ее необходимости для заключенного договора. Нотариальные действия по удостоверению договоров о залоге могут совершать как государственные, так и частные нотариусы. Удостоверение договоров о залоге имущества, подлежащих последующей регистрации, производится нотариусом при условии представления залогодателем документов, подтверждающих его право собственности на закладываемое имущество (ст. 55 Основ законодательства РФ о нотариате).

3. В соответствии с п. 3 комментируемой статьи договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном ст. ст. 131, 164 ГК и Законом о регистрации прав на недвижимость. Государственную регистрацию осуществляют учреждения юстиции, ведущие единый государственный реестр (ст. 131 ГК РФ).

4. Несоблюдение предусмотренной законом формы договора о залоге и регистрации влечет недействительность договора о залоге. Недействительность договора означает, что действия, совершенные в форме сделки, не обладают качествами юридического факта, способного породить те последствия, наступления которых желали субъекты. Сделка, совершенная с нарушением формы, является ничтожной. Как следует из ст. 167 ГК, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Последствием признания договора о залоге недействительным является двусторонняя реституция. Это значит, что в случае, если предмет залога был передан залогодержателю, он обязан возвратить его залогодателю, а имущество, которое использовалось в качестве предмета залога, не считается обремененным залогом.

Договор залога: понятие, условия и форма

Наиболее серьезным документом среди всех гражданско-правовых соглашений является договор залога. Его предмет, содержание и форма регулируются множеством статей Гражданского кодекса РФ. Заключение такого договора – обязательный этап ваших действий при желании взять ипотеку, оформить залоговый кредит в банке и в других похожих случаях. Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, который позволяет залогодержателю достичь удовлетворения за счет заложенного имущества. Он регулируется не только ГК РФ, но и двумя федеральными законами: «О залоге» и «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Читать еще:  Можно ли переводить деньги водителям на карту Кукуруза?

Понятие договора залога и его форма

Договор залога представляет собой соглашение между банком (именуемым залогодержателем) и заемщиком (именуется залогодателем). В силу этого соглашения залогодержатель по обеспеченному залогом обязательству вправе при неисполнении заемщиком данного обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом у него есть преимущество перед другими кредиторами владельца имущества (залогодателя), за некоторыми изъятиями, установленными законом.

Текст договора должен содержать такие существенные условия:

  • Предмет залога;
  • Оценка предметов;
  • Основные сведения о главном обязательстве;
  • Какая из сторон владеет заложенным имуществом.

Форма договора о залоге должна быть письменной. Нотариальная письменная форма договора залога недвижимости и залога движимого имущества или прав на него требуется в том случае, если главный договор заключен в нотариальной форме. Договор о залоге недвижимого имущества (ипотека) должен пройти государственную регистрацию. Закон может предусмотреть учет или регистрацию договора о залоге и залогов в силу закона отдельных видов движимого имущества. Несоблюдение положений о форме договора, а так же факта государственной регистрации свидетельствует о его недействительности только в случаях, оговоренных законом или договором.

Договор залога. Предмет и стороны договора

Одним из существенных условий договора залога является предмет договора залога. Предметом залога может быть движимое или недвижимое имущество, а также существующие или будущие права на что-нибудь. Вообще предмет договора залога представляет собой имущество, передаваемое залогодателем в обеспечение обязательства, к примеру, вещи и имущественные права. Однако в соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ залог отдельных видов имущества может быть несколько ограничен или запрещен.

В качестве сторон договора залога выступают залогодержатель и залогодатель. При этом залогодателем может быть не только сам должник, но и третье лицо (пункт 1 статьи 335 ГК РФ). Кроме того, залогодатель должен быть собственником вещи или лицом, которое имеет на нее право хозяйственного ведения.

Залогодателем является лицо, которое предоставляет имущество в обеспечение обязательств. Залогодержатель –это лицо, которое принимает данное имущество с целью обеспечения своего права требования. Стороны договора залога это не только физические, но и юридические лица.

Не имеют права быть сторонами договора залога недееспособные или ограниченно дееспособные лица, а если стороной договора является юридическое лицо, то оно должно быть правоспособным.

Основные элементы договора залога

Предмет договора. Предмет залога (имущество, которое передается в залог) предусматривает определение его наименования, количественные и качественные характеристики и иные признаки, которые позволяют провести индивидуализацию данного имущества, выделить из массы похожих вещей. Если предмет залога — имущественные права, то должно быть определено, какие конкретно права передаются в залог, каково их содержание, из каких обязательств они вытекают и т. д.

Срок действия договора. Обязательно устанавливается срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Должна быть конкретная дата начала действия договора, а датой завершения является день полного выполнения обязательств.

Порядок передачи предмета залога. Определяется, что предмет залога передается залогодержателю, а его доставка осуществляется средствами и силами залогодателя. При передаче залогодержателю предмета залога должен быть оформлен двусторонний акт приема-передачи предмета залога.

Права и обязанности сторон. Залогодатель имеет право:

  • Потребовать от залогодержателя обеспечить необходимые меры по сохранности предмета залога.
  • Проверять по документам и фактически наличие, количество, условия хранения и состояние предмета залога, который находится у залогодержателя.
  • Требовать у залогодержателя возмещения убытков, которые причинены повреждением или утратой предмета залога, в погашение обязательств, обеспеченных договором.
  • В любой момент потребовать прекращения договора или досрочного исполнения обязательства при ненадлежащем хранении или использовании залогодержателем предмета залога.
  • Произвести замену предмета залога при письменном согласии залогодержателя.
  • С согласия залогодержателя передать третьему лицу права на предмет залога с переходом к основного долга новому залогодателю.

Залогодатель обязан:

  • Не пользоваться предметом залога.
  • Платить налоги, сборы и другие причитающиеся с него платежи как с собственника (владельца) предмета залога.
  • Гарантировать, что на время заключения договора предмет залога не является залоговым обеспечением иных обязательств, предшествующих договору, и свободно от прав третьих лиц.

Залогодержатель имеет право:

  • При недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога, для покрытия требований залогодержателя получить недостающую сумму из иного имущества залогодателя.
  • Получить страховое возмещение за утрату или повреждение предмета залога при отсутствии вины.
  • Передать свои права по договору иному лицу путем уступки права требования.
  • При отсутствии вины в возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога потребовать заменить предмет залога.

Залогодержатель обязуется:

  • Не пользоваться предметом залога.
  • обеспечить меры, необходимые для сохранности предмета залога, в том числе с целью защиты его от требований и посягательств третьих лиц.
  • Незамедлительно уведомлять залогодателя о возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога.
  • После выполнения залогодателем обеспеченного договором обязательства сразу же возвратить ему предмет залога.

Условия обращения взыскания на предмет залога. Определено, что обращением взыскания на заложенное имущество является извлечение кредитором удовлетворения из стоимости залога в условиях, когда должником не выполняется обязательство, гарантируемое соответствующим залоговым имуществом. Обращение взыскания может быть совершено в следующих условиях:

  • должником не выполнены обязательства, гарантированные залогом;
  • залогодатель ненадлежащим образом выполнил обязательства, обеспечением по которым служит залоговое имущество.

Сам должник или являющееся залогодателем третье лицо могут в любое время до реализации залогового имущества с публичных торгов остановить процедуру взыскания. Для этого залогодателю необходимо сделать одно из двух:

  • целиком погасить обязательство, которое гарантируется договором залога;
  • выполнить ту часть обязательства, в отношении которой он допустил просрочку.

Ответственность сторон. Предусматривается, что стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение взятых обязательств по договору и согласно законодательству Российской Федерации. Неустойка по договору может быть выплачена только на основании письменного и обоснованного требования одной из сторон.

Основания и порядок расторжения договора. Отмечается, что в соответствии со статьей 352 ГК РФ договор залога прекращается:

  • в связи с прекращением основного обязательства;
  • при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, которые предусмотрены договором;
  • при продаже предмета залога с публичных торгов или если реализовать его оказалась невозможно;
  • по требованию залогодателя, если заложенное имущество может быть утрачено или повреждено;
  • в результате гибели предмета залога, если залогодатель не использовал свое право на замену предмета залога.

В случае прекращения залога вследствие выполнения обязательства. обеспеченного залогом, или по требованию залогодателя залогодержатель, у которого было заложенное имущество, должен сразу же возвратить его залогодателю.

Разрешение споров из договора. Отмечено, что для сторон является обязательным претензионный порядок досудебного урегулирования споров из договора. Стороны направляют претензионные письма заказными почтовыми отправлениями с уведомлением о вручении адресату. Определяется срок рассмотрения претензионного письма. Во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться действующим законодательством РФ.

Форс-мажор. Отмечается, что стороны не несут ответственности за частичное или полное невыполнение обязательств по договору в тех случаях, когда причиной неисполнения обязательств явилось действие непреодолимой силы. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: землетрясения, наводнения, пожары, забастовки, войны, действия органов государственной власти и другие.

Сторона, для которой исполнение своих обязательств стало невозможным, незамедлительно извещает другую сторону об обстоятельствах непреодолимой силы и предоставляет обосновывающие документы. Сторонами признается, что их неплатежеспособность форс-мажорным обстоятельством не считается.

Адреса и реквизиты сторон. Должны быть приведены паспортные данные и адреса обеих сторон.
С сайта vseiski.ru

Требуемая форма и условия, которые должны содержаться в залоговом соглашении, описываются в ст. 339 Кодекса. Рассмотрим назначение такого документа, требования к его структуре и содержанию, существенные условия такого документа, и многие другие аспекты.

Договор залога, его назначение, требования к структуре и содержанию

Договор залога – это письменное соглашение, которое заключают участники гражданско-правовых отношений, в силу условий которого залогодержатель получает правовую возможность при невыполнении залогодателем основного обязательства осуществить удовлетворение из цены предмета залога в преимущественном порядке перед иными кредиторами должника.

В юридической практике договор залога, в преимущественной степени, оформляется как отдельный документ. По отношению к основной ответственности, такой договор имеет акцессорную специфику.

Существенные условия залогового договора

Требуется, чтобы структура документа включала в себя существенные условия договора залога:

  • предмет залога: в отношении вещи договор залога обязательно должен содержать название таковой, ее количественные и качественные особенности или другие признаки, которые позволяют осуществить индивидуализацию данного имущества; при осуществлении залога имущественных прав указываются конкретные права, предоставляемые в залог, суть обязательственных требований, из которых они вытекают, содержание таковых и др.
  • оценка залогового предмета:
  • -в общем порядке – по договоренности сторон процесса;
  • -при осуществлении оценки имущества, которое принадлежит государственным и муниципальным структурам – согласно требованиям соответствующих федеральных законов;
  • -при реализации оценки незавершенных объектов строительства, которые являются собственностью государственных и муниципальных юридических лиц – согласно рыночной цене такого имущества;
  • -при оценке земельного участка – в соответствии с требованиями законов, которые регулируют оценочную деятельность.
  • условие об определении лица, у которого останется во владении залоговый предмет;
  • существо обязательства, которое обеспечивается посредством залога – к примеру, если залогом гарантируется обязательство, которое исходит из соглашения купли-продажи, то в залоговом контракте следует указать продавца, покупателя и предмет (вещь, товар и др.);
  • размер требования, которое гарантируется залогом – к примеру, цена предмета по договору купли-продажи;
  • срок выполнения гарантируемого залогом требования – к примеру, по договору купли-продажи – это сроки передачи вещи покупателю и уплаты соответствующим лицом покупной цены.

Форма залогового договора

По большей части, договор залога осуществляется в простой письменной форме. Однако участники процесса могут предусмотреть заключение и в нотариальном порядке. Отдельные обстоятельства необходимости применения именно нотариальной формы могут быть определены в законе.

Невыполнение вышеуказанных требований повлечет за собой признание договора о залоге аннулированным.

Наличие в договоре условия основного обязательства и условия о залоге

В некоторых случаях в одной документальной форме могут быть объединены:

  • положения основного обязательства;
  • нормативные условия непосредственно залога.

В таких случаях происходит смешение нижеследующих понятий:

Из этого исходит, что при включении в документ условий и основной ответственности, и обеспечивающего ее залога, предусматривается наличие двух соглашений и одного документа.

Независимо от специфики рассматриваемой ситуации, документ, объединяющий положения сразу нескольких соглашений, должен быть составлен по форме и зарегистрирован именно как договор залога.
С сайта advokat-malov.ru

В этой статье вы узнали, про договор залога. Если у вас возникли вопросы и проблемы, требующие участие юристов, то вы можете обратиться за помощью к специалистам информационно-правового портала «Шерлок».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector