Ип немогу платить по потребительским кредитам ""
Prokurors.ru

Юридический портал

Ип немогу платить по потребительским кредитам

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

  1. Начисление пени и штрафа за просрочку уплаты ежемесячного взноса. Начисление пени начинается уже на следующий день после наступления даты очередного платежа и продолжается по день погашения долга включительно. Пеня начисляется автоматически во всех случаях просрочки, а вот штрафные санкции при негрубом нарушении могут отсутствовать — все зависит от условий договора с банком. Конкретные размеры этих санкций также определяются условиями договора.
  2. Направление должнику писем с требованием погасить долг и приглашением в банк для обсуждения возникшей ситуации.
  3. Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитором по заемному обязательству становится коллекторское агентство. В таком случае вам стоит ожидать не только писем от коллекторов, но и попыток вступить с вами в личные переговоры. Нужно иметь в виду, что закон не наделяет коллекторов правом применять к должникам меры принуждения. В частности, они не вправе проникать в жилище против воли жильцов, изымать имущество, арестовывать счета и т. п., однако серьезно подпортить жизнь своими настойчивыми требованиями вполне способны. Кроме того, коллекторы, получившие кредитный долг с соблюдением норм закона об уступке долга, могут предъявить иск должнику.
  4. Обращение банка в суд. На этом вопросе остановимся подробнее.

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

    Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Читать еще:  Имеет право подписи контрактов

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Ответственность ИП за неуплату кредита

Я как индивидуальный предприниматель взял кредит в банке, но сейчас некоторые трудности и начались задержки с погашением займа. Какую ответственность я несу за не возврат кредита – как организация или как физическое лицо? Могут ли отобрать за долги мое личное имущество?

Ответ: Вынуждены вас огорчить, индивидуальный предприниматель отвечает по долгам как физическое лицо. Поясним.

Начнем с того что индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, просто имеющее возможность на законных основаниях вести бизнес. Единственное, чего вам не стоит опасаться – это коллекторов. Таким агентствам банки долги ИП не продают, поскольку это мало того, что коммерческий кредит, суммы здесь далеко не маленькие. Наконец, предприниматели – лица часто юридически грамотные и им ничего не стоит отбыть притязания вышибал долгов.

Теперь перечислим виды ответственности, которые могут последовать за неуплату займа.

Финансовая ответственность

Сюда входят пени, начисляемые каждый день просрочки в процентах от суммы задолженности, неустойки, штрафные санкции. Все наказания должны быть зафиксированы в кредитном соглашении. В отдельных случаях банк может взыскать и упущенную выгоду.

Чтобы сгладить остроту проблемы, вам следует обратиться в банк и попросить реструктуризировать долг. Иначе говоря, установить более щадящие сроки для уплаты. Как правило, финансисты идут на компромисс, видя желание заемщика решить проблему.

Однако из практики известно, что санкции автоматически начинают начисляться при злостном уклонении от уплаты долга по кредиту. Конечно, это еще не означает, что они будут выплачены. Дело в том, что резкое нарастание долга ставит плательщика в трудное положение, и он решает вообще не вносить средства на банковский счет.

В таком случае банк обращается в арбитражный (а не районный или городской) суд. Выиграть судебный процесс ему труда не составит, поскольку факт неуплаты доказать просто. Тем не менее, у должника в арбитраже есть возможность существенно сократить размер санкций.

Главное – надо постараться доказать, что величина таких начислений необоснованна и в результате свести все к ставке Центробанка. Арбитры идут навстречу таким просьбам и часто умеряют аппетиты банков.

По истечении срока, предоставленного ответчику для обжалования постановления суда, если протеста не последовало, дело переходит к судебным приставам.

В рамках исполнительного производства эти должностные лица вправе блокировать счета должника и даже арестовывать имущество. Для индивидуального предпринимателя здесь существует двойной риск:

  • Во-первых, у него сначала начнут отбирать коммерческое имущество.
  • Во-вторых, при недостатке средств, полученных от реализации коммерческого имущества, могут перейти к личному имуществу. Для приставов здесь есть существенные ограничения (например, не могут изымать единственное жилье), но неприятностей будет много. Много ситуаций по взысканию долга с физлиц разобрано здесь .

К финансовой ответственности следует отнести и такой вид наказания, как внесение в бюро кредитных историй отрицательного отзыва о вас. Впоследствии даже у другого финансового учреждения получить заем будет проблематично.

Уголовная ответственность

Если основная сумма невозвращенного кредита (так называемое, тело кредита) превышает 1,5 млн рублей, а характер нарушений носит регулярный и злостный характер, то банк вправе инициировать уголовное преследование. Здесь возможно даже попасть за решетку на срок до 2-х лет.

Справедливости ради следует сказать, что такие случаи единичны, поскольку заемщик тогда теряет возможность зарабатывать и отдавать деньги, а банк лишается возможности, соответственно, их получить.

Резюме

Индивидуальный предприниматель будет отвечать за неуплату кредита не только имуществом в рамках бизнеса (как у организаций), но и личным и даже семейным имуществом (как у заемщиков – физических лиц). Поэтому лучшим выходом будет сотрудничество с банкирами. Тем самым вы избежите унизительной процедуры изъятия средств или имущества.

Если договориться не удалось, то обязательно примите участие в процессе и постарайтесь уменьшить начисления за просрочку кредита.

67 юристов в нашем
постоянном штате

295 консультаций оказано
за последний месяц

Я ИП, и у меня просрочки по кредиту. Что делать?

Здравствуй, дорогая редакция.

Я ИП , веду бизнес. У меня есть кредиты, по которым появились просрочки. Раньше они были небольшие, но сейчас я не плачу уже два месяца. Мне задерживает выплаты клиент, а еще нужно платить зарплату сотрудникам и закупать товар. Ведь если нечего будет продавать и некому работать, я совсем не смогу платить: другого дохода у меня нет.

Деньги скоро должны прийти, но точной даты я не знаю. Может ли ИП получить отсрочку платежа по кредиту? Чем мне как ИП может грозить просрочка?

Артем, надеюсь, что заказчик действительно скоро вам заплатит. Давайте подумаем, как вам быть.

Что будет, если не заплатить

Поскольку индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, зарегистрировавшее свою деятельность без открытия юридического лица, меры по взысканию долгов с ИП аналогичны методам взыскания с физических лиц. Если человек не платит, кредитор вправе обратиться в суд или передать либо продать долг новому кредитору, см. ст. 1005 ГК РФ и ст. 382 ГК РФ.

Если банк подает на должника в суд, чаще всего арестовывают его банковские счета, поступающие на них деньги и имущество. Еще временно запрещают выезжать за пределы РФ .

По долгам за кредиты ИП отвечает как личным имуществом, так и имуществом, полученным от коммерческой деятельности. В ст. 446 ГПК РФ указан список имущества, на которое взыскание не обращают, например единственное жилье и вещи индивидуального пользования — одежду и обувь, если только они не являются предметами роскоши.

Если долг продадут новому кредитору, то сначала он будет писать должнику письма, звонить и отправлять смс — в общем, стараться провести переговоры. Если договориться не получается, новый кредитор тоже может подать в суд.

Короче, все это не очень хорошо, и лучше никогда не доводить до таких крайностей.

Что делать сейчас

Договаривайтесь с кредиторами. Банки не кусаются, они не меньше вас заинтересованы в том, чтобы вы платили вовремя. Попросите об отсрочке платежа или реструктуризации кредита. Например, напишите письмо в банк с объяснением ситуации и приложите к нему документы, подтверждающие ваши трудности. Раз вы говорите, что у вас много долгов, приложите справку обо всех открытых кредитах.

Банк может предложить снизить ежемесячный платеж с увеличением срока обслуживания или предоставить отсрочку платежа. При этом важно понимать, что банк вряд ли согласится дать возможность выплачивать 100 тысяч рублей платежами по 500 рублей в месяц. Будьте готовы к тому, что из-за определенных ограничений банк не сможет уступить. Это может быть ограничение по сроку выплаты долга — к примеру, не более 36 месяцев — или по размеру платежа — к примеру, не менее тысячи рублей.

Читать еще:  Генетическая экспертиза казань

В любом случае, каким бы строгим ни был банк, ему будет выгоднее договориться о выплатах напрямую с вами, чем принимать меры по принудительному взысканию.

Поскольку вы пишете, что деньги скоро появятся, банкротство рассматривать не будем: это не ваш случай.

На будущее

Когда ситуация разрешится и вы вернетесь к выплатам без просрочек, рекомендую попробовать такие инструменты.

Овердрафт к расчетному счету. Если заказчики задерживают оплату на 10—15 дней, подключите к расчетному счету овердрафт. Так в случае задержек вы сможете выплатить зарплату или оплатить товары, а со следующим пополнением банк спишет необходимую сумму для закрытия овердрафта. В Тинькофф-банке могут подключить овердрафт даже новым клиентам на сумму до 300 тысяч рублей.

Рефинансирование кредитов. Если у вас много кредитов, а платить еще долго, попробуйте их рефинансировать. Для этого банки чаще всего требуют, чтобы организация существовала не менее 6—12 месяцев и у нее не было текущих просрочек. Как только закроете все просрочки, подождите несколько месяцев, чтобы в БКИ появилась эта информация, и попробуйте подать заявку на рефинансирование.

Такая процедура поможет снизить процентную ставку. Платить нужно будет одному банку, а не разным банкам в разные дни. Рефинансирование можно делать как у одного из действующих кредиторов, так и в новом банке.

Рекомендую проконсультироваться с сотрудником банка перед подачей заявки на рефинансирование. Объясните, что ранее были просрочки, и уточните, есть ли вероятность, что рефинансирование одобрят с такой информацией в кредитной истории. Это поможет избежать отказа в кредите и лишних заявок в другие банки.

Кредит потребительский ип

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 53 вопросов по теме Кредит потребительский ип. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Кредит потребительский ип, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 258 юристов и адвокатов.

  • Могу ли я открыть ИП если у меня есть долг по кредиту потребительскому перед банком?
  • Скажите, пожалуйста, могут ли закрыть ИП при банкротстве потребительского кредита?
  • Дадут ли мне потребительский кредит как физическому лицу, если я являюсь ип?
  • Я ИП не могу платить потребительские кредиты. Есть открытый счет в банке. Что делать?
  • Потребительский кредит
  • Потребительский кредит в банке
  • Банк кредит потребительский
  • Что такое потребительский кредит
  • Договор потребительского кредита

1.1. Справку 2 НДФЛ Вы имеете полное право получить на своей работе. Удачи вам и всего наилучшего.

2. Могу ли я открыть ИП если у меня есть долг по кредиту потребительскому перед банком?

2.1. Имеете полное право.

2.2. Можете без проблем, в установленном порядке. Наличие кредитных задолженностей не является основанием для отказа в регистрации ИП, при соблюдении иных прочих условий, установленных законом.

2.3. Да, можете открыть без проблем.

3. Скажите, пожалуйста, могут ли закрыть ИП при банкротстве потребительского кредита?

3.1. Если обратятся в суд с заявлением о признании должника банкротом.

4. Дадут ли мне потребительский кредит как физическому лицу, если я являюсь ип?

4.1. ИП ничем не отличается от физического лица. Дадут.

5.1. Прекращение ИП и банкротство – вопросы прямо не взаимосвязанные. Вам лучше закрыть ИП, если не ведёте деятельность. Банкротство – сложная и затратная процедура. Консультируйтесь лично, с учётом всех обстоятельств. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко,

5.2. в данном случае закрытие ИП и банкротство никак не связаны между собой. Вам следует закрыть ИП. Что касается банкротства то Вам следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании банкротом с приложением необходимого пакета документов.

6.1. Сходите в УФССП и возьмите там постановление о снятии ареста со счетов и сами отдайте в банк.

6.2. Все таки не ясно. Если банк, отправил письмо о полном погашении задолженности, почему приставы не оканчивают ИП и соответственно по окончанию не снимают все аресты и ограничения выставленные в рамках ИП. Это их основной показатель п.2 ч.1 ст.47 ФЗ “Об ИП” (пп.3 п. п.6 ч. 2 ст 47 ФЗ “Об ИП”-снятие ограничений. ) Как версия – либо письмо Банка не дошло тогда сами постарайтесь его доставить. Либо у СПИ остались не взысканы Штрафы, Исполнительный сбор, вынесенные в рамках ИП, тогда это к Вашему приставу. Главное не забудьте взять постановление об окончании ИП в котором отражены снятие всех ограничений и арестов, у самостоятельно убедится что они направлены в Банки и соответствующие органы. Поверьте пригодится.

7.1. Так как у вас нет имущества, на который могут наложить арест, то банк обратится с иском в суд, после чего приставы возбудят исполнительное производство. Будете должником, пока не прекратят исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания.

7.2. Необходимо провести грамотную досудебную переписку, которая позволит отозвать дело у коллекторов (предотвратить передачу), выявить слабые стороны Вашего оппонента, тем самым подготовившись к суду. В отношении Вас будет вынесен судебный приказ, который, как Вы знаете, легко отменить. Далее суд в порядке искового производства. Необходимо ходатайствовать об истребовании у истца оригиналов кредитного договора, первичных учетных документов, на основании которых ведется бух. учет, подтверждающих передачу денежных средств, договор на открытие банковского счета, на который якобы перечислялись денежные средства, баланс банка на день выдачи кредита. Выписка по счету и расчет задолженности без “первички” просто бумажки, доказательством не являются. Копии документов в отсутствии их оригиналов также не являются доказательствами. Это если кратко. Сделаете все правильно, тогда будет Вам счастье. Я не призываю Вас не платить, а всего лишь разъясняю Ваши права.

8.1. 1
Лучшие предложения в нынешнем 2018 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк.
Уральский Банк Реконструкции и Развития на мой взгляд наиболее привлекателен для предпринимателей. Банк на протяжении нескольких лет позиционирует себя как кредитная организация предлагающая интересные банковские продукты для бизнесменов (ИП и ООО). Одним из интересных на сегодняшний день предложений является беззалоговое кредитование «Бизнес-рост».
Никакого залога.
Сумма кредитования от 300 тысяч рублей до 1 млн.
Срок до 2 лет.
Рассмотрение — около 2 рабочих дней.
Есть еще целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
Удачи в решении Вашей ситуации.

9.1. Наталья, подайте письменно заявление в банк о выдаче сведений о сумме долга, заверенной копии потребительского договора и копии договора переуступки права требования. Не выдадут, подавайте жалобу в Роспотребнадзор и Территориальное управление ЦБ РФ. Рекомендую ознакомиться с материалами исполнительного производства.

10.1. да вы можете вообще не обращаться к нотариусу, а сестра умолчит о других родственниках, либо придете и откажитесь у нотариуса официально.

10.2. В данном случае на Ваш выбор: Вы можете официально отказаться от наследства в течении 6 месяцев после его открытия или не вступать в права наследства, не подавая документов нотариусу.

10.3. Ирина отказывайтесь так или иначе и ничего не станется! Не волнуйтесь!

10.4. Ирина! Если доверяете сестре на 100 процентов – отказывайтесь в ее пользу. Если нет, как вариант – Вы можете принять наследство фактически – пользоваться квартирой, оплачивать коммунальные счета. Если в квартире зарегистрированы, это также свидетельствует о фактическом принятии наследства. А сестра может вступить в наследство на свою долю, обратившись с заявлением к нотариусу.

11.1. Вопрос – могут ли приставы забрать автомобиль в счёт долга по потребительскому кредиту, долг меньше стоимости авто?

Запрет имеет право сделать.
В силу п. 3.1 ст. 80 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается.
Соответственно, наложение судебным приставом-исполнителем ареста на имущество, являющееся предметом залога, по требованиям взыскателей, не являющихся залогодержателями и не относящихся к лицам, указанным в ч. 4 ст. 78 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”, противоречит требованиям закона и влечет нарушение прав и законных интересов залогодержателя в рамках исполнения обязательств по договору залога.
Вместе с тем у Вас не налагался арест на имущество должника, соответствующего постановления не выносилось, акт о наложении ареста (описи) имущества не составлялся.
Ареста заложенного имущества в целях удовлетворения требований взыскателя преимущественно перед залогодержателем произведено не было.

А вот забрать авто, осуществлять обращение взыскания на Авто, нельзя.

12.1. Индивидуальный предприниматель отвечает по своим долгам всем своим имуществом. Удачи вам и всего наилучшего.

12.2. Могут арестовать счет и взыскать сумму долга в полном объеме.
P.S. Спасибо Вам за обращение на наш сайт и удачи в разрешении Вашего вопроса!

12.3. Висит долг по кредиту потребительскому у приставов, не платили около 3 лет. Должник хочет открыть ИП и р/с. Естественно начнут поступать на счёт денежные средства. Сколько процентов приставы имеют право снимать от месячной прибыли и могут ли арестовать р/с, если да, то что можно придумать? Спс.

Ничего не придумать счет арестуют полностью.
Это же не его доход ежемесячный, а чьи то поступления по сделкам.
ПРидумать: открыть все на иное лицо.

13.1. Требование банка полностью погасить долг правомерно если это прописано в вашем договоре. Имеет ли банк право так поступать и что сделать, что бы банк разблокировал счет по кредитной карте обратитесь с данным вопросом в банк.

Читать еще:  Какова ответственность номинального директора?

Способы кредитования ИП: правила получения кредита и возможные причины отказа

Индивидуальный предприниматель (ИП) имеет точно такое же право получить ссуду в банке, как юридическое или физическое лицо. Тем не менее кредиторы часто отказывают в займе малому бизнеса. Из статьи вы узнаете ответы на вопросы: почему ИП не дают кредит, что делать после отказа в займе и как все-таки получить нужную сумму.

Почему банки отказывают индивидуальным предпринимателям?

Банки опасаются выдавать кредиты малодоходным ИП.

Устранять все препятствия для получения ссуды необходимо еще до подачи заявки в банк. Но большинство предпринимателей задумываются об этом уже после отказа в займе. Остается возможность обратится в другую организацию и подать запрос там. Чтобы повысить шансы на кредит в следующий раз, нужно проанализировать ошибки и проделать небольшую работу.

Для начала нужно разобраться, почему банки часто не дают ссуды мелким предпринимателям. Основные причины отказов в кредите:

  1. Плохая кредитная история либо ее полное отсутствие. Если заявитель не имеет кредитной истории, банк считает, что у ИП не было раньше материальной возможности брать ссуды. Это дает повод сотрудникам кредитного учреждения сомневаться в благонадежности предпринимателя. Но официально отсутствие кредитной истории не является препятствием к выдаче ссуды. Помимо нее, сотрудники банка обращают внимание на впечатление, которое создает человек. Что же касается негативной кредитной истории, то большая часть кредитных организаций не сотрудничают с такими заемщиками. Неважно зарегистрирован он как ИП, частное или юридическое лицо.
  2. Клиент еще при подаче заявки говорит о досрочном погашении займа. Банки зарабатывают на процентах, поэтому преждевременное закрытие долга для них невыгодно. Поэтому они предпочитают не выдавать кредиты тем, кто желает вернуть деньги раньше срока.
  3. Слишком маленькая доходность предприятия. Если запрашиваемая сумма намного превышает доход, то, скорее всего, ИП не сможет выплачивать кредит своевременно.
  4. Есть незакрытые долги.
  5. Индивидуальный предприниматель начал свою деятельность недавно. Ответственность будущего заемщика часто определяется по тому, сколько он проработал на одном и том же месте. У каждого банка свои требования к трудовому стажу клиентов. Одни требуют, чтобы срок официальной деятельности бизнеса составлял не менее 3 месяцев, другие — год. Для ИП чаще всего сроки больше — от полугода до трех лет. Даже не пытайтесь подавать заявку, если вашему предприятию менее 6 месяцев. Усилить недоверие может еще и отсутствие трудовой книжки.
  6. Возраст — важный критерий оценки будущего заемщика. Если предпринимателю меньше 23 лет, то у него еще слишком мало опыта в бизнесе. Поэтому риски банкротства и последующего закрытия ИП очень высоки. Это может сказаться негативным образом на выплату долга. В среднем банки выставляют возрастные ограничения от 21 года до 70 лет. Но каждый банк предъявляет свои требования к возрасту заемщика.
  7. В заявке указаны ложные сведения.
  8. Обнаружены поддельные или недействительные документы. Ни в коем случае не пытайтесь подделать документы для кредита. Это не только повлечет отказ в выдаче займа. Такие действия влекут за собой уголовную ответственность. К тем же последствиям может привести сообщение противоречащих друг другу сведений в разные банки.
  9. Судимость. Поводом для отказа может быть любая судимость в прошлом. Даже если это штраф ГИБДД.
  10. Административные правонарушения.
  11. Проблемы с психическим здоровьем предпринимателя.
  12. Нет городского стационарного телефона.
  13. В образовании или деятельности ИП есть что-то подозрительное.
  14. Клиент отказывается указывать цель займа. Также ни в коем случае не сообщайте ложную цель при заполнении заявки. Это легко выяснить еще на этапе собеседования.
  15. Были отказы в других банках. Закрыть ИП намного проще, чем юридическое лицо. Поэтому банки опасаются, что предприниматели прекратят свою деятельность вскоре после получения кредита. Если в других банках уже были отказы, для сотрудника это повод задуматься о благонадежности и платежеспособности бизнесмена.
  16. Предприниматель выглядит странно, неопрятно, что-то скрывает или недоговаривает.
  17. Также не стоит пытаться оформить кредит «номинальным» индивидуальным предпринимателям. Т.е. тем, на чье имя оформлено ИП, но по сути они не принимают участие в деятельности бизнеса. Банковские учреждения ведут базу «номиналов». Поэтому взять кредит таким ИП точно не получиться.

Можно ли узнать причину отказа в кредите?

Если вы уже подавали заявку на кредит и пришел отказ, вы имеете полное право узнать причину. Это поможет устранить имеющиеся недостатки и скорректировать поведение при обращении в другой банк.

Причина отказа считается конфиденциальной информацией, поэтому никто не назовет ее по электронной почте или по телефону. За ответами придется прийти в банк лично. Если вдруг сотрудники учреждения сообщали эти сведения постороннему лицу, вы имеете право подать на них в суд.

Скорее всего, работник банка сообщит вам основание для отказа устно. Если вам нужно документальное подтверждение, придется предоставить справку, зачем вам понадобился письменный отказ.

Как увеличить шансы на получение займа?

Чтобы кредит одобрили, при обращении в банк можно сделать следующее:

  • подтвердите, что у вас есть стабильный и достаточный для выплат доход;
  • подтвердите цель ссуды;
  • будьте инициативны, предложите удобные условия кредитования;
  • покажите, что готовы сотрудничать с банком продолжительное время;
  • предоставьте бизнес-план, чтобы доказать состоятельность вашего проекта и необходимость инвестиций;
  • отработайте в качестве предпринимателя не менее 6 месяцев;
  • откройте расчетный или текущий счет в этом же банке;
  • не проявляйте агрессию и возмущение, если сотрудник попросит предоставить залог или огласит другие неподходящие для вас условия;
  • подтвердите документами, что у вас нет долгов.

Если у индивидуального предпринимателя высокий доход на протяжении долгого времени, то положительный ответ по заявке гарантирован. Стабильность прибыли бизнесмен может показать посредством налоговой декларации. Она представляет собой справку, которая заказывается в налоговой заранее. Документ обычно содержит выписку по отчислениям за последний год.

Вам стоит подтвердить на что вы собираетесь потратить средства. Обычно деньги нужны на расширение и улучшение бизнеса. Вы можете показать работнику банка копию своего проекта, для которого предназначены кредитные деньги.

В некоторых случаях имеет смысл оформить овердрафт, и тогда часть ваших денег (обычно до 50%) будут заемными. Такая ссуда выдается на короткий срок — до 3 месяцев. Можно предложить банку оформить возобновляемый заем. При выполнении всех условий договора сотрудничество с банком будет продлеваться. Если инициатива об оформлении такого вида ссуды будет исходить от вас, это покажет банку, что вы настроены на долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество.

Если вы хотите взять кредит, чтобы купить технику для развития вашего бизнеса, рассмотрите вариант лизинга. Многие кредитные учреждения предлагают очень интересные программы по продаже транспортных средств в лизинг. Особенно любят поддержитвать сельское хозяйство «Россельхозбанк» и «Сбербанк». Выгодно покупать технику российского производства. Государство даже проводит специальные программы, в которых можно попробовать принять участие и вам. Если вы окажетесь в числе счастливчиков, часть вашего кредита оплатит государство. Стоит учесть, что приобретаемое авто должно быть не старше 1 года и не дороже 750 000 рублей.

Транспорт и технику выгодно покупать в лизинг.

Чтобы получить крупную сумму денег, возможно, понадобится залог. Им может стать жилая или коммерческая недвижимость, сырьевые товары, автомобиль или товары.

Предложения банков

Банковские учреждения предпочитют сотрудничать с теми бизнесменами, которые указывают, на что пойдут кредитные деньги. Принимающие заявки сотрудники считают наиболее обоснованными следующие цели:

  • увеличение объема оборотных средств — покупка товаров, сырья или материалов;
  • развитие бизнеса — приобретение оборудования или техники, которые будут приносить доход;
  • выгодные инвестиции — покупка коммерческой недвижимости.

Предложения банков по кредитованию малого бизнеса:

«Россельхозбанк»

Если ваша цель — участие в выставках, акциях или госпрограммах, вы можете получить кредит в «Россельхозбанке». Ставка от 12% в год, максимальная сумма — 3 миллиона рублей.

Срок небольшой — до 3 месяцев (90 дней). График погашения сумм устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы оформить этот кредит, придется предоставить поручителя или залог. К минусам программы можно отнести необходимость оплаты комиссии.

«Райффайзенбанк»

На развитие бизнеса кредит выдает «Райффайзенбанк». Можно оформить от 100 тыс. рублей до 2 млн. рублей на 4-48 месяцев. Процентная ставка начинается от 16% и выше.

Программа не предусматривает комиссий, но участие поручителя обязательно.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предоставляет инвестиционные займы индивидуальным предпринимателям. Минимальная сумма — 850 тыс. рублей на срок до 10 лет. Ставка сравнительно небольшая — от 14,5%.

Удобно, что существует возможность отсрочить платеж. Банк берет комиссию в размере 0,3% за открытие инвестиционного портфеля.

«Банк Жилищного Финансирования»

В «Банке Жилищного Финансирования» можно получить заем на любые цели. Сумма может быть от 450 тысяч до 8 миллионов рублей. Сроки от 1 до 20 лет, ставка 15,89-19,89%. Для оформления кредита нужно заплатить комиссию и предоставить залог, который необходимо застраховать. При отказе от страховки, процент будет намного выше, чем с ней.

«Анкор Банк Сбережений»

Если вы планируете пополнить оборотные средства, обратитесь за ссудой в «Анкор Банк Сбережений». У них ставки довольно приятные — от 10%. Доступная сумма небольшая — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Срок тоже короткий — максимум 1 год. Долг можно погасить досрочно. Ни залога, ни поручителей не требуется.

Выбирать кредитную программу лучше всего, исходя из вашей цели. Попробуйте принять участие в государственных программах по поддержке бизнеса. Власти РФ стараются финансировать перспективных предпринимателей и тесно сотрудничают в этом деле с банками.

Заключение

Существует немало причин, почему банк может отказать в выдаче ссуды. Но если знать недочеты своего бизнеса и устранить их, можно в разы повысить шансы на одобрение вашей кредитной заявки. Поэтому отказ в займе еще не приговор, а повод разобраться в счетах и общем состоянии предприятия.

Ссылка на основную публикацию
"
×
×
"
Adblock
detector