Как действовать, если мне не предоставили кредитный договор?
Prokurors.ru

Юридический портал

Как действовать, если мне не предоставили кредитный договор?

Самые распространенные нарушения в кредитном договоре

К юристам по кредитным спорам Петрозаводска часто приходят граждане с вопросами относительно того, насколько законен тот или иной кредитный договор, заключенный в Петрозаводске с банком или его часть. Надо сказать, что часто кредитные договоры имеют нарушеняи законодательства, которые можно использовать в спорах с банками, в том числе в спорах о расторжении этих кредитных договоров, как ничтожных. Ниже мы приведем некоторые распространенные нарушения договоров кредитного характера, хотя и не все, т.к. вообще нарушений кредитных договоров, которые юристы и адвокаты Петрозаводска по кредитным спорам выявляют в своей практике довольно много, хотя и не все они сущственные, но это не снимает остроту проблемы. Часто банки осознанно идут на нарушение закона,чтобы минимизировать свои коммерческие риски за счет потребителей их банковких услуг, чего быть не должно.

Последствием выявления нарушений в кредитном договор, как результатом работы кредитного юриста Петрозаводска может быть признание этого пункта договор недействительным равно как и самого договора в целом. Если договор признается ничтожным, т.к. противоречит закону, то с заемщика могут быть взысканы только сумма фактически полученных денежных средств, но никак не проценты по договору, т.к. как такового договора не было.

Самые частые нарушения кредитных договоров

  1. Банк требует оплаты каких-либо комиссий. Это противоречит Федеральному закону (глава IV, статья 5), по которой банк не имеет права устанавливать комиссии по операциям кредитного договора. Нарушение ст. ст. 5, 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности, согласно которых Банк не имеет право взимать комиссионное вознаграждение.
  2. Если в вашем договоре есть пункт об изменении процентной ставки в одностороннем порядке без вашего согласия. Это также противоречит вышеуказанной статье. Процент по кредиту не должен меняться на всём протяжении срока действия кредитного договора. Нарушение ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
  3. Нужно посмотреть пункт о возможности досрочного погашения. Главное здесь, чтобы вы могли выплатить проценты только за фактически использованное время, а не весь период кредита.
  4. В пункте о порядке расчета нарушен порядок списания денег с вашего счета. Согласно статье 319 Гражданского Кодекса России, если сумма вашего платежа недостаточна для полного погашения по обязательствам, в первую очередь погашаются расходы кредитора, затем проценты по кредиту, а потом основной долг. И только после этих удержаний, можно взимать какие-то штрафы, пени и страховки. Часто, банки делают все с точностью наоборот. Именно по этой причине, сколько вы не платите, долг ваш не будет уменьшаться, а наоборот, будет только увеличиваться. Нарушение ст.319 ГК РФ согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.
  5. В разделе об обязанностях по страхованию нужно проверить, нет ли лоббирования интересов какой-то определенной страховой компании. Это также нарушает права потребителя и лишает его возможности выбирать страховую компанию по своему усмотрению. Это нарушение 421-ой статьи Гражданского Кодекса России.Нарушение ст. 421 ГК РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Нарушение ст. ч. 4 ст.12 Закона РФ « О защите прав потребителей» согласно которой предусматривается, что отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируются. Кроме того в соответствии со ст. 428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Заключенный между сторонами по настоящему делу кредитный договор является договором присоединения, поскольку заемщик лишен возможности согласования условий такого договора, которые принимаются им как таковые.
  6. Информация о персональных данных. При выдаче кредита банк вносит в договор разрешение на передачу ваших персональных данных третьему лицу. И вы вынуждены подписать этот договор, т.к. в случае отказа вы рискуете получить отказ в кредите. На самом деле, вам должны были предложить подписать отдельный документ на ваше разрешение. И, если вы считаете нужным отозвать свое разрешение, вы можете это сделать позднее. Особенно, если ваши данные переданы в коллекторское агентство.Это якобы обязательное условие, однако — это нарушение Федерального Закона № 152 «О персональных данных», Федерального закона «О банках и банковской деятельности.
  7. В последних пунктах договора обычно указывается, куда могут обратиться стороны при спорных вопросах. Как правило, должен быть указан суд по месту пребывания. Но иногда банки указывают конкретный адрес определенного суда, что противозаконно, т.к. не дает права выбора заемщику. Это противоречит ст. 29 ГПК РФ. Если дойдёт до суда, он должен состояться по месту жительства того, кто взял кредит. Нарушение п.7 ст.29 ГПК согласно которой Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Проверка прокуратурой деятельности банков и выявление нарушений в кредитных договорах


В ходе проверки прокуратуры Каменского района выявлен ряд серьезных нарушений в составлении типовых договоров банками «Промсвязьбанк», «Русский стандарт» и «Донбанк». В частности, в кредитных договорах было предусмотрено изменение их условий без согласия заемщика.

Эти нарушения представляются особенно опасными в условиях экономического кризиса. Поэтому данные кредитные организации обязаны их устранить.
Помимо этого, в кредитных договорах были зафиксированы и другие нарушения. Так, в «Русском стандарте» заемщик был обязан оплачивать комиссию за расчетное обслуживание, а в Каменском отделении Сбербанка РФ и в банке «Центр-Инвест» выплата денежных средств осуществлялась только после уплаты единовременной суммы и открытия ссудного счета.

Такие положения кредитных договоров противоречат Федеральному закону «О защите прав потребителей», ведь в нем установлен запрет предоставления услуг, для получения которых потребителю необходимо приобрести и другие услуги. Также, в этих договорах имеется пункт, в котором оговорено, что заемщик обязан обращаться в суд только по месту нахождения данной кредитной организации, хотя законом предусмотрен свободный выбор потребителем судебного учреждения.

Распространенные нарушения в кредитных договорах банков

  1. В кредитные договоры включается условие, согласно которому на заемщика, помимо обязанности возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить банку проценты на сумму кредита, возлагается обязанность внести плату за осуществление банком банковской операции. Например, устанавливают 1% от суммы выдаваемого кредита единовременно в день предоставления кредита или в размере 3% от суммы кредитных денежных средств, получаемых заемщиком через кассу банка – в день получения денежных средств.
    Однако Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями за свой счет. Таким образом установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
  2. В договорах банковского кредита для граждан устанавливается двойная ответственность за несвоевременный возврат денежных средств. Так, в договорах указывается, что при нарушении срока погашения процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в установленном размере (например, 0,05%) неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки от обусловленного договором срока уплаты процентов до их фактического погашения. Кроме этого в договорах указывается, что на просроченную задолженность начисляются проценты (например, 40% годовых) в связи с просроченными обязательствами по ст.395 ГК РФ. По общему правилу, неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом относятся к задолженности. Одновременное начисление как пени (0,05%) так и процентов за пользование чужими денежными средствами (40%) годовых формируют двойную ответственность, что противоречит закону.
  3. В договоры включается условие о праве банка списывать в безакцептном порядке денежные средства с любого банковского счета заемщика, открытого в других кредитных организациях. Данное условие договора ограничивает предусмотренное ст.421 Гражданского кодекса РФ право гражданина на свободное заключение и определение условий договоров, заключаемых с иными кредитными организациями.
  4. Договорами предусматривается, что банк вправе изменять процентную ставку за пользование кредитом в случае изменения величины ставки рефинансирования Банка России, существенного изменения финансовой коньюктуры рынка. Такое условие договора не соответствует требованиям действующего законодательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства с потребителем или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случает, установленных законом. Действующее законодательство не устанавливает случаев предоставления кредитной организации права в одностороннем внесудебном порядке изменять процентную ставку, очередность погашения задолженности.

Необходимо обратить внимание, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Таким образом, изменение кредитного договора возможно по соглашению сторон или в судебном порядке (ч. 1 ст. 452, ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с Законом о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как действовать, если мне не предоставили кредитный договор?

Как быть в ситуации. кредитного договора нет. Сейчас возникла ситуация, что придя в отделение банка не смогла оплатить ежемесячный платеж за кредит. А именно сумма ежемесячного платежа 4750, а я смогла оплатить только 4650 . 100 р банкомат не принял. Их там было 5 шт и они все не работали. Кассира в отделении банка нет. Через некоторое время я узнаю, что мне выставили неустойку в размере 750 рублей. Я была возмущена и написала обращение в банк. И заявление в банк на предоставление данного договора. Договор мне до сих пор не предоставлен. А сумма неустойки растет уже 650+1350 я должна заплатить. Как быть

Читать еще:  Для открытия ИП по реализации нефтепродуктов через АЗС

Ответы юристов ( 1 )

Добрый вечер Елизавета, неустойку оплачивать не нужно, пени и штрафы определяются кредитным договором или офертой, если это кредитная карта. Внимательно изучите правила банка, посмотрите по выпискам сколько у вас начислены пени и с какого числа. После этого необходимо обратиться в банк, написав заявление — претензию на отмену пеней, в заявлении объяснить, что вы свои обязательства исполняете корректно, а по вине банкомата, у вас не получилось внести деньги в установленный срок. Пени вам спишут, если нет обращайтесь с заявлением в ЦБ РФ, где укажите на неправомерность начисления пеней, так же, необходимо будет указать, что у вас нет кредитного договора и оферты, и по запросу банк вам ее не продоставил. С уважением Приват — Юрист.

Банк мне пишет , что они не виноваты, что банкоматы не работали. И что я должна была внести через другие кредитные учреждения. Они отказали в удовлетворении моей претензии. И сумма уже растет. Я незнаю, что делать.

Название банка? Как вы формулировали вашу претензию?

Банк Русский стандарт. Сначала это была переписка в интернет банке и именно там они мне отказали. Мной было указано, что я не смогла внести эти несчастные 100 рублей из за их банкоматов. А они мне пишут: Дополнительно сообщаем, что банкоматы являются техническими устройствами и, к сожалению, в их работе могут возникать неполадки независимо от условий эксплуатации. Банк постоянно ведёт работу по улучшению сервиса и качества обслуживания.

Делайте запрос копии кредитного договора или оферты, далее рассчитывайте сумму пеней, исходя из данных в кредитном договоре, пени на пени банк начислять не может, поэтому ваш долг расти так же, не может.

6 100,00 рублей (4 750,00 рублей платеж по графику + 650,00 рублей сумма просрочки + 1 350,00 рублей неустойка).

Сообщаем, что 28.07.2015 по договору «Потребительский кредит» № 100938459 зафиксировано поступление денежных средств в сумме 100,00 рублей. Просроченный платеж оплачен

Согласно Условиям по кредитам «Русский Стандарт» установлено следующее:

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа.

Пропуском очередного платежа в рамках Договора считается каждый случай, когда Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа).

При возникновении пропущенного очередного платежа Клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере 700 (семьсот) рублей.

было 5550 рублей (4750 р ежемесячный платеж+800р просрочка )

Хорошо, откуда они взяли цифры 650р просрочка и 1350 неустойка, вы внесли 4650р, и потом донесли 100р, пускай по условиям банка, вы обязаны заплатить 700р пеней(в чем я сомневаюсь), откуда еще цифра 1350р? пени на пени начисляться не могут, это значит, что ваш долг составляет 700рублей и все. Остальное это вымысел банка.

и как быть договора у меня нет, сумма эта растет и я уже боюсь ? Сейчас до упираюсь и сумма вырастет до астрономических сумм.

А 1350 рублей за то что я не внесла 700 рублей с очередным ежемесячным платежом.

Подождите, вы же говорите вы не внесли 100 рублей? А 700 они вам начислили за пропуск даты платежа. Требуйте у банка оферту, далее пишите жалобу в ЦБ на неправомерное начисление пеней, банк получит, и спишет вам эти суммы, бояться ничего не нужно, нужно аргументировать свою позицию и требовать от банка объяснений.

Да сначала они мне начислили 700 рублей за 100 рублей. Я была не согласна. Я им об этом написала. И В очередной ежемесячный платеж я заплатила сумму ежемесячного платежа без этих пений. И вот сумма уже 700 пени +1350 неустойка.

Если я дальше буду оплачивать сумму ежемесячного платежа. Пока они мне предоставляют договор. То сумма правомерно будет увеличиваться ?

И что такое оферта?

Оферта это предложение о заключении сделки, в котором изложены существенные условия договора. Вам банк начислял пени на пени, это невозможно согласно нашему законодательству, пени могут быть начислены только на проценты и на тело кредита. Поэтому я вам рекомендую обратится с жалобой в ЦБ РФ, а так же, потребовать от банка письменных объяснений. Платите далее сумму ежемесячного платежа, пишите претензии в банк. Сумма увеличивается неправомерно.

В какой срок банк обязан предоставить мне договор

К сожалению сроки я вам обозначить не могу, но знаю точно, что в любом кредитном договоре указано, что кредитный договор выдается в 2 экземплярах, сделайте 2 запроса кредитного договора, далее обращайтесь в суд, с иском о банковском произволе, это серьезное нарушение, так же не помешает жалоба в ЦБ РФ.

ФЗ «О персональных данных»

«О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан» (ред. от 08.12.2003) 1. Установить, что государственные и общественные предприятия, учреждения и организации выдают по заявлениям граждан копии документов, исходящих от этих предприятий, учреждений и организаций, если такие копии необходимы для решения вопросов, касающихся прав и законных интересов обратившихся к ним граждан. Копии документов выдаются на бланках предприятий, учреждений и организаций.… Верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица и печатью. На копии указывается дата ее выдачи и делается отметка о том, что подлинный документ находится в данном предприятии, учреждении, организации. 2. Предприятия, учреждения и организации обязаны свидетельствовать верность копий документов, необходимых для представления гражданами в эти предприятия, учреждения, организации, если законодательством не предусмотрено представление копий таких документов, засвидетельствованных в нотариальном порядке.

Статья 14.8. Нарушение иных прав потребителей [Кодекс РФ об административных правонарушениях] [Глава 14] [Статья 14.8] 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы –

Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй

[Закон «О банках и банковской деятельности»] [Глава IV] [Статья 30]
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Самые первые все поняла посты, а вот про бюро кредитных историй не поняла. Это к чему ?

Это просто выписка из закона, я не стал обрезать. Желаю вам удачи, запомните, главное это ваша гражданская позиция, все банки боятся ЦБ, а особенно ЦБ боятся сотрудники офисов, каждая жалоба в книгу, это минус из их премии. С уважением Приват — Юрист.

Как платить кредит без договора?

Содержание статьи:

Внимание: наш адвокат по кредитным делам расскажет Вам все о кредитах и порядке оплаты кредитного договора в подробностях, четко и ясно. Звоните уже сейчас!

Действителен ли кредитный договор без подписи заемщика?

По общему правилу, для вступления в большинство гражданско-правовых отношений необходима выраженная форма воли стороны, вступающие в такие правоотношения. Так, выражением воли заемщика для вступления в долговые отношения может является подписание кредитного договора. Однако, подпись является наиболее четко выраженной формы воли стороны. Так, зачастую, в случае отсутствия подписи на договоре кредитования, суд может указать на наличие воли на вступления в долговые обязательства по следующим признакам:

  • подача заявления, формы, анкеты заемщика как в письменной, так и в электронной форме;
  • активация опций по предоставлению услуг кредитования, посредством личного кабинета, отправки СМС уведомления, подключения иной опции;
  • факт предоставления денежных средств заемщику;
  • факт использования заемщиком денежных средств в любых соотношениях от общей суммы займа;
  • факт возврата денежных средств кредитору, как по основной сумме задолженности, таки по процентам по ней;
  • официальные обращения заемщика в банк (почтовое отправление);
  • предоставления заемщику рефинансирования, иных льготных условий;
  • прочее.

Такие действия являются конклюдентным. Они подразумевают, что, исходя из характера и цели действий, совершаемыми банком и заемщиком, они, фактически, вступили в кредитные отношения. Такая позиция содержится в Постановления Президиума ВС РФ от 13.12.2011 N 10473/11.

Важно: сам кредитный договор или договор займа не всегда однозначно свидетельствует о наличии кредитных отношений между сторонами. Важную роль играет наличие воли в действиях сторон: стремления заемщика получить заем (выплатить его) и действия банка, выражающиеся в предоставлении денежных средств и их возвращении (Определение Московского городского суда от 06.04.2016 N 4г-3787/2016).

Читать еще:  Возможна ли покупка несовершеннолетнему комнаты в общежитии?

Таким образом, отсутствие подписи в кредитном договоре является основание для обращения в суд с заявлением о признании сделки незаключенной, но не всегда позволяет признать ее таковой.

Является ли заявление на получение кредита договором?

Как было указано, обращение с заявлением, анкетой или формой является конклюдентным действием, свидетельствующим о намерении лица вступить в кредитные отношения. Однако, одного такого действия недостаточно для признания наличия долговых отношений между сторонами – необходима совокупность таких действий, определяемая волей стороны на конкретный результат.

Так, сам факт направления заявления или анкеты является лишь проявлением намерения лица вступить в кредитные правоотношения. Банк может ответить, как положительно, так и негативное на такое действие потенциального заемщика.

Зачастую, ситуация противоположная описанной выше:

  1. банк размещает предложение о предоставлении кредита (оферта).
  2. Гражданин направляет заявление или заполняет анкету на получение кредита и направляет их в банк (акцепт).
  3. Работники банка одобряют заявление гражданина (в лучшем случае, предварительно проверяя его кредитную историю).
  4. Банк предоставляет возможность перевода денежных средств посредством определенного действия (отправка СМС, активация соответствующей опции в мобильном приложении банка и прочее) или сразу же перечисляет денежные средства на счет заемщика.

ВАЖНО: в случае перечисления денежных средств без необходимости совершения дополнительных действий (отправка СМС, активация опции и прочее), Вы вступаете в кредитные отношения с момента перевода денег. Однако, если Вы не используете предоставленные денежные средства, у Вас появляется возможность признать сделку недействительной, поскольку такие действия не соответствуют воли лица, вступившего в кредитные правоотношения, но все же, лучше обратиться в банк и потребовать расторжения договора.

До предоставления кредита, банк должен ознакомить Вас со всеми существенными условиями (определение Ставропольского краевого суда от 22.01.2019 по делу N 33-233/2019):

  • Размер займа.
  • Условия выдачи кредита.
  • Порядок и сроки погашения суммы основной задолженности, а также процентов.

Следовательно, анкета или заявление на получение кредита является волеизъявлением лица на заключении кредитного договора и не порождает долговые обязательства, пока самим заемщиком не будут осуществлены действия, оцениваемые как согласие с условиями договора, например — использование предоставленного кредита на свои нужды.

Любая сделка, совершенная не по волеизъявлению лица может быть признанна недействительной, поскольку она содержит один из следующих признаков:

  • Кабальность сделки.
  • Обман.
  • Угроза жизни или здоровью.
  • Заблуждение стороны сделки.

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее про оспаривание сделок на нашем сайте по ссылке

Выдали карту без договора?

Предоставление банковской карты с последующей целью выдачи кредита, является офертой (публичное предложение вступить в правоотношения по конкретным условиям). У гражданина появляется возможность принять банковскую карту и начать ее использовать. Для этого, совершаются определенные действия, например – отправка СМС, активация опции, звонок в банк и прочее, что является акцептом (положительный ответ на оферту).

Большинство кредитных правоотношений возникают посредством офертно-акцептной системы, как и указанная выше ситуация.

Таким образом, существуют несколько ситуаций, при которых получение карты может сделать Вас заемщиком (определение Саратовского областного суда от 07.11.2018 по делу N 33-8694/2018):

Активация карты, различными, указанными банком способами (СМС, звонок в банк, активация опции в мобильном приложении банка).

Использование банковской карты по любой операции.

Таким образом, активация кредитной карты без наличия договора не позволяет считать его недействительным. При этом, Вы также, должны быть ознакомлены с основными условиями услуги кредитования по банковской карте.

Как оплатить кредит без договора?

Отсутствие кредитного договора не является основанием для неисполнения долговых обязательств. Так, в случае появления задолженности по причине использования кредитной картой, у должника отсутствует кредитный договор в принципе. В этом случае применяются правила кредитования, действующие в конкретном банке.

Важно: ознакомление с существенными условиями может происходить не только посредством направления заемщику текстовых или печатных документов, но и предоставлением ссылки на электронный ресурс банка, где размещены правила кредитования. Считается, что если при оформлении кредитной карты, Вы указали, что ознакомлены с правилами кредитования, то банк считается выполнившим условия о предоставлении всех существенных сведений заемщику (Апелляционное определение Приморского краевого суда от 07.08.2018 по делу N 33-7255/2018 06.04.2016 N 4г-3787/2016).

Оплата долговых обязательств, появившихся в связи с использованием кредитных карт, производится следующими способами:

  • Пополнение счета банковской карты, на который Вам был предоставлен кредит.
  • Перечисление денежных средств на новый счет – в случае замены кредитора (продажа Вашего долга).
  • Оплата долговых обязательств в рамках исполнительного производства через судебного пристава.

Остались вопросы? Звоните и наш кредитный адвокат г. Екатеринбурга поможет Вам: профессионально, на выгодно согласованных условиях и в срок.

Это видео недоступно.

Очередь просмотра

Очередь

  • Удалить все
  • Отключить

Решение в пользу заёмщика, банк не предоставил оригинал кредитного договора! YouTube

Хотите сохраните это видео?

  • Пожаловаться

Пожаловаться на видео?

Выполните вход, чтобы сообщить о неприемлемом контенте.

Понравилось видео?

Не понравилось?

Текст видео

Ссылка для скачивания документов розданных на семинаре:
https://drive.google.com/drive/folder.

Пакет документов, разрабатывался более 10лет.
Всего-лишь нужно в шаблонах вписать свои данные и отправить в банк или суд.
С этого момента банки бояться Вас как огня и просто удаляют Вас из базы должников.
Как вернуть деньги за страховку:
https://youtu.be/iegmmVZiewk
https://youtu.be/NZXaLjw014s
Документы написаны в пяти правовых полях

1.Естественное право
2.Законы рф
3.Законы РСФСР
4.Закон СССР
5.Международное право
В пакете документов около 200 листов переговоры с банком, заявления претензии в суд, ходатайства, так же консультации и сопровождение в виде консультаций в скайпе.

Каждого покупателя пакета документов мы бесплатно консультируем в ходе решения проблем с банком. Остаемся с вами до окончательной победы.

Мы не антиколлекторское бюро, которые урезает кредиты и возвращает комисcии
Мы единственные в России, кто полностью обнуляет
любые кредиты (ипотека, автокредит). У нас нет конкурентов!

ЧТО ВХОДИТ В ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ?

1.Образцы заявлений в суд
2.Пошаговые инструкции по решению кредитных проблем
3.Видео-уроки
4.Индивидуальные консультации
5.Советы, как вести себя с судебными органами

Документы уже готовы, вам остается только выбрать нужный шаблон и вписать данные: ваши ФИО, название банка, сумму кредита и так далее. Банк получает претензии, оформленные по законам международного права, законам Российской Федерации и Советского Союза.

Заявления в банк и суд содержат полную информацию о банковском мошенничестве. К каждому прикладываются доказательства в виде выписок, справок и документов, которые подтверждают законность ваших претензий. Пакеты документов повернут ситуацию в вашу пользу еще на до-судебном заседании. При этом вы узнаете, как правильно обжаловать любое судебное решение или добиться пересмотра дела.

Мы бесплатно консультируем вас на каждом этапе и помогаем решить вашу проблему индивидуально!

Возврат страховки по кредитам

1.Возврат страховки в течении 5 рабочих дней со дня получения кредита https://vk.cc/78s3wI

2.Возврат страховки после пропущенного срока в 5 рабочих дней со дня получения кредита https://vk.cc/78s6n0

3.Возврат страховки через суд https://vk.cc/6or6jG

Документы от ПравоведъСибирь – Избавление от кредитов:

Пакет Переписка с банками https://vk.cc/6osZdy

Пакет документов Судебные приставы https://vk.cc/6osXQ3

Пакет ПОЛНЫЙ https://vk.cc/6osWOR
Позволяет получить 3 в 1, то есть все три пакета по раскредитации оптом: – Пакет “Переписка с банками” – Позволяет человеку урегулировать законным способом любые кредитные вопросы до суда, будь то ипотека, кредит наличными, потребительский кредит, кредитные карты и повернуть ситуацию в свою пользу; – Пакет “Судебный” – Позволяет человеку пройти процесс предварительного слушания, вынесения решения, апелляционную инстанцию и кассационную инстанцию и повернуть ситуацию в свою пользу; – Пакет “Судебные приставы” – Позволяет человеку отменить исполнительное производство не только по кредитным судебным решениям, но и административные штрафы, налоговые сборы, пени, штрафы и т.д.
Подпишитесь на канал ПравоведСибирь INFO: https://www.youtube.com/channel/UCyk0.

Решение в пользу заёмщика, банк не предоставил оригинал кредитного договора! YouTube
You Tube ютюб ютуб
просрочка кредит плачу кредиты нечем нужно ли платить кредит нечем платить кредит что делать нечем платить кредит можно ли не платить кредит кредит суд кредит помощь кредит плохой заемщик не платит кредит что будет если не платит кредит нет денег платить кредит не плачу кредит подали в суд не плачу кредит отзывы не плачу кредит банку не плачу кредит что делать не плачу кредит что будет не могу платить кредит +что делать как не платить кредит законно как не платить кредит банку как не платить кредит кредит рефинансирование

Как отказаться от кредита до и после его получения?

Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

  • Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
  • Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
  • Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
  • У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Можно ли отказаться от кредита?

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей. Это написано о договоре займа, а не кредита.

Читать еще:  Возможно ли вернуть мебель и получить свои деньги обратно?

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

  • Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
  • Начало действия кредитного договора определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

  • Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
  • Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
  • Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказаться от кредита нельзя?

По истечении 2 недель после подписания договора в банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.

В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.

Отказ от кредита до подписания договора

Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин. Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.

В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.

Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.

Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от потребительского кредита и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении. Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Как отказаться от кредита?

Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:

  1. Изучить договор с финансовым учреждением, в частности, права кредитополучателя и пункт о досрочном погашении.
  2. Написать заявление об отказе (если речь идет о возврате кредита после 14 лет – то заявление о досрочном погашении).
  3. Предоставить в банк заявление и кредитные документы.
  4. Дождаться решения.
  5. При положительном ответе перечислить сумму долга на счет банка.

–>

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Образец заявления об отказе от кредита

Что должно быть указано в заявлении на отказ от получения кредита:

  • Адрес и полное наименование банка.
  • ФИО заявителя и его контакты.
  • Дата заключения кредитного договора и его номер.
  • Полученная сумма, ставка и срок.
  • Суть заявления: отказ от кредита.
  • Изложение дополнительных требований при необходимости: перечисление средств на счет продавца, если это товарный кредит, или просьба о выдаче справки об отсутствии долговых обязательств.
  • Дата, ФИО, подпись.

Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.

Заявление на отказ от получения кредита

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Как отказаться от автокредита

Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:

  • Если банк перечислил кредитные средства на счет заемщика или выдал их наличными, то единственный вариант – отказ в течение 30 дней или досрочное погашение. Заемщику придется заплатить проценты за фактический срок использования денег.
  • При покупке машины в автосалоне банк перечисляют сумму на счет фирмы-продавца. В этом случае остается только продать машину и вырученными деньгами расплатиться с банком досрочно.

Следует учесть, что купленное в салоне транспортное средство будет уже считаться б/у, поэтому владелец не сможет получить за нее при продаже ту же сумму, за которую приобрел.

Возможные последствия

Отказ от кредита или его быстрый возврат невыгодны банку, так как в итоге он не получает той прибыли, на которую рассчитывал. Чем грозит возврат средств на репутации заемщика?

Все контакты человека с банками отражаются в его кредитной истории. Информация об отказе от полученных средств или о досрочном погашении может появиться в Бюро кредитных историй, сведениями которого банки пользуются при принятии решения о выдаче кредита.

Однако не факт, что отказ от кредита или досрочное погашение (которые разрешены по закону) могут негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками. Если процедура возврата не была осложнена спорами, то, скорее всего, отказ не ударит по репутации заемщика. Если были просрочки и судебные разбирательства, то в этом банке взять новый кредит будет сложно.

Если отказаться от одобренного кредита на этапе оформления (когда деньги не выданы, и договор не подписан), то это никак не отразиться на финансовом досье заемщика. Если же история с отказами в разных банках повторяется многократно, то финансовые учреждения будут настороженно относится к таким непостоянным клиентам. В этом случае появляется вероятность того, что банки сами начнут отказывать такому клиенту.

Особые советы тем, кто взял кредит и хочет отказаться

Едва ли можно придумать беспроигрышный алгоритм отказа от уже полученного кредита. Это противоречило бы интересам банков-кредиторов и скорее способствовало бы потребительскому экстремизму, чем помогало добропорядочным заемщикам.

Т.е. при отказе от уже согласованного, и уж тем более полученного, кредита, нужно быть готовым к некоторым материальным потерям и нервным нагрузкам.

  • Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
  • Не подписывать документов не прочитав их. Это трудно, оформление может быть спешным, кредитный агент заслуживать доверия, но подписывать, не прочитав договор, все равно нельзя. Также как и подписывать заранее. (Вспомним – мы давно привыкли вначале расписываться в получении, а потом получать).
  • Если появляется необходимость прекратить кредитные отношения – нужно обращаться в банк с письменным заявлением, даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно. Пусть подтвердят это документально.
  • Особенно важно официальное, задокументированное общение при нарушении прав клиента. В возможном судебном разбирательстве силу доказательств будут иметь документы, но не воспоминания.
  • Всегда стараться полностью погасить все требования банка. Не оставлять даже очень малых задолженностей, т.к. они дадут банку право продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Некоторые платежи по кредитам зависят не от величины непогашенного остатка, а от самого факта задолженности.
  • Всегда требовать и получать от банка справку, подтверждающую полное погашение кредита и его закрытие. Формы таких документов есть у всех кредитных учреждений.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector