Как правильно поступить при просрочке по кредиту ИП? ""
Prokurors.ru

Юридический портал

Как правильно поступить при просрочке по кредиту ИП?

10 банков, где можно получить кредит, если есть просрочки

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная история и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование кредита с просрочками

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:

  • Ренессанс Кредит — от 9,9% только по паспорту;
  • Восточный — от 9,9% даже с плохой КИ;
  • Хоум Кредит — от 7,9% по 1 документу;
  • СКБ-банк — при испорченном кредитной рейтинге или нулевой истории от 15%;
  • Ситибанк — от 14% с заявкой онлайн;
  • Тинькофф Банк — от 12% с 18 лет и только по паспорту РФ;
  • ОТП Банк — от 11,5% с быстрым рассмотрением заявки;
  • Совкомбанк — программа кредитный доктор специально для исправления КИ.

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Оформить кредитную карту с просрочками

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1. MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Я ИП, и у меня просрочки по кредиту. Что делать?

Здравствуй, дорогая редакция.

Я ИП , веду бизнес. У меня есть кредиты, по которым появились просрочки. Раньше они были небольшие, но сейчас я не плачу уже два месяца. Мне задерживает выплаты клиент, а еще нужно платить зарплату сотрудникам и закупать товар. Ведь если нечего будет продавать и некому работать, я совсем не смогу платить: другого дохода у меня нет.

Читать еще:  В какое время ребёнок может заниматься на скрипке?

Деньги скоро должны прийти, но точной даты я не знаю. Может ли ИП получить отсрочку платежа по кредиту? Чем мне как ИП может грозить просрочка?

Артем, надеюсь, что заказчик действительно скоро вам заплатит. Давайте подумаем, как вам быть.

Что будет, если не заплатить

Поскольку индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, зарегистрировавшее свою деятельность без открытия юридического лица, меры по взысканию долгов с ИП аналогичны методам взыскания с физических лиц. Если человек не платит, кредитор вправе обратиться в суд или передать либо продать долг новому кредитору, см. ст. 1005 ГК РФ и ст. 382 ГК РФ.

Если банк подает на должника в суд, чаще всего арестовывают его банковские счета, поступающие на них деньги и имущество. Еще временно запрещают выезжать за пределы РФ .

По долгам за кредиты ИП отвечает как личным имуществом, так и имуществом, полученным от коммерческой деятельности. В ст. 446 ГПК РФ указан список имущества, на которое взыскание не обращают, например единственное жилье и вещи индивидуального пользования — одежду и обувь, если только они не являются предметами роскоши.

Если долг продадут новому кредитору, то сначала он будет писать должнику письма, звонить и отправлять смс — в общем, стараться провести переговоры. Если договориться не получается, новый кредитор тоже может подать в суд.

Короче, все это не очень хорошо, и лучше никогда не доводить до таких крайностей.

Что делать сейчас

Договаривайтесь с кредиторами. Банки не кусаются, они не меньше вас заинтересованы в том, чтобы вы платили вовремя. Попросите об отсрочке платежа или реструктуризации кредита. Например, напишите письмо в банк с объяснением ситуации и приложите к нему документы, подтверждающие ваши трудности. Раз вы говорите, что у вас много долгов, приложите справку обо всех открытых кредитах.

Банк может предложить снизить ежемесячный платеж с увеличением срока обслуживания или предоставить отсрочку платежа. При этом важно понимать, что банк вряд ли согласится дать возможность выплачивать 100 тысяч рублей платежами по 500 рублей в месяц. Будьте готовы к тому, что из-за определенных ограничений банк не сможет уступить. Это может быть ограничение по сроку выплаты долга — к примеру, не более 36 месяцев — или по размеру платежа — к примеру, не менее тысячи рублей.

В любом случае, каким бы строгим ни был банк, ему будет выгоднее договориться о выплатах напрямую с вами, чем принимать меры по принудительному взысканию.

Поскольку вы пишете, что деньги скоро появятся, банкротство рассматривать не будем: это не ваш случай.

На будущее

Когда ситуация разрешится и вы вернетесь к выплатам без просрочек, рекомендую попробовать такие инструменты.

Овердрафт к расчетному счету. Если заказчики задерживают оплату на 10—15 дней, подключите к расчетному счету овердрафт. Так в случае задержек вы сможете выплатить зарплату или оплатить товары, а со следующим пополнением банк спишет необходимую сумму для закрытия овердрафта. В Тинькофф-банке могут подключить овердрафт даже новым клиентам на сумму до 300 тысяч рублей.

Рефинансирование кредитов. Если у вас много кредитов, а платить еще долго, попробуйте их рефинансировать. Для этого банки чаще всего требуют, чтобы организация существовала не менее 6—12 месяцев и у нее не было текущих просрочек. Как только закроете все просрочки, подождите несколько месяцев, чтобы в БКИ появилась эта информация, и попробуйте подать заявку на рефинансирование.

Такая процедура поможет снизить процентную ставку. Платить нужно будет одному банку, а не разным банкам в разные дни. Рефинансирование можно делать как у одного из действующих кредиторов, так и в новом банке.

Рекомендую проконсультироваться с сотрудником банка перед подачей заявки на рефинансирование. Объясните, что ранее были просрочки, и уточните, есть ли вероятность, что рефинансирование одобрят с такой информацией в кредитной истории. Это поможет избежать отказа в кредите и лишних заявок в другие банки.

Ответственность ИП за неуплату кредита

Я как индивидуальный предприниматель взял кредит в банке, но сейчас некоторые трудности и начались задержки с погашением займа. Какую ответственность я несу за не возврат кредита – как организация или как физическое лицо? Могут ли отобрать за долги мое личное имущество?

Ответ: Вынуждены вас огорчить, индивидуальный предприниматель отвечает по долгам как физическое лицо. Поясним.

Начнем с того что индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, просто имеющее возможность на законных основаниях вести бизнес. Единственное, чего вам не стоит опасаться – это коллекторов. Таким агентствам банки долги ИП не продают, поскольку это мало того, что коммерческий кредит, суммы здесь далеко не маленькие. Наконец, предприниматели – лица часто юридически грамотные и им ничего не стоит отбыть притязания вышибал долгов.

Теперь перечислим виды ответственности, которые могут последовать за неуплату займа.

Финансовая ответственность

Сюда входят пени, начисляемые каждый день просрочки в процентах от суммы задолженности, неустойки, штрафные санкции. Все наказания должны быть зафиксированы в кредитном соглашении. В отдельных случаях банк может взыскать и упущенную выгоду.

Чтобы сгладить остроту проблемы, вам следует обратиться в банк и попросить реструктуризировать долг. Иначе говоря, установить более щадящие сроки для уплаты. Как правило, финансисты идут на компромисс, видя желание заемщика решить проблему.

Однако из практики известно, что санкции автоматически начинают начисляться при злостном уклонении от уплаты долга по кредиту. Конечно, это еще не означает, что они будут выплачены. Дело в том, что резкое нарастание долга ставит плательщика в трудное положение, и он решает вообще не вносить средства на банковский счет.

В таком случае банк обращается в арбитражный (а не районный или городской) суд. Выиграть судебный процесс ему труда не составит, поскольку факт неуплаты доказать просто. Тем не менее, у должника в арбитраже есть возможность существенно сократить размер санкций.

Главное – надо постараться доказать, что величина таких начислений необоснованна и в результате свести все к ставке Центробанка. Арбитры идут навстречу таким просьбам и часто умеряют аппетиты банков.

По истечении срока, предоставленного ответчику для обжалования постановления суда, если протеста не последовало, дело переходит к судебным приставам.

В рамках исполнительного производства эти должностные лица вправе блокировать счета должника и даже арестовывать имущество. Для индивидуального предпринимателя здесь существует двойной риск:

  • Во-первых, у него сначала начнут отбирать коммерческое имущество.
  • Во-вторых, при недостатке средств, полученных от реализации коммерческого имущества, могут перейти к личному имуществу. Для приставов здесь есть существенные ограничения (например, не могут изымать единственное жилье), но неприятностей будет много. Много ситуаций по взысканию долга с физлиц разобрано здесь .

К финансовой ответственности следует отнести и такой вид наказания, как внесение в бюро кредитных историй отрицательного отзыва о вас. Впоследствии даже у другого финансового учреждения получить заем будет проблематично.

Уголовная ответственность

Если основная сумма невозвращенного кредита (так называемое, тело кредита) превышает 1,5 млн рублей, а характер нарушений носит регулярный и злостный характер, то банк вправе инициировать уголовное преследование. Здесь возможно даже попасть за решетку на срок до 2-х лет.

Читать еще:  Как истцу уведомить суд о смене места жительства?

Справедливости ради следует сказать, что такие случаи единичны, поскольку заемщик тогда теряет возможность зарабатывать и отдавать деньги, а банк лишается возможности, соответственно, их получить.

Резюме

Индивидуальный предприниматель будет отвечать за неуплату кредита не только имуществом в рамках бизнеса (как у организаций), но и личным и даже семейным имуществом (как у заемщиков – физических лиц). Поэтому лучшим выходом будет сотрудничество с банкирами. Тем самым вы избежите унизительной процедуры изъятия средств или имущества.

Если договориться не удалось, то обязательно примите участие в процессе и постарайтесь уменьшить начисления за просрочку кредита.

67 юристов в нашем
постоянном штате

295 консультаций оказано
за последний месяц

Что предпринять заемщику в случае образования просрочки по кредиту?

Всё о просрочках по кредитам: понятие, порядок погашения и возможные последствия

Практически все россияне хоть раз в своей жизни брали у банка деньги в долг. На взятые в кредит средства можно приобрести квартиру, машину либо же потратить эту сумму на потребительские нужды. Обычно долг не выплачивается сразу в полном объёме. Определённая часть от общей суммы вносится клиентом каждый месяц по строгому расписанию. Если он просрочил выплаты по кредиту, банк имеет право принять соответствующие меры:

  • начислить денежный штраф;
  • увеличить размер платежа;
  • привлечь клиента к судебному разбирательству.

Просрочка по кредиту: что это такое?

Под словосочетанием «просрочка по кредиту» понимается нарушение сроков выплат банку, предусмотренных договором займа. После появления задолженности банковская организация имеет право применить к должнику санкции (сюда относятся пени и штрафы, а сумма неустойки указывается в договоре). Размер платежей невысок, но они способны значительно увеличить сумму долга.

Если клиент просрочил выплату единоразово, банк может лояльно это воспринять. Если же он будет делать это систематически, то финансовое учреждение внесёт его в список злостных должников, что негативно отразится на кредитной истории человека.

Понятия штрафных санкций и неустоек

Штрафные санкции, налагаемые из-за неуплаты кредитных платежей в срок, представляют собой неустойку, которую финучреждение обязательно потребует с заёмщика. Правовое обоснование неустоек (пеней) и штрафов приводится в ст. 330 п. 1 ГК РФ, а принцип их действия описывается в ст. 395 того же кодекса.

Неустойка не налагается на сумму, которая не была выплачена. Срок невыплаты напрямую влияет на размер пени. Пени начисляются за просрочку ежедневно и составляют примерно 0,05 – 2% от суммы задолженности. Иногда вместе с пеней назначается штраф, из-за чего сумма платежей по основному долгу резко возрастает.

Штраф представляет собой разовую санкцию, которая налагается в случае любой просрочки. Он делится на 4 типа:

  • проценты от суммы задолженности, начисляющиеся ежедневно в случае задержки выплат;
  • штраф фиксированного характера (например, за одну просрочку взимается 300 рублей);
  • штраф с нарастающим размером (к примеру, за каждую просрочку выплаты клиент платит на 200 рублей больше);
  • штрафы, начисляющиеся в качестве процентов от суммы невыплаченной задолженности.

Санкции, назначаемые различными банками

Банки негативно относятся к просроченным выплатам по кредитам, поэтому стараются сделать сумму неустойки максимально высокой, а именно:

  • Сбербанк ежедневно назначает пеню за неуплату долга, которая равняется 0,5% от его суммы;
  • Размер ежедневной пени, указанной Промсвязьбанком, составляет 0,06% от непогашенного долга;
  • Альфа-Банк облагает потребительские кредиты каждодневной пеней в размере до 2%, а кредиты под залог недвижимого имущества – в размере 1%;
  • Пеня, начисляемая ЮниКредитБанком, составляет 0,5% от общего долга;
  • ВТБ 24 обещает ежедневно начислять за невыплату займа 0,6%;
  • В банке «ХоумКредит» пеню назначают по прошествии 10-ти дней с момента просрочки. Её ежедневный размер – 1%.

Правовая система регулирования

Гражданский кодекс РФ (1-ый параграф, 4-ая глава) полностью регулирует процедуру взыскания задолженностей с клиентов. В случае просрочки банк может потребовать досрочного погашения долга, начислив дополнительные проценты (это указано в ст. 811, п. 2 ГК РФ). В документе не указано, к какому типу нарушения сроков платежей это относится – разовому или систематическому.

При наличии крупного долга банки предпочитают привлекать к взысканию денежных средств коллекторов, действия которых не регламентированы законом в полной мере. В своей работе они опираются на следующие документы:

  • Уголовный и Административный Кодексы РФ;
  • Законы 152-ФЗ «О персональных данных» и 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» (вступили в силу 27 июля 2006 года);
  • Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» (действует с 12 декабря 2004 года);
  • Закон 127-ФЗ «О банкротстве» (является действующим с 26 октября 2002 года).

Какие принять меры в случае просрочки кредита?

Если по уважительным причинам (к примеру, в случае тяжёлой болезни) вы не способны погасить кредит в срок, для начала обязательно обратитесь в банк. Банковские организации ориентированы на возврат долга и в случае представления клиентом весомых оснований, препятствующих выплате кредита, с ними можно достичь компромисса. Банк может выполнить следующие действия:

  • смену дат выплаты;
  • снижение размера платежа;
  • освобождение от уплаты назначенных штрафов.

Указанные меры применимы и к ипотеке.

Что делать, если кредит просрочен от 3-х до 5-ти суток?

Если вы просрочили выплату по кредиту, свяжитесь с работником банка и договоритесь о переносе сроков платежа. Когда задержка выплат составляет несколько дней, она может не оставить негативного отпечатка на вашей кредитной истории. Однако в случае систематических неуплат банк налагает фиксированную пеню или штраф. Он также вносит в информацию о клиенте заметку о неблагонадёжности, что может существенно подпортить репутацию человека в финучреждении.

Действия при просрочке кредита на 1 месяц

По прошествии одного месяца и более с момента просрочки банки начинают предпринимать активные попытки связаться с неплательщиком и напомнить ему о долге. Не избегайте их, ведь это только осложнит ваше положение.

Если вы точно знаете, когда сможете погасить задолженность, то сразу же оповестите об этом банковских сотрудников. Тогда вам, скорее всего, удастся избежать наложения пеней и штрафов.

Как поступить, если кредит просрочен более чем на 3 месяца?

Если выплата по кредиту не вносилась уже больше 3-х месяцев, дело заёмщика попадает к сотрудникам отдела безопасности, действующим очень жёстко. В этом случае надо предпринять определённые шаги:

  1. Начните контактировать с банком, чтобы смягчить принимаемые им решения.
  2. Соберите бумаги, которые свидетельствуют о невозможности расплатиться по долгу.
  3. Направьте в отдел кредитования заявление, в котором вы просите об отмене штрафа, пролонгации задолженности или рефинансирования, а также о переносе даты погашения долга.

В таком случае банк может пойти навстречу клиентам, в особенности тем, у которых до этого была хорошая история по кредитам.

Достоинства и недостатки рефинансирования кредита

Рефинансированием задолженности называется выдача денежных займов по льготным условиям для того, чтобы закрыть основной долг, по которому наблюдалась длительная задержка кредитных выплат. Проведение этой процедуры должно обосновываться весомыми причинами.

Зачастую банк идёт на уступки, так как желает хотя бы спустя длительное время вернуть долг. Финучреждение не получит никакой выгоды, если клиент обанкротится. Заёмщик может воспользоваться такой возможностью, если не задерживал платежи по ранее взятым кредитам.

Читать еще:  Как уволиться из магазина, где было совершено ограбление?

Достоинствами этой процедуры являются техническое снижение процентов, что влечёт за собой уменьшение очередных выплат и предоставление права выбора банка с наиболее выгодными условиями по рефинансированию. Среди недостатков можно отметить следующие:

  • сбор пакета документов по новой;
  • обеспечение банка дополнительной финансовой гарантией;
  • процедура проводится с займами, взятыми не позднее 1 года назад.

Реструктуризация задолженности по кредиту

Данная процедура осуществляется только в той банковской организации, в которой оформлялся кредит. Если заёмщик предоставит весомые доказательства, то банк может оказать ему помощь по погашению кредита с большим периодом просрочки. Существует несколько вариантов этой помощи:

  • продление договора, вследствие чего происходит уменьшение ежемесячных платежей;
  • изменение валюты, посредством которой выплачивался долг;
  • кредитные каникулы (сюда относятся перерывы в графике погашения и освобождение от процентов);
  • снятие штрафных санкций;
  • уменьшение процентных ставок.

Что предпринять, если банк отказывается идти на компромисс?

Если ваши диалоги с кредитным менеджером ни к чему полезному не приводят, и банковская организация требует немедленного возврата полной суммы, попробуйте обратиться к руководителям учреждения. Дополните своё заявление письменным подтверждением проблем, которые препятствуют выплате задолженности (к примеру, справками от врача).

Сотрудники могут ещё раз рассмотреть просьбу о переносе даты платежа. Иначе представителей обоих сторон привлекут к судебному разбирательству.

Взыскание долга через суд

Если кредит просрочен более, чем на 3 месяца, банк имеет право подать в суд на заёмщика и потребовать от него досрочного возмещения всей суммы. Эта процедура имеет место, когда прочие способы договориться, включая действия коллекторов, оказались неэффективными.

В случае правильного заполнения кредитного договора суд принуждает заёмщика выплатить необходимую сумму. За выполнением этой обязанности следят судебные приставы. Однако суд может потребовать досрочного расторжения договора, если в нём были обнаружены нарушения со стороны финучреждения.

Получение статуса банкрота

В законе 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», действующем с 29 июня 2016 года, сказано об упрощении процедуры признания банкротом физлица и о снижении минимальной суммы задолженностей до 700000 рублей. Банкам с этого не будет никакой выгоды, а вот те, кто долгое время не может рассчитаться с ними по кредиту, извлекут для себя большую пользу.

Процедура банкротства проходит примерно 6 месяцев, иногда она длится дольше. Всё это время банк будет всячески препятствовать признанию заёмщика банкротом.

Как погасить просроченный кредит?

Когда клиент просрочил выплату по кредиту, он должен попробовать обсудить с банком условия облегчения долгового бремени. Если соглашение не было достигнуто, банк подаст заявление в суд, который обяжет заёмщика досрочно закрыть долг. Если заёмщик сам в состоянии досрочно погасить задолженность, он обязан уведомить банк соответствующим заявлением и положить необходимую для закрытия кредита сумму на банковский счёт.

При другом исходе проводится суд, по решению которого заёмщика принудят вернуть средства банку. Размер выплаты может быть снижен судом, если клиент подтвердит свою неплатёжеспособность. В случае непогашения долга делом начинают заниматься судебные приставы, которые предпринимают соответствующие меры:

  • присылают на место работы должника постановление, требующее отдавать половину зарплаты в счёт задолженности;
  • арестовывают все счета заёмщика;
  • изымают принадлежащее ему имущество (в случае оформления ипотеки).

Где хоть сейчас можно взять кредит с просрочками онлайн

Плохая кредитная история раз и навсегда способна поставить крест на дальнейших попытках получить займ в МФО или кредит в банке. Однако не все так печально, как кажется. Кредит с просрочками и плохой историей получить можно, вот только для этого следует приложить усилия.

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

  • действующие (текущие);
  • закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

  1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
  2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
  3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Как просрочки влияют на возможность повторного оформления кредита

Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заемщика, на которую кредитные учреждения перед выдачей кредита смотрят в первую очередь. Поскольку лицо соглашается на передачу данные в БКИ, банки и микрофинансовые организации имеют право сообщить им о том, что у вас появилась просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.

Поэтому очень важно оперативно принимать меры по закрытию просрочек и погашению кредита хотя бы небольшими суммами. Если человек не платил по кредиту пару дней, кредитор ограничится неустойкой, предупреждением. Но когда просрочки возникают систематически, имеют продолжительный характер, для него это станет поводом принять более жесткие меры:

  • начисление процентов по повышенной ставке;
  • привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных кредитов;
  • реализация предмета залога;
  • продажа долга коллекторским агентствам;
  • судебное разбирательство.

Если заемщик в дальнейшем собирается брать кредиты, какие бы то ни было просрочки негативно скажутся на кредитовании. При анализе КИ потенциального клиента кредитора будут интересовать:

  • количество просрочек;
  • их длительность;
  • тип.

Закрытые просрочки по кредитам также тщательно исследуются на предмет их давности и «глубины» (периода неуплаты). Если платеж не совершался дольше 30 дней, то эта информация в БКИ перестанет настораживать банки спустя полгода-год. При просрочках дольше 60 дней данные утратят свою актуальность через 18-24 мес., а в случае с долгосрочными — по истечении 24-36 мес. Таким образом, для кредитодателя важна ваша дисциплина за последние 3 года.

Если он увидит, что вы являетесь недобросовестным заемщиком, неаккуратно пользуетесь кредитами, допускаете (допускали) регулярно просрочки, денег не даст. Эксперты советуют вообще не обращаться в кредитные организации при открытых просрочках, поскольку очередной отказ еще больше внесет негатива в кредитную историю.

Ссылка на основную публикацию
"
×
×
"
Adblock
detector