Каковы варианты юридического списания долгов?
Prokurors.ru

Юридический портал

Каковы варианты юридического списания долгов?

Порядок списания дебиторской задолженности

Какую задолженность можно списать

Списать можно не все долги компании, а только те, которые отвечают признакам долга, нереального к взысканию. Понятие безнадежного долга приведено в п. 2 ст. 266 НК РФ. Это долг с истекшим сроком исковой давности, а также долг ликвидированной компании или фирмы, которая исключена из ЕГРЮЛ как недействующая. Кроме того, невозможность получения денег может установить судебный пристав и вынести постановление об окончании исполнительного производства.

Обратите внимание! «Закрытие» ИП не делает его долг безнадежным.

Если денежные средства вам должен индивидуальный предприниматель, вы не можете провести процедуру списания дебиторской задолженности только по причине его исключения из ЕГРИП, поскольку ИП отвечает по долгам всем своим имуществом (письмо Минфина России от 16.09.2015 № 03-03-06/53157). Списание безнадежной дебиторской задолженностикоммерсанта можно только после окончания процедуры банкротства, в случае смерти ИП или вынесения судебным органом решения о невозможности взыскания денег вследствие того, что не удалось установить местонахождение предпринимателя. То есть перед тем как списать дебиторскую задолженность следует убедиться, что сложились для этого указанные выше условия.

Если две компании должны друг другу, прежде всего, надо сделать зачет задолженностей, уменьшив размер дебиторки на сумму долга контрагенту. Если компания-партнер всё равно осталась вам должна, эти деньги признаются нереальными к получению, и можно осуществить списание просроченной дебиторской задолженности.

Итак, вы узнали, что компания-должник обанкротилась (или ее исключили из реестра юрлиц позже 1 сентября 2014 года). В таком случае вы понимаете, что вернуть долг не удастся. Как списать дебиторскую задолженность, по которой заканчивается срок исковой давности?

По общему правилу он равен 3 годам, но может прерываться или приостанавливаться.

Срок исковой давности прерывается, если (п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43):

  • должник принял и расписался в акте сверки;
  • прислал письмо — признание долга или просьбу предоставить отсрочку;
  • заплатил проценты или неустойку;
  • фирмы составили дополнительное соглашение к договору, по которому должник признал свое обязательство.

Прервавшийся срок исковой давности компания должна начать считать заново. Однако он не может превышать 10 лет со дня образования долга (п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Срок исковой давности приостанавливается по основаниям, предусмотренным ст. 202 ГК РФ, в частности, на период, когда стороны проводят предусмотренную законом процедуру разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т. п.). Также срок давности не течет, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ). Когда соответствующие обстоятельства заканчиваюся, срок давности продолжает свое течение (а не отсчитывается заново).

Подробнее о том, как проходит списание дебиторской задолженности с истекшим сроком исковой давности, читайте в статье «Как списать безнадежную дебиторскую задолженность с истекшим сроком исковой давности».

Как документально оформить списание безнадежной дебиторской задолженности

Итак, вы определили, что есть нереальные к получению по перечисленным выше причинам деньги. Для списания дебиторской и кредиторской задолженности нужно составить приказ об инвентаризации долга, а ее результаты занести в форму ИНВ-17. Затем руководитель издает приказ о ликвидации долга фирмы на основании акта инвентаризации и бухгалтерской справки, в которой следует привести размер задолженности, описание ситуации, почему задолженность стала безнадежной, ссылку на номер и дату акта инвентаризации.

ВАЖНО! Списанные долги налоговики проверяют особенно тщательно, поэтому необходимо приложить к акту инвентаризации задолженности историю ее возникновения и документы, подтверждающие реальность сделки: договоры, накладные, счета, акты оказанных услуг, акты сверок, а также основание для признания долга безнадежным (например, выписку из ЕГРЮЛ или постановление судебного пристава).

Списание просроченной дебиторской задолженности в бухгалтерском учете

В бухгалтерском учете создание резерва по сомнительным долгам является обязанностью компании. Она не вправе выбирать, создавать резерв или нет. Не формировать его можно только в случае, если имеется стойкая уверенность в том, что долг будет погашен (письмо Минфина от 27.01.2012 № 07-02-18/01).

Формирование резерва в учете отражается по кредиту счета 63 в корреспонденции со счетом 91.

При списании задолженности за счет резерва делается запись: Дт 63 Кт 62 (76 или другие счета по учету задолженности перед вашей организацией) — списание дебиторской задолженности за счет резерва по сомнительным долгам.

Если долг больше резерва, то разница относится на счет прочих расходов: Дт 91.2 Кт 62 (или другой счет по учету дебиторской задолженности).

Аналогичной проводкой (Дт 91.2 Кт 62) списывают задолженность, которая стала безнадежной внезапно и не резервировалась (например, контрагента ликвидировали, и фирма узнала об этом уже по факту ликвидации).

Списанный долг в течение 5 лет следует учитывать по дебету счета 007 в полной сумме. И только по истечении этого срока он списывается окончательно.

Хранить документы, подтверждающие факт списания дебиторской задолженности, для целей бухучета нужно не менее 5 лет со дня списания просроченной задолженности перед вашей компанией. На счете 007 должен вестись аналитический учет в разрезе каждого контрагента.

О списании дебиторской задолженности в различных ситуациях подробно рассказано в Готовом решении от КонсультантПлюс.

Списание дебиторской задолженности в налоговом учете

Списать в расходы нереальную к получению дебиторку могут только организации, считающие налог на прибыль методом начисления. Соответственно, упрощенцы и плательщики ЕНВД учесть безнадежный долг в расходах не могут (письмо Минфина России от 13.11.2007 № 03-11-04/2/274). Индивидуальные предприниматели на ОСНО также не вправе провести процедуру списания дебиторской задолженности.

В отличие от бухгалтерского учета в налоговом формирование резерва по сомнительным долгам — это право, а не обязанность организации. То есть для целей налогообложения алгоритм ликвидации дебиторки зависит от того, был ли создан резерв для сомнительных долгов. Если он есть, то предприятие осуществляет списание дебиторской задолженности за счет резерва, а непокрытую резервом часть долга относит на внереализационные расходы.

Все подробности по списанию безнадежной дебиторской задолженности за счет резерва по сомнительным долгам изложены в Готовом решении от КонсультантПлюс.

Если резерв не сформирован, то списание дебиторки производится на внереализационные расходы. Расход признается по мере наступления даты самого раннего события:

  • истек срок исковой давности;
  • в реестре юрлиц появилась запись о прекращении работы должника;
  • поступили документы от судебных приставов.

Подтверждающие документы для целей налогового учета следует хранить не менее 4 лет.

Если вы заплатили аванс поставщику, а затем признали этот долг безнадежным, то принятый к вычету НДС нужно восстановить.

Однако в этом вопросе есть определенные нюансы, изучить которые можно в нашей статье «Как учитывать суммы НДС при списании дебиторской задолженности».

ВАЖНО! Если компания приняла решение признать долг физического лица безнадежным и после списания дебиторской задолженности отнести его на расходы, нужно перечислить с суммы задолженности налог на доходы физических лиц. С точки зрения чиновников, в этом случае физлицо получает выгоду от экономии на расходах, а агентом по НДФЛ должна выступить компания. Об этом, в частности, пишут Минфин России в письме от 19.03.2018 № 03-04-06/16933 и ФНС России в разъяснении от 31.12.2014 № ПА-4-11-27362.

Итоги

Процесс списания дебиторской задолженности несложен, но строго регламентирован. Его нарушение чревато претензиями налоговых инспекторов и доначислением налога на прибыль либо штрафов за ошибки в учете. Поэтому перед тем как списать дебиторскую задолженность, убедитесь, что проведена инвентаризация и издан соответствующий приказ.

Однако все же советуем не увеличивать расходы предприятия путем списания дебиторской задолженности и приложить максимум усилий для ликвидации дебиторки контрагента, предложив ему, например, рассрочку или реструктуризацию долга.

Списание долгов: рассматриваем законные способы избавиться от кредитов

Причин, по которым люди берут кредиты, множество. Кто-то хочет приобрести жилье, кто-то — открыть свое дело; бывает, что стать заемщиком вынуждают проблемы со здоровьем, ведь многие медицинские процедуры стоят больших денег. Оформляя заём, почти все пребывают в уверенности, что быстро его погасят, однако материальное положение — вещь нестабильная. Поэтому нередко бывает так, что человек остается один на один с крупным долгом, выплачивать который ему абсолютно нечем. В этом случае не стоит паниковать, ведь существует возможность списания долгов по кредитам. В статье расскажем о том, как избавиться от кредитного долга физическому лицу.

Можно ли физическому лицу списать долги по кредитам

Такие процессы регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем подробно описаны все возможные способы списания кредитов физических лиц, последствия, возможность участия в процедурах третьих лиц, списки необходимых бумаг и многое другое. Если вкратце, существует несколько способов погашения задолженности.

Рефинансирование

Так называют изменения условий кредитования для облегчения возврата задолженности. С юридической точки зрения рефинансирование является целевым кредитом, когда банк предоставляет человеку средства, чтобы он погасил старую задолженность. Ни на какие другие нужды полученные деньги тратить нельзя: это всегда прописывается в договоре.

Услуга рефинансирования есть во многих банках, однако, чтобы ее получить, клиент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь — возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ и официальное трудоустройство с трудовым стажем не менее года. Важен и уровень дохода: обычно банки отказывают в рефинансировании людям, чей размер ежемесячного взноса превышает 50% от заработной платы. Есть требования и к самому кредитному договору. Рефинансировать заём удастся, если по его выплате нет просрочек, клиент совершил больше шести платежей и до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев.

Помимо оригинала кредитного договора для процедуры рефинансирования нужно предоставить справку от банка, который выдал заём. Там должны содержаться реквизиты кредитора, сведения о наличии просрочек и полная сумма для расчета.

Сам процесс рефинансирования не сильно сложный. После подписания нового кредитного договора переоформляются документы по займу, а затем оформляются бумаги для перечисления средств. После этого заемщик выплачивает долг на новых условиях. В целом рефинансирование — хороший выход для обладателей ипотеки и других кредитов на длительный срок, однако стоит знать, что данная процедура уменьшает только размер ежемесячных платежей, а общая сумма долга при этом увеличивается. Одним словом, заемщику стоит тщательно проанализировать свое финансовое положение и жизненные перспективы, прежде чем прибегать к данной процедуре. Важно понимать и то, что банк самостоятельно определяет, предоставлять услугу рефинансирования или нет; на практике положительное решение принимается редко.

Реструктуризация

Это процедура по изменению условий возврата задолженности, благодаря которой заемщик получает более мягкие условия выплат. Это могут быть отмена пени или штрафов за просрочку, кредитные каникулы по телу или процентам долга, пролонгация договора и даже замена валюты. В отличие от рефинансирования провести реструктуризацию долга можно только в том банке, в котором был взят изначальный кредит.

Что касается требований к заемщику, то, как показывает практика, банки предоставляют подобную услугу только тем должникам, кому выплатить кредит помешали серьезные обстоятельства. Это может быть потеря работы или резкое снижение зарплаты, тяжелая болезнь, призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком и подобное. Такую позицию легко понять: банку нужны доказательства, что должник не справился с взятыми на себя обязательствами не из-за собственной безалаберности и сможет выплатить нужную сумму, если ему немного помочь.

Чтобы оформить реструктуризацию достаточно написать заявление, предоставить паспорт, выписку из банка с номером лицевого счета, кредитный договор и справку 2-НДФЛ. В случае увольнения требуются трудовая книжка и справка из центра занятости населения о постановке на учет с указанием суммы получаемого пособия. При реструктуризации семейного долга по ипотеке дополнительно требуется согласие второго супруга. Документы на реструктуризацию оформляются быстро, в некоторых банках такая процедура и вовсе занимает один день.

Реструктуризация действительно помогает выбраться из долговой ямы, однако, как и в случае с рефинансированием, банк все равно остается в плюсе. Заемщику придется погасить кредит в полном объеме, а иногда итоговая сумма выплат также окажется больше изначальной. Кроме того, банки прибегают к такой процедуре крайне редко.

Банкротство физического лица

В отличие от вышеназванных процедур, которые лишь частично облегчают финансовую нагрузку на должника, банкротство — это полноценный способ списания долгов по кредитам физических лиц и ИП. При банкротстве есть шанс избавиться от оставшихся выплат полностью. Как это сделать, расскажем чуть ниже.

Списание долгов за давностью

Старый, но очень рискованный способ списания долгов. Не сумев договориться с неплательщиком мирным путем, кредитор подает на него в суд, однако существует срок исковой давности — три года с момента выявления правонарушения. Если за это время заявление не поступит в инстанцию, долг автоматически признается безнадежным и не подлежит взысканию. Однако уповать на то, что у сотрудников банка не окажется времени заняться подобным вопросом, глупо. Терять средства не хочет никто, и в крупных банках давно существуют специальные юридические отделы, которые занимаются подобными вопросами. Так, по истечении двух с половиной лет с момента подачи иска банк отзывает исполнительный лист и подает в суд снова. Процесс может повторяться не раз, и долги не спишут.

Банкротство как способ избавления от кредитов

Как мы уже сказали, преимущество банкротства — в возможности избавиться от оставшегося долга. Однако это довольно трудоемкая процедура, в которой есть ряд нюансов. Списание кредитных долгов путем банкротства доступно любому человеку, чей заём суммарно превышает 500 000 рублей, а просрочка по выплатам — один месяц. Однако в суд можно обратиться и с меньшей суммой задолженности — от 250 000 рублей, если возникли обстоятельства, в силу которых очевидно и неизбежно наступление финансовой несостоятельности.

Чтобы начать процедуру банкротства, надо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. В документе должны быть указаны перечень кредиторов, общая сумма долга, причины ухудшения материального положения, а также сведения о личном имуществе и банковских счетах. Отметим, что по закону инициаторами банкротства физического лица также могут стать его кредиторы или непосредственно Федеральная налоговая служба.

Перед началом банкротства должник также обязан выбрать финансового управляющего из СРО — аккредитованной саморегулируемой организации. Это юридически грамотный человек, который выступает посредником между должником, кредиторами и судом. Его цель — соблюсти баланс интересов между всеми тремя сторонами. В целом в случае банкротства возможны три варианта развития событий.

Первый — упомянутая выше реструктуризация долга, только уже не по договоренности с банком, а в судебном порядке. На нее могут претендовать люди с регулярным доходом, которые ранее не признавались банкротами и не имели судимости за экономические преступления.

Второй вариант — реализация имущества должника. Этой процедурой занимается финансовый управляющий, который с помощью независимых экспертов проводит оценку имущества и направляет в суд документы для дальнейшего выставления его на аукцион. Стоит помнить, что на торги нельзя выставлять единственное жилье должника (если оно не ипотечное / не в залоге), земельные участки под единственным жильем, вещи индивидуального пользования, скот и загоны для него, транспортные средства для инвалидов, личные награды, продукты и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. Вырученные средства идут на погашение долгов, оплату услуг финансового управляющего и прочие издержки. Однако, если полученных от распродажи имущества средств не хватило на покрытие долга, суд освобождает предпринимателя от дальнейших обязательств перед кредиторами.

Самым приятным считается третий вариант — мировое соглашение. Оно наступает, если, например, долги заемщика оплачивает третье лицо или кредиторы отказываются от своих претензий.

Немного цифр

Сколько стоит списание задолженности по кредиту через банкротство? Минимальная сумма — 30–40 тысяч рублей, однако на практике расходы могут достигать и 200 тысяч. Большая часть из них идет на оплату услуг финансового управляющего. Минимальный срок списания долга по кредиту с помощью банкротства — девять месяцев, однако такая процедура может занимать и вдвое больше времени.

Что касается последствий списания долгов путем банкротства, то во время судебных тяжб должник не может выезжать за границу, покупать или продавать имущество и распоряжаться средствами на своих банковских счетах — все они передаются финансовому управляющему. После официального получения статуса банкрота человек в течение пяти лет обязан сообщать об этом при оформлении любых кредитов и займов. Кроме того, ближайшие три года он не может занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом.

Конечно, банкротство — неприятное явление. По сути, это крайняя мера, однако часто бывают ситуации, когда лучше на нее пойти, чем скрываться от коллекторов или брать новые кредиты для погашения старых. При грамотной юридической помощи банкротство — одно из наиболее разумных решений для избавления от долгов. Тем более не обязательно заниматься данной процедурой самостоятельно, потому что сейчас существует много компаний, которые специализируются на законном списании банковских кредитов.

Куда обратиться за помощью в списании долгов?

Финансовое положение должников всегда оставляет желать лучшего, и меньше всего им хочется впустую потратить деньги на некомпетентного специалиста. Поэтому за помощью в списании долгов по кредитам стоит обращаться в проверенную компанию с хорошей репутацией. Такой является, например, федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Подробнее об организации рассказал ее руководитель Дмитрий Инкин:

«Наша федеральная сеть насчитывает 51 филиал по всей России: от Владивостока до Калининграда. В штате «ОК Банкрот» состоят 174 квалифицированных юриста и 21 арбитражный управляющий. Мы оказываем полный комплекс услуг по списанию и возврату задолженностей.

Если клиент обращается в «ОК Банкрот» за помощью в признании банкротства, мы обязательно проводим юридическую экспертизу документов, необходимых для процедуры. Это помогает выявить риски непризнания гражданина банкротом и привлечения его к административной и уголовной ответственности. По факту, экспертиза является гарантией, что банкротство можно начинать без каких-либо рисков.

Цифры говорят сами за себя: за годы работы компания «ОК Банкрот» помогла избавиться от долгов более чем 6000 клиентам, а общая сумма списанных средств составила около 6,5 миллиарда рублей. Кроме того, «ОК Банкрот» предоставляет услуги по дополнительной страховке на возврат денежных средств, которые могут потребоваться в случае изменения законодательства и других форс-мажоров. В нашей федеральной сети прозрачные цены и возможность рассрочки платежей. Специалисты «ОК Банкрот» круглосуточно находятся на связи с клиентом и предоставляют все услуги под ключ. Первая консультация проводится бесплатно».

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2020 году?

Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2020 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

Суд: «Деньги брали?»

Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

  • кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
  • если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» – такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

  1. Сторона может расторгнуть кредитный договор (договор займа) лишь в случае, если другая сторона договора не исполнила существенные обязательства по нему. Для кредитора – это предоставление кредита (займа), для заемщика – его своевременная выплата. Таким образом, заемщик может расторгнуть кредитный договор лишь в случае, если фактически кредит Вам не был предоставлен. Иными словами, если Вы деньги по кредиту получили, то оснований для расторжения кредитного договора у Вас нет.
  2. Снизить процентную ставку по кредиту (займу) Вы также не сможете, если, конечно, она не превышает предельную процентную ставку, установленную Центральным банком РФ. Обычно в банках и микрофинансовых организациях с процентной ставкой все в норме, а дополнительный доход они получают от навязанной Вам страховки (зачастую отказаться от которой проблематично). Единственное, что Вы можете попросить на суде (в случае если кредитор обратится в суд) – это снизить размер неустойки (пеней и штрафов) на основании статьи 333 ГК РФ. Не путайте неустойку по кредиту с договорной процентной ставкой.
  3. Банки и микрофинансовые организации – это коммерческие организации. Ни Центробанк, ни суд не могут обязать их предоставить Вам реструктуризацию или рефинансирование, тем самым влияя на коммерческую деятельность (доходность и т.п.).

Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

  • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
  • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
  • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

У данного способа есть ряд минусов:

  1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
  2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
  3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Списание долгов судебными приставами

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

  • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
  • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

  • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…);
  • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
  • вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2018 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2020 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.
  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Последняя редакция 23 февраля 2020

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные долги – к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство спасает от долговой ямы? Нет! Наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или продлении сроков.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Потребуется обратиться в банк и представить документы о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение срока за счет кредитных каникул или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Высок процент отказов, будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

Может ли банк сам простить долг? Ответ отрицательный, ведь это коммерческая организация, прощение или частичное списание долга противоречит интересам ее владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Например, в Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов. Для других кредитных организаций и МФО скачайте образец заявления на реструктуризацию кредита. Долги, конечно, не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Важно понять, что должника не будут банкротить и продавать имущество, когда возможно постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

  • вы будете отдавать долг без учета процентов и пеней (их суд обычно отменяет или снижает до ставки ЦБ);
  • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
  • есть практика, что выплачивается 70-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
  • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев;
  • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют “тело долга”), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

№ 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

Многие ошибочно считаю рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю. Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • не поддерживали связь с банком;
  • не платили по кредиту;
  • не контактировали с коллекторами;
  • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если человек:

  • пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
  • уехал за границу или сменил место жительства.

Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты. Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают. На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

№ 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2020 году

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, ставшее возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ;
  • штрафы и налоги.
  • на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
  • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
  • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

№ 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

В России действует достаточно интересная программа помощи ипотечным заемщикам. Суть в реструктуризации ипотеки под меньший процент, но подходит ограниченному кругу заемщиков:

  • семьи с детьми,
  • ветераны военных действий.

При этом каждая ситуация долго и тщательно анализируется.

Если у вас образовались крупные долги, и нет выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на вопросы, и поможем списать задолженности в законном порядке!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Списание долгов

Один из самых главных вопросов, связанных с банковской системой, является списание долгов. Люди, не имеющие профильного образования не смогут правильно проанализировать ситуацию и решить проблему с максимальными потерями для себя. Мало кто знает, но списание долгов процедура трудоемкая, но результативная. Для того, чтобы понять как правильно выйти из ситуации, нужно обратится к юристам для консультации и помощи в таком сложном вопросе.

Особенности списания долгов

Организации по выдаче кредитов, банки, бизнес-субъекты иногда вынуждены списывать долги с физических лиц, реструктуризировать долги, прекращать требовать уплаты штрафов и пеней. По инициативе банка, такое редко случается. Финансовые структуры начинают процесс по списанию долгов только в случае,если по факту долг становится безнадежным. Это условия при которых:

  • срок, когда может быть предъявлено требование по задолженности в судебном порядке, пропускается сотрудниками банка. Регламентируется в ст. 196 ГК РФ о списании задолженности по сроку давности;
  • заемщик является неплатежеспособным. По закону о несостоятельности, он может начать инициализацию банкротства. При отсутствии личного имущества, которое банк может требовать в счет долга, суд списывает задолженность с дебитора;
  • может быть вынесено постановление судебным приставом о завершении исполнительного производства, поскольку местонахождение должника неизвестно;
  • в случае кончины заемщика, если он не имеет родственников или они отказались вступить в право собственности наследства.

Банковское учреждение будет любыми способами пытаться получить от должника задолженность, в том числе путем найма коллекторских служб, с надеждой на безграмотность заемщика. Усугублять конфликтную ситуацию не выгодно, и банку, и должнику. Лучше обратиться к юристу, который даст рекомендации по поводу того, как можно добится списание долга частично или в полном размере. Грамотный юрист поможет, также в ходе судебных разбирательств.

После истечения срока давности, взыскать долг невозможно — этот закон регламентируется в Налоговом кодексе РФ. Такие долги списываются по всем обязательствам и относятся на счет средств резерва сомнительных задолженностей или к финансовым результатам.

Для примера рассмотрим, как определяют срока давности. Этот период состоит из трех лет. Исчисления начинаются с тех пор, как кредитору становится известно, что его права нарушены. Если от последнего внесения оплаты должником прошло 3 года, тогда кредитору уже не удастся взыскать долг с заемщика, даже при обращении в судебное учреждение.

В силу своей безграмотности в данной сфере, должники нередко попадаются на уловки коллекторов и банков. Пример: должнику предлагают списать долг, лишь после внесения небольшой символической суммы. Естественно, он идет на этот шаг, чтобы его оставили в покое, а долг списали. Но, не тут-то было — как только должник вносит платеж, сразу же обновляется отсчет срока давности. Тогда банк имеет право выдвигать требования всей суммы, учитывая штрафы и пени.

Разобраться со сроком давности по списанию долга, простому человеку, не имеющему опыта с банковской документацией и знаний норм закона, будет непростой задачей. В идеале, нужно обратится к специалисту для того, чтобы он разобрался и проанализировал реальную картину. Если этого не сделать, то можно остаться без права списания долга и потерять имущество принудительно.

Другая ситуация, когда данный спор уже рассматривался ранее в суде, и решение было вынесено на пользу банка. Исполнительное решение может быть предъявлено судом до трехлетнего периода. Этот период обновляется каждый раз, как взыскателю возвращается исполнительное письмо. Как только кредитор убедился, что должнику нет смысла предъявлять документ, он может списать испась долг, но такое бывает редко. Банк передает право на взыскание кредитных средств третьему лицу — коллекторской службе. После этого также, следует обновление срока.

Нормативное регулирование

Законом предусмотрено для физических лиц инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо подать иск в арбитражный суд, где рассмотрение произойдет в несколько этапов.

  • Реструктуризация долга;
  • Продажа имущества должника;
  • Мировой договор.

Для признания физического лица банкротом, необходимо подать заявление в суд. Иск должен иметь обоснованные факты неплатежеспособности должника:

  • размер долга более 500 тысяч рублей;
  • кредит не был погашен больше, чем 3 месяца.

Законом разрешено должнику обращаться в учреждение арбитражного суда, если сумма долга меньше, в том случае, если присутствует основание для инициирования банкротства. Это могут быть обстоятельства, которые не дают возможности оплатить долг в срок.

Подать заявление о признании человека банкротом может кредитор — представитель банковской структуры. Заявления об инициализации банкротства принимаются к рассмотрению арбитражным судом. Законом № 127-ФЗ по отношению к делам о присвоении статуса банкрота устанавливается:

  • признаки неплатежеспособности гражданина;
  • основания, которые дают возможность должнику перейти в статус банкрота;
  • проект плана по реструктуризации долгов, необходимый перечень документов;
  • в каком порядке будет признание банкротом;
  • процедура продажи имущества должника;
  • процедура по удовлетворению требований кредиторов;
  • какие будут последствия, в результате признания банкротства;
  • нюансы по прекращению производства в результате мирового соглашения;
  • особенные моменты в случае смерти должника.

Как списать свои долги. Практические рекомендации

Для того, чтобы понять, какую сумму вы задолжали перед кредитором, и есть ли этот долг вообще, необходимо получить консультацию профессионального юриста. Он сможет проанализировать ситуацию, дать консультацию, как избавится от обязательства по выплате долга и даст совет по списанию задолженности.

Гражданин получит четкое разъяснение о получении рассрочки или отсрочки, узнает, как избежать начислений пеней, штрафных санкций и процентов. Также, юрист подскажет, как провести реструктуризацию долга, и нужна ли инициализация банкротства.

Консультация юриста поможет понять, как поступать с неправомерными действиями коллекторов или банковских сотрудников. В случае необходимости, адвокат составит нужные документы с претензиями и жалобами в кредитную контору или иск в суд.

Если конфликтную ситуацию можно решить без судового вмешательства, то юрист попытается мирно решить спор с кредиторами. В случае, если договорится не получится, будет подготовлено заявление в суд, разработана правовая позиция. Специалист будет выступать от имени должника, как доверенное лицо.

Списание долгов без суда

На основании проведенных исследований Национальным кредитным бюро, число граждан РФ имеют возможность списать свои долги, путем процедуры банкротства. На самом деле, такой возможностью пользуется не более 5% должников. Главная причина — незнание и непонимание законов и процедуры банкротства. Должник не знает, какие последствия его ожидают после признания себя банкротом. Стереотипы и мифы, которые крутятся вокруг этого понятия все реже позволяют гражданам освобождать себя от проблемной задолженности и не становится мишенью коллекторских служб.

Чтобы понимать реальную картину процедуры банкротства и ее последствий, стоит более подробно изучить все этапы и определиться с решением.

Банкротство — списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году

Вопрос задолженностей перед банковскими учреждениями очень остро стоит в стране. Правительство предлагает решать проблемную задолженность на государственном уровне, однако, вступит ли закон в силу, пока неизвестно. В 2015 году было выдвинуто предложение о введении законопроекта о кредитной амнистии. Закон удерживается в статусе рассмотрения, на данный момент.

Кредитная амнистия

Граждан больше всего волнует вопрос, кому же будут прощены задолженности перед банковскими структурами. Программой было предусмотрено списание долгов со всех должников, кроме тех, кто намеренно не погасил их, то есть злостных неплательщиков.

Это значит, что если закон вступит в силу, то возможность освободится от долгов смогут граждане, которые имеют на это весомые аргументы. К этому числу относятся следующие обстоятельства: потеря кормильца, отсутствие возможности работать по сокращению или состоянию здоровья. Невозможность погасить долг должна быть документально обоснована. Лишь в этом случае, проблемную задолженность пересмотрят.

Даже, если будет идти речь о сложном жизненном положении, полное списание долга никто не обещает. В законе идет речь об изменениях условий погашения так, чтобы должник смог его осилить. Таким образом, долг будет реструктуризирован, но не полностью аннулирован. Законом предусмотрено погашение в первую очередь основного долга, а после этого уже проценты. Они будут сведены к минимальной сумме. На сегодняшний день, в приоритете стоит погашение пеней, процентов и штрафов, а основной долг стоит на последнем месте.

Частичное взыскание

Должник, получающий заработную плату, пенсию и прочие пособия, может погашать долг из этих средств. Нужно подать заявление, во время рассмотрения дела с прошением частичного взыскания. Такие меры могут быть предприняты, если должник не располагает нужной суммой, которая сможет покрыть задолженность.

На основе решения суда, должник получает исполнительные документ, который передает приставам. Лист направляется на место работы должника, с целью отчисления некоторой суммы, для погашения кредита. Эта информация фиксируется в трудовой книжке.

У приставов есть право наложения ареста на счета в банке должника. Ограничения по взысканию:

  • перечисления за работу с вредными веществами или в тяжелых условиях;
  • пособие по уходу за инвалидами;
  • средства, полученные при сокращении;
  • пособие по утрате кормильца.

Пошаговые инструкции как списать свои долги

Многие испытываю страх перед процедурой банкротства из-за того, что об этом узнают близкие, родственники. Однако эта информация мало распространяется, поэтому тот факт, что такая информация будет целенаправленно распространяться — минимальна. Еще одним показателем невысокого показателя лиц-банкротов заключается в боязни гражданина, что об этом узнает работодатель, поскольку он действительно будет проинформирован о таком состоянии своего подчиненного. Все это не является поводом к списанию своих долгов.

Естественно, банкротство влечет за собой определенные ограничения:

  • запрещается выезжать за границу;
  • нет доступа к банковским счетам и картам;
  • нельзя покупать и продавать имущество.

Процедура осуществляется, с учетом возможностей и материального состояния должника. Например, если гражданин имеет в собственности автомобиль, который приносит ему основной доход, то его скорее всего оставят должнику для возможности зарабатывать и погашать долги. В банкротстве есть свои преимущества и недостатки, но если выхода нет, тогда необходимо знать, кто может стать банкротом.

  • Гражданин, долг которого составляет не менее 250 тысяч рублей.
  • С момента последнего платежа прошел трехмесячный срок.
  • Отсутствие достаточного заработка для покрытия задолженности.

Во время процесса, нужно сделать следующее:

  • заключить договор с агентством;
  • подготовить иск и собрать все нужные документы;
  • назначается финансовый управляющий;
  • выставляется на продажу имущество, если оно есть;
  • списание долгов с получением банкрота подтверждающих его статус документов.

Процедура банкротства физического лица

Гражданин, который является должником, имеет возможность объявить себя банкротом. Для этого необходимо обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд для инициализации процедуры банкротства. Если гражданин признан неплатежеспособным, тогда суд становится на его сторону и выносит решение в пользу должника.

При отсутствии какого-либо имущества, сбережений или стабильного дохода, физическое лицо получает статус банкрота, и с него списывается долг полностью или дается право на погашение займа по специальному графику. Он создается с учетом возможностей должника и распределяется таким образом, чтобы платежи были посильны для заемщика.

Если подойти к задолженности с умом, тогда можно выйти из ситуации мирным путем и получить списание долга в полном объеме или частично.


Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Читать еще:  Как действовать при требовании полного погашения рассрочки?
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector