Задолженность по кредиту и ее взыскание приставами
Prokurors.ru

Юридический портал

Задолженность по кредиту и ее взыскание приставами

Взыскание долгов по кредитам судебными приставами

Время чтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

После того как решение суда вступает в силу, истцу выдается исполнительный лист, начинается взыскание долгов по кредитам судебными приставами. Взыскателю необходимо посетить отдел ФССП, написать заявление, отдать исполнительный лист и контролировать пристава до момента получения всей суммы долга на счет.

Решение суда, исполнительный лист и пристав

Истец, обращаясь в суд для получения долга с ответчика хочет завершить все процессуальные формальности как можно быстрее. И потом, сразу после вступления решения суда в силу, он берет исполнительный лист и решает отдать его приставам.

Куда идти?

  • в отделение ФССП по месту нахождения должника/его имущества;
  • в региональное отделение приставов, если взыскатель находится, например, в другом регионе; после поступления документов главный пристав передает документы по территориальности.

После того как гражданин определился с выбором подразделения, он должен передать в ФССП решение суда, исполнительный лист и заявление, в котором просит возбудить исполнительное производство.

Как это сделать?

  • лично;
  • через представителя (при наличии у него доверенности на право участвовать в исполнительном производстве);
  • по почте.

Госпошлину платить не нужно.

Исполнительный лист попадает к приставу, он выносит постановление о возбуждении производства и направляет его сторонам. Должнику – с указанием срока для добровольного исполнения, обязанностью представить документы и уточняет про последствия неисполнения.

Скачать образец заявления о возбуждении исполнительного производства (с ходатайством о наложении ареста на имущество должника)

Что дальше?

Неплательщику по кредиту дается на выбор 2 варианта развития событий:

  1. Он добровольно выполняет решение суда, выплачивает долг.
  2. Он отказывается платить, не предоставляет информацию. Пристав начинает применять меры принудительного взыскания.

Статья 68 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предоставляет приставу возможность применить следующие меры:

  • обращение взыскания на имущество гражданина/организации;
  • изъятие имущества, присужденного истцу (например, квартира, которая находится в залоге у банка);
  • наложение ареста на имущество, если оно находится у третьих лиц;
  • принудительное освобождение помещения.

Все принудительные меры должны быть соотнесены с размером требований. Например, если у должника имеются 2 квартиры, выбирать самую дорогую не нужно; достаточно той, после продажи которой долг будет возмещен.

Чтобы исполнить меры принудительного взыскания, приставу нужно получить информацию об имеющемся имуществе (в том случае, когда неплательщик не дает никаких сведений или имеющегося имущества недостаточно). С этой целью пристав совершает ряд исполнительных действий:

  1. Запрашивает информацию в банках о наличии открытых счетов для дальнейшего списания средств.
  2. Обращается к работодателю о предоставлении справки 2-НДФЛ.
  3. Посещает должника в будни и разъясняет ему последствия неуплаты долга (привлечение к административной, уголовной ответственности).
  4. Вызывает гражданина на личный прием с целью узнать о сроках выплат.
  5. Делает запрос в государственные органы с целью выяснить список принадлежащего имущества (ФНС, ГИБДД, Росреестр).
  6. Объявляет должника в розыск с привлечением полиции.
  7. Накладывает арест на вещи с целью обеспечения их сохранности для последующей передачи взыскателю.
  8. Накладывает запрет на выезд гражданина за границу и запрет на осуществление регистрационных действий (передает в ГИБДД).

Законодатель данный перечень оставляет открытым, так как пристав вправе совершать иные действия, способствующие получению присужденного по решению суда.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»

Взаимодействие пристава и должника

Процесс взаимодействия начинается с момента, когда пристав направляет копию постановления о возбуждении исполнительного производства по последнему известному адресу неплательщика.

Следующий этап – при отсутствии обратной связи должностное лицо посещает должника дома или вызывает к себе в кабинет. Если гражданин своими действиями препятствует работе пристава или оскорбляет его, он может быть привлечен к административной ответственности по ст. 17.8 КоАП РФ или к уголовной ответственности по ст. 319 УК РФ.

Если неплательщик и пристав смогут договориться, допускается введение рассрочки по уплате долга. Гражданин обращается в суд с заявлением о рассрочке, пристав высказывает свое мнение, судья принимает решение. Такой вариант развития событий лучше, чем принудительное изъятие имущества и продажа его по заниженной стоимости на торгах.

Как приставы реализуют имущество должника?

В первую очередь, пристав обращает взыскание на денежные счета должника. Если их нет, и гражданин не работает, очередь доходит до имущества. Оценка имеющихся вещей составляется с привлечением специализированных организаций. На торгах могут быть проданы:

  • ценные бумаги;
  • недвижимость (в том числе которая находится в залоге);
  • предметы, стоимость которых превышает 500 тыс. руб.;
  • предметы художественной и иной ценности.

Организует торги Росимущество. Если после первого этапа вещи не купят, их цена снижается на 15%. Следующий шаг снижения – 25%. Взыскателю предоставляется право забрать имущество.

Если цена вещей менее 30 000 руб., даже если их несколько, должник по разрешению пристава может самостоятельно осуществить продажу в течение 10 дней после наложения на него ареста.

Взыскатель должен отслеживать ход исполнительного производства, и в случае отсутствия результатов, запрашивать у приставов информацию. При необходимости можно подать жалобу вышестоящему руководству. Несмотря на то, что законодатель определяет сроки для выполнения тех или иных действий, должностные лица могут затягивать дела, и свой долг взыскатель получит не скоро.

Подведем итоги

Таким образом, взыскание кредита с неплательщиков со стороны пристава осуществляется только при наличии решения суда и заявления от истца. При невыполнении решения в добровольном порядке, к гражданам применяются меры принудительного характера.

Как судебные приставы взыскивают долги? (порядок и права ФССП)

Автор:

В данной статье хочу рассказать о порядке взыскания приставами долгов, ведь многим интересно узнать порядок их действий, потому как кто то уже столкнулся с их деятельностью, а кто то предугадал и решил понять принцип их работы заранее, что бы быть готовым к их визиту и позаботится о сохранении своих денег и имущества. В данной статье я рассказываю, как работают приставы и что они делают для взыскания долга.

Как судебные приставы исполнители взыскивают долги?

Здесь все начинается с того, что есть должник, который должен некоторую сумму, банку, ЖКХ, по возмещению причиненного ущерба и т.п. Естественно выплатить данную сумму должник не желает, не может и здесь кредитор (взыскатель), теряет терпение и понимает, что никаким другим способом кроме как через суд, деньги он с должника не получит и подает в суд на должника.

Суд в свою очередь рассматривает исковое заявление о взыскании долга и выносит решение о том, что необходимо взыскать энную сумму с конкретного должника. Решение вынесено и оно вступает в силу в течении месяца, как только месяц истекает, кредитор получает исполнительный лист, с которым идет к приставам. Приставы принимают от взыскателя исполнительный лист и заявление и с этого момента приставы имеют право официально заниматься взысканием задолженности с конкретного должника.

Пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства, копию которого должен направить должнику и дать должнику 5 дней на добровольное исполнение требований пристава, то есть на выплату долга. Если в течении 5 дней должник не выполняет требования, то пристав начинает проводить мероприятия по принудительному взысканию долга с должника.

С чего начинают взыскание долга приставы?

Приставу важно получить живые деньги с должника, так как это удобнее всего, ведь деньги можно сразу же перечислить взыскателю и тем самым если их достаточно, закрыть очередное исполнительное производство.

Вот как действуют приставы:

  1. Поиск денежных средств должника на счетах в банках и для того, что бы их найти, пристав направляет запросы в банки и если у должника открыты счета в банках, есть карты, то банк дает ответ, а после чего пристав накладывает арест на счета должника и списывает с них денежные средства. Так же счета должника могут быть заблокированы, пока долг не будет погашен, а исполнительное производство не окончено. Так же приставы ищут доходы должника, заработную плату и пенсию, для этого делаются запросы в налоговую, для того, что бы увидеть делает ли должник отчисления по НДФЛ или в пенсионный фонд для определения получает ли должник пенсию и если находит пенсию или работу, то пристав имеет право списывать 50% от заработной платы или пенсии должника ежемесячно, до полного погашения долга;
  2. В случае если денежные средства не найдены, пристав начинает искать имущество должника, а это автомобили, дачи, квартиры, то есть любое движимое и недвижимое имуществ на которое можно обратить взыскание по исполнительным документам;
  3. Если пристав нашел имущество у должника, то он накладывает на него арест и в случае если и после этого должник не возвращает долг, то имущество может быть описано и продано с аукциона, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. В случае если после продажи имущества денег не хватило на погашение долга, то приставы продолжают дальше работу с должником, а если денег вырученных от продажи имущества было больше чем размер долга, то разница после всех удержаний в том числе исполнительского сбора, возвращается должнику. Имущество продается с организованного аукциона в ходе того же исполнительного производства;
  4. Есть еще несколько способов влияние на должника, но они применяются если сумма долга более 10000 рублей. Первое, если у должника имеется водительское удостоверение, то взыскатель (кредитор) имеет полное право ходатайствовать о наложении ограничения на управление транспортным средством для должника и должник после наложение такого ограничение не имеет права садиться за руль и ограничение может быть снято только после полной оплаты долга и прекращения исполнительного производства. Это не лишение ВУ, это лишь ограничение, но если должник вопреки ограничению все же сядет за руль и попадет в поле зрения инспекторов ГИБДД, то у него есть шанс реально лишиться ВУ;
  5. Еще один способ влияния на должника при сумме долга более 10000 рублей, это наложение ограничения на его выезд за границу, такое ограничение так же накладывается на должника по ходатайству взыскателя или по решению судебного пристава и после наложения такого ограничения должник не сможет покинуть пределы РФ, так как его просто на просто не выпустят на таможне.
Читать еще:  Взыскание долга по исполнительному листу с физическпкго лица

Все ограничения будут сняты только после окончания ИП, но окончено оно будет лишь только после того, как должник выполнить все требования кредитора в рамках исполнительного листа.

Какие действия приставы имеют право совершать в ходе исполнительного производства?

Приставы в ходе взыскания долга с должника имеют право:

  • Вызывать как должника так и взыскателя в рамках исполнительного производства;
  • Проводить проверку документов удостоверяющих личность как взыскателя так и должника;
  • Обращаться к банкам данных где им должны предоставлять информацию как о должнике так и о взыскателе;
  • Обращаться за помощью и оказанием содействия к сотрудникам органов внутренних дел ФСБ, органам миграционного учета, к органам уполномоченным в области защиты населения и к другим должностным лицам, органам местного самоуправления;
  • Если приставам не понятны положения исполнительного документа они имеют прав обратиться в суд выдавший исполнительный документ за его разъяснениями;
  • Арестовывать и описывать имущество должника, изымать его, передавать на хранение и продавать с торгов данное имущество;
  • Пользоваться транспортом должника для перемещения изъятого имущества;
  • Осматривать имущество должника, осматривать помещения которые занимает должник;
  • Изучать документы;
  • Входить в помещения которые занимает должник как с его разрешения и в его присутствии так и вне его присутствии и без его согласия, но с разрешения старшего судебного пристава, то есть вскрывать данные помещения;
  • Поручать сторонам исполнительного производства какие либо дела и рекомендации в рамках исполнительного производства;
  • Если у должника удерживается часть заработной платы через работодателя, то приставы имеют право проводить проверку регулярности перечислений денежных средств и правильность их объема;
  • Запрашивать и получать персональные данные должника в различных органах и инстанциях.

Самые распространенные долги по которым приставы взыскивают задолженность:

  • Долги за ЖКХ;
  • Налоги;
  • Кредиты и займы в МФО;
  • Штрафы в ГИБДД;
  • Задолженность по заработной плате;
  • Долги физических лиц физическим лицам по договорам займа и распискам (как взыскать долг с физического лица по расписке);
  • Алименты;
  • Долги по взносам в пенсионный фонд или в фонд социального страхования;
  • Долги происходящие из причинения ущерба чьему либо имуществу или здоровью;
  • Прочие долги.

Приставы работаю как с организациями (ООО, ОАО, АО, ЗАО, ПАО), так и с физическими лицами и государственными органами.

Но многие спросят, как же так, меня не предупреждали и документы из суда не приходили, на основании чего же тогда действую приставы?

Видите исполнительным документом считается не только исполнительный лист, но есть и другие документы наделенные исполнительной силой, к таким документам относятся:

  • Судебный приказ;
  • Соглашение об уплате алиментов заверенное нотариально;
  • Исполнительная надпись нотариуса;
  • Акты и постановления должностных лиц и акты других органов выдаваемые по делам об административных правонарушениях;
  • Акты пенсионного фонда и фонда социального страхования, согласно которым необходимо взыскать с конкретного гражданина образовавшийся долг.

Это не весь перечень, но здесь написано про самые распространенные виды исполнительных документов, кроме исполнительного листа выдаваемого судом.

Как мы с вами разобрались, приставы имеют право:

  • Арестовывать счета должника и списывать с них денежные средства и обращать взыскание на 50% регулярного дохода должника;
  • Проводить арест, опись и изъятие имущества должника для его последующей реализации с торгов;
  • Изымать имущество и передавать его взыскателю в натуре;
  • Изымать имущество должника, которое находится у третьих лиц;
  • Ограничивать право должника на управление транспортным средством;
  • Ограничивать право должника на выезд за границу.

В каком порядке происходят данные действия мы с вами так же разобрались.

Надеюсь статья была полезна для вас и вы теперь понимаете каким же образом действуют приставы. Если у вас остались вопросы, то задайте их на сайте нашему юристу и получите грамотную консультацию.

На этом у меня все. Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Живаева Татьяна. Специализируется на таких направлениях как возмещение ущерба, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, защита прав потребителя в сфере возврата товара и отказа от некачественных услуг. Автор более 90 статей в блоге. Общий юридический стаж более 10 лет.

Взыскание долгов по кредитам судебными приставами

Взыскание долгов по кредитам судебными приставами может осуществляться на основании судебного решения и исполнительного листа, судебного приказа или исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре. Исполнительные документы направляет приставам банк-кредитор либо суд, принявший решение. Если в установленный срок должник не выполнил требование добровольно, не заключил с кредитором соглашение или не получил в суде рассрочку (отсрочку), начинается принудительное взыскание задолженности.

Чего ждать от приставов

В отношении кредитных должников приставы вправе применить весь арсенал средств, предоставленных им Законом об исполнительном производстве. Но, как правило, все начинается с вызова к ведущему дело приставу для обсуждения ситуации и получения объяснения от должника. Уже после изучения ситуации, выяснения финансового и имущественного положения должника пристав примет решение, какие ограничительные, обеспечительные меры и меры к взысканию необходимы в данном конкретном случае.

Если в исполнительном документе, что характерно для исполнительных листов, определен порядок взыскания, то пристав должен придерживаться этого порядка. Как правило, суд, устанавливая процедуру взыскания долга по кредиту, определяет:

  1. Осуществлять взыскание периодическими платежами в определенном размере. Такой порядок устанавливается, если у должника есть стабильный доход – зарплата, пенсия и т.п. И он позволяет приставам в приоритетном перед другими вариантами взыскания порядке направить исполнительный документ по месту получения должником дохода для удержания из него до 50%. Это, пожалуй, самый удобный для должников вариант взыскания: исполнительное производство оканчивается, а процесс взыскания будет идти своим чередом через источник доходов.
  2. Взыскать всю сумму долга в полном объеме в виде единого платежа или без указания порядка взыскания. Это самая проблематичная ситуация для должников, поскольку пристав сначала должен будет обратить взыскание на имущество и денежные средства (арестовать их), и только потом, если активов недостаточно, он вправе направить исполнительный документ по месту получения должником доходов.
Читать еще:  Как можно поменять сумку или вернуть свои деньги?

Исправить ситуацию можно только путем обращения должника непосредственно или через приставов в суд с ходатайством об изменении порядка взыскания. Это разумнее сделать до того, как имущество, денежные средства и счета будут арестованы. Но следует учитывать, что для суда нужно подготовить мотивированное обоснование, почему порядок взыскания должен быть изменен. Например, ранее неработающие должники мотивируют просьбу устройством на работу. Впрочем, причины могут быть и другими, главное – показать суду, что путем изменения порядка взыскания вы сможете на приемлемых для себя и своей семьи условиях погашать долг.

Если у должника нет постоянного источника доходов, который можно подтвердить официально, суд не будет определять как таковой порядок взыскания и ограничится формулировкой о взыскании долга в полном объеме. В этой ситуации избежать неминуемого ареста имущества и счетов помогает обращение в суд с заявлением об установлении рассрочки или отсрочки погашения долга. Такое заявление может быть сделано как в процессе рассмотрения дела о взыскании кредитного долга, так и после вынесения решения и выдачи исполнительного документа.

Если кредит был обеспечен залогом, в решении суда и исполнительном листе оговаривается вопрос обращения взыскания на залог. В этом случае приоритетный порядок взыскания для приставов – за счет залога. Он может быть реализован с торгов, и тогда долг погашается или уменьшается за счет вырученных средств. А может быть передан банку-кредитору в счет долга, и тогда долг будет считаться погашенным, либо уменьшится на стоимость залога. Здесь большое значение имеет позиция банка.

Выдача судебного приказа или получение исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре (новшество с 2016 года) предполагают взыскание кредитного долга в полном объеме. В этом случае взыскание долга приставами начнется с ареста имущества, счетов и денежных средств должника, и только при недостаточности активов приставом будет рассмотрена возможность удержаний из доходов. Должник может изменить ход событий только путем обращения в суд с заявлением об изменении порядка взыскания.

Арест имущества

Арест активов должника применяется приоритетно, если:

  • установленный порядок взыскания не предусматривает взыскания периодических платежей;
  • у должника нет источников доходов (зарплаты, пенсии и т.п.), их невозможно установить либо на имеющиеся у должника доходы нельзя обратить взыскание, как, например, в случае с некоторыми социальными выплатами или алиментами.

Что описывают судебные приставы в квартире за долги по кредиту – все что угодно: деньги, имущество, ценные бумаги. В приоритетном порядке арестовывают денежные средства в рублях, если их недостаточно – валюту, а затем только имущество. Должник вправе указать приставам, какое имущество он считает необходимым описать в первую очередь, но окончательное решение – за приставами. Стоимость арестованного имущества не должна превышать размер непогашенного долга. Следует учесть, что при описи активов правила ст. 446 ГПК РФ, устанавливающей перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание, в чистом виде не применяются. Позиция Верховного Суда – наложить определенные ограничения на такое имущество можно, нельзя его изъять и реализовать. Поэтому арестовать могут и вашу единственную квартиру, установив, например, запрет на сдачу ее в аренду или продажу.

Арестованное имущество, за исключением указанного в ст. 446 ГПК РФ, подлежит реализации с торгов. Активы стоимостью до 30 тыс. рублей могут быть реализованы должником самостоятельно либо, если должник этого не сделал, приняты банком и оставлены за собой в счет долга. Нереализованное имущество передается банку-кредитору по стоимости на 25% меньше оценочной и засчитывается в счет погашения долга. Если банк откажется принять такое имущество, оно возвращается должнику.

Как судебные приставы взыскивают долги по кредитам?

Современные кредитные продукты достаточно популярны среди клиентов банковских организаций. Но далеко не все способны вовремя и без задержек выполнять взятые на себя обязательства. В связи с чем, финансовые организации вынуждены применять различные меры по возврату выданной суммы, процентов за ее использование и начисленные за время просрочки пени. Зачастую кредиторы обращаются в коллекторские агентства. Но согласно закону в 2019 году, проводить возврат денежных средств по кредиту с заемщика, применяя различные методы принудительного взыскания, могут только судебные приставы.

Данная процедура проводится по решению суда. Для инициирования процесса приставам необходимы следующие документы:

  • исполнительный лист;
  • судебный приказ или надпись нотариуса на долговом договоре.

Они получают такие документа от банковской организации и от суда, принявшего решение по взысканию кредита.

Должнику предоставляется время для того, чтобы он в добровольном порядке погасил задолженность по кредиту. Если в отведенный период заемщик не вернул деньги, не получил рассрочку или не заключил с банком дополнительное соглашение, то возврат денег будет осуществляться приставами в принудительном порядке в рамках открытого исполнительного производства.

Полномочия судебных приставов

Вся деятельность судебных приставов регламентируется законодательством, а именно ФЗ № 229. Они могут использовать любые методы взыскания долга, которые указаны в законе.

Взыскание долга, после открытия исполнительного производства, приставами начинается с вызова должника для проведения беседы о сложившейся ситуации.

После этого специалисты приступают к проверке финансового положения должника и наличию имущества в собственности. Как только данные сведения будут собраны, пристав вправе принимать решение о том, какие меры возврата долга применить к конкретному лицу.

Но не всегда пристав сам определяет порядок взыскания. Последовательность процедуры может быть регламентирована в исполнительном листе, тогда управомоченное лицо будет четко следовать указаниям.

Процедура возврата долга, предписанная судом

В исполнительном листе может быть указан следующий порядок взыскания долга с заемщика:

1. Обязать должника возвращать долг частями в установленные сроки и в указанном размере.

Такая мера применяется в том случае, если заемщик имеет постоянную денежную прибыль — заработная плата официальная или неофициальная, пенсия, доход от бизнеса и прочее. При таком методе приставы направляют определенный документ в организацию, которая выплачивает должнику зарплату или пенсию. По этому документу организация обязуется удерживать не более 50 % денег от положенной суммы выплаты и перечислять их на счет банка – кредитора.

Такой метод взыскания долга по кредиту очень удобен и для приставов и для заемщика, потому что как только начнется удержание денег с дохода, то работа приставов на этом заканчивается, а взыскание продолжается до возврата всей суммы долга.

2. Обязать заемщика вернуть долг в полном объеме за один платеж и в установленный срок.

В данном случае порядок взыскания по исполнительному листу может не указываться, а осуществляться по усмотрению приставов.

Такая мера не выгодна для должника в том плане, что приставы опишут его имущество, арестуют все банковские счета, и если этих денег не хватит на покрытие долга, то отправят документы на удержание части дохода заемщика.

Как изменить метод взыскания должнику?

Если должник не согласен с установленным порядком взыскания имеющейся задолженности, то он вправе обратиться к приставу или в суд с просьбой о пересмотре процедуры изъятия денег, и замены её на более лояльную.

Очень важно совершить это действие до того момента, когда приставы наложат арест на имущество и денежные средства должника.

Без обоснованных доводов и доказательств заемщика в пользу того, что требуется изменение метода взыскания, суд не удовлетворит ходатайство должника. Поэтому нужно предварительно подготовиться к визиту в суд.

Причины, по которым должник подает заявление в суд с просьбой о пересмотре меры взыскания, могут быть различные. Например, раньше он не имел источника дохода, а теперь трудоустроен на постоянной работе. В таком случае вместо ареста имущества, заявитель просит об удержании части денег с дохода.

Читать еще:  Возможно ли замужество, если мне 16, а парню 21?

Наличие постоянного заработка необходимо подтвердить документально. В этом случае есть надежда на лояльность судьи в принятии решения. Но если трудоустройство неофициальное, и должник не имеет возможности подтвердить свой доход, суд, скорее всего, предоставит право выбора порядка взыскания приставам.

Чтобы управомоченные лица не арестовали имущество и банковские счета, юристы рекомендуют подать ходатайство в суд на получение отсрочки платежей. Сделать это можно и во время судебного разбирательства о взыскании долга, и по его завершению.

Кредит под залог имущества

Если долговой договор был оформлен под залог имущества, суд при вынесении решения по делу, в исполнительном листе обяжет приставов наложить арест на указанный в соглашении объект недвижимости. Имущество будет сначала арестовано, а затем, при отсутствии возврата долга, перейдет в собственность банка или же будет реализовано, а деньги переданы банку в счет долга. Решение в таком случае принимает банк.

Исполнительная надпись нотариуса

С июля 2016 года в законодательстве РФ появилось следующее нововведение – исполнительная надпись нотариуса на долговом договоре. Главным условием для ее применения является наличие определенных пунктов в соглашении между заемщиком и кредитором о возможности, в случае просрочки платежей и подтверждения образовавшегося долга, взыскания денег по этой надписи. Данные нормы регламентированы ст. 160 и 434 Основ законодательства РФ о нотариате.

Такая надпись предполагает возвращение долга в полной мере. Взыскание денег начнется сразу же с ареста счетов и имущества, а только после этого распространится на удержание с доходов.

В данном случае должник также имеет право подать ходатайство в суд на изменение порядка взыскания долга.

Какое имущество подлежит аресту?

Арест имущества производится в двух случаях:

  1. Метод возврата долга не основан на удержание части дохода.
  2. У заемщика нет дохода, либо он его тщательно скрывает.

В счет долга могут арестовать – любое недвижимое имущество, принадлежащее должнику, деньги, счета и активы. Изначально арест накладывается на денежные счета, открытые в любой валюте. Если этих денег недостаточно, тогда производится опись имущества. Важно, чтобы арестованное имущество не превышало по стоимости сумму долга.

Существует установленный перечень имущества, который не подлежит аресту. Этот список регламентирован ст. 446 ГПК РФ. Если имеющееся имущество входит в указанный перечень, суд может наложить на него определенные ограничения, например, запрет на сдачу квартиры в аренду или её продажу.

Имущество, попавшее под арест, подлежит реализации через аукцион. Если продать его не удалось, тогда это имущество покупает банк в счет долга, по сниженной стоимости. Когда банк не соглашается на погашение долга в материальном выражении, то данное имущество возвращается заемщику.

Как будут взыскивать кредит приставы? Процесс выплаты проблемного кредита после решения суда

Банки до последнего оттягивают момент подачи искового заявления в суд, стараясь взыскать задолженность самостоятельно или с помощью коллекторского агентства. Если стандартные методы давления не имеют результата, то только тогда кредитор обратится в суд. После этого начинают взыскивать кредит приставы, а этот процесс кардинально отчается от методов диалога с коллекторами или банковскими сотрудниками.

Почему суд выгоден заемщику?

Очень часто кредиторы пугают проблемных заемщиков тем, что подадут в суд. Граждане этого боятся, хотя страхи эти не имеют основания. Суд может избавить должника от ряда проблем, в том числе от назойливого внимания коллекторов.

Проведение судебного процесса имеет несколько плюсов:

  1. Долг зафиксируется и более не будет расти. Когда взыскивают судебные приставы кредит, долг не видоизменяется. От должника требуют только то, что прописано в судебном решении.
  2. Задолженность можно будет погашать постепенно комфортными для себя платежами без давления взыскателей.
  3. Суд может списать значительную часть процентов и штрафов. Не редкими можно назвать случаи, когда к оплате присуждают только основной долг и судебные издержки банка.
  4. Судебные приставы действуют строго в рамках закона, заемщик более не будет испытывать давления, как при диалоге с коллекторами.

Так что, не стоит опасаться судебного заседания, оно может стать спасательным кругом для должника. По истечении 10-ти дней при отсутствии обжалования судебное решение вступает в законную силу. После будут взыскивать задолженность по кредитам судебные приставы.

Когда ждать действий от пристава?

Приставы не прибегут к должнику сразу после того, как получат дело на взыскание долга. Этот орган завален самыми разнообразными делами, приставы просто не в силах оперативно реагировать на новые дела и быстро возвращать долги предусмотренными законом методами.

Так что, приставы могут объявиться и спустя несколько месяцев. Узнать о том, поступило ли ваше дело приставом, и кто его ведет, можно на сайте судебных приставов. После введения собственных данных вы увидите и присужденную сумму долга, и данные пристава, который будет вести с вами диалог.

Если в деле указан реальный телефон должника, по нему звонят и приглашают должника в отдел на беседу и написания объяснительной. Если телефона нет, пристав может направить письмо-приглашение на адрес прописки и проживания должника. В крайнем случае сотрудник лично посетит адреса должника, если тот не реагирует на приглашения.

Взыскание с заработной платы

Чаще всего приставы задолженность по кредиту возвращают банку именно таким образом. Для многих должников это также является оптимальным вариантом возвращения просроченного кредита банку.

Узнать место работы должника не сложно, это делает путем запроса в налоговую службу. Конечно, изначально пристав попробует узнать место работы у самого должника, но это не всегда возможно, поэтому и совершается запрос в налоговую.

Получив контакты работодателя, в его бухгалтерию или иной юридический адрес направляется исполнительный лист, согласно которому на заработную плату гражданина накладывается арест в 50% от всех поступлений. После получения исполнительного листа работодатель обязан сразу исполнять данное требование. Порой должники именно так и узнают, что пристав начал работать.

Законом предусматривается удержание в размере до 50%, пристав обычно и устанавливает максимально возможную сумму. При этом должник может обратиться в суд, чтобы уменьшить процент взыскания. При подкреплении этой необходимости документами суд пойдет навстречу.

Наложение ареста на счета

Применение этой меры практически всегда проходит неожиданно для должника. Он идет к банкомату с целью снять деньги и обнаруживает, что счет оказывается в минусе, а минус равен сумме долга.

Для нахождения счетов гражданина пристав направляет запросы в различные банки. В первую очередь в крупные учреждения: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа Банк и прочие. При нахождении счетов пристав направляет в банк исполнительный лист, согласно которому все деньги, расположенные на счету должника и поступающие на него арестовываются.

В этой схеме работы с должниками часто возникают неприятные ситуации, когда арест накладывается на счета с пособиями или пенсиями. Это незаконно, поэтому должнику нужно обратиться к своему приставу, чтобы тот снял арест.

Наложение ареста на имущество

Крайняя мера, которая применится при большом долге или при безрезультатности остальных мер. Для начала пристав накладывает запрет на регистрационные действия на авто должника. Это происходит еще в самом начале процесса взыскания. Что называется, на всякий случай. При необходимости авто арестовывается.

Недвижимость забирают редко. Она не подлежит аресту, если в ней есть доли детей, а также если это единственное жилье гражданина (ипотека является исключением).

Последняя мера — опись имущества, находящегося в месте проживания должника. Если пришли приставы по кредиту с данной целью, вы обязаны впустить их. Обычно для начала просто проводится опись, имущество остается у должника, но он не имеет право его продавать. В крайнем случае, если и после этого долг не погашается, пристав заберет имущество.

Более никаких законных методов влияния на должника пристав не имеет. Если только наложит запрет на поездки за границу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector