Как подать заявление и оспорить договор в микрофинансовой компании?
Prokurors.ru

Юридический портал

Как подать заявление и оспорить договор в микрофинансовой компании?

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все недобросовестные плательщики по займам могут столкнуться с разбирательствами в суде, поэтому актуальным становится вопрос, как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2020 году.

Как хорошо иметь возможность получить займ на любые цели, и как становится плохо, когда приходит время платить такое обязательство.

Многие заемщики попадают в трудное положение, взяв сумму денег у МФО, которая выше его возможностей, и в итоге, такой заемщик становится должником.

Общие моменты

Займы – очень популярная услуга, и очень сложно удержаться от оформления, когда в этом есть острая необходимость.

При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок.

Но многие относятся к этому несерьезно, поэтому и имеют проблемы в дальнейшем.

Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка.

Следующим шагом заемщику посылается письмо о сумме долга, и просьбой погасить задолженность, а также многие МФО предлагают помощь по выплатам в виде рефинансирования.

Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга.

В случае продажи долга, собственником долга становится коллекторская организация, специализирующаяся на проблемных клиентах, и с этого момента заемщик уже в их руках.

МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше.

Подобные организации бесцеремонно будут названивать в любое время суток, сторожить под подъездом, писать различные гадости на стенах недалеко от дома и угрожать о продаже Вашего имущества.

Однако все такие действия являются незаконными, и все это делается для подавления эмоционального состояния должника.

Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к. суд может учесть большой процент.

Также немаловажным фактором является время подачи иска. Если прошло уже около года с просрочки, МФО может проиграть дело.

Что нужно знать

Денежные средства выдаются заемщику на основании договора, согласно которому он обязан выплатить необходимую сумму в срок.

Бывают ситуации, когда сумма кредита не превышает 1000 рублей, и такое обязательство может не подкрепляться договором.

Также в договорах не всегда указывается срок, и это говорит о том, что срок возврата должен произойти в течение месяца после даты заключения.

В случае неимения договора на руках, кредитор должен иметь доказательства того, что процесс передачи денег был совершен.

По опыту, заемщик перестает платить по таким причинам:

  1. Увольнение, сокращение с работы или уменьшение среднемесячного дохода.
  2. Когда заемщик успел взять деньги у нескольких кредиторов.
  3. По причине болезни заемщика.
  4. Переоцененные собственные возможности при взятии займа.
  5. Умышленное мошенничество и нежелание вернуть заемные средства, а также заем денег под давлением третьих лиц.
  6. Непонимание или отказ в выполнении условий, указанных в договоре по причине несогласия с кредитором в возложенных обязательствах.

Ответственность заемщика

Заемщик, при подписании договора считается обязанным лицом к выплате заемной суммы.

Все споры, которые возникают при решении проблемных ситуаций по оплате долгов регулируются гражданским кодексом.

Однако, если кредитору удастся доказать мошеннические действия со стороны должника, такое разбирательство может привлечь заемщика даже к уголовной ответственности.

В случае гражданской ответственности, кредитор при обнаружении неуплаты долга прибегает к устным беседам, просьбам, услугам коллекторов, и может обращаться в суд с требованием вернуть долг.

В этом случае, заемщику может быть вынесено решение об оплате сумме долга, штрафов и пеней, а также конфискация имущества.

Привлечение к уголовной ответственности имеет немного другие действия развития событий, когда суд признает мошеннические действия, и вправе написать заявление в полицию, и указать состав преступления.

Такое возможно согласно 2 статьям:

УК РФ 159.1 Которая раскрывает сущность мошенничества в кредитной сфере
УК РФ 177 О злостной и намеренной неуплате долгов со стороны заемщика

Но такие случаи бывают крайне редко в микрозаймах, т.к. сумма долга при обвинении должна быть более 1,5 млн. рублей, а уйти от обвинений по 177 статье можно, если заемщик согласен выплачивать долг.

Поэтому при разбирательстве в суде необходимо показать свое желание и попросить уже у суда пересчитать сумму долга на меньшие платежи, увеличив срок или др.

Законодательная база

Закон № 151 –Ф3 РФ о микрофинансовой деятельности описывает основные понятия, положения и правила сторон, которые подлежат обязательному исполнению.

Из данного закона, МФО имеет право и обязуется:

Запрашивать нужные документы И получать информацию у заемщика при совершении проверки и оформлении сделки
Может отказать в получении займа
Предоставлять необходимую информацию заемщику перед заключение сделки Проговаривать условия и суммы процентов, штрафов, пеней
Обязательным условием является наличие лицензии И размещение общих правил пользования займами в общем доступе на видном месте
Соблюдать конфиденциальность При получении личной информации от заемщика

В свою очередь, МФО не может:

  1. Выдавать деньги в иностранной валюте.
  2. Выдавать деньги, если заемщик уже имеет долг в размере более 3 млн. рублей.
  3. Изменять процентные ставки и условия займа без уведомления заемщика.
  4. Начислять проценты по договору, который имеет срок не более года, кроме штрафов и пеней, в случае, если сумма превысит трехкратную сумму долга.

Заемщик также имеет права и обязанности:

Распоряжаться взятыми деньгами на свое усмотрение В случае, если займ был нецелевым
Представлять все необходимые документы На проверку

Статья 159.1 УК РФ повествует о действиях умышленного похищения денежных средств путем предоставления неправдивой или ложной подачи информации о себе при взятии кредитных денег.

Такое действие тянет за собой ответственность в виде штрафа, удержания заработной платы, отработки на исправительных работах или арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

УК РФ 177 гласит о подозрении в мошенничестве, и грозит обвиняемому штрафом, исправительными работами, лишением свободы до 6 месяцев заключения.

Нюансы судебной практики по взысканию микрозаймов

Судебная практика начинается с момента обращения и подачи заявления истцом в суд для дальнейшего развития процесса. В заявлении указывается сумма задолженности, сумма процентов и штрафов.

Суд разбирается по справедливости и согласно законам, однако решение будет зависеть от правильности совершенных действий, составленного договора.

Нюансы при рассмотрении дела:

Взыскание долга будет рассматриваться на основании соблюдения суммы штрафов и пеней Которая не должна превышать трехкратную сумму согласно закону о микрофинансовой деятельности
МФО обязана ограничивать рост процентной ставки При выявлении просрочек у должника
Начисление процентов Должно строго начисляться на оставшуюся сумму задолженности по займу, а не всю
Сумма займа с учетом всех штрафов и процентов Не может быть больше двойной суммы от первоначально взятой суммы займа

Суд учитывает все вышеперечисленные пункты, и в случае их соблюдения, решение будет на стороне кредитора с большей вероятностью.

Про топ микрозаймов, читайте здесь.

Перед подачей заявления, МФО обязана предоставить свои попытки повлиять на должника в виде отправленных писем, телефонных звонков, и предложений о перерасчете долга на более длительный срок.

Также МФО проиграет дело, если заемщиком будет доказано о таких совершенных действиях:

  1. Звонки в позднее время и угрозы.
  2. Размещение информации в СМИ, и другим лицам, указывая ФИО заемщика, сумму долга и другую личную информацию.
  3. Применение силы, желание проникнуть в жилище и личные встречи более чем 1 раз в сутки и не более 2 в неделю.
  4. Другие действия, нарушающие закон и конституцию РФ.
  5. Передача дел другим организациям, коллекторам без согласия заемщика, а также без наличия такого возможного условия при подписании сделки с заемщиком.

Для заемщика обращение в суд также имеет свои нюансы:

  1. Заморозка роста долга на время рассмотрения дела.
  2. Неуклонное следование решению суда после разбирательства, в том числе продажа имущества, уплата установленной суммы долга или другой вид ответственности.

Если раньше МФО могли позволить себе ставку 730 % годовых и выиграть дело, то с появлением новых законов все больше появляется судебная практика по микрозаймам с процентной ставкой 438 годовых.

Как уменьшить долг по ссуде

Несмотря на нелегкое положение, есть несколько способов попытаться снизить сумму долга по ссуде. Имея долг, вы можете в первую очередь обратиться к кредитору с такой просьбой.

Прийти на отделение и написать заявление или отправить по почте, аргументируя, что неустойка произошла по причине:

  1. Увольнения с работы.
  2. Болезни.
  3. Нехватки денежные средств.
  4. Другая весомая причина.

Такое заявление может повлиять на решение МФО, и возможно, Вам будет предложено увеличить срок, уменьшив ежемесячный платеж, на время приостановить начисление штрафов или другой вариант.

Другим вариантом будет обращение в суд с Вашей стороны, аргументируя это желанием выплатить долг, но за неимением возможностей и отказ в помощи МФО, вы вынуждены копить долги.

Суд заморозит сумму долга на время рассмотрения дела, а Вы выиграете время, т.к. судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика весьма распространенное явление.

Каковы особенности для физических лиц

Уменьшить сумму долга для физ. лица поможет статься ГК РФ 333, согласно которой сумма по решению суда может стать меньше, нежели та, которую запрашивает кредитор.

При обращении в суд, основывайте свой иск согласно данной статье, и говорите о том, что МФО не справедливо увеличило в размере сумму долга.

Выгодно ли данное вмешательство для заемщика

Судебное вмешательство выгодно для заемщиков, которые искренне желают избавиться от задолженности и готовы платить, просто при сложившихся условиях они не могут это сделать.

В этом случае, суд, рассмотрев Ваше дело, убедится в попытках и желании избавиться от обязательства, и примет решение о возможном изменении сумму долга, а также назначит иной срок выплат.

Видео: как законно не платить кредиты, если нечем платить кредит

Если же вы совсем не признаете свой долг, и желаете уйти от ответственности, суд для вас только усугубит ситуацию.

Может ли осуществляться через интернет

Судебные процессы не могут происходить с помощью интернета, и решение суда будет также зависеть от присутствия истца и ответчика.

Снижение процентов

Снижение процентов очень сложно добиться даже в судебном процессе, т.к. при заключении сделки Вы видели условия и были с ними согласны.

Где взять займ не выходя из дома без отказа, читайте здесь.

Про микрозаймы онлайн без отказов, смотрите здесь.

Суд может уменьшить общую сумму долга, убрать часть штрафов и пеней, назначить иной удобный график, но процент по договору является фиксированной величиной, и оспорить ее, увы, нельзя.

Чаще всего, кредитор является инициатором обращения в суд в связи с проблемной выплатой долга.

Суд намного ускоряет процесс возврата долга, однако решение может оказаться не в пользу истца.

Заемщик может доказать, что он не выплачивал долг или допускал просрочки по уважительной причине.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как подать в суд на микрофинансовую организацию

Время чтения: 5 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Читать еще:  Заявление на снятие с должности генерального директора

Конфликты с МФО нередко приводят к судебным разбирательствам. Чаще всего инициатором выступает именно финансовая организация, подавая в суд на должника после невозврата задолженности. Однако заемщик тоже может обратиться за защитой в судебный орган. Перед тем как подать в суд на микрофинансовую организацию, нужно выяснить, по каким основаниям это возможно, как правильно оформить заявление и иные особенности процедуры.

Когда выгодно подавать в суд на МФО

Не все конфликты с микрофинансовыми организациями могут быть решены в судебном порядке. Например, если должника просто не устраивает процентная ставка, но при этом она не нарушает действующего законодательства и права заемщика, решение в пользу заявителя принято не будет.

Договорные отношения предусматривают согласование условий именно двух сторон, и они закрепляются в установленном порядке, то есть подписью в договоре.

Чаще всего в суд обращаются граждане, которые оказались в сложных жизненных обстоятельствах и более не могут финансово обслуживать свой долг. Они пытаются признать сделку кабальной, но получается это далеко не всегда, так как реальные причины для этого обычно отсутствуют. Помимо таких ситуаций, суды рассматривают следующие вопросы по искам от заёмщиков:

  • отсрочка или рассрочка исполнения договора. Данное развитие событий вполне возможно, например, если истец оказывается в трудной ситуации (лишается работы по независящим от него причинам, заболевает и так далее) и не может исполнить обязанности перед МФО в оговоренный срок;
  • признание сделки недействительной. На практике встречается достаточно редко, но подобные случаи есть в судебной практике. Причины могут быть разными: от кабальных условий, которые нарушают принципы добросовестности, разумности и справедливости соглашения, до ситуаций, когда истца принудили к подписанию договора;
  • расторжение договора по условиям, предусмотренным в законе или тексте документа. Применяется, если сделать это мирно в досудебном порядке не удалось;
  • возврат к первоначальным условиям. Ситуация возможна, когда МФО в одностороннем порядке изменило условия сделки;
  • взыскание с кредитора незаконно полученных от заемщика средств. Например, если истец оплатил лишнюю сумму в результате ошибки, а ответчик отказался возвращать её во внесудебном порядке.

Ещё одна распространённая ситуация – сотрудники МФО совершают противоправные действия в отношении должников. Чаще всего речь идёт о действиях отдела взыскания, которые аналогично коллекторам часто применяют те же методы.

Есть ли шансы на успех?

МФО обращаются с исками в суд гораздо чаще, чем граждане. Считается, что у должника мало шансов для защиты своих прав и ему лучше использовать иные методы. Однако, если изначально оформить договор правильно, при наличии некоторых обстоятельств, выиграть суд всё же можно.

Для положительного исхода дела необходимо:

  • правильно обосновать вину ответчика и правовую позицию;
  • подготовить доказательственную базу;
  • должным образом оформить иск и приложения к нему.

В ряде случаев, если это требуется по условиям договора или правовых норм, обязательно необходимо соблюсти досудебный порядок, то есть направить ответчику претензию, что докажет попытку решить вопрос миром.

Важно, чтобы для удовлетворения требований имелись реальные условия.

Например, нельзя просто так расторгнуть договор по причине того, что он является невыгодным для какой-то одной стороны. Если речь не идёт о кабальной сделке, договор останется в силе до его фактического прекращения на оговоренных условиях.

Однако, если в тексте имеются условия, прямо указывающие на наличие обстоятельств при существовании которых договор можно расторгнуть, то при их наступлении можно обратиться с соответствующим иском в суд.

Как составить иск

Любой иск должен быть составлен в соответствии с требованиями, указанными в статье 131 ГПК РФ. Документ обязательно должен содержать следующую информацию:

  • данные о сторонах, то есть о заявителе, ответчике, третьих лицах, если они имеются и о самом суде, в который он подаётся;
  • цену иска и размер уплачиваемой пошлины;
  • название документа;
  • суть дела, то есть основные факторы, которые привели к возникновению конфликта;
  • правовые акты, обосновывающие позицию истца;
  • указание на факт соблюдения претензионного порядка, если он носил обязательный характер;
  • суть требования в просительной части, выраженную прямо и чётко. Суд должен понимать, что хочет истец в случае удовлетворения его позиции.

В конце заявления перечисляются приложения, то есть те документы, которые подтверждают позицию истца. Это могут быть любые бумаги, имеющие значение, например, сам договор, квитанции об оплате, претензия, почтовые уведомления и так далее.

Подача встречного требования

МФО обращается в суд чаще, чем граждане, но это не значит, что после подачи иска организацией должник не может защитить свои права. В таком случае он вправе подготовить и передать в суд для рассмотрения встречное исковое заявление, которое оформляется по правилам обычного иска.

Предмет встречного иска должен соотноситься с первоначальным требованием кредитора.

Например, нельзя подать заявление о расторжении одного договора, если МФО обратилось за взысканием долга по второму. А вот попытаться расторгнуть тот же договор можно.

Встречный иск подаётся в любой момент до принятия решения по первоначальному требованию (статья 137 ГПК РФ). Статья 138 ГПК определяет ситуации, когда такое требование вообще может быть принято:

  • встречное требование направлено на зачёт первоначального;
  • удовлетворение встречного требования исключает удовлетворения первоначального, полностью или в части;
  • между требованиями имеется чёткая взаимная связь.

В противном случае придётся обращаться в суд отдельно или решать возникшую проблему в ином порядке регулирования спора.

Подведем итоги

Граждане имеют право обращаться в суд с исками на МФО. На практике такие ситуации возникают не часто, но возможность защиты своих прав данным способом имеется. Речь может идти о расторжении договоров, оспаривании их в определённой части, взыскании излишне уплаченных средств и иных возникших проблемах. Иск должен быть оформлен в соответствии с действующим законодательством и подаётся по месту нахождения ответчика, если иная подсудность не определена условиями договора.

Расторжение договора с МФО

На сайте Юридической социальной сети 9111.ru собрано 29 вопросов по теме Расторжение договора с МФО. Вы можете воспользоваться поиском по уже имеющейся базе вопросов с ответами или задать свой вопрос. Опытные юристы и адвокаты, специализирующиеся на теме Расторжение договора с МФО, проконсультируют вас совершенно бесплатно. Получить консультацию можно как по телефону горячей линии
8 800 505-92-64, работающей 24 часа в сутки, так и в режиме онлайн через форму на сайте.
В данный момент онлайн находятся 226 юристов и адвокатов.

1.1. изучите договора займов, где указаны основания для его расторжения. Всего доброго!

1.2. Проценты перестанут начисляться только после полного погашения долга или прохождения процедуры банкротства.

2. Расторжение договора с МФО. образец заявления.

2.1. Какого именно договора. Образцов полно в интернете по каждому случаю. Только если это договор займа. То какой смысл его расторгать? Поскольку расторжение договора не освобождает Вас от обязательств по нему вообще;

3. Сколько стоят Ваши услуги в помощи с расторжением договора с мфо?

3.1. Услуги каждого юриста стоят в зависимости от региона, плюс надо смотреть условия договора и чего вы конкретно хотите. Вы можете выбрать юриста и написать ему лично.

3.2. Ирина, Вы понимаете, так как Вы ставите вопрос, он нерешаем.
Никто и суд в том числе договор с МФО не расторгнет.
Написание кучи жалоб во все органы тоже ни к чему, по сути, не приводит.
Есть другие варианты юридической работы по ним.
Можете обращаться к ответившим Вам юристам.

3.3. Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся. Таким образом Вы лишите кредитора инструмента психологического давления, в дальнейшем Вам предложат закрыть займ на выгодных условиях, нередко за ту сумму, которую брали. Это если кратко.

4.1. Уважаемый Евгений, в данном случае, чтобы ответить на Ваш вопрос надо изучить договор и все документы. Обращайтесь к любому юристу в личные сообщения.

5.1. можете сообщить налоговой инспекции (в письменном заявлении), что вы никаких доходов не получали и обязанности сдавать декларацию у вас нет. Если они считают иначе, то законодательство предоставляет им право обратиться в суд с целью судебного взыскания штрафа.

6.1. Как такового образца быть не может, так как “умельцы” из МФО совершенно по своему прилагают свои умения к составлению договоров с гражданами. Помощь в борьбе с банками – romanovaa.ru (банки-кредиты). Устные консультации – бесплатно. И умоляю – ничего не платите!
https://www.facebook.com/Банки-кредиты-947439598648203/

7.1. Да, компания имела право обратится в суд ст.3 ГПК РФ. Вы решение суда обжаловали по займу?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

8.1. Здравствуйте. В целом, ситуация, вероятно всего поправимая. Платежи в МФО, рекоменжую не вносить. Лучше обратитесь за помощью к адвокату.

8.2. Вы можете подать иск на расторжение кредитных договоров с МФО, но в случае расторжения договоров, МФО с вас потребует досрочного погашения кредитов. Расторгнуть договоры со стороны МФО – это не обязанность, а его право.

9.1. В суд то вы можете подать согласно статье 3 гПК РФ Но к сожалению судебная практика здесь в основном отрицательная С большой долей вероятности суд откажет вам в иске.

9.2. Не обязаны подавать. Это их право. Вы же все равно не платите, так и не беспокойтесь.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

10.1. Доброго времени суток
нет, Вы не вправе обращаться в суд на расторжение договора, так как нарушений со стороны МФО нет

Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

10.2. Вы можете написать любое заявление, но расторгнуть договор можно только в лучшие предусмотренным заключенным вами договором или действующим законодательством.

10.3. по общему правилу договор расторгается по соглашению сторон или при существенном нарушении условий, из описанной вами ситуации следует, что условия нарушили Вы, а не МФО и МФО в соответствии ст. 11 ФЗ “О потребительском кредите” в праве требовать расторжения договора. Если договор займа заключен в 2014 году, то возможно вышли сроки исковой давности.
Во всяком случае Вы в праве ходатайствовать о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

11.1. Данный вопрос решается только по соглашению сторон. Никаких законов по этому поводу нет.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

11.2. Право на реструкторизацию предоставляется заемщиком по собственному желанию, поэтому в случае допущения вами просрочки, вам выставят счет на все сумму и это законное требование.

11.3. Такого рода договор можно расторгнуть в любой момент по желанию одной из сторон. Никаких сроков законом не установлено. Кроме условий самого договора.

ВНИМАНИЕ! Ответ дан исходя из информации, содержащейся в вопросе.
Всего Вам самого доброго и приятного. С уважением Коллектив ООО “ОРИОН”.

12.1. Подавайте исковое заявление в мировой суд, если сумма меньше 50 то Исковое заявление можете или сами составить в соответствии со Статья 131. Форма и содержание искового заявления, или в личке любому юристу сайта, по вашему выбору, заказать. Удачи вам.
__

13.1. Пожалуйсто как правильно нужно составить исковое заявление к банку мфо “Главкредит” о расторжении договора. Я уже выплатила им по испл. Листу, а они еще раз подали на меня В СУД и хотят взыскать проценты. СИЛ УЖЕ НЕТУ ВОЕВАТЬ С ЭТИМ БАНКОМ. ПРОШУ ПОМОГИТЕ

Здравствуйте. Это возможно.

13.2. Оксана.
Вам следует обращаться с документами по вашему делу к юристу очно для составления искового заявления в суд.

Читать еще:  Порядок составления заявления при открытии ООО

13.3. Для расторжения договора нужны основания, предусмотренные гражданским кодексом или законом о защите прав потребителей. Если они есть на них и нужно ссылаться в исковом заявлении.

14.1. Подавайте заявление в полицию по ст. 159 УК РФ.
Также подавайте исковое заявление в суд. При необходимости готов составить.

14.2. С-Петербург !
НЕ исключаю, что возможно имело место и мошенничество(ст.159 УК РФ), но для начала рекомендую вам всё же обратиться с исковыми требованиями к МФО в Суд (ст.ст.131 – 132 ГПК РФ).

Удачи вам Владимир Николаевич
г.Уфа 12.09.2016г

14.3. Организация осуществляет деятельность в городе Москве, Россия и расположена по адресу Большой Козловский переулок, 10
ИНН 7707338936, ОГРН 1157746345767.
Исчезла в августе-сентябре 2016 года, не исполнив своих обязательств перед вкладчиками. Съехали из офисов не оплатив аренду и заработную плату работавшим сотрудникам.

Сотрудники ЮК «Апелла» Вас проконсультируют и окажут квалифицированную юридическую помощь. Мы готовы детально разобраться с каждой проблемой и оказать максимальную помощь в рамках закона.

15.1. Это суд может подать, не Вы, Анна.

15.2. Вы можете подать в суд на расторжение кредитного договора с МФО если организация отказывает Вам в досрочном погашении кредита. В этом случае у Вас должны быть денежные средства для погашения кредита в обеспечение иска.

15.3. Подать можете,но в иске откажут,так как нужны веские основания,у вас они имеются ?

16.1. Для того, что бы расторгнуть договор, должны быть выявлены нарушения его условий одной из сторон.

16.2. Эта апелляция совершенно бесполезна, т.к. у вас нет оснований для отмены решения суда.

16.3. Не верно.
Если МФО не допущено нарушения существенных условий договора, то расторгнуть его Вы можете только по соглашению сторон. А при наличии таких нарушений со стороны МФО – в судебном порядке.

17.1. Это не является основанием для расторжения договора

17.2. нет это не основание

18.1. Да, можете, но нужны основания для расторжения. Есть иной выход

18.2. только сбивать сумму процентов в суде. самим подавать иск бесполезно-все равно не выиграете

19.1. Павел, тяжелое положение – это не основание увы для расторжения договора займа.
Но чтобы вам помочь, необходимо видеть договор займа, потому что зачастую бывает что в договоре есть скрытые комиссии, а это уже повод для обращения в суд с иском о признании положений договора недействительными, а вырученные деньги можно направить в честь погашения основного долга, другого варианта просто нет.
Договор займа у вас на руках?

19.2. Тяжелое материальное положение не является основанием для расторжения договора. Ждите когда кредитор обратиться в суд, в суде просите снизить размер неустойки, тогда общая сумма долга уменьшится

20.1. По месту нахождения ответчика – мфо. Только судом договор расторгнут скорее всего не будет по причине неисполнения Вами своих обязательств.

21.1. по закону о защите прав потребителей госпошлину оплачивать не надо.

22.1. Есть положительная по искам о признании сделки кабальной ст. 179 ГК РФ

23.1. В свободной форме или у юриста платно

24.1. Примет. Вы акцептировыли аферту – публичное предложение, что является заключенным договором.

25.1. Это не основание для расторжения договора (ст. 309 ГК РФ)

26.1. Расторжение договора займа по данным обстоятельствам невозможно.

27.1. В соответствии со статьей 138 гражданского процессуального кодекса и встречный иск можно подать только до рассмотрения дела по существу. Если решение уже вынесено Вы можете подать только теперь самостоятельный иск. Чтобы ответить на ваши вопросы подробно и проанализировать с юридической точки зрения необходимо ознакомиться с договором, исковым заявлением а также с решением суда.

27.2. Можете заявить о снижении процекнтов по ст.333 ГК РФ, суд примет ваши возражения по данному основания в пределах разумности. Удачи Вам.

27.3. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

28.1. здравствуйте!
Необходимо обратиться к положениям заключенного Вами договора. Там должен закрепляться порядок одностороннего расторжения (часто путем направления уведомления о расторжении за такой-то срок и т.п.).
За помощью Вы можете обратиться к выбранному Вами юристу на сайте.

Удачи Вам и всего самого доброго! С наилучшими пожеланиями, юрист Кондратьева Марина.

28.2. нет, вам необходимо направить претензию с требованием расторгнуть договор и дополнительное соглашение в связи с нарушением его условий, а также требованием вернуть денежные средства. Если добровольно этого не произойдёт, то необходимо обращаться в суд.
Удачи вам и всего наилучшего

28.3. Вам необходимо направить претензию с требованием о досрочном погашении долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств. Претензия должна быть рассмотрена в сроки, указанные Вами в претензии. По истечение этого срока Вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании денежных средств и процентов на долг.

28.4. Вы вправе решить этот вопрос по своему усмотрению. В любом случае проект договора будет еще согласовываться другой стороной. У нее же могут быть свои представления о его форме и условиях.
Вместе с тем, следует помнить, что после истечения разумного срока (от 10-15 дней с момента получения), Вы можете направить исковое заявление в суд.

28.5. Нет такого в ГК, что ответ на претензию дается в течении 30 дней.

Если в договоре не указан срок, то “В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении”

Если Вы направите уведомление о намерении, это ничего не даст.
Ну, намереваетесь Вы что то сделать, ну и что?

Проект расторжения надо высылать.
Спасибо, за обращение, доверьте свои вопросы специалистам, и мы окажем Вам реальную юридическую поддержку и помощь.

28.6. Вам необходимо направлять претензию и уведомление о расторжении договора. Неважно как Вы назовете документ, главное, чтобы были правильно сформулированы требования. Как показывает многочисленная практика работы по аналогичным делам, без суда данный вопрос не решится.

29.1. нет это не новый кредитор, это коллекторы и МФО просто поручило им вести с Вами работу по взысканию. Должны Вы по прежнему в МФО. Коллекторов смело игнорируйте. Они к вам н приедут а выездной группой просто запугивают.

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно – оспорить договор займа

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам.

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается:

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа – скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Что означает “безденежность” и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Читать еще:  Заявление о переходе на усн 2018 сроки

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Нажмите кнопку «Скачать» и вы получите бланк искового заявления, который нужно будет заполнить и отправить в суд, чтобы оспорить договор займа.

Расторжение договора с МФО по инициативе заёмщика: советы гражданам

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают гражданам краткосрочные займы на небольшие суммы под высокий процент (средняя стоимость кредита составляет около 2% в день). Микрозаймы используются для погашения небольших срочных расходов (например, оплата квитанций за ЖКУ), клиентам рекомендуется вернуть деньги в течение недели, чтобы избежать переплаты ввиду повышенных процентных ставок. Процедура оформления микрозайма отличается быстрой и доступностью, средства выдаются по паспорту всем желающим, в том числе клиентам без официального источника дохода, постоянной регистрации или прописки.

Ввиду высоких рисков невозврата кредита МФО после незначительных просрочек платежей начинают начислять штрафные проценты и неустойку, затем договор передаётся коллекторским агентствам. Сумма долга продолжает расти, коллекторы активно напоминают клиентам о необходимости вернуть долг, поэтому многие заёмщики обращаются в МФО для расторжения договора займа.

Зачем заёмщику добиваться расторжения договора с микрофинансовой организацией?

В отличие от банков, микрофинансовые организации не предлагают заёмщикам бесплатную реструктуризацию (пересмотр условий выплаты займа) или отсрочку платежей. Ряд МФО располагает услугой платной пролонгации займа — клиент погашает только процентные платежи, срок выплаты основного долга продлевается. На практике такая услуга увеличивает долговую нагрузку заёмщика, возрастает величина переплаты за микрозайм. Расторжение кредитного договора используются в следующих ситуациях:

  1. Клиент столкнулся с финансовыми проблемами и не может выплачивать займ. Если сложные жизненные обстоятельства заёмщика продолжительны (например, гражданин проходит длительное лечение в стационаре), платная пролонгация увеличит сумму переплат и приведёт к непомерной долговой нагрузке. В этом случае расторжение договора избавит гражданина от дальнейшего начисления штрафов и пени, позволит погашать основной долг (тело кредита) в щадящем режиме.
  2. Микрофинансовая организация нарушает условия договора. Если МФО неправомерно начисляет штрафы за просрочку, разглашает личные данные заёмщика в целях взыскания задолженности или прибегает к некорректным методам работы с клиентом, гражданин может расторгнуть кредитный договор.
  3. Клиент планирует согласовать с МФО новые условия погашения договора. В отличие от банков, микрофинансовые организации легко идут навстречу клиентам, нуждающимся в уменьшении процентов или неустоек. Например, заёмщик давно выплатил основной долг, но сумма процентных платежей остаётся непогашенной, поэтому гражданин обращается в МФО для расторжения договора. Такая процедура аналогична реструктуризации кредитов в банках.
  4. Клиент планирует полностью списать неправомерно удержанные штрафы по микрозайму. Российское законодательство предусматривает возможность расторгнуть договор в суде, подав исковое заявление. Обращение в суд поможет клиенту существенно снизить сумму пени, неустойки и других штрафов, начисленных МФО. При подаче искового заявления заёмщик ссылается на статью 333 ГК (гражданский кодекс) РФ, позволяющую уменьшить величину неустойки.

Расторжение договора с микрофинансовой организацией можно провести в досудебном порядке (по соглашению сторон), а также по решению суда (подав судебный иск). На практике МФО готовы предложить клиентам мирное урегулирование задолженности со списанием части неустоек, судебное разбирательство нежелательно для таких организаций ввиду перспективы полного списания суммы штрафов.

Расторжение договора с МФО по соглашению сторон: стратегия поведения заёмщика

Вопреки мнению многих заёмщиков, деятельность микрофинансовых организаций строго контролируется соответствующим департаментом Центробанка Российской Федерации. При обнаружении нарушений микрофинансовую организацию могут лишить лицензии, наложить на МФО штраф или приостановить её деятельность. Такими полномочиями обладают сотрудники ФССП (федеральная служба судебных приставов), ФАС (федеральная антимонопольная служба), работники прокуратуры и полиции.

Клиенту, желающему расторгнуть договор с МФО в досудебном порядке, следует действовать в нескольких направлениях:

  1. Общение с сотрудниками службы взыскания МФО. Во время первой беседы со специалистами отдела взыскания клиенту следует изложить суть возникших материальных проблем, а также предложить собственный график погашения задолженности. Некоторые недобросовестные организации могут угрожать клиенту описью и арестом имущества, начислением дополнительных штрафов и другими неправомерными действиями. Беседу следует записать на диктофон (после получения согласия собеседника) и подать жалобу о предоставлении клиенту заведомо недостоверных сведений в Роспотребнадзор.
  2. Проверка правомерности работы МФО. Используя регистрационные данные МФО (ИНН или ОГРН) и сайт Центробанка РФ клиенту следует проверить наличие у микрофинансовой организации действующей лицензии. Если сведений о компании на сайте нет, можно обращаться с жалобой о неправомерных действиях МФО на сайт ЦБ РФ, а также пожаловаться в прокуратуру. О факте подаче заявления следует уведомить МФО.
  3. Общение со сторонним коллекторским агентством. Если клиент не возвращает микрозайм на протяжении пяти-шести недель, микрофинансовая организация передаёт договор коллекторскому агентству. При первой беседе с коллектором следует запросить данные организации, затем проверить её статус используя сайт ФССП. Если данных о регистрации коллекторского агенства в государственном реестре не окажется, следует пожаловаться судебному приставу и проинформировать о своих действиях МФО.

Ввиду заведомо завышенных ставок по микрозаймам и отсутствию обязательного страхования для заёмщиков микрофинансовые организации предпочитают идти навстречу требованиям клиентов и перезаключать договоры на приемлемых для заёмщиков условиях. После подачи жалоб на неправомерные действия микрофинансовой организации заёмщик может вторично обратиться к МФО с предложением расторгнуть договор по соглашению сторон, а также обсудить новые условия погашения займа. Если гражданин получит отказ во второй раз, следует подавать досудебную претензию и начинать подготовку искового заявления в суд.

Расторжение договора с МФО в судебном порядке: стратегия поведения заёмщика

Перед подачей искового заявления в суд заёмщику целесообразно показать текст договора с МФО опытному юристу, чтобы использовать возможные ошибки и нарушения законодательства, допущенные в тексте, в свою пользу. В целом, для расторжения договора с МФО через суд можно использовать следующие основания:

  1. Необоснованное завышение суммы штрафов и неустоек (статья 333 ГК РФ). В исковом заявлении следует изложить порядок получения и выплаты займа, сослаться на нормы гражданского кодекса и потребовать уменьшения штрафных санкций и неустоек после расторжения договора. На практике формула расчёта неустойки нередко скрывается от рядовых заёмщиков или меняется без уведомления клиентов, поэтому суд может удовлетворить иск гражданина.
  2. Существенное ухудшение внешних обстоятельств, приведшее к неплатёжеспособности заёмщика. В исковом заявлении следует указать форс-мажорные обстоятельства (например, внезапную тяжёлую болезнь, потерю работы), негативно повлиявшие на финансовое положение гражданина. Микрозаймы выдаются без оформления какой-либо страховки на случай наступления неблагоприятных событий, поэтому суд может удовлетворить иск гражданина.
  3. Изменение положений договора в одностороннем порядке. В таких обстоятельствах истцу следует указать конкретные изменения в тексте договора, нанёсшие гражданину материальный ущерб. Например, в результате поднятия процентной ставки по микрозайму долговая нагрузка стала непосильной для заёмщика.

К исковому заявлению против МФО следует приложить документы, подтверждающие изложенную истцом (заёмщиком) позицию. Например, при несоразмерности неустойки следует сослаться на среднюю величину штрафных санкций по рынку (можно использовать данные пяти-шести крупнейших банков). Если иск основан на существенном ухудшении положения заёмщика, к документу нужно приложить медицинские справки, выписки из трудовой книжки и копию приказа об увольнении. Если истец ссылается на изменение положений договора со стороны МФО, к иску нужно приложить копию соглашения с кредитором, а также актуальный расчёт суммы задолженности.

Судебное разбирательство поможет клиенту уменьшить сумму штрафов, исключить неустойку и добиться льготного графика выплаты оставшихся средств. На практике суды предписывают МФО отменить неустойки и проценты, начисленные сверх платежей, указанных в договоре. Заёмщику предписывается погасить основную сумму кредита (тело долга) и проценты за пользование средствами.

Итоги

Расторжение договора с микрофинансовой организацией поможет клиенту получить льготный график возврата средств, остановить неправомерное начисление процентов и отменить уже присутствующие штрафы и пени. Микрофинансовые организации готовы предложить клиентам мирное (досудебное) расторжение договора по соглашению сторон, если заёмщик вовремя сообщит кредитору о наступлении финансовых проблем. Альтернативный вариант — подача жалоб на МФО в государственные надзорные органы с последующим обсуждением перспектив расторжения договора.

Клиентам, столкнувшимся с нарушениями со стороны микрофинансовой организации, следует подать исковое заявление в суд. Иск можно составить на основании неправомерно начисленных пени и штрафов, нарушений МФО требований договора или норм законодательства. Заёмщик (истец) также может сослаться на существенное изменение внешних обстоятельств, приведшее к неплатёжеспособности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector